Ce înseamnă să fii bogat? - Definirea bogăției în funcție de venit, de valoare netă și de stil de viață

Poate o persoană ar spune că un milion de dolari este suficient pentru a vă face bogat, în timp ce o altă ar spune că este nevoie de 10 milioane. Alții ar da răspunsuri care nu erau exprimate în termeni în dolari. Ei ar spune că averea înseamnă să ai o casă mare, o barcă și un jet privat - sau poate doar o casă confortabilă și o bună asigurare de sănătate.

Dar adevărul este că nu știm cu toții ce înseamnă „bogat”, pentru că înseamnă lucruri diferite pentru oameni diferiți. Și dacă a deveni bogat este unul dintre obiectivele tale personale financiare, este important să te gândești exact la ceea ce înseamnă avere pentru tine. Trebuie să aveți o idee clară despre cum arată visul dvs. de bogăție - ce fel de persoană bogată doriți să fiți - înainte de a putea veni cu un plan pentru a face acel vis să devină realitate.

Bogăția ca venit

Când americanii vorbesc despre a fi bogați, ei se concentrează adesea pe un venit mare. De exemplu, în timpul manifestațiilor de la Occupy Wall Street, protestatarii au adoptat strigătul de aderare, „Suntem cei 99%” - făcându-se la o parte de 1% de top din câștigătorii care, potrivit Institutului de politică economică (EPI), au adus acasă o medie de 1,3 milioane de dolari în 2012. Aceasta este de aproape 30 de ori mai mare decât venitul mediu al celor 99% rămași ai americanilor, astfel încât acest grup să fie extrem de bogat nu pare, la început, ca o mare întindere.

Cu toate acestea, există câteva probleme cu această definiție a bogăției. În primul rând, venitul mediu al primului 1% este înclinat în sus de procentul și mai mic, care realizează venituri extrem de mari, însumând zeci de milioane pe an. Pragul de venit al primului 1% - suma veniturilor pe care trebuie să le faceți pentru a face parte din acest grup - este de 385,195 USD mult mai mică, potrivit EPI.

Desigur, asta este încă destul de mult în comparație cu 43.713 dolari, adică venitul mediu pentru restul populației americane. Cu toate acestea, această cifră este pentru întreaga țară - în anumite state, câștigurile primului 1% pot fi mult mai mari sau mult mai mici. În Arkansas, de exemplu, oricine are un venit de peste 228.298 de dolari face parte din topul de 1% al statului, în timp ce în Connecticut, reducerea este de 677.608 USD.

Acest lucru merge mult spre a explica de ce vedeți multe argumente cu privire la cât de mult este nevoie pentru a fi într-adevăr bogat. De exemplu, în 2010, când președintele Obama a propus majorarea impozitelor asupra familiilor cu venituri mai mari de 250.000 de dolari, The Fiscal Times a susținut că în multe părți ale țării, o familie de patru va avea de fapt greutăți să-și atingă veniturile. Între taxe, locuințe, alimente, transport, servicii de îngrijire a copiilor și educație și alte accesorii, familia nu și-ar putea permite niciodată luxul precum școlile private, o casă de vacanță, un membru la un club de țară sau haine de designer - cu alte cuvinte, stilul de viață. că majoritatea oamenilor se asociază cu cuvântul „bogat”. În cele din urmă, președintele și Congresul s-au încheiat pe un acord care a ridicat impozitele doar asupra familiilor cu venituri mai mari de 450.000 de dolari, stabilind efectiv ca noul bar pentru ceea ce este nevoie pentru a fi bogat în America..

Cu toate acestea, simpla ajustare a reducerii nu rezolvă cea mai mare problemă cu utilizarea venitului pentru a defini bogăția: Dacă aveți un venit mare și cheltuiți fiecare banut din acesta, nu ajungeți cu nimic la economii. Asta înseamnă că dacă pierzi brusc locul de muncă care îți asigură toate aceste venituri, devii rupt peste noapte, fără a mai rămâne nimic de trăit. A fi într-o poziție precară ca aceasta, unde o singură schimbare te-ar putea duce dintr-o viață confortabilă până la marginea falimentului, nu este ideea majorității oamenilor de avere..

