Ce este un IRA Roth - Beneficii și restricții
Un IRA Roth asigură o creștere fără taxe a banilor dvs. în locul obținerii unei deduceri fiscale. Gândiți-vă la un Roth IRA ca la o umbrelă și puteți pune aproape orice doriți. Un Roth IRA poate fi investit în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, certificate de depozite și / sau conturi de pe piața monetară. Conturile individuale de pensionare pot fi înființate la o bancă, casă de brokeraj sau orice instituție financiară.
Roth IRA Eligibilitate
Iată câteva dintre regulile care trebuie să fie eligibile pentru a contribui pe deplin la un Roth IRA:
- Dacă sunteți un singur depozit fiscal, venitul brut ajustat modificat trebuie să fie mai mic de 105.000 USD. Depozitele de impozite căsătorite au nevoie ca venitul lor să fie mai mic de 167.000 USD.
- Contribuția anuală maximă este de 5.000 USD de persoană. Cuplurile căsătorite pot contribui cu 10.000 de dolari. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu 6.000 de dolari de persoană pe an datorită unei dispoziții de captare.
- Contribuțiile dvs. pot fi retrase în orice moment și nu sunt deductibile din impozit, deoarece sunt încasate după dolari fiscali.
Roth IRA sunt o modalitate ușoară de a crea venituri și creștere fără taxe pentru portofoliul de pensionare. Să zicem că ați investit 5.000 de dolari anual pe o perioadă de 20 de ani într-un Roth IRA, iar la sfârșitul a 20 de ani, banii dvs. au crescut la 500.000 de dolari. Este posibil să fi pierdut din deducerea fiscală pentru 100.000 USD, dar nu trebuie să plătiți impozite pe cei 500.000 USD atunci când retrageți fonduri după vârsta de 59 de ani și jumătate. Aceasta poate însemna o economie substanțială pe măsură ce câștigurile dvs. cresc.
Beneficiile Roth IRA
- Creștere fără taxe. Câștigurile nu sunt supuse impozitului pe venit atâta timp cât dețineți contul timp de cel puțin 5 ani și sunteți cel puțin 59 1/2.
- Proces ușor de retragere. Contribuțiile directe pot fi retrase în orice moment, fără taxe.
- Conturi multiple de pensionare. Un Roth IRA poate fi configurat chiar dacă aveți un alt plan de pensionare.
- Nu există cerințe minime de retragere. Nu sunt necesare distribuții minime ca într-un IRA tradițional sau 401 (k).
- Moştenire. Activele pot fi transmise beneficiarilor după deces.
Restricții Roth IRA
- Fără deduceri fiscale. Contribuțiile nu sunt deductibile din impozit, ci sunt în IRA tradiționale și 401 (k).
- Limitele de venit ale participării. Este posibil să nu fiți eligibil să vă înscrieți la un Roth IRA dacă venitul dvs. este mai mare decât limitele de venit.
- Taxe de retragere anticipată. Există o taxă de retragere anticipată de 10% dacă retrageți bani înainte de 59 1/2, fără un motiv calificat (cheltuieli de educație, achiziția de locuințe pentru prima dată, handicap, cheltuieli medicale, deces, asigurări de sănătate etc.).
Cuvânt final
Deschiderea unui Roth IRA este o modalitate excelentă de a prelua controlul viitorului dvs. financiar și o mișcare inteligentă pentru oricine este eligibil să deschidă unul. Câți dintre voi aveți deja un Roth IRA? Dacă da, sunteți fericiți că ați deschis unul?
(credit foto: thelastminute)
