3 Efecte emoționale de a avea prea multe datorii și cum să faceți față

Cei mai mulți americani se încadrează în această din urmă categorie și, de cele mai multe ori, datoria sfârșește să iasă din mână. Pentru a evita această situație, este important să păstrați un sentiment de moderație, să vă cunoașteți limitările și să gestionați achizițiile, astfel încât să le puteți plăti în termen de una până la două luni.

Din păcate, unii oameni nu învață cum să gestioneze datoriile până nu este prea târziu și ajung să fie îngropați de costurile financiare și emoționale ale cheltuielilor imprudente. Recunoașterea semnelor emoționale ale unei datorii prea mari este un prim pas spre urcarea din gaură.

Efectele emoționale ale problemelor financiare

1. Negare

Dacă plătești în mod constant achiziții noi pe credit, dar plătești doar sumele minime datorate, s-ar putea să te convingi că totul este sub control. Până la urmă, creditorii tăi nu se plâng, iar datoria este calea americană, corect?

Chiar dacă creditorii dvs. sunt mulțumiți, nu sunteți în clar. Dacă familia și prietenii încep să sugereze că este timpul să domnești cu cheltuieli, dar reacția ta la genunchi este să faci scuze, este posibil să fii în negare.

Negarea este un mecanism de apărare - dacă nu acceptați realitatea, nu trebuie să recunoașteți greșelile pe care le-ați făcut. Această emoție vă protejează ego-ul, dar nu rezolvă problema. De fapt, îl înrăutățește. Încurajează datoria suplimentară și, dacă veniturile dvs. nu vă pot susține cheltuielile, puteți pierde totul. Semnele de negare pot include:

Lăsând facturile nedeschise
Subestimarea cât de mult datorați
Spunându-vă că toată lumea se află într-o situație similară
Adoptarea unei atitudini „trăiești doar o singură dată”
Rationalizarea cumparaturilor de impulsuri

Cum să depășești refuzul

Nu mai încercați să salvați fața. Sub toate justificările dvs., probabil știți că aveți prea multe datorii. Soldurile ridicate ale cardurilor de credit, conturile neachitate și plățile întârziate sunt semnalele unei probleme. Pentru a merge mai departe, nu mai face scuze și recunoaște greșelile din trecut.
Confruntați-vă datoriile. Deschideți declarațiile pe hârtie sau vizualizați-vă conturile online. Prinde un caiet și notează-ți toate soldurile curente, apoi calculează suma totală pe care o datorezi. Să te ascunzi de datorii nu te va îndepărta și chiar dacă venirea față în față a datoriei tale nu va fi confortabilă, este un pas necesar spre reducerea și eliminarea datoriei.
Accesați problema de cheltuieli. Despre ce este cheltuiala ta? Umpleți un gol? Încerci să ții pasul cu ceilalți? Singura modalitate de a aborda problema cheltuielilor dvs. este să recunoașteți forța care vă determină să cheltuiți. Cu cât accepți mai curând adevărul și înveți cum să faci față problemei reale, cu atât mai repede poți să te recuperezi și să mergi mai departe.

2. Anxietate și frică

Anxietatea se poate instala odată ce știi cât de mult îți datorezi, iar această emoție se poate transforma rapid în frică. Ambele emoții pot fi paralizante, dar nu le lăsați să preia. Lucrurile nu sunt lipsite de speranță și există modalități de a vă ocupa de datoria dvs. Trebuie să preluați controlul asupra a ceea ce vă datorați pentru a obține controlul asupra emoțiilor.

Cum să te descurci cu anxietatea și frica

Plătește-ți întotdeauna minimele. Acest lucru vă menține creditorii fericiți, iar atunci când creditorii sunt fericiți, nu va trebui să faceți față stresului scrisorilor de colectare și al apelurilor telefonice. Dacă trebuie să plătiți cu întârziere sau să ratați o plată, anunțați imediat creditorii. Dacă aveți un istoric de plată bun sau întâmpinați o dificultate, solicitați o prelungire sau o indemnizație de plată.
Creați un buget. Dacă vă îngrijorează că nu veți putea să vă achitați datoriile, problema poate să nu fie o lipsă de numerar, ci o lipsă de buget. Dacă te-ai despărțit la sfârșitul lunii, este ușor să concluzionezi că nu sunt suficienți bani pentru a ocoli, dar adevărul este că este posibil să-ți cheltui banii în toate locurile greșite. Un buget pune veniturile și cheltuielile pe hârtie, forțându-te să te uiți unde se duc cu adevărat banii.
Drum Up Cash Suplimentar. Creați un flux de numerar suplimentar vânzând obiecte personale neutilizate sau căutând un loc de muncă cu normă parțială. Dacă îți dai seama cum să generezi 100 de dolari în plus pe săptămână de la un loc de muncă cu normă parțială sau o afacere la domiciliu, aceasta este o sumă suplimentară de 400 de dolari pe care o poți da către datorii în fiecare lună.
Nu utilizați cărți de credit. Anularea unei cărți de credit poate reduce efectiv scorul FICO, deoarece îți mărește rata de utilizare, raportul dintre datoriile cardului tău de credit și limita ta de credit. Deci, în timp ce nu ar trebui să le anulați, puteți opri utilizarea cărților dvs. de credit - puteți chiar tăia sau rupe cărțile pentru a înlătura ispita de a cheltui. Desigur, acest lucru nu face ca datoria să dispară, dar te pune într-o poziție mai bună pentru a-ți achita datoria pe care o ai, ajutându-te să cucerești anxietatea și frica.

