Cum să vă calculați valoarea în valoare personală netă - definiție și calcule

În cele mai multe cazuri, acesta este un exercițiu destul de simplu. Valoarea netă este determinată scăzând datoriile din activele dvs. la un moment dat specific. Dacă aveți mai multe active decât pasive, aveți o valoare netă pozitivă. Dacă datoriile vă copleșesc activele, valoarea dvs. netă este negativă.

Obiectivul este de a lucra către o valoare netă pozitivă, ceea ce indică faptul că îți poți achita toate datoriile dacă trebuie sau nu ești deja datorie. În acest fel, valoarea netă poate fi o măsură a sănătății și bunăstării tale financiare.

Cum să-ți determini valoarea de net

Determinarea valorii nete este destul de simplă. Enumerați și adăugați toate activele și toate datoriile. Apoi, vă scădeți datoriile din activele dvs. Deoarece a vă determina valoarea netă este similară cu a lua o imagine financiară, nu luați în considerare venitul dvs. anual, ci mai degrabă câți bani aveți „în bancă” acum. Dacă doriți ca valoarea dvs. netă să fie mai mare, calculați-o imediat după ce depuneți salariul.

Mai jos vă vom arăta cum puteți calcula valoarea netă de mână. Alternativ, puteți utiliza Personal Capital. Când sincronizați toate conturile, acestea vă vor calcula automat valoarea netă.

bunuri

Activele dvs. pot fi definite ca fiind tot ceea ce dețineți, care are valoare monetară. Acestea pot fi lichide precum un cont de cec sau non-lichide precum casa ta. Dacă un activ este lichid, înseamnă pur și simplu că nu trebuie să îl vindeți mai întâi pentru a-și realiza valoarea monetară. Câteva exemple generale de active sunt:

Valoarea de piață a casei tale.
Valoarea de piață a vehiculelor dvs..
Banii din conturile dvs. de investiții (inclusiv conturile dvs. de pensionare și contractele de asigurare de viață).
Suma pe care o aveți în conturile de verificare și de economii, inclusiv CD-urile și conturile de pe piața monetară.
Obiecte notabile de valoare pe care le deții, cum ar fi opere de artă, mobilier, bijuterii fine sau obiecte de colecție.

Deoarece obiecte precum lucrările de artă și bijuteriile pot fi extrem de subiective, includeți-le doar ca active, dacă le-ați evaluat profesional sau aveți un bun simț al ceea ce cineva ar plăti pentru ele pe piața de astăzi.

pasive

Pasivele, spre deosebire de active, reprezintă o scurgere a resurselor dvs. Acestea sunt obligații pe care trebuie să le plătiți. Obligațiile totale nu sunt determinate de plățile lunare datorate, ci de întreaga datorie. Exemple de pasive includ:

Ipoteci
Împrumuturi auto
Carduri de credit
Împrumuturi pentru studenți
Facturi medicale restante
Impozite înapoi
Drepturi și hotărâri împotriva ta

Mulți oameni consideră că au o valoare netă negativă, datorită în special datoriei lor ipotecare și împrumuturilor auto. De asemenea, datoriile cu cardul de credit și împrumuturile pentru studenți au un impact mare asupra valorii nete generale. După caz, studentul împrumută soțul meu și cu mine sunt un motiv important pentru care valoarea noastră netă este negativă acum. Dacă descoperiți că valoarea dvs. netă este negativă datorită împrumuturilor dvs. pentru studenți, poate doriți să vă gândiți la refinanțarea cu o companie precum SoFi.

Calcularea valorii nete

După ce ai listat toate activele și pasivele, poți calcula valoarea netă scăzând pasivele din activele tale. Iată un exemplu:

bunuri:

Valoarea pieței interne: 180.000 USD
Valoarea de piață a vehiculului 1: 2.000 USD
Valoarea de piață a vehiculului 2: 15.000 USD
IRA: 7.000 USD
401k: 11.000 USD
Alte conturi de investiții: 5.000 USD
Fond de urgență: 4.500 USD
Economii pe termen scurt: 1.000 $
Verificare: 2.000 USD
Alte conturi bancare: 2.000 USD

Total active: 229 500 USD

pasive:

Ipoteca: 184.000 USD
Împrumut pentru vehicul 2: 10.000 USD
Soldurile totale ale cardurilor de credit: 1.000 $
Împrumuturi pentru studenți: 60.000 USD

Total pasive: 255.000 USD
Valoarea netă = 229 500 $ - 255 000 USD = -25 500

Valoarea netă aici este negativă; această persoană datorează cu 25.500 USD mai mult decât „merită” în termeni monetari.

