Înțelegerea diferenței dintre valoarea numerarului și costul de înlocuire a asigurării

Când cumpărați o casă, de exemplu, și o asigurați doar pentru valoarea în numerar, compania de asigurări vă va rambursa doar pentru o pierdere până la valoarea casei dvs. Așadar, dacă ai cumpărat o casă de 150.000 de dolari și a fost distrusă într-un incendiu, compania de asigurări îți va plăti doar 150.000 de dolari, minus deductibilul și deprecierea ta. Din acest aspect de depreciere, compania de asigurare va deduce o sumă pentru uzura pe care ați provocat-o asupra unui activ înainte de a achita creanța. Aceasta vă poate reduce în mod semnificativ plata și vă poate lăsa în datorii.

Cu valoarea în numerar, puteți ajunge să primiți o sumă de bani semnificativ mai mică decât a fost valabilă și asigurată pentru casa dvs., mai ales dacă ați trăit în ea mult timp. Prin asigurarea valorii în numerar, compania de asigurări va plăti tot ceea ce consideră că proprietatea dvs. a fost în valoare în momentul pierderii.

Valoarea de înlocuire a clauzei de cost Asigurări merită prețul

Asigurarea de costuri de înlocuire este o clauză excelentă pentru a avea ca parte a acoperirii de asigurare a proprietarului dvs. de casă pentru a vă asigura că sunteți complet acoperit pentru întregul cost de reconstrucție în cazul în care aveți o cerere de asigurare. Cu un termen de cost înlocuitor în contractul dvs. de asigurare, amortizarea nu se scade din plata creanței. Singurul lucru pentru care ești responsabil este deductibilul tău. Așadar, de exemplu, dacă aveți o televiziune cu plasmă de șaizeci de inci pe care o aveți de mai bine de cinci ani care v-a fost furată de acasă, compania dvs. de asigurări va trebui să vă plătească creanța în valoare de ceea ce costă să înlocuiți televizorul cu altul comparabilă televiziune de șaizeci de inci minus deductibilul tău.

Asigurarea costurilor de înlocuire: mai bună decât atunci când ați început?

Una dintre cele mai bune caracteristici ale existenței unei polițe de asigurare a costurilor de înlocuire este aceea că puteți obține un profit pe o pierdere totală. Să luăm acasă un exemplu. Dacă v-ați cumpărat casa în urmă cu zece ani pentru 150.000 de dolari și ați aprecia o valoare de 250.000 de dolari atunci când s-a incendiat, ați primi suma curentă, care v-ar costa să reconstruiți exact aceeași casă în dolari de astăzi, ceea ce ar putea fi foarte bine că 250.000 de dolari suma deoarece ai avut clauza de cost total de înlocuire în polița de asigurare. Unii asigurători solicită acum asiguraților să-și reconstruiască casele cu acești bani în loc să-și încaseze banii, care erau o opțiune. Motivul pentru aceasta este că asigurătorii încearcă să prevină lucruri precum frauda sau profiturile excesive pentru acest tip de asigurare. Dacă totuși alegeți să nu vă reconstruiți casa, multe polițe de asigurare vă pot plăti doar o sumă egală cu valoarea inițială a casei. Figurați aceste lucruri înainte de timp înainte de a vă înscrie la o clauză de înlocuire a asigurării de costuri.

Dacă aveți o asigurare de valoare în numerar, nu veți primi suma totală de bani pentru care este asigurat activul dvs. Veți fi taxat pentru depreciere și uzura pe care ați creat-o asupra activului, cum ar fi casa dvs. Aceasta poate fi o sumă semnificativă dacă ai locuit acolo mult timp. Dacă optați pentru asigurarea costurilor de înlocuire totală vă poate economisi mii de dolari și vă asigură că sunteți complet acoperit de o inflație în creștere și alte costuri, în cazul în care aveți o pierdere totală. Cel mai important este să înțelegeți alegerile pe care le aveți atunci când vă stabiliți polița de asigurare. Nu este soluția potrivită pentru toată lumea, dar este un lucru pe care fiecare persoană ar trebui să-l ia în considerare atunci când evaluează opțiunile de asigurare.

Ce fel de asigurare preferi?

(credit foto: Shutterstock)