3. Depresia

După ce ai dat drumul la anxietate, ai dezvoltat un plan eficient de reducere a datoriilor și ai făcut progrese către obiectivul tău, nu este neobișnuit să te apuci de un blocaj rutier. Poate mașina ta are nevoie de o reparație majoră și nu ai de ales decât să scoți plasticul. Dintr-o dată se simte că ai făcut 10 pași înapoi și te afli înecat în depresie.

Depresia înseamnă să te simți neputincios să faci schimbări pozitive în viața ta. Cu toate acestea, dacă regrupați și regăsiți controlul, puteți depăși sentimentele de neputință și să evitați depresia.

Cum să abordezi depresia

Rămâneți pozitiv. Nu vă concentrați asupra regresului, dar recunoașteți progresele pe care le-ați făcut până acum. Faptul că faceți mișcări pentru a anula greșelile din trecut este lăudabil și dacă ați fost capabil să vă reduceți o parte din datorie înainte de regăsire, aveți un motiv să vă simțiți mândri. Nimeni nu a spus că acest drum va fi ușor.
Reduce cheltuielile. Consultați bugetul dvs. și căutați modalități de a vă reduce cheltuielile lunare. Aceasta poate elibera bani pentru eliminarea datoriilor. De exemplu, puteți anula un serviciu de uz casnic, cum ar fi cablul? Există o modalitate de a reduce factura alimentară sau poate reduce costurile de transport? Cât cheltuiți în prezent pentru divertisment și recreere? Aveți nevoie de venituri disponibile pentru a vă atinge obiectivele și puteți realiza acest lucru doar dacă cheltuiți mai puțin decât aduceți.
Creșterea plăților lunare către creditori. După reducerea cheltuielilor dvs. lunare, utilizați economiile pentru a crește plățile lunare. Plățile minime îi mențin pe creditori la scară, dar pentru rezultate reale, trebuie să dedicați mai mult plăților lunare.
Obțineți o dobândă mai bună pentru cardul de credit. Puteți depăși neputința și puteți evita depresia luând controlul asupra ratelor dobânzii de pe cardul dvs. de credit. Opțiunile sunt disponibile dacă aveți un credit decent și nu ați ratat plățile. Sună-ți creditori și solicită o rată mai mică sau transferă-ți soldurile pe un nou card de credit cu dobândă scăzută. O rată a dobânzii mai bună este extrem de utilă la plata datoriei. Dacă aveți o rată a dobânzii mai mică, mai mult din plata fiecărei luni se reduce la reducerea capitalului. Și cu cât este mai mic principiul dvs., cu atât plata dobânzii este mai mică.
Stabiliți o dată de obiectiv de plată. Pe baza ratei dobânzii dvs. și a cât de mult puteți consacra datoriei în fiecare lună, calculați cât timp vă va lua pentru a vă elimina soldurile. În timp ce sunteți la ea, stabiliți obiective de plată pe termen scurt. De exemplu, dacă doriți să vă plătiți datoria în termen de 18 luni, doriți să fiți într-un anumit moment în trei luni, șase luni și 12 luni.

Cuvânt final

Fie că este nevoie de 2 ani sau 10 ani pentru a vă cuceri datoria, nu vă mirați dacă simțiți un roller coaster de emoții pe parcurs. Din fericire, șansa de a respira un suspin de ușurare nu vine doar la sfârșitul călătoriei; mai degrabă, este probabil să apară atunci când aveți un plan eficient. Pe măsură ce soldurile dvs. scad lună după lună, veți simți liniște și satisfacție știind că sunteți pe calea cea bună.

Ce emoții ați luptat în timp ce vă ocupați de datoria dvs.?