Ce este CoreScore - Raport de credit nou de la CoreLogic

CoreScore promite să își bazeze scorul pe un nou raport de credit pentru consumatori, care analizează datele „ne-tradiționale” care ar putea să nu fie incluse într-un raport de credit tradițional al unuia dintre cele trei mari birouri de credit: Equifax, Experian și TransUnion. Luând în considerare informațiile care nu sunt incluse în rapoartele de credit curente, CoreLogic se așteaptă să ofere creditorilor - în special creditorilor ipotecari - o imagine mai completă a obiceiurilor tale financiare.

Ce intră în CoreScore?

CoreScore nu este menit să concureze cu scorul FICO, care este cea mai utilizată metodă de scor de credit pentru consumatori. De fapt, FICO funcționează cu CoreLogic pentru a dezvolta CoreScore. Noul scor presupune suplimentarea punctajului FICO: o ipotecă își găsește scorul FICO și atinge raportul de credit CoreLogic pentru a găsi CoreScore. CoreScore ar trebui să prezice unde se îndreaptă scorul FICO și ambele aceste scoruri combinate oferă apoi o imagine a finanțelor dvs. care include posibilele tendințe.

Cum se diferențiază de FICO

Unele dintre elementele incluse în CoreScore, care nu sunt toate incluse în scorul FICO „obișnuit”, cuprind:

• Cereri pentru împrumuturi cu plată
• Plăți de închiriere (în special plăți ratate care s-au dus la colecții)
• Plăți cu mașina
• Drepturi și hotărâri fiscale
• Plăți de asistență pentru copii pierdute

Unele dintre informațiile de mai sus, cum ar fi un împrumut auto, apar deja în raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, aceste informații nu sunt la fel de detaliate pe un raport de credit tradițional. Înregistrarea împrumutului dvs. auto și cât de mult datorați este listată, dar istoricul dvs. de plăți ar putea să nu fie. Raportul CoreScore modifică asta.

În plus, raportul CoreScore săpează în documentele judiciare pentru a oferi informații despre asistența ratată pentru copii și alte probleme legale, cum ar fi drepturi fiscale și hotărârile împotriva dvs. Etapele tale financiare anterioare - chiar dacă trăiești mai ales „în afara grilei” - au mai mult impact atunci când vine vorba de CoreScore.

Informații la zi

CoreScore nu ia în considerare doar mai multe informații, dar raportul de credit CoreLogic de credit listează rapid informațiile. De exemplu, o nouă ipotecă s-ar putea să nu ajungă la un raport de credit tradițional timp de 60 de zile. Dar aceeași ipotecă face ca un raport CoreLogic să fie utilizat ca parte a CoreScore, în cel puțin 23 de zile.

Oamenii de la CoreLogic sunt săpate în mod constant prin înregistrări publice pentru a găsi cele mai recente informații financiare. Apoi îl folosesc pentru a crea un profil de consum al obiceiurilor tale, care este mai detaliat ca niciodată.

Schimbări viitoare

În 2012, CoreLogic speră să evalueze utilitatea includerii istoricului de plăți pe facturile și utilitățile telefonului mobil. Aceasta înseamnă că plățile dvs. care nu sunt de credit ar putea deveni o parte regulată a profilului dvs. de credit. Pentru cei care plătesc la timp și doresc ca aceste informații să fie incluse, această dezvoltare este pozitivă. Cu toate acestea, pentru consumatorii cu venituri mici care se luptă cu pierderea locului de muncă și creșterea facturilor, inclusiv aceste informații nu vor face decât să înrăutățească.

Cum sunt utilizate CoreScore și raportul CoreLogic?

Până în prezent, metoda de notare exactă pentru CoreScore este încă elaborată, dar scorul este preconizat să se extindă în martie 2012. Chiar dacă CoreScore oficial nu este destul de gata, raportul de credit se va baza pe, de la CoreLogic, sunt deja disponibile, iar unii creditori ipotecari folosesc deja rapoartele de credit CoreLogic ca parte a procesului de calificare.

Pentru a determina aprobarea și rata dobânzii

Atunci când este combinat cu un scor de credit mai tradițional, raportul de credit CoreLogic oferă informații suplimentare despre ce s-ar putea întâmpla dacă un împrumutat este aprobat.

Raportul de credit influențează, de asemenea, rata dobânzii pe care o primește un împrumutat. Dacă raportul dvs. de credit CoreLogic arată ceva nefavorabil care poate să nu fie reflectat în scorul FICO, creditorul ar putea decide să vă crească rata dobânzii. O rată a dobânzii mai mare la o ipotecă în valoare de sute de mii de dolari poate face o diferență imensă în ceea ce plătiți pe durata împrumutului dvs..

