Ce se întâmplă dacă împrumutați împrumuturile pentru studenți federali - sfaturi pentru a evita acest lucru

Mulți debitori consideră că este dificil să țină pasul cu plățile din următoarele motive:

Șomaj ridicat, în special în rândurile recente
O economie în scădere
Împrumuturile pentru studenți federali (și privați) sunt practic imposibil de descărcat în faliment

Consecințele neîndeplinirii împrumuturilor dvs. pentru studenți

Când cineva împlinește împrumuturile federale, viața devine destul de dificilă și sunt impuse mai multe bariere pentru obținerea stabilității financiare. Cât de repede poate să apară o persoană implicită? Majoritatea împrumuturilor federale trec de la a fi inculpate la statutul de neplată după nouă luni fără nicio plată.

1. Salariile dvs. pot fi obținute fără o hotărâre judecătorească
Guvernul federal îți poate acumula salariile fără o hotărâre judecătorească, iar suma pe care o pot lua este grea, în special pentru majoritatea americanilor care se luptă deja să-și îndeplinească bunurile. Conform site-ului de internet al Asistenței Împrumutului pentru Împrumuturi pentru Studenții din cadrul Centrului Național de Drept pentru Consumatori, guvernul sau o agenție de garanție poate lua un total de 15% din plata remunerabilă.

Deși acest lucru se poate face fără o hotărâre judecătorească, împrumutatul are capacitatea de a contesta garnitura. Dacă intenționează să obțină salariul, veți fi anunțați înainte de a lua măsuri. Dacă faceți pașii corespunzători la timp, garnitura poate fi oprită - deși nu pot fi oprite în toate etapele neapărat. Cu toate acestea, un împrumutat are o șansă să-și reabiliteze împrumuturile. Aceste plăți trebuie să fie voluntare și plătite la timp pentru 9 din 10 luni consecutive.

Este important să solicitați o audiere înainte de începerea perioadei de garnitură. Dacă, totuși, acest lucru nu este posibil, puteți să le contestați după începerea procesului.

2. Asigurările dvs. sociale de securitate, incapacitățile și rambursările fiscale sunt echitabile
La fel cum îți pot acumula salariile, guvernul poate deduce bani și din prestațiile de securitate socială și din controalele de invaliditate. De asemenea, pot lua bani din restituirea impozitului pe venit.

3. Sancțiunile adăugate la suma originală a împrumutului pot fi astronomice
Odată ce ați împrumutat creditul federal, întreaga sumă este datorată integral. În plus, se adaugă penalități mari la suma inițială a împrumutului, uneori până la 50.000 USD.

John Koch, absolvent de drept al Universității Touro, a împrumutat inițial 69.000 de dolari, dar estimează că va datora 1,5 milioane de dolari atunci când se va retrage în 23 de ani. În prezent, el datorează 300.000 USD. Împrumuturile pentru studenți au fost amânate și acumulează dobânzi de 2.000 USD în fiecare lună. În plus, interesul său este dobândirea interesului.

4. Unchiul Sam te poate urmări
Evident, guvernul federal ia credite neplătite destul de serios și are capacitatea de a vă da în judecată în instanță. Nu există un statut de limitări, ceea ce înseamnă că te pot duce în instanță în orice moment - chiar și la zeci de ani după ce ai fost implicit.

Cum să evitați neplătirea împrumuturilor dvs. federale

Dacă vă luptați, există modalități de a evita această situație. Când începeți să primiți scrisori care să anunțe că sunteți delincvenți, nu le ignorați. Puneți legătura cu serviciul dvs. de împrumut și întrebați despre opțiunile dvs..

Când vorbiți cu creditorul dvs., asigurați-vă că luați note minuțioase - creați un fișier și notați data, ora și numele reprezentantului cu care ați vorbit. După conversația telefonică, trimiteți o scrisoare de urmărire prin poștă certificată. Notează toate detaliile importante din conversația din scrisoarea ta și păstrează o copie a acestei scrisori pentru înregistrările tale.

Dacă nu sunteți sigur care vă oferă serviciile împrumuturilor dvs. pentru studenți, Departamentul Educației are o listă.

Programul de rambursare bazat pe venit

De asemenea, puteți fi eligibil pentru programul de rambursare bazat pe venit (IBR). Dacă vă calificați pentru IBR, plățile lunare sunt limitate în funcție de venitul dvs. Planul de plată este de asemenea extins la 25 de ani, iar mărimea familiei dvs. este cântărită la stabilirea cât de mult veți plăti în fiecare lună..

Cine este eligibil pentru IBR?

IBR nu este disponibil pentru debitorii cu împrumuturi private. Împrumuturile federale pe care IBR le acoperă sunt:

Împrumuturi directe de personal (din Programul de împrumut direct federal de la William D. Ford)
Împrumuturi Grad PLUS
Împrumuturi de consolidare (împrumuturi federale pentru educația familiei, cunoscute și sub denumirea de FFEL, combinate cu împrumuturi directe)

În timp ce împrumuturile FFEL au fost eliminate de către Administrația Obama prin trecerea la Legea de reconciliere a sănătății și educației, credite FFEL în valoare de 400 de miliarde de dolari sunt încă pe cărțile creditorilor.

Este important să rețineți că trebuie să solicitați din nou IBR în fiecare an. Asigurați-vă că notați acest lucru în calendarul dvs. și pregătiți documentele înainte de timp. Împrumutații care s-au înscris în program au făcut reclamații cu privire la complexitatea formularelor, deci planificați-vă. Dacă efectuați plăți la timp, după 25 de ani, soldul rămas va fi iertat. IBR este oferit pentru debitorii care au probleme cu rambursarea pe un plan tipic de rambursare pe 10 ani.

Plățile lunare pentru IBR sunt cel puțin 50 USD și adesea mai mari. Sumele se bazează pe cât câștigați. Plățile împrumutului sunt limitate la 15% din venitul dvs., ceea ce înseamnă că dacă faceți 50.000 de dolari pe an, indiferent de ceea ce aveți, plata anuală nu va fi mai mare de 7.500 USD.

Cuvânt final

Dacă credeți că aveți riscul de neplată a împrumuturilor dvs. federale, este important să luați toate măsurile posibile pentru a preveni acest lucru. Accesați Departamentul Educației pentru a afla despre opțiunile alternative de rambursare, precum IBR. Dacă nu sunteți eligibil pentru niciun program, faceți tot posibilul să lucrați cu departamentul pentru a evita acest calvar.

De asemenea, este important să rețineți că o diplomă universitară nu înseamnă că veți găsi imediat un loc de muncă la absolvire. Este regretabil faptul că mulți tineri cu studii universitare sunt șomeri sau subempleți. Această grupă de vârstă a fost cea mai grea de la declinul economic care a început în 2008. De aceea este esențial să ne gândim la modalități de a reduce costurile colegiului. Aceasta nu este o sarcină ușoară, mai ales că școlarizarea a crescut cu 498% din 1985.

Pentru a înrăutăți, indicele salariilor de securitate socială în 2010 a raportat că 50% din gospodăriile americane au făcut 26.000 USD sau mai puțin. Dacă luați în considerare toate aceste lucruri, este esențial să cântăriți costul general al educației dvs. - dacă nu sunteți deja la școală.

Ce alte sfaturi trebuie să plătiți pentru facultate fără să vă bazați pe împrumuturi pentru studenți?