Cum să vă calculați taxele de 401K în mai puțin de 5 minute

Cât de semnificativ? Ei bine, dacă comisioanele dvs. de 401K sunt cu doar un punct procentual, ar putea însemna literalmente sute de mii de dolari diferență în randamentul total generat de contul dvs. de pensionare. Acest lucru se aplică și în cazul în care administrați propria afacere mică și încercați să găsiți un plan de afaceri de 401K pentru dvs. și angajații dvs. Este important să știi ce plătești. Dar înainte de a ne apuca să calculăm taxele de 401K, să ne uităm de ce aceste taxe sunt atât de greu de identificat.

Sfat Pro: Vă puteți înscrie pentru o analiză gratuită de 401k prin Blooom și ei vă vor ajuta să înțelegeți dacă plătiți prea mult în taxe. De asemenea, aceștia vor analiza cât de diversificat este portofoliul dvs. și dacă aveți alocarea corectă a activelor.

De ce sunt taxele de 401K atât de greu de găsit?

Mai simplu spus, administratorii de 401K îngreunează găsirea de taxe. Și înainte să credeți că aleg 401K's, se aplică și taxelor Roth IRA și IRA tradiționale. Când mergeți prima dată în căutarea taxelor pentru planul dvs. 401K, poate fi destul de frustrant. Nu este ca și cum administratorul sau angajatorul tău 401K îți trimite o factură la sfârșitul anului care spune aici, cât de mult ne datorezi pentru administrarea pensionării. Nu ar fi frumos dacă ne-ar trata în felul acesta? Dar nu o fac. Părerea mea este că această configurare este rezultatul trecerii de la fonduri de pensii controlate de angajator la planuri de 401K direcționate de angajați.

Când nu existau planuri de 401K, existau fonduri de pensii. Angajatorii au controlat totul cu privire la activele dvs. de pensionare. Când a fost creat 401K, companiile de investiții au intensificat pentru a umple golul ca administrator. Aceștia, împreună cu compania, stabilesc regulile despre cum să vă raporteze informațiile. Din păcate, acest lucru a însemnat ca cheltuielile să fie gândite după răspuns în comunicarea lor cu angajații. Și cât timp (angajații) nu cereau, angajatorii și administratorii nu vorbeau despre cheltuieli.

Cum să vă calculați tarifele

Hai să ajungem la ea. Ar trebui să puteți calcula taxele de 401K în doar câteva minute. Există de fapt două tipuri de taxe generale pe care va trebui să le calculați: comisioane administrative și de investiții. Taxele administrative sunt cele mai greu de localizat și cel mai puțin înțelese. Taxele de investiții se bazează pe fondurile individuale sau investițiile pe care le aveți în cadrul planului.

Figurați partea dvs. din costurile administrative ale planului

Costă bani pentru a rula planul 401K. Cândva, aceste cheltuieli vă sunt transmise. Pentru a găsi taxele, localizați mai întâi raportul anual sumar al planului. În acest raport, veți vedea o secțiune de bază a situațiilor financiare. Aici, va trebui să găsiți două numere: cheltuielile totale ale planului și beneficiile plătite. Reduceți beneficiile plătite din totalul cheltuielilor planului.

În continuare, veți împărți acest număr la valoarea totală a planului. Numărul rezultat este procentul de cost administrativ al planului dvs. Înmulțiți procentual de valoarea totală a exploatațiilor dvs. în cadrul planului pentru a obține valoarea costurilor administrative pe care le-ați plătit pe parcursul anului.

Calculați-vă comisioanele individuale de investiții

Dacă investițiile dvs. sunt gestionate de un consilier financiar sau profesionist în investiții (așa cum sunt majoritatea fondurilor mutuale), persoana respectivă trebuie să fie plătită pentru eforturile depuse. Pentru a localiza aceste costuri, găsiți raportul cheltuielilor fondului în cel mai recent prospect al fondului. Înmulțiți raportul de cheltuieli cu suma totală investită în fondul respectiv. Faceți același calcul pentru toate fondurile dvs. În cele din urmă, adăugați toate aceste cheltuieli și aceasta este taxa totală pentru investiții pentru anul.

Acum ce? Ce puteți face cu privire la taxe?

Din păcate, atunci când aveți taxe mari în planul dvs. de pensionare, nu puteți face multe despre asta imediat. Dar doar cunoașterea taxelor dvs. vă va ajuta să răspundeți la întrebări precum:

• „Ar trebui să iau în considerare să investesc în fonduri diferite în cadrul planului meu?
• „Ce ar trebui să fac cu banii de investiții după ce ajung la meciul meu de 401K?”
• „Ar trebui să părăsesc planul companiei 401K din cauza taxelor ridicate?”
• „Ar trebui să redirecționez fondurile către brokeri cu discount online?”
• „Ce ar trebui să fac cu aceste fonduri odată ce îmi părăsesc locul de muncă?”

Din fericire, valul se transformă și vedem noi presiuni din partea parlamentarilor din Statele Unite pentru a face mai evidente aceste informații cu privire la taxe. Site-uri precum BrightScope fac o treabă bună pentru a expune adevărul despre planul companiei 401K.

Acest post de invitat este de la PT Money: Personal Finance. Urmăriți în timp ce PT discută lucruri precum cele mai bune locuri pentru a vă depozita numerarul pe termen scurt, cum să vă cheltuiți înțelept banii și cele mai bune carduri de credit înapoi pentru a câștiga mai mulți bani pe cheltuielile dvs..