Bogăția cât merită net

Investitorii bogați - cei cu o valoare netă de 5 milioane de dolari sau mai mult - tind să fie de acord că venitul nu este cel mai bun mod de a defini cât de bogată este o persoană. Într-un sondaj asupra a peste 1.100 de astfel de investitori de către Spectrem Group, doar 6% dintre respondenți au definit „bogat” în ceea ce privește veniturile curente ale unei persoane. În schimb, o majoritate a spus că definiția de „bogat” ar trebui să se bazeze pe valoarea netă a unei persoane - totalitatea activelor financiare ale acelei persoane, cu excepția datoriilor restante ale persoanei..

Cu toate acestea, deși investitorii înstăriți sunt de acord că este posibil să definească averea în termeni de o cifră specifică în dolari, ei nu sunt de acord cu privire la ceea ce ar trebui să fie acea cifră. Când Spectrem a întrebat investitorii exact câți bani este nevoie pentru a face o persoană bogată, aceștia au dat răspunsuri cuprinse între 1 milion și mai mult de 5 milioane de dolari. Și alte studii ale investitorilor arată că chiar și cei care au atins aceste niveluri de bogăție nu se consideră neapărat ca fiind bogați - în mare parte pentru că așteptările lor se extind odată cu veniturile lor.

Înțelegerea valorii nete

Economiștii sunt în general de acord cu investitorii din sondajul Spectrem că valoarea netă este cea mai bună modalitate de a defini bogăția. Cu toate acestea, ei subliniază că valoarea netă nu este doar ceea ce deții - ci și despre ceea ce îți datorezi. Pentru a vă calcula valoarea netă, vă adăugați toate activele - bani în bancă, investiții, casa, mașina dvs. și așa mai departe - și apoi veți scădea toate datoriile, de la împrumuturile studenților, la impozitele neplătite înapoi.

Aceasta înseamnă că o persoană cu un stil de viață foarte extravagant - o casă uriașă, mai multe mașini de lux, haine de designer și petreceri luxoase - nu este neapărat bogată în ceea ce privește valoarea netă. Dacă casa și mașinile ar fi plătite cu împrumuturi puternice, capitalul propriu al persoanei - suma care aparține așa-numitului proprietar - ar putea fi destul de mică. Ar putea fi chiar negativ dacă casa sau mașinile ar fi scăzute în valoare, lăsând cumpărătorul cu un împrumut cu susul în jos. Dulapul plin cu haine de designer, oricât ar costa să cumpere, probabil nu este un atu semnificativ, iar o petrecere mare - chiar una foarte mare - nu este deloc un atu.

În schimb, o persoană al cărei stil de viață pare a fi modestă poate avea o valoare netă considerabilă. Exemplul clasic este investitorul Warren Buffett. Deși valoarea sa netă de peste 60 de miliarde de dolari îl face unul dintre cei mai bogați oameni de pe planetă, Investopedia relatează că încă locuiește în aceeași casă din Omaha, pe care a cumpărat-o pentru 31.500 de dolari în 1958. El disprețuiește mașini de lux, iar el a sărbătorit a doua căsătorie în 2006 într-o ceremonie privată de 15 minute la domiciliul fiicei sale.

Sfat Pro: Când vă înscrieți pentru un cont de Capital Personal, veți avea acces la calculul valorilor nete de actualizare continuă.

Evaluarea valorii nete

Chiar dacă investitorii sunt de acord în mare măsură că valoarea netă este cea mai bună măsură a averii, de multe ori ei nu se consideră bogați chiar și atunci când valoarea lor netă măsoară milioane. Un raport din 2013 al firmei de management al averii UBS a constatat că doar 28% dintre investitorii cu o valoare netă între 1 milion și 5 milioane de dolari au răspuns „da” la întrebarea „Te consideri bogat?” Chiar și în rândul investitorilor cu peste 5 milioane de dolari, doar 60% au dat un răspuns pozitiv.

