Folosirea programului de pregătire fiscală vs. angajarea unui profesionist - ce ar trebui să faci?

Astăzi, există o a treia cale. Mulți - dacă nu cei mai mulți - contribuabilii contemporani completează și depun propriile declarații de impunere folosind software-ul online de preparare a impozitelor. Furnizorii de software de preparare fiscală reputați au departamente de asistență vastă pentru clienți și mulți oferă servicii de asistență sau de pregătire efectivă de la profesioniști umani. Însă majoritatea celor care fac preparate fiscale o fac prin întregul proces fără a interacționa cu o ființă umană. Și le place așa.

Cu toate acestea, există încă o mulțime de locuri pentru profesioniștii în pregătirea impozitelor umane. Tinute hibride de genul Bloc H&R combinați prepararea personală și pachetele robuste de bricolaj digital pentru a face apel la cea mai largă posibilitate a publicului plătitor de taxe. Ele împerechează mii de birouri locale de pregătire a impozitelor din Statele Unite cu mai multe pachete și planuri online și desktop. Pentru contribuabilii care aleg să lucreze cu furnizori de preparate fiscale hibride, nici o aversiune la pregătirea de bricolaj și nici o urgență a asistenței umane nu se califică ca un defalcator.

Totuși, majoritatea contribuabililor preferă o metodă față de cealaltă, chiar și atunci când aleg să lucreze cu furnizori care oferă ambele. Dacă sunteți nou la pregătirea fiscală sau vă întrebați dacă rutina dvs. de pregătire fiscală de lungă durată rămâne cea mai potrivită pentru situația dvs. fiscală, merită câteva minute din timpul dvs. pentru a examina avantajele și caracterul adecvat al fiecărei metode..

Avantajele utilizării software-ului Tax Prep

Software-ul de pregătire fiscală DIY are multe pentru asta. Majoritatea punctelor de vânzare au trei lucruri în comun: comoditate, flexibilitate și accesibilitate.

1. De obicei mai puțin costisitoare

Programul de pregătire fiscală DIY este aproape întotdeauna mai scump decât lucrul cu un preparator uman. Conform studiului onorariului Asociației Naționale a Profesioniștilor Fiscali din 2018, taxa medie a preparatorilor profesioniști pentru fiecare retur individual a fost de 216,31 dolari. Asta este semnificativ mai mult decât Bloc H&R Planul software cu cel mai bun preț - care include asistență substanțială din partea unor profesioniști umani acreditați - și de câteva ori mai mult decât planurile de bază potrivite pentru dosarele cu situații fiscale necomplicate.

2. Plătește doar pentru ceea ce ai nevoie

Cu software-ul de pregătire fiscală DIY, plătiți doar pentru ceea ce aveți nevoie. Majoritatea furnizorilor de preparare fiscală oferă mai multe pachete: planuri gratuite sau cu costuri foarte mici, potrivite pentru cele mai simple situații fiscale, unul sau mai multe planuri de nivel mediu pentru depuneri care prezintă deducții sau care solicită anumite credite fiscale și unul sau mai multe planuri la prețuri mai mari pentru filerele cu importante venituri din investiții de capitaluri proprii, proprietăți de închiriere sau activități de afaceri.

Unii profesioniști oferă prețuri la carte pentru anumite credite și programe. Dar multe stabilesc taxe de parcare pe baza duratei de pregătire preconizate. Aceasta înseamnă că filerele cu un randament mai puțin complex pot ajunge să plătească substanțial mai mult decât ar trebui - și să subvenționeze dosarele cu situații mai complexe în acest proces.

3. Nicio numire în persoană

În afara perioadelor de întreținere planificate, care se întâmplă de obicei în timpul nopții și la interludii rare ale perioadei de oprire neașteptate, software-ul de pregătire fiscală este întotdeauna acolo când aveți nevoie.

În schimb, mulți furnizori de pregătire fiscală umană - mai ales tinute mai mici, deținute independent - cer clienților să programeze întâlniri în persoană. Îmbrăcăminte mai mare poate oferi sloturi walk-in, care reprezintă o inovație convenabilă, dar totuși un angajament de timp.

