Cum te simți săracul te doare - și cum să o oprești

Vorbind strict în termeni în dolari, ar trebui să spui că prima persoană este mai bună. Dar sunt șanse mari ca cea de-a doua să fie mult mai fericită cu mult în viață. Deși nu câștigă mulți bani, sunt mai buni decât toți ceilalți pe care îi știu și astfel se simt bogați. În schimb, prima persoană, care este bogată după standardele majorității oamenilor, este probabil să se simtă săracă, deoarece toată lumea pe care o cunosc este mai bogată.

În ultimele decenii, economiștii au aflat un lucru corect despre cum vă afectează banii fericirea. Una dintre cele mai interesante descoperiri ale lor este că nu este doar cât de bogat ești, asta contează; e cât de bogat te simți. Simțirea săracă te poate face să fii mai puțin mulțumit de locul de muncă și de viața ta, te poate conduce să faci alegeri sărace cu bani și chiar să-ți dăunezi sănătatea - indiferent de câți bani ai de fapt.

Ceea ce face ca oamenii să se simtă săraci

Cât de bogat sau sărac te simți nu are neapărat nimic de-a face cu veniturile tale reale. De exemplu, în 2015, Jesse Klein, studentă la Universitatea din Michigan, a publicat un articol de opinie în The Michigan Daily, argumentând că familia ei era de clasă mijlocie, nu înstărită, în ciuda venitului anual de 250.000 de dolari. La celălalt capăt al spectrului, bloggerul Donna Freedman a scris în 2007 că nu doar a supraviețuit, ci a „prospera” cu un venit de doar 12.000 de dolari pe an.

Comparații cu alți oameni

Motivul principal pentru care Freedman s-a simțit bine de făcut cu salariul ei minuscul, în timp ce Klein nu o făcea, a fost ceea ce comparau circumstanțele lor. Familia lui Klein locuia în Palo Alto, unul dintre cele mai scumpe orașe din țară. Ea a descris casa lor de 2 milioane de dolari drept o „modestă cu trei dormitoare, două băi”. Pentru ea, adevărații oameni „înstăriți înstăriți” erau cei din vecinii Los Altos Hills, unde locuințele costau în jur de 4 milioane de dolari și veneau cu bazine, săli de film și „mai multe BMW-uri și Teslas în garaj”.

Situația lui Klein nu este în niciun caz neobișnuită. Un sondaj realizat în 2015 de CNBC a constatat că doar 9% dintre milionari s-au considerat „bogați”; restul au spus că sunt clasa medie sau superioară. În mod similar, sociologul Rachel Sherman scrie în cartea ei „Uneasy Street” despre intervievarea unei femei cu un venit din gospodărie de cel puțin 2 milioane de dolari, care a spus că se simte doar în clasa mijlocie pentru că „indiferent ce ai, cineva are de aproximativ o sută de ori asta. “ Chiar dacă această femeie era mai bogată decât mai mult de 99% dintre americani, totuși s-a simțit săracă în comparație cu prietenii ei chiar mai bogați.

Compararea cu ceilalți este o problemă, deoarece face greu pentru oricine să se simtă bogat. Oricât de mare ar fi salariul, este întotdeauna posibil să găsești pe altcineva care face mult mai mult - în special în S.U.A., unde inegalitatea de venit este extraordinar de mare. În 2008, The Wall Street Journal a raportat că respondenții la sondaj, când au fost întrebați câți bani este nevoie pentru a fi bogați, cel mai adesea spun că suma este exact de două ori mai mare decât au personal - chiar dacă au milioane în bancă..

Comparații cu propriul tău trecut

Să te simți bogat sau sărac nu este întotdeauna o problemă despre cum te compari cu ceilalți. Uneori, depinde mai mult de modul în care viața ta se compară acum cu ceea ce a fost în trecut.

Motivul principal pentru care Freedman s-a simțit atât de mulțumit de viața ei pe 1.000 de dolari pe lună a fost că, cu doar un an mai devreme, ea se străduia să se sprijine cu un patchwork de freelancer și de babysitting în timp ce mergea și la școală cu normă întreagă. În comparație cu acea măcinare constantă, care a lăsat-o epuizată și deseori bolnavă, viața ei a fost mult mai bună. Chiar dacă toate hainele ei erau de la magazinul de prosperațiune și de multe ori trebuia să se bazeze pe alimente de la banca locală de alimente, s-a simțit norocoasă să aibă suficient pentru a se apropia.