Când au fost întrebați ce ar fi nevoie pentru a le face bogați, acești investitori au dat răspunsuri diferite. Aproximativ 16% au definit bogăția în termeni de un nivel specific de valoare netă - un nivel majoritatea, probabil, nu cred că au atins încă. Cu toate acestea, cel mai frecvent răspuns a fost de departe faptul că averea înseamnă „să nu existe restricții financiare asupra activităților”. Cu alte cuvinte, acești investitori multimilionari nu se consideră bogați, deoarece nu își pot permite să facă literalmente tot ceea ce își doresc.

Conform acestei definiții, cât de bogat nu depinde doar de câți bani ai - depinde și de ceea ce vrei să faci. Dacă doriți doar un stil de viață modest și confortabil precum Warren Buffett, nu aveți nevoie nicăieri în apropierea valorii nete a lui Warren Buffett pentru a-l atinge. Dimpotrivă, dacă doriți viața plină de farmec a colegului miliardar Donald Buffett, Donald Trump, ar fi bine să aveți o avere de dimensiuni Trump pentru a o sprijini.

Compararea valorii nete

Un alt motiv pentru care oamenii cu mai mult de un milion de dolari în valoare netă nu se consideră întotdeauna ca fiind înstăriți este faptul că toți oamenii cu care stau la capăt au la fel de mulți bani - sau mai mulți. Conform calculatorului valorilor nete de la Shnugi Personal Finance, care se bazează pe date de la Rezerva Federală, acești milionari sunt mai bogați decât 90% din toți americanii. Și conform listei globale bogate, sunt și mai bogați la scară globală, cu mai mulți bani decât 99,44% din toți oamenii din lume.

Cu toate acestea, într-un sondaj realizat în 2015 de CNBC, 84% dintre milionari s-au descris ca fiind clasa mijlocie sau clasa medie superioară, în timp ce doar 9% au declarat că sunt clase superioare sau bogate. Potrivit experților în avere, cel mai probabil motiv pentru acest lucru este că acești milionari nu se compară cu restul țării sau cu restul lumii - se uită doar la propriul grup social. Chiar și în rândul americanilor cu o valoare netă de 5 milioane de dolari sau mai mult - ceea ce îi plasează pe primii 0,8% din Statele Unite, iar pe primii 0,06% din lume - doar 11% se consideră bogați..

Din moment ce aparent milionarii și chiar multimilionarii nu se consideră bogați, este posibil să vă întrebați cât de mult cred ei că este nevoie să fie bogat. Conform blogului Wall Street Journal, Wealth Report, cel mai frecvent răspuns în sondaje pare să fie de două ori mai mulți bani decât au în prezent - indiferent care este această cifră. Cei care fac 100.000 de dolari pe an cred că este nevoie de cel puțin 200.000 de dolari pe an pentru a fi bogat; cei cu o valoare netă de 3 milioane USD cred că este nevoie de 6 milioane de dolari.

Așadar, când vine vorba de valoarea netă, răspunsul la întrebarea „Cât de mult te face bogat?” pare să fie o altă întrebare: „Comparativ cu cine?” Pentru a fi printre cei mai bogați 1% din întreaga lume este nevoie de doar 770.000 USD în valoare netă (spre deosebire de venituri); pentru a fi în cea mai bogată 1% din SUA se apropie mai mult de 8 milioane de dolari în valoare netă. Dar atâta timp cât vei continua să privești mai degrabă decât în ​​jos - comparându-te cu bufetele Warren ale lumii - atunci averea va părea întotdeauna undeva la îndemână. Cu alte cuvinte, în timp ce un milion de dolari sau mai mult te poate face să te îmbogăți în comparație cu majoritatea oamenilor, nu există un număr specific care să te poată face simți bogat.

Bogăția ca stil de viață

Dacă definirea „bogatului” în termeni de o sumă specifică în dolari - fie pentru venituri, fie pentru valoare netă - nu funcționează cu adevărat, poate că are mai mult sens să o definim în ceea ce privește stilul de viață. Așa a făcut The Washington Post în 2012, când multimilionarul Mitt Romney candida la funcția de președinte. Aceasta a susținut că chiar și cei care au batjocorit pe Romney ca un tip bogat, care nu înțelegea problemele americanilor de zi cu zi, doreau în secret să aibă felul de viață pe care îl are, completat cu o casă mare, o grămadă de mașini de lux și un garaj cu un lift pentru a muta acele mașini.