4. Nu este necesară interacțiunea umană

Prepararea fiscală DIY este o potrivire naturală pentru contribuabilii mai interesați să interacționeze cu algoritmii decât oamenii. Cei mai mulți care depun fișiere cu software pot finaliza procesul fără să vorbească vreodată sau să vorbească live cu un personal de asistență umană sau un pregătitor profesionist - deși programele de preparare a impozitelor on-line cu servicii complete au de obicei apeluri pentru a rezolva problemele pe care software-ul nu le poate depăși..

5. Ambreiajul la ultimul minut

Programul de pregătire fiscală online este ideal pentru contribuabilii apți să aștepte până în ultimul moment pentru a-și pregăti și depune declarațiile. Este disponibil chiar până la termenul limită de depunere din 15 aprilie sau până la data de 15 octombrie pentru cei care au depus o prelungire. Magazinele de preparare a impozitelor operate independent de cele mai multe ori rezervă săptămâni în avans, lăsându-i pe cei care nu intră în program la începutul sezonului în statul mic.

Software-ul de pregătire fiscală online este și el rapid. De îndată ce finalizați returul, îl puteți fi e-fișat fără a aștepta zile sau săptămâni pentru un pregătitor uman supra-rezervat pentru a vă pregăti returul de hârtie pentru a fi trimis pe e-mail - sau pentru a confirma că l-au depus în numele dvs..

6. Resurse de ajutor extinse

Cele mai bune programe software de pregătire fiscală nu cer filerelor să nu orbească. Acestea oferă resurse extinse de ajutor gratuite pentru bricolătorii dispuși să caute soluții pentru ambiguități ale codurilor fiscale sau tehnici tehnice. Aceste resurse sunt cu atât mai utile în urma implementării Legii privind reducerea fiscală și a locurilor de muncă din 2017, cea mai semnificativă revizuire a codurilor fiscale începând cu anii 1980.

7. Fără taxă pentru consultații de experți

Planurile cu cele mai bune prețuri ale platformelor de preparare a impozitelor online, oferă, în mod frecvent, acces nelimitat pentru experți umani - agenți înscriși sau contabili publici autorizați - fără taxă suplimentară. Oferit de Bloc H&R precum și alte programe de pregătire fiscală, acest avantaj nu este încă universal. Dar devine din ce în ce mai obișnuit și este foarte ușor de ușurat față de practica standardă a echipamentelor profesionale mai mici de a percepe o taxă pe oră sau de vizită pentru fiecare consultație.

Când atâta informație este disponibilă gratuit - sau fără o taxă suplimentară ca parte a unui plan plătit - pur și simplu nu merită să plătiți unui expert pentru consiliere personală sau la distanță cu privire la una sau două întrebări minore despre impozitele dvs..

8. Precizie și garanții de rambursare maximă

Toate platformele de reprizare a impozitelor DIY de renume garantează acuratețea calculelor lor, adesea promițând să plătească orice impozit suplimentar datorat, plus penalizările și dobânzile - și, în unele cazuri, o sumă suplimentară pentru a rezolva lucrurile corect - pentru dosarele afectate de calcule eronate. Mulți oferă, de asemenea, garanții cu rambursare maximă sau cu impozite minime, promițând depunătorilor că nu vor plăti o bană mai mult decât ar trebui în baza codului fiscal actual.

Deși este obișnuit ca preparatorii umani să remedieze erorile de pregătire - de exemplu, prin depunerea de retururi modificate fără taxă suplimentară - este mai probabil să facă astfel de promisiuni de la caz la caz și s-ar putea să nu facă acest lucru fără a fi solicitați.

Avantajele angajării unui profesionist fiscal

Programul de preparare fiscală nu oferă întotdeauna cea mai bună valoare. Lucrul cu un profesionist uman este adesea o potrivire mai bună pentru dosarele ocupate cu situații fiscale foarte complicate.

1. Timp de pregătire potențial mai scurt

Se poate face multă muncă pe parcursul anului fiscal pentru a vă asigura că aveți fiecare document, chitanță și număr necesar pentru a depune declarația. Sarcina este mai mare dacă situația ta fiscală este complicată, ceea ce necesită adesea multe ore neplătite dedicate construirii și întreținerii foilor de calcul.