Evaluarea consumatorilor și a angajaților

Raportul de credit al CoreLogic este disponibil pentru mai mulți creditori în acest moment, iar CoreScore este comercializat deopotrivă creditorilor și non-creditorilor. La fel cum scorul FICO a devenit folosit de către asigurători și la fel cum raportul dvs. de credit este de interes pentru unii angajatori, CoreLogic speră că alții vor începe să folosească CoreScore ca o modalitate de a evalua consumatorii. Raportul CoreLogic ar putea fi utilizat în cele din urmă de către asigurători pentru a ajuta la stabilirea primelor de asigurare de sănătate, de către angajatori pentru a stabili dacă vă vor angaja pentru un loc de muncă și de către proprietari pentru a stabili dacă vă vor închiria după o verificare de fond..

Cum vă va afecta CoreScore?

Dacă aveți un record de credit relativ curat în acest moment, adăugarea de noi date dintr-un CoreScore ar putea aduce informații care nu au fost contabilizate anterior, ceea ce vă poate reduce ratingul general de credit. Dacă ați încercat să evitați notificarea prin carduri de credit uimitoare și alte împrumuturi, s-ar putea să vă aflați brusc „pe grilă”, din cauza căutărilor intense de înregistrări publice efectuate de CoreLogic. Pentru cei care au un istoric mic de credit, dar un record solid al facturilor la termen și al plăților de închiriere, totuși, CoreScore le-ar putea îmbunătăți situația de credit.

Cu toate acestea, pentru majoritatea oamenilor, CoreScore este probabil să aibă un impact negativ, deoarece reprezintă încă o încercare de a lua interacțiuni financiare complexe și de a le reduce la un singur număr.

În timp ce CoreScore poate să nu creeze sau să-ți rupă șansele de aprobare a împrumutului, acesta ar putea să coste mai mulți bani. Un CoreScore care pare să indice că aveți o șansă mai mare de implicit, chiar dacă aveți un scor FICO decent, ar putea duce la o rată a dobânzii mai mare și mai mult la cheltuieli. Și dacă asiguratorii, furnizorii de telefonie mobilă și proprietarii decid să utilizeze CoreScore, ați putea observa o creștere a primelor și a depozitelor de securitate..

În plus, dacă angajatorii folosesc raportul de credit CoreLogic, ar putea să aprofundeze mai mult în trecutul dvs. și să descopere elemente care au ca rezultat respingerea pentru cea mai recentă cerere de muncă..

Accesarea Raportului dvs. de credit CoreLogic și CoreScore

CoreScore nu este încă disponibil. Cu toate acestea, FICO și CoreLogic se așteaptă ca, odată ce modelul de notare va fi finalizat și odată ce furnizorii de servicii financiare vor începe să-l folosească, veți putea cumpăra scorul dvs., similar cu modul în care puteți achiziționa punctajul FICO în prezent..

Cu toate acestea, raportul dvs. de credit CoreLogic vă este disponibil în prezent. În condițiile Legii privind raportarea creditului echitabil, aveți dreptul la o copie gratuită a oricărui raport de credit de consum în fiecare an, iar acesta include raportul dvs. CoreLogic. Puteți contacta CoreLogic pentru informații despre obținerea raportului dvs. gratuit la 877-532-8778.

În plus, la un moment dat în 2012, raportul CoreLogic este de așteptat să fie adăugat la AnnualCreditReport.com, astfel încât să fie mai ușor de accesat, pe lângă rapoartele de credit ale celor trei mari birouri de credit..

Asigurați-vă că verificați informațiile din raportul CoreLogic și contestați informațiile inexacte. Pentru a contesta informațiile, ar trebui să aveți documentație care să dovedească că este inexactă. Ca și alte agenții de raportare a creditului, CoreLogic este obligat să investigheze litigiile și să corecteze erorile din raportul dvs..

Cuvânt final

CoreScore oferă încă un instrument de profil pentru furnizorii de servicii financiare pentru a face judecăți clare despre capacitatea ta de a gestiona bani, din care bazează decizii mari cu privire la viitorul tău financiar. Aceasta la rândul său înseamnă că trebuie să aveți grijă mai bună pentru a evita eventuale greșeli financiare sau plăți întârziate - și trebuie să fiți vigilenți pentru a proteja încă un raport de credit împotriva informațiilor inexacte. Însă păstrați-vă creditul curat și puternic, iar CoreScore vă poate oferi oportunitatea de a ieși în evidență împotriva concurenței - alți împrumutați - atunci când doriți un împrumut, o închiriere sau chiar un loc de muncă.

Ți-ai verificat CoreScore? Care sunt sentimentele tale pentru această nouă metodă de raportare a creditului?