După cum se dovedește, însă, multe persoane - inclusiv persoane cu o valoare netă mare - nu se gândesc la stilul de viață al unei persoane bogate în acești termeni. Cei mai mulți investitori înstăriți chestionați de Spectrem Group în 2014 au spus că nu dețin o barcă, nu au cumpărat mai mult de 10.000 de dolari bijuterii într-un an și nu au cheltuit niciodată mai mult de 50.000 de dolari pe o mașină. Singurul lux de care majoritatea respondenților au recunoscut că s-au bucurat au fost vacanțe scumpe, 60% dintre aceștia cheltuind cel puțin 10.000 de dolari pe an în călătorii.

Evident, există câțiva oameni înstăriți - tipurile Donald Trump - cărora le place să trăiască un stil de viață apăsător, cu cele mai fine haine, mașini și bani de mâncare pot cumpăra. Există însă și alții - tipurile Warren Buffett - care preferă să se concentreze asupra altor avantaje mai puțin tangibile ale bogăției.

Acestea includ:

• Securitate. Când Spectrem a întrebat investitorii înstăriți ce înseamnă să fii bogat în America, cel mai popular răspuns de departe - ales de 80% dintre respondenți - a fost „mai multă securitate”. Oamenii care se luptă financiar cheltuiesc fiecare ban pe care îl fac - sau posibil chiar mai mulți - își plătesc doar facturile de zi cu zi și un singur dezastru major - cum ar fi un accident de mașină sau o problemă gravă de sănătate - le-ar putea conduce cu ușurință în faliment. Oamenii bogați, în schimb, se pot simți încrezători în ceea ce privește gestionarea oricărui lucru, de la un incendiu la o pierdere de muncă prelungită.
• Confort. În sondajul UBS din 2013, 10% dintre investitori au declarat că ideea lor de avere este „asigurarea unui stil de viață confortabil” - nu doar pentru ei înșiși, ci și pentru generațiile viitoare ale familiei lor. În locul vieții pline de farmec al unui Trump, ei aspiră la stilul de viață confortabil al unui Buffett, cu plăceri simple precum sporturile TV și mesele de casă.
• Timp. S-a spus că timpul este bani și unul dintre cele mai importante lucruri pe care le pot face banii este să-ți cumperi mai mult timp liber. Thorstein Veblen, economistul din secolul al XIX-lea, în celebra sa carte „Teoria clasei de agrement”, a susținut că aristocrații din vremea sa erau cei care își puteau permite să își petreacă timpul în recreere și nu la muncă. Aceeași idee a apărut în sondajul UBS, în care 10% dintre respondenți au spus că ideea lor de avere este „niciodată să nu mai funcționeze”.
• Libertate. Poate că cea mai largă definiție posibilă a bogăției este cea exprimată în „Un singur minut milionar”, de Mark Victor Hansen și Robert G. Allen: „Bogăția este libertate”. Aceasta este probabil ideea de bogăție pe care au avut-o în minte investitorii din sondajul UBS atunci când au spus că averea înseamnă „să nu aibă nicio restricție financiară asupra activităților”. A fi bogat înseamnă a avea libertatea de a face exact așa cum îți dorești - să lucrezi la un loc de muncă pe care îl iubești fără să fii nevoit să îți faci griji pentru cât plătește sau să renunți la muncă complet pentru a urmări un alt interes, fără a fi nevoie să-ți trăiești..

Bogăția ca satisfacție de viață

Se pare că, pentru milionarii chestionați de UBS și Spectrem, bogăția nu înseamnă doar câți bani aveți sau chiar ceea ce faceți cu acesta. Venitul, valoarea netă și stilul de viață sunt toate modalitățile de măsurare a averii, dar nu sunt acestea esență de avere. Adevăratul punct al bogăției este libertatea pe care ți-o poate aduce. Bogăția înseamnă să vă puteți petrece zilele așa cum alegeți, în loc să lucrați pentru a câștiga mai mulți bani sau să vă faceți griji pentru cât aveți deja.