Când lucrați cu un profesionist în domeniul impozitului uman, puteți furniza materialele de care pregătitorul are nevoie pentru a vă întoarce returnarea în mai puțin timp decât completarea returului - în special atunci când există o mulțime de materiale implicate, iar pregătitorul dvs. poate primi încărcări de fișiere sigure, mai degrabă decât documente pe hârtie trebuie să livreze în persoană. În calitate de profesionist independent, cu o situație fiscală destul de complicată, am de obicei deoparte o zi întreagă pentru a-mi pregăti propriile impozite. În timp ce sunt dispus să fac acel sacrificiu, cineva chiar mai ocupat decât mine sau care simte că timpul lor este semnificativ mai valoros poate beneficia de asistență profesională.

2. Consiliere pentru experți specifică situației la cerere

Platformele de preparare a impozitelor DIY cu reputație au resurse vaste de ajutor și, în multe cazuri, experții fiscali sunt ușor disponibili pentru a discuta cu filerele. Dar nu sunt întotdeauna echipate pentru a oferi sfaturi granulare, specifice situației, în special pentru dosarele cu situații fiscale noi sau extrem de complexe. Instrucțiunile de tip head-up sau sugestiile care apar în apartamentele de pregătire nu întotdeauna surprind pe deplin nuanța unei anumite probleme și, chiar dacă răspunsurile sunt în baza de cunoștințe, acestea nu ies întotdeauna pentru filere fără luxul timpului..

În unele cazuri, pregătitorii profesioniști sunt mai capabili să ofere rapid și eficient sfaturi de specialitate specifice situației dvs. - să spunem, cel mai eficient mod de a amortiza echipamentele de afaceri sau cantitatea exactă de reținere suplimentară de solicitat pentru a evita plata impozitelor estimate anul viitor..

3. O mână statornică la pământ

Pregatitorii fiscali profesionisti petrec trei luni din an facand altceva decat sa manance, sa doarma si sa completeze declaratiile fiscale. Deoarece trăiesc și respiră introducerea datelor, este corect să crezi că sunt mai puțin susceptibile de a face și mai multe șanse de a prinde o greșeală cu degetul gras decât un novice.

Când să alegeți software-ul de pregătire fiscală

Atâta timp cât au timp să facă acest lucru, marea majoritate a contribuabililor își pot pregăti propriile taxe folosind cele mai bune programe de pregătire fiscală. Mai multe circumstanțe pot face din traseul DIY alegerea potrivită pentru tine.

1. Ești confortabil Efectuând propriile tale cercetări

Platformele lider de pregătire fiscală DIY au cea mai mare parte, dacă nu toate, dintre răspunsurile fiscale de care ai nevoie. Dar este esențial să ai timp să cauți răspunsurile. Dacă faceți acest lucru, cazul pentru pregătirea fiscală DIY este puternic.

2. Sunteți un buget strâns

Platformele software de pregătire fiscală DIY necesită mult mai puțin forță de muncă pe contribuabil decât birourile angajate de profesioniști umani. Și pentru că sunt aproape în întregime automatizate, pot servi mult mai multe materiale de umplere. Așadar, nu este de mirare că prepararea impozitelor DIY este invariabil mai puțin costisitoare decât serviciile profesionale. Dacă aveți un buget restrâns, alegerea este clară.

3. Situația ta fiscală nu este îndeosebi complicată

Dacă situația ta fiscală nu este complicată - să zicem, sursa principală de venit este un salariu de la W-2 angajat, primești deducerea standard și nu ai investiții - nu trebuie să plătești un pregătitor profesionist pentru taxe pentru o perioadă. Puteți completa propria declarație fiscală în pauza de prânz.

4. Venitul dvs. este modest

Contribuabilii cu venituri modeste sunt mai susceptibili să aibă situații fiscale simple, făcând alegerea și mai clară. Dacă venitul dvs. se situează sub pragul de venit al programului IRS Free File, puteți depune impozitele dvs. cu mai mult de zeci de furnizori online fără taxă.

5. Nu aveți timp pentru o altă întâlnire

Pe tot ce se întâmplă în viața ta, este tentant să renunți la treburile precum pregătirea impozitelor. Dacă vă preocupați să vă angajați la o programare de pregătire fiscală, trebuie să programați luni în avans sau nu sunteți sigur că puteți găsi chiar și o oră pentru a merge în biroul unui pregătitor fiscal și să vă așezați cu un profesionist, nu vă temeți. O soluție de pregătire fiscală DIY este acolo când aveți nevoie de ea, fie că este vorba de începutul lunii februarie sau de la 11 aprilie, pe 15 aprilie.

