Ce este asigurarea pentru protecția plăților ipotecare - avantajele și contra

Când sunteți inundați de acești maileri, este dificil să știți ce să luați în serios și ce să aruncați ca e-mail. În plus, de ce oricum are nevoie cineva de asigurare de protecție ipotecară? Răspunsul la aceste întrebări de bază vă va ajuta data viitoare când veți vedea o ofertă în căsuța dvs. poștală.

Ce este asigurarea de protecție ipotecară?

În general, asigurarea de protecție ipotecară va acoperi o parte sau toată factura dvs. lunară de ipotecă în cazul în care vă pierdeți locul de muncă sau deveniți handicapat pentru mai multe perioade de timp. Cele mai multe dintre aceste politici vor plăti, de asemenea, întregul dvs. împrumut în cazul în care treceți. Politicile pot diferi foarte mult de la o agenție la alta, deci trebuie să știți ce oferă o anumită politică pentru preț.

Adesea, veți avea opțiunea de a achiziționa o asigurare de protecție ipotecară de la creditorul dvs. Cu toate acestea, nu trebuie să le preiați pe ofertă, deoarece puteți obține, de asemenea, protecție ipotecară prin majoritatea agențiilor de asigurări și a altor vânzători independenți. Cumpărați pentru că diferite agenții vor avea opțiuni de acoperire și prețuri diferite.

Costul asigurării de protecție ipotecară variază de la o persoană la alta, la fel ca în cazul asigurărilor de viață, rata dvs. se bazează pe vârsta și sănătatea dvs., precum și valoarea curentă a locuinței dvs., suma plății obișnuite și suma curentă de plată a ipotecii. Cu politicile care efectuează plăți lunare în caz de handicap, costul dvs. va varia foarte mult în funcție de industria în care lucrați. Un acoperis, de exemplu, prezintă un risc mai mare de invaliditate decât un contabil.

Dacă achiziționați o asigurare de protecție ipotecară care vă plătește împrumutul în cazul decesului dvs., compania dvs. de asigurare va trimite un cec direct creditorului pentru valoarea actuală a rambursării pe ipoteca dvs. La rândul său, moștenitorii tăi nu vor trebui să se ocupe de o casă care are o ipotecă atașată la ea. Dacă asigurarea dvs. acoperă handicapul sau pierderea locului de muncă, acestea nu pot acoperi întreaga plată ipotecară. În schimb, acestea vor acoperi o anumită sumă specificată în contractul dvs..

Asigurarea de protecție ipotecară nu este același lucru ca și asigurarea de ipotecă privată, care se adresează creditorului dacă vă împrumutați ipoteca și nu are un beneficiu specific pentru împrumutat. Totuși, asigurarea de protecție ipotecară vă protejează ca împrumutat. Deși mulți creditori oferă asigurarea, nu este construit pentru a-i proteja.

Beneficiile asigurării de protecție ipotecară

Rata de acceptare foarte mare. Există foarte puține motive pentru care un furnizor de asigurări te-ar refuza pentru asigurarea de protecție ipotecară. În timp ce multe persoane mizează pe asigurarea lor de viață sau de invaliditate pentru a acoperi aceste costuri, unele persoane au probleme pentru a primi asigurare de viață din cauza vârstei sau a condițiilor medicale preexistente. Dacă vă aflați în acest scenariu, atunci asigurarea de protecție ipotecară poate fi cea mai bună opțiune pentru a proteja nivelul de trai al familiei.
Pacea sufletească. Ca în cazul oricărei polițe de asigurare, nu știi niciodată cu adevărat dacă vei folosi vreodată asigurarea. Însă siguranța netă a asigurării oferă liniște sufletească. Unii oameni merg la muncă în fiecare zi întrebându-se ce se va întâmpla cu casa lor dacă își pierd locul de muncă sau devin handicapati. Cu o asigurare de protecție ipotecară potrivită, nu trebuie să stresați și veți ști că plățile vor fi efectuate.

Inconvenientele

Limitări maxime de plată. Dacă vă pierdeți locul de muncă, politica dvs. nu va oferi o sumă de bani egală cu salariile dvs. lunare normale. În schimb, cât de mult veți primi va fi definit în politica contractului dvs. ca sumă sau procentaj stabilit. Acest lucru poate să nu pară complet corect la început, dar companiile de asigurări plasează această limită pentru a motiva o revenire rapidă la muncă.
Echilibrarea bugetului. Dacă aveți o plată ipotecară foarte scăzută, este posibil ca asigurarea de protecție ipotecară să nu merite angajamentul pentru dvs. Investiția conservatoare într-un fond de urgență vă poate oferi suficient de o pernă pentru a face plățile lunare în timpul șomajului sau al unui handicap. Menținerea unui fond de urgență - aproximativ 3-6 luni salariu - este modalitatea dvs. de a vă asigura că puteți să fiți la curent cu plățile, fără a preda prima lunară unei companii de asigurări.
Scăderea valorii în timp. Dacă vă încheiați o poliță de asigurare de viață de 200.000 USD și vă plătiți primele, moștenitorii dvs. vor primi 200.000 de dolari, indiferent de momentul în care treceți. Cu toate acestea, asigurarea de protecție ipotecară acoperă numai suma de rambursare a creditului dvs. ipotecar, care scade pe măsură ce îl plătiți în fiecare lună. Asta înseamnă că dacă ai deținut casa ta timp de 20 de ani și ai avut inițial o sumă de rambursare de 200.000 de dolari, suma de rambursare va fi scăzut semnificativ până acum. În ciuda acestei sume de plată scăzute, probabil că veți mai plăti aceeași primă pentru asigurarea dvs. de protecție ipotecară.

Alternative la asigurarea ipotecară

Multe persoane folosesc o asigurare de protecție ipotecară în locul sau împreună cu asigurarea de viață sau asigurarea de invaliditate tradițională. Dacă puteți obține aprobarea cu o rată bună pentru oricare dintre aceste produse, puteți conta pe acești bani în caz de invaliditate sau deces, atât timp cât sunteți în stare să vă mențineți plățile de primă..

Totuși, puține agenții vor oferi o asigurare pentru pierderea locurilor de muncă, iar unele planuri de asigurare de protecție ipotecară vor acoperi o parte sau toate plățile dvs. ipotecare dacă vă pierdeți locul de muncă. Vă puteți concentra, de asemenea, pe recuperarea fondului dvs. de urgență, astfel încât să puteți acoperi plăți ipotecare în mai multe luni în cazul în care dezactivați sau pierdeți locul de muncă.

Cuvânt final

Dacă aveți un loc de muncă riscant sau probleme de sănătate care fac ca asigurarea de viață sau asigurarea de invaliditate să fie dificil de obținut, ar trebui să analizați opțiunile dvs. în polițele de asigurare de protecție ipotecară. Asigurați-vă că vă luați timp pentru a face cumpărături înainte de a lua o decizie finală - trebuie să cunoașteți detaliile politicii înainte de a vă angaja. Întrebările care trebuie puse includ acoperirea poliței, costul lunar, plata pe care vă puteți aștepta, când plata ar urma să plătească și orice alte caracteristici importante pentru dvs. și familia dvs..

Ați folosit o asigurare de protecție ipotecară? Cum a funcționat pentru tine? Dacă nu aveți asigurare de protecție ipotecară, care este planul dvs. de rezervă?