3 Greșeli trecute cu vederea pe care oamenii le fac cu ajutorul planurilor de 401k
Investiții în anuale variabile
Ați avut vreodată cineva care să încerce să vă vândă o rentă variabilă? Dacă da, cumpărătorul este atent! O anuitate variabilă este un produs de asigurare în care efectuați astăzi o sumă forfetară pentru a primi mâine un flux de numerar. La vârsta de pensionare, proprietarul contului va primi un flux de plăți pentru o perioadă de timp determinată. Această perioadă de timp poate fi de 10, 20 de ani sau până la decesul proprietarului contului. Valoarea unei rente variabile variază în funcție de performanța investiției din interior. Cel mai mare avantaj al unei rente este că investițiile sunt capabile să crească fără taxe. Impozitele sunt plătite numai la retragere. Anualitățile variabile sunt investiții teribile de pensionare, deoarece nu are rost să le plasăm într-un IRA tradițional, 401 (k) sau 403 (b), deoarece aceste planuri oferă deja o creștere amânată din taxe, fără a menționa faptul că anuitățile variabile sunt mașini cu taxă. . Potrivit SmartMoney.com, „taxa medie anuală de cheltuieli pentru subconturile de rentabilitate variabilă a crescut și este în prezent de 2,3% din active, inclusiv cheltuieli de fond și cheltuieli de asigurare.” Anualitățile variate sunt cunoscute pentru a percepe comisioanele de călăreț, taxele de predare, taxele administrative, taxele de distribuție și încărcările.
Achiziționarea de obligațiuni municipale
Obligațiile municipale pot reprezenta o investiție excelentă pentru câștigătorii cu venituri mari, care caută o modalitate de a-și reduce sarcinile fiscale. Vă pot ajuta să vă reduceți sarcina fiscală și să vă asigure venituri. Deși aceste obligațiuni pot face investiții tradiționale bune, obligațiunile municipale reprezintă investiții oribile pentru 401 (k). 401 (k) sunt planuri de potrivire calificate care vă permit să amânați impozitele până la pensionare. Scopul principal al obligațiunilor municipale este acela de a oferi o creștere fără taxe. Plasarea obligațiunilor municipale în cadrul unui plan de pensionare înseamnă că venitul dvs. din dobânzi fără impozit va deveni impozabil la pensionare. Practic, luați un venit care este menit să vă elibereze de toate impozitele și să îl faceți impozabil.
Preluarea unui împrumut din 401 (k)
Împrumutul de la 401 (k) este ca și cum ai juca ruleta rusească cu viitorul tău financiar. Ar trebui să împrumutați bani de la 401 (k) dvs. atunci când are loc o urgență financiară absolută și nu există nicio altă opțiune. Împrumuturile 401 (k) îndepărtează banii din anii de aur și adaugă o altă sarcină de rambursare la finanțele tale. Problemele cu împrumuturile 401 (k) sunt următoarele:
- Dacă starea dvs. de angajare se schimbă, împrumutul este datorat imediat în termen de 60 de zile. Nu contează dacă sunteți concediat sau renunțați la locul de muncă, împrumutul trebuie rambursat în termen de 60 de zile. Dacă nu este rambursat în termen de 60 de zile, împrumutul este tratat ca o distribuție și va fi supus unor impozite federale și statale.
- 401 (k) împrumuturile sunt supuse proprietarilor de conturi la dubla impozitare. Rambursările lunare ale împrumuturilor se fac folosind dolari post-impozitare în loc de dolarii înainte de impozitare folosiți pentru contribuții. Va trebui să plătiți impozite a doua oară pentru orice distribuție luată la vârsta de pensionare.
- În timp ce rambursezi împrumutul, pierzi potențialul creșterii investiției sau aprecierea capitalului. Anii pierduți de creștere pot fi în detrimentul rentabilității generale a portofoliului de investiții.
Amintiți-vă că una dintre cele mai bune modalități de a crește rentabilitatea contului dvs. de pensionare este evitarea luării deciziilor care vor afecta negativ creșterea portofoliului. Acestea sunt toate greșelile de a considera că mulți dintre noi au făcut în trecut și nu dorim să le faceți și pe acestea!
(Credit foto: MJTR)