Privită în acest fel, bogăția înseamnă satisfacția vieții - capacitatea de a trăi genul de viață care te face fericit. Cel mai important lucru despre acest tip de bogăție este că nu trebuie să fii milionar pentru a-l atinge - mai degrabă, trebuie doar să ai suficient pentru a-ți satisface nevoile personale. Dacă puteți trăi o viață care vă satisface pe un venit de doar 15.000 USD pe an, atunci 15.000 de dolari pe an sunt tot ce trebuie pentru a vă face bogat.

Este chiar posibil ca, în unele cazuri, să ai prea mulți bani să îngreuneze de fapt să trăiești o viață de mulțumire. În sondajul Spectrem, de exemplu, aproximativ o treime dintre respondenți au spus că viața unei persoane bogate este „lipsită de griji”, dar un număr și mai mare - mai aproape de 40% - a descris-o drept „complicată”. Și în timp ce 28% au spus că averea aduce „mai multă fericire”, un număr egal a spus că înseamnă „mai multă responsabilitate” - și doar 20% au spus că averea aduce „mai multă distracție”.

Pentru unii, poate, întregul proces de a face bani, de a investi bani și de a urmări cât de mult s-au transformat într-un scop în sine. Ei sunt atât de absorbiți de ea încât pierd din vedere scopul real al averii, ceea ce este să vă aducă satisfacție.

O persoană bogată care în mod clar nu a căzut în această capcană este - încă o dată - Warren Buffet, care a spus odată într-un interviu că „luxul suprem [este] să ajungi cu adevărat să faci ceea ce îți place să faci zilnic.” Cu alte cuvinte, nu trebuie să fii milionar pentru a fi bogat - trebuie doar să trăiești viața pe care o alegi.

Cuvânt final

După cum puteți vedea, bogăția are multe semnificații diferite. Deci, dacă aspirați să fiți bogat, trebuie să începeți să vă dați seama ce înseamnă „bogat” pentru dumneavoastră. După ce știi asta, îți poți da seama de cel mai bun mod de a lucra pentru atingerea acestui obiectiv.

Dacă idealul dvs. de avere este acela de a aduce o anumită sumă de venit, puteți căuta locuri de muncă care aduc acea sumă de venit și apoi să determinați ce trebuie să faceți pentru a vă califica pentru acele locuri de muncă. De asemenea, puteți analiza modalități de a aduce venituri suplimentare prin investiții sau prin inițierea unei afaceri secundare. Dacă obiectul dvs. trebuie să aveți un nivel specific de valoare netă, începeți să strângeți câteva numere - aflați cât de mult trebuie să economisiți în fiecare lună și cât de mult trebuie să câștigați din investițiile dvs. pentru a atinge acel obiectiv într-un anumit timp..

Dacă visul tău este să trăiești stilul de viață al unei persoane bogate, gândește-te la ce aspecte ale acelei vieți te atrag cel mai mult. Acasă în ceea ce doriți specific de bogăție doriți - să dețineți o casă mare sau o barcă, să vă îmbrăcați în haine de modă sau să puteți petrece luni întregi călătorind în întreaga lume. Apoi începe să cauți informații despre cum poți trăi acest vis pe un buget personal rezonabil. Hainele, călătoriile și chiar casele pot fi ale tale mai puțin dacă știi unde să arăți.

În sfârșit, dacă visul tău de bogăție este un vis de libertate - de a trăi viața care contează cu adevărat pentru tine, fără griji în privința banilor - atunci începe să îți dai seama cum arată viața ta ideală. De exemplu, dacă ai un loc de muncă de vis, dar nu aduce mulți bani, poate totuși ai acel job dacă poți doar să-ți dai seama de o modalitate de a-ți reduce cheltuielile de viață la un nivel de oase goale. Poate pentru tine, a trăi o viață cu adevărat bogată înseamnă a cheltui mai puțin, nu mai mult.

Cum arată visul tău de avere?