Și pentru că toate programele de pregătire fiscală online vă permit să vă salvați munca în timp ce mergeți, nu există nicio obligație să completați întoarcerea într-o singură ședință. Aceasta este o veste excelentă pentru filerele neprogramate pentru care orele libere de zi sunt puține și mai departe.

6. Doriți o garanție de precizie

Garanțiile de precizie nu sunt recunoscute în lumea pregătirii impozitelor. Dar sunt standardul industriei din spațiul de pregătire fiscală DIY. Dacă doriți o garanție de acuratețe, nu trebuie să vă îndepărtați de preparatorul uman, DIY este potrivit pentru dvs..

Când să alegeți un pregătitor profesionist

Prepararea profesională poate oferi o valoare mai bună pentru filerele ocupate cu fluxuri de venituri numeroase sau circumstanțe neobișnuite care testează limitele software-ului de bricolaj. Există multe circumstanțe în care utilizarea unui program de pregătire fiscală vă poate pune peste cap.

1. Situația dvs. este complexă sau neobișnuită

Prepararea impozitelor pe bricolaj devine cu siguranță mai grea pe măsură ce complexitatea crește. Dacă vă așteptați să întâlniți mai multe situații care necesită aport de experți - deducții sau credite nu sunteți sigur că vă calificați, deprecierea echipamentului sau a proprietății, calcule de contribuție calificate întocmite - atunci un profesionist uman este alegerea corectă.

2. Aveți multe surse de venit

Proprietarii de întreprinderi mici și freelanceri numără milioane, astfel încât într-adevăr nu pot numi situațiile fiscale „neobișnuite”. Însă oricare dintre aceste milioane poate atesta încercarea de a contoriza fiecare ultimă factură, 1099-MISC sau K-1.

Investitorii de vânzare cu amănuntul, în special comercianții de zi care execută zeci de tranzacții cu capitaluri proprii pe săptămână, îl au și pe acestea. Când timpul înseamnă bani, este sensibil să externalizați date care consumă timp, care ameliorează mintea către cineva care de fapt este plătit pentru a o face.

3. Nu aveți timp să vă faceți propriile impozite

Chiar dacă situația dvs. nu este complicată sau neobișnuită, aveți doar atât de mult timp. Și probabil vă puteți gândi la o duzină de obligații recurente care au prioritate în pregătirea impozitului pe venit. În acest caz, nu aveți nevoie de o scuză pentru a externaliza pregătirea fiscală unui profesionist uman.

4. Preferi să te așezi cu pregătitorul tău

Prepararea fiscală DIY este de obicei ideală pentru cei care nu se așteaptă să aibă multe întrebări cu privire la situațiile lor fiscale - și nu le pasă să interacționeze cu resursele statice de ajutor sau cu profesioniștii fiscali la distanță, dacă o fac. Dar este un confort rece pentru contribuabilii care preferă să stea față în față cu cineva în care au încredere.

La fel cum nu aveți nevoie de o scuză pentru a externaliza pregătirea fiscală atunci când nu vă puteți permite să o faceți singur, nu trebuie să vă justificați preferința pentru a lucra îndeaproape cu un profesionist uman, atât timp cât sunteți dispus să plătiți un puțin mai mult.

Cuvânt final

Dacă este necesar să folosiți o soluție de pregătire fiscală DIY sau un profesionist uman este o întrebare importantă. Dar în cele din urmă este una dintre preferințele personale. Software de pregătire fiscală de înaltă calitate, cum ar fi Bloc H&R este mai mult decât capabil să gestioneze marea majoritate a situațiilor fiscale, inclusiv cele complicate și noi, chiar dacă nu este cel mai convenabil pentru contribuabilii cu nevoi cu adevărat extinse. Și totuși, milioane de contribuabili plătesc din fericire mai mult pentru a sta cu pregătitorii de impozite umane în fiecare an. Poate că ești unul dintre ei.

Folosești software de pregătire fiscală DIY pentru a-ți face propriile taxe sau preferi să lucrezi cu un profesionist uman? De ce?