Îmbunătățirea finanțelor dvs. cu ajutorul valorii nete

Valoarea ta netă este o imagine a locului în care te afli financiar. Nu oferă informații despre fluxul de numerar sau veniturile și cheltuielile dvs. lunare. Dar oferă informații despre cât de bine îți îndeplinești obiectivele financiare pe termen lung. După ce determinați valoarea netă, puteți vedea mai ușor ce elemente vă rețin.

În exemplul de mai sus, se pare că locuința a scăzut în valoare, astfel încât valoarea de piață este mai mică decât cea pe care proprietarul de origine îi datorează împrumutului. Sperăm că această situație va fi remediată printr-o piață de recuperare a locuințelor.

În plus, împrumuturile pentru studenți reprezintă o mare răspundere pentru această persoană. Poate că examinarea bugetului lunar mai îndeaproape ar putea genera zone care să reducă și, astfel, să elibereze fonduri pentru a dedica plăților ipotecare suplimentare, plăților de împrumuturi ale studenților sau investițiilor suplimentare care ar putea compensa datoriile în calculul valorii nete. Sau, ar putea avea sens să ajute la reducerea datoriei prin câștigarea de venituri suplimentare prin strategii de investiții pasive sau un concert secundar, cum ar fi conducerea pentru DoorDash.

O privire asupra declarației de valoare netă relevă, de asemenea, că cea mai puțin valoroasă mașină este plătită și, dacă este vândută, ar putea elimina de fapt ceea ce rămâne din datoria cardului de credit. Aceste tipuri de observații vă pot ajuta în timp ce vă formulați un plan de îmbunătățire a finanțelor și de eforturi pentru valoare netă pozitivă.

Urmărirea valorii dvs. nete

De fiecare dată când faceți acest „instantaneu”, priviți progresul pe care l-ați făcut. Figurați valoarea netă în aceeași zi a fiecărei luni sau a fiecărui trimestru. Procedând în același timp, puteți să vă asigurați că comparați merele cu mere și puteți folosi rezultatele. De ce? Tiparele bugetului dvs. lunar vor interfera. S-ar putea să aveți mai mulți bani la începutul unei luni dintr-un salariu tocmai primit decât ați avut la mijlocul altei luni după ce a fost cheltuit pentru a plăti facturile. În loc să obțineți o măsură reală a progresului dvs., ajungeți la un rezultat obținut care nu vă poate ajuta să evaluați situația financiară generală.

Desemnați o zi specifică în fiecare lună sau trimestru ca „zi de valoare netă”. Urmăriți și înregistrați valoarea netă de-a lungul timpului (în cele din urmă o puteți grafica) sau utilizați un instrument gratuit precum Mint.com. Această practică poate fi folosită pentru a vă măsura în mod regulat sănătatea financiară și pentru a vă asigura că sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele.

Cuvânt final

Calcularea și urmărirea regulată a valorii nete este doar un element important în caseta de instrumente financiare. Completați verificările în valoare netă cu software de analiză și urmărire bugetară și au un plan financiar în vigoare care încorporează obiective financiare pe termen scurt și pe termen lung, cum ar fi cumpărarea unei case și pensionarea. Faceți un buget cu Tiller sau Capital Personal pentru a îndeplini aceste obiective și utilizați verificări în valoare netă pentru a vă asigura că sunteți pe cale să le îndepliniți.

Amintiți-vă că valoarea netă, deși un indicator valoros, nu vă oferă profunzimea informațiilor de care aveți nevoie pentru a vă evalua complet situația financiară. Cineva care are o mulțime de datorii la împrumuturi pentru studenți cu dobândă scăzută, de exemplu, poate fi într-o situație financiară mult mai bună decât cineva care are jumătate din datorii cu carduri de credit cu dobândă mare, deși valorile lor relative relative pot indica altfel..

Știți care este valoarea dvs. netă? Cum folosiți acest număr pentru a vă urmări și îmbunătăți sănătatea financiară?