Carduri de plată anticipate pentru adolescenți - Idee inteligentă sau eșec financiar?

În calitate de cheltuitor reformat, pot să vă spun acum cât de rău mi-a fost un card de credit înainte să înțeleg riscurile. Nu a trecut mult timp până am început să mă gândesc la limita cărții de credit ca la „banii mei”. Chiar dacă nu aveam niciun ban în bancă - am lucrat ca administrator de birou pentru un pic peste salariul minim - m-am simțit ca limita mea de credit este o mică pernă de numerar abia așteptând să cheltuiesc. Din păcate, am folosit fiecare bănuț pentru a cumpăra îmbrăcăminte nouă, pentru a-mi plăti factura la telefon și pentru primăvară pentru cina prietenilor mei.

După cum ați putut ghici, totul mi-a prins - mai devreme decât mai târziu. La 19 ani, am înțeles durerea de a fi nevoiți să plătesc toți acești „bani gratuite” și am arătat pentru prima dată cât de dificil poate fi să ieși din datorii. Dacă acest lucru sună ca o poveste de precauție, este. Nu eram inteligent cu cărțile de credit pe când era adolescent, deoarece, din păcate, nu auzisem niciodată despre solduri și rate ale dobânzii înainte de a începe să swiping.

Carduri de debit preplătite ca alternativă la cardurile de credit

Din fericire, părinții care nu doresc un accident de credit să-și marcheze istoricul de credit al adolescentului și contul bancar au de ales. Este posibil să fi văzut reclame pentru carduri de debit preplătite - Justin Bieber este purtătorul de cuvânt al unui card centrat pentru adolescenți, numit SpendSmart. Un card de debit preplătit poate oferi adolescenților un sentiment al mecanicii creditului și a rămânerii în echilibru, dar fără pericolele unui card de credit real. Pare o mișcare de bani genială, dar înainte de a vă înscrie adolescenta, asigurați-vă că înțelegeți avantajele și dezavantajele.

Majoritatea cardurilor de debit preplătite funcționează în același mod. Le puteți achiziționa dintr-un magazin sau vă puteți înscrie online. După ce v-ați înscris, puteți apoi să finanțați cardul, de obicei într-o tranzacție online sau prin telefon. Suma reală pe care trebuie să o puneți pe card variază de la furnizor la furnizor, dar poate fi de până la 25 USD. Odată finanțat, puteți configura un număr PIN și înmânați cardul pentru adolescent pentru utilizare. Atunci sau adolescentul dvs. puteți reîncărca cardul după cum este necesar, în același mod în care a fost finanțat inițial. De asemenea, puteți primi o declarație asemănătoare cu cea a unui card de credit, dacă alegeți. În cazul în care a fost furat sau pierdut, puteți anula cardul și poate chiar să înlocuiți fondurile, în funcție de furnizorul de carduri.

avantaje

De la lecțiile pe care le pot oferi cu privire la responsabilitatea financiară până la ușurința de utilizare, există o mulțime de motive grozave pentru a vă înscrie copiii pentru carduri de debit preplătite. Iată câteva dintre ele:

1. Adolescentul tău îl poate folosi online. Să ne confruntăm: majoritatea adolescenților au conturi online pentru tot, de la jocuri de noroc până la cumpărarea de cărți pentru Kindle-urile lor. Dacă vă îngrijorează adolescența folosind cardul dvs. de credit pentru aceste articole, o carte de debit preplătită are mai mult sens. Procesează ca un card de credit online, dar tu controlezi întotdeauna cât se cheltuie și nu există niciun interes. Dacă adolescentul are un smartphone sau o tabletă, cardurile de debit preplătite permit ID-uri online personalizate și ajută, de asemenea, la facilitarea cheltuielilor cu jocuri, aplicații și alte media, fără ca adolescentul să se bazeze pe cardul dvs. de credit..
2. Este mai sigur decât numerar. Sigur, banii sunt, de obicei, rege, mai ales când vine vorba de cumpărături pentru adolescenți, cum ar fi haine, mâncare și divertisment, dar nu toți adolescenții sunt atenți cu banii lor. Un portofel pierdut sau un rucsac uitat poate însemna pierderea acestor bani pentru totdeauna. Cel puțin cu un card de debit preplătit, adolescentul îl poate apela și anula în cazul în care cardul este înlocuit greșit, fără a face rău. Îți oferă o liniște sufletească foarte necesară atunci când copilul tău călătorește fără tine.
3. Te învață pe adolescent despre câștig și buget. Problema cu cardurile de credit este că învață adolescenților o lecție îndoielnică despre bugetare. Cu primul meu card, am aflat că, dacă nu aveam banii personal, Visa avea spatele, ceea ce a dus la cheltuieli mari și la un sold ridicat. Un card de debit preplătit spune tinerilor opusul - banii trebuie câștigați înainte de a fi cheltuiți. Dacă adolescentul dorește o nouă pereche de pantofi, banii trebuie mai întâi câștigați și apoi bugetați corespunzător.
4. Obțineți controlul. Dacă adolescentul dvs. mai primește o alocație, un card de debit preplătit vă poate controla cât de mult sau cât de puțin cheltuiește adolescentul. De exemplu, dacă ați vorbit despre economii ca parte din bugetul copilului dvs., puteți pune niște bani într-un cont tradițional de economii și apoi puteți cheltui bani pe cardul de debit, pentru a evita adolescența dvs. să scufundați în economii pentru a plăti o noapte la filme. Majoritatea cardurilor de debit preplătite necesită, de asemenea, autorizarea și accesul părinților, astfel încât să puteți verifica soldul și istoricul cheltuielilor adolescentului dvs., ceea ce poate deschide un dialog suplimentar despre bugetare.

Dezavantaje

În timp ce un card de debit preplătit ar putea părea un neîncrezător pentru cheltuielile pentru adolescenți, există câteva lucruri pe care trebuie să le aveți grijă. Iată câteva capcane potențiale de care ar trebui să fiți conștienți înainte de a decide dacă veți obține sau nu una pentru copilul dvs.:

1. Taxele se pot adăuga. Taxele sunt modul în care companiile câștigă bani din cardurile de debit preplătite. Vă puteți aștepta să vi se plătească pentru orice, de la activare la utilizarea lunară și chiar taxe bancomate pentru retragerea numerarului. Acestea se pot adăuga cu adevărat, mai ales dacă ești cel care administrează cardul. Tarifele variază de la 1 USD la 3 USD pentru o retragere de bancomat până la 5 până la 10 USD pentru taxele de utilizare lunară.
2. Nu afectează creditul. Dacă sperați să utilizați un card de debit preplătit pentru a îmbunătăți scorul de credit al adolescentului dvs. înainte de a vă aventura la facultate și încercați să finanțați articole precum împrumuturi pentru studenți sau o mașină, puteți uita de ea. Cardurile de debit preplătite sunt vizualizate la fel ca și conturile bancare de către birourile de credit și nu sunt considerate ca împrumut sau card de credit. Adolescenții pot cheltui cu cardurile lor, dar chiar și cele mai bune obiceiuri de cheltuieli nu vor apărea pe baza unui scor de credit.
3. Ar putea fi o tranziție dificilă. În timp ce cardurile de debit preplătite îi pot ajuta pe adolescenți să se obișnuiască să folosească plasticul, trecerea la cărțile de credit ale studenților atunci când îmbătrânesc s-ar putea dovedi problematică. La urma urmei, cardul de debit controlează mai mult sau mai puțin cum cheltuiesc adolescenții - când banii au dispărut, au dispărut. Cu un card de credit, adolescenții s-ar putea simți eliberați și ar putea privi limitele lor de credit ca fiind bani liberi de cheltuit. Nu vor fi obișnuiți cu lucruri precum plățile minime, taxele și plata sumei percepute la o companie de carduri de credit. Părinții trebuie să discute despre utilizarea responsabilă a cardului de credit cu orice adolescent obișnuit cu un card de debit.

Cum să găsiți și să folosiți corect cardurile de debit preplătite

Dacă credeți că un card de debit preplătit este cel mai bun mod de a învăța adolescentul despre cheltuielile inteligente, continuați cu prudență. Asigurați-vă că ambele sunt de acord cu privire la utilizare și aveți o conversație sinceră despre gestionarea banilor - una pe care o revizitați des.

1. Magazin de comparație pentru cea mai bună ofertă

Nu uitați că nu toate cardurile de debit preplătite sunt create egale. Taxele sunt adesea factorul decisiv pentru care cardul este cea mai bună ofertă. De asemenea, unele carduri necesită să păstrați în permanență o sumă minimă de numerar - până la 500 USD pe lună, ceea ce poate fi prea abrupt pentru adolescentul mediu. Căutați în schimb un card cu taxe mici și un sold minim lunar gestionabil.

Unele cărți destinate adolescenților includ:

• PASS de la American Express. Are taxe minime - adolescentul dvs. primește câte o retragere bancomată gratuită în fiecare lună și apoi este de numai 2 dolari pentru fiecare retragere după aceea. Nu există taxe sau taxe lunare pentru reîncărcarea cardului, dar trebuie să îl încărcați cu minimum 25 USD și să reîncărcați cu minimum 20 USD.
• Visa BUXX. Cardul BUXX este susținut de Visa și percepe o taxă lunară de 5 dolari. Prima sumă minimă de încărcare și reîncărcare este de 20 USD. Plătești între 2,50 și 5 USD pentru a o reîncărca (în funcție de banca emitentă) și oferă retrageri gratuite la 70 000 de bănci participante.
• SpendSmart. Susținută de MasterCard, cardul SpendSmart percepe 0,75 USD pentru încărcarea din alt cont bancar, impune o taxă de 1,50 USD pentru fiecare retragere de bancomat și necesită un sold minim de 20 USD. Atât încărcarea inițială, cât și reîncărcarea trebuie să fie de cel puțin 20 USD. Atenție totuși - există o taxă de 3 USD pentru 30 de zile de inactivitate, deci ar trebui anulată dacă nu mai este folosită.

2. Creați un contract

Dacă veți solicita și menține cardul ca părinte, trebuie să creați un contract de cheltuieli cu adolescentul. Vorbiți despre ceea ce vă așteptați, cum ar fi obiceiurile inteligente de utilizare, contribuțiile copilului dvs. la card și plata taxelor. De asemenea, puteți pune restricții la utilizarea cardului online sau să implementați acțiuni disciplinare dacă cardul este abuzat.

3. Scrieți un buget

În cele din urmă - și cel mai important - să-ți faci timp să pregătești un buget pentru adolescentul tău, inclusiv banii obținuți din joburile cu fracțiune de normă și detalierea cheltuielilor pentru care sunt responsabili, cum ar fi factura de telefon sau taxele cu cardul de debit. Adolescentul dvs. ar trebui să vadă clar ce trebuie salvat și ce este permis să fie cheltuit. Această lecție de bugetare poate fi o experiență de deschidere a ochilor și una pe care adolescentul tău o poate atrage ani mai târziu, mai ales atunci când apare nevoia de a fi mai responsabil financiar. Revizuiți bugetul adolescentului lunar și efectuați ajustările necesare, astfel încât să fiți întotdeauna pe aceeași pagină pentru cheltuieli.

Cuvânt final

Cardurile de debit preplătite pot acționa ca roți de antrenament pentru utilizarea viitoare a cărților de credit. Chiar dacă nu sunt împrumutați bani, adolescentul dvs. trebuie să fie atent cu un card de debit preplătit. Învățarea despre taxe și reducerea limitelor de credit vă poate învăța lecții valoroase despre credit, așa că asigurați-vă că adolescentul dvs. dezvoltă un respect sănătos pentru atotputernicul plastic.

Ai oferi adolescentului tău un card de debit preplătit?