Desigur, acest tip de comparație poate funcționa și invers. Dacă obișnuiai să fii CEO cu un salariu în milioane și acum câștigi „doar” șase cifre, e posibil să te simți sărac, chiar dacă tot câștigi mult mai mult decât majoritatea americanilor. Neal Frankle, care scrie pentru Wealth Pilgrim, notează că mulți americani s-au simțit săraci în urma Marii Recesiuni, când valoarea netă a americanului a scăzut cu 40% pe o perioadă de patru ani. Valoarea medie netă la acea vreme a fost de 66.740 de dolari, ceea ce nu este o sumă banală - dar în comparație cu ceea ce au avut, se simțea ca sărăcia.

Consecințele sentimentului sărac

Să te simți sărac te doare într-o varietate de moduri. Nu numai că îți face viața mai puțin satisfăcătoare în prezent, ci te poate duce și în decizii slabe, care îngreunează îmbunătățirea vieții tale în viitor. Poate chiar să îți afecteze sănătatea fizică și psihică.

1. Mai puțină satisfacție a muncii și a vieții

Atunci când oamenii se simt săraci - în special, atunci când se simt neplătite în raport cu ceilalți - au mai puține șanse să fie mulțumiți de joburile lor. Un studiu realizat în 2011 de cercetătorii de la Universitatea Princeton și de la Universitatea din California de la Berkeley a studiat modul în care lucrătorii de stat din California s-au simțit în legătură cu locurile lor de muncă după ce au privit o bază de date publică care arată cât de mulți fac angajații statului. S-a constatat că atunci când lucrătorii au aflat că făceau mai puțin decât alții în aceeași poziție, aveau mai multe șanse să fie nemulțumiți de locurile de muncă decât lucrătorii din posturi similare care nu se uitau la baza de date. De asemenea, au fost mai predispuși să raporteze că sunt interesați de schimbarea locurilor de muncă.

Este interesant însă că studiul Berkeley nu a descoperit că, ca urmare, oamenii care au aflat că fac mai mult decât media se simțeau mai fericiți cu slujbele lor. Au fost exact la fel de probabil ca grupul de control să spună că le-a plăcut locul de muncă sau au vrut să schimbe locul de muncă. Studiul sugerează că compararea salariului cu cele ale semenilor tăi nu face decât să te facă mai puțin fericit de situația ta.

Simțirea săracă te poate face, de asemenea, nefericit cu viața ta în alte moduri. Psihologul Keith Payne scrie în cartea sa „The Broken Ladder: How inegality affect the Way we live, Think and To Die” despre exact momentul în care a aflat că era sărac. Era în clasa a patra și făcea parte din programul de prânz gratuit al școlii sale. Când un nou lucrător la cantină nu l-a recunoscut și i-a spus că va trebui să plătească 1,25 USD pentru prânzul său - bani pe care nu îi avea - și-a dat seama pentru prima dată că este diferit de ceilalți copii cu care a mers la școală..

Conform cărții lui Payne, această experiență umilitoare i-a schimbat întreaga atitudine față de viața sa. A început să se simtă jenat de hainele sale, de tunsoarea lui și de modul său de a vorbi. El a fost întotdeauna timid, dar după această experiență, a încetat să vorbească la școală aproape în întregime.

2. Comportament financiar riscant

Potrivit The New Yorker, experiența lui Payne cu privire la efectele dăunătoare de a fi sărac - sau mai precis, a se gândi la sine ca fiind sărac - l-a determinat să studieze subiectul profesional. Un lucru pe care l-a descoperit a fost că oamenii care se văd ca fiind săraci au mai multe șanse să-și asume riscuri necuviincioase cu banii lor. Unii factori de decizie susțin că oamenii sunt săraci deoarece sunt neînțelepți cu banii lor - dar studiile arată că, în multe cazuri, poate fi de fapt invers.

Un astfel de studiu a apărut în Buletinul de psihologie personală și socială în 2008. În el, subiecții au fost clasificați pe o scară machiată, indicele de venit normativ discreționar, care a fost în mod intenționat înclinat pentru a face unii oameni să pară mai bogați decât semenii lor, iar alții să pară mai săraci. Cercetătorii au oferit apoi subiecților 20 de dolari pentru a ține sau a juca pe un joc de cărți. Au descoperit că persoanele cărora li s-a spus că au clasat la scară scăzută au avut mai multe șanse de a juca.

Într-un alt studiu, realizat chiar de Payne, participanților li s-a permis să facă o serie de pariuri. Ei ar putea alege o opțiune cu risc redus, cu recompensă redusă, cum ar fi o șansă de 100% de a câștiga 0,15 USD sau o opțiune cu risc ridicat, cu recompensă ridicată, cum ar fi o șansă de 10% de a câștiga 1,50 USD. Când participanților li s-a spus în prealabil că cei mai de succes jucători au câștigat mult mai mulți bani la acest joc decât cei mai puțin reușiți, aveau mult mai multe șanse să aleagă pariul riscant decât cei care li s-a spus că există o mică diferență între jucători. Cu alte cuvinte, doar știind că există un decalaj mare între câștigători și învinși face ca oamenii să aibă mai multe șanse să își asume riscuri.

Payne consideră că studii de genul acesta pot explica parțial de ce oamenii săraci au mai multe șanse să cumpere bilete la loterie. Jocul la loterie este un pariu teribil pentru oricine, dar este și mai nociv pentru săraci, deoarece costul unui bilet preia o parte mai mare din numerarul disponibil. Cu toate acestea, dacă simțiți că loteria este singura ta șansă rezonabilă de a merge mai departe - chiar dacă acest lucru nu este adevărat - riscați câțiva dolari pe un joc pare brusc ca o decizie financiară sănătoasă.

3. Efecte asupra sănătății

Simțirea săracă poate chiar să vă dăuneze sănătății fizice. O pereche de experimente numite Whitehall studii - unul publicat în Journal of Epidemiology and Community Health în 1978 și celălalt în The Lancet în 1991 - au analizat rezultatele privind sănătatea funcționarilor publici britanici care lucrează într-un sistem extrem de sensibil la statut. Ambele studii au descoperit că lucrătorii cu o scară mai ridicată au o sănătate mai bună în aproape toate felurile - și că sănătatea lor mai bună nu depindea doar de venitul sau educația lor, ci și de modul în care s-au văzut în comparație cu ceilalți. Oamenii care au un loc de muncă cu statut mai scăzut aveau, în mod constant, mai multe riscuri pentru sănătate, cum ar fi fumatul sau nu se exercită, și mai probabil să sufere de multe tipuri de boli.

Un alt studiu, publicat în Journal of Adolescent Health în 2008, a descoperit că modul în care adolescenții își văd statutul are un efect semnificativ asupra sănătății lor, chiar și atunci când factori precum veniturile, educația și rasa sunt ajustate. Autorii au descoperit că părerile adolescenților despre locul lor în ordinea de ciugulit ar putea fi „un predictor mai sensibil al schimbărilor de sănătate și sănătate” decât câți bani au avut de fapt.

Există chiar dovezi că te simți sărac poate dăuna IQ-ului tău. Un studiu apărut în Jurnalul American de Medicină Preventivă a descoperit că americanii care au petrecut cel puțin 20 de ani trăind în sărăcie au pierdut mai mult funcția cognitivă pe măsură ce îmbătrâneau decât cei cu mai mulți bani. Acest lucru este surprinzător, deoarece americanii săraci sunt mult mai puțin susceptibili să aibă acces la servicii medicale bune.

Dar este interesant faptul că studiul a găsit același efect pentru „dificultățile financiare percepute” - adică persoanele care nu erau sărace în termeni în dolari, dar se simțeau ca fiind. Cei care au spus că au avut de multe ori o perioadă grea sau foarte grea pentru a-și plăti facturile au văzut același fel de scădere a coeficientului de coeficiență intelectuală, chiar dacă veniturile lor reale le-au situat peste nivelul sărăciei.

Cum să nu te mai simți sărac

Din păcate, a ști că a te simți sărac este rău pentru tine nu este suficient să te oprești să o simți. Dacă ești înconjurat de oameni care sunt mai buni decât tine sau dacă ai fost odată mai bine de tine, este greu să eviți să te simți sărac prin comparație.

Din fericire, există modalități de a contracara aceste sentimente. În primul rând, puteți privi viața dvs. dintr-o perspectivă nouă care vă ajută să vedeți cât de bogat sunteți cu adevărat. În al doilea rând, puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți situația financiară, astfel încât să vă puteți simți bine în cazul în care vă îndreptați. Și în sfârșit, puteți adopta comportamente care vă fac să vă simțiți bogat, chiar și atunci când sunteți într-un buget restrâns.

1. Schimbă-ți perspectiva

Un motiv pentru care te-ai putea simți sărac este că te compari mereu cu alții care sunt mai bogați. Te poate ajuta să îți schimbi perspectiva și să te uiți la cât de mulți oameni din lume sunt mai răi decât tine financiar. Când vei vedea cum arată sărăcia reală, te vei simți bogat - și norocos - prin comparație.

Iată câteva moduri de a obține o perspectivă nouă asupra finanțelor:

• Verificați-vă poziția. Lista Global Rich este un instrument care arată cât de bogat sunteți comparat cu ceilalți - nu doar în țara dvs., ci în întreaga lume. Puteți să introduceți veniturile dvs. sau valoarea sa netă și să vă vedeți că stăpâniți față de restul populației lumii. Utilizarea acestui instrument poate fi un deschizător de ochi pentru persoanele care trăiesc în țări înstărite, precum SUA. Ghidul oficial al sărăciei pentru americani în 2017, stabilit de Departamentul de Sănătate și Servicii Umane din SUA, a fost de 12140 de dolari. Conform listei Global Rich, o persoană care realizează această sumă se află în top 14% pentru veniturile din întreaga lume. Deci, chiar dacă sunteți sărac conform standardelor americane, utilizarea acestui instrument vă poate face să vă simțiți bogat din punct de vedere global.
• Provoaca-te. Dacă să vedeți numere pe un ecran nu este suficient pentru a vă face să vă simțiți înstăriți, încercați să vedeți cum este să fiți sărac într-un mod mai personal, luând provocarea Live the Wage. Ideea acestei provocări este să încercați să trăiți timp de o săptămână pe salariul minim federal, stabilit în prezent la 7,25 USD pe oră, sau 290 USD pentru o săptămână de 40 de ore. După ce ați luat impozitele și costurile pentru locuințe, acest lucru lasă aproximativ 77 de dolari pentru a acoperi toate celelalte nevoi, cum ar fi mâncare, asistență medicală și transport. Zeci de politicieni și bloggeri care au luat această provocare spun că i-a ajutat să înțeleagă cât de greu este să trăiești pe un buget atât de gol. Mulți dintre ei și-au exprimat recunoștința pentru cât au de comparat. Dacă trăiești deja cu salariul minim, încearcă o provocare și mai strictă: trăiește o zi ca și cum nu ai bani deloc. Să te plimbi peste tot sau să sări peste mese, deoarece nu există nimic în frigider, te va face să-ți dai seama cât de mult mai rău ar putea fi situația ta.
• Voluntar. Un alt mod de a-ți schimba perspectiva este să faci voluntariat la un adăpost pentru persoane fără adăpost sau o cămară pentru alimente. Să vezi cum arată sărăcia reală te va ajuta să realizezi cât de mult trebuie să fii recunoscător. În același timp, a face ceva pentru ai ajuta pe alții care sunt mai puțin norocoși te va ajuta să te simți bine cu tine.

2. Îmbunătățește-ți viitorul financiar

Oricât de mulți bani ai, te simți mereu mai bine în ceea ce privește situația ta financiară atunci când pare să se îmbunătățească. Asta înseamnă să faci măsuri pentru a-ți consolida finanțele - să iei din datorii, să câștigi mai mult și să te orientezi către o cale către independența financiară - te vor ajuta, de asemenea, să te simți mai bine.

Iată câteva strategii de bază care vă pot ajuta să vă asigurați viitorul financiar:

• Aflați unde stați. Primul pas în a-ți face finanțele pe cale este să îți dai seama cum te descurci acum. În primul rând, așezați-vă și calculați valoarea netă, inclusiv toate datoriile și activele. În continuare, dacă nu aveți deja unul, faceți un buget care să arate exact cât faceți și cât cheltuiți în fiecare an. Acest lucru vă va spune cât de rapid crește valoarea netă (sau posibil să se micșoreze).
• Reduceți-vă cheltuielile. Dacă descoperiți că cheltuiți mai mult decât venitul dvs. sau cheltuiți mai mult decât doriți să fiți, trebuie să căutați modalități de reducere. Primul tău instinct ar putea fi reducerea cheltuielilor mici, frivole, precum o ceașcă de cafea zilnică - dar dacă ai probleme financiare reale, mici schimbări de genul acesta nu o vor reduce. Pentru a face o diferență reală, vizați cele mai mari elemente din bugetul dvs., cum ar fi locuința, transportul și produsele alimentare. Vedeți dacă puteți găsi un apartament mai ieftin, renunțați la mașină, reduceți-vă costurile cu mâncarea, reduceți facturile pentru asistența medicală, găsiți divertisment ieftin sau învațați să faceți cumpărături second hand. Încercați să vă restabiliți bugetul astfel încât să economisiți cel puțin 10% din ceea ce faceți - sau mai mult, dacă este posibil. Cu cât vă puteți reduce cheltuielile, cu atât va trebui să economisiți și să investiți, astfel încât să vă puteți construi oul de cuib.
• Îmbunătățirea câștigurilor. Dacă nu puteți economisi cât doriți prin reducerea cheltuielilor dvs., căutați în schimb modalități de a vă crește veniturile. Puteți încerca să câștigați mai mult la locul de muncă obișnuit, solicitând o creștere sau câștigarea unei promoții sau puteți obține un al doilea loc de muncă sau puteți începe o afacere secundară pentru a aduce mai mulți bani. O strategie pe termen mai lung este de a căuta modalități de a construi fluxuri de venituri pasive, cum ar fi venituri din chirii, redevențe sau investiții în venituri.
• Plata datoriei. După ce ai reușit să scoti din bugetul tău câțiva bani în plus, primul lucru de făcut este să plătești datoriile, dacă ai vreunul. Dobânda pe care o plătiți pentru datorii este o pondere moartă în bugetul dvs., vă costă bani lună după lună și nu vă oferă nimic în schimb. Achitarea datoriei eliberează numerar suplimentar pe care îl puteți utiliza pentru a începe să vă faceți economiile și investițiile. Începeți să vă concentrați pe datoriile cu dobândă mare, cum ar fi datoria cu cardul de credit, care este cea mai mare atracție asupra finanțelor dvs..
• Investiți înțelept. Nu trebuie să aștepți până când ai plătit fiecare ban de datorie pentru a începe să investești. Când economia merge bine, de fapt, puteți avansa mai repede investind mai degrabă decât achitând datorii cu dobândă scăzută, precum împrumuturile și creditele ipotecare ale studenților. Cu toate acestea, este important să fii atent: dacă îți pui toți banii în investiții cu risc ridicat pentru că ești după cel mai mare câștig posibil, ai putea ajunge cu ușurință să pierzi totul. Pentru a reduce riscul, diversificați-vă portofoliul, răspândind banii pe mai multe tipuri diferite de investiții. O modalitate de a face acest lucru este să construiți un „portofoliu leneș” al câtorva fonduri index sau ETF-uri (fonduri tranzacționate la schimb) care acoperă o gamă largă de acțiuni și obligațiuni, apoi să continuați să investiți în ele într-un ritm constant. Dacă nu sunteți sigur cum să faceți acest lucru, alegeți un consilier financiar care vă poate ghida.
• Urmăriți-vă progresul. Acum vine partea distractivă: stând pe spate și urmărind cum crește oul tău cuib. Să vezi că numerele din declarațiile trimestriale crește treptat în timp îți oferă senzația că într-adevăr îți dai înainte. Dacă doriți să vă faceți progresul și mai vizual, faceți un grafic care vă urmărește valoarea netă în timp. Pe măsură ce tu, această linie se înalță în sus, la fel și spiritele tale.

3. Faceți-vă să vă simțiți bogați

Din păcate, construirea de avere pentru viitor nu vă va ajuta dacă vă simțiți lipsiți de prezent. Dacă mănânci orez și fasole în fiecare seară, astfel încât să poți investi fiecare dolar în investiții, nu te vei simți bogat - te vei simți rupt și mizerabil.

Pentru a evita această problemă, lăsați-vă un pic de bani de rezervă în bugetul dvs. pentru a cheltui în moduri care vă vor face să vă simțiți mai bogați chiar acum. Puneți deoparte o sumă mică în fiecare lună, chiar dacă este doar 10 $ sau 20 $, pentru a cheltui pe luxuri ieftine care vă vor face să vă răsfățați. Gândirea la o ceașcă excelentă de cafea, o sticlă de șampanie sau o grămadă de flori proaspete te pot face să te simți bogat, fără a pune prea mare în buget. În acest fel, puteți construi bogăție pentru viitor și vă puteți bucura în continuare de prezent.

Un alt mod de a cheltui bani într-un mod care te face să te simți mai bogat este să dai caritate. Când alocați bani în fiecare lună pentru cei mai puțin norocoși, chiar dacă este o sumă destul de mică, vă veți simți bogat prin comparație.

Studiile arată că oferirea de bani te poate face mai fericit cu viața ta în ansamblu. Un studiu din 2008 publicat în Science a constatat că, atunci când oamenilor li s-a acordat o sumă mică de bani pentru a cheltui pe alții, aceștia au raportat că se simt mai fericiți la sfârșitul zilei decât persoanele cărora li s-a acordat aceeași sumă pentru a cheltui pentru ei înșiși. Un studiu ulterior, publicat în Journal of Personality and Social Psychology în 2013, a analizat datele din 136 de țări și a constatat că în 120 dintre ele, persoanele care au dat bani au raportat niveluri mai mari de fericire..

Dăruirea caritabilă îți poate îmbunătăți sănătatea fizică. Un studiu din 2005 în The Journals of Gerontology Series B a descoperit că adulții în vârstă care au dat mai mulți bani altora aveau o sănătate în ansamblu mai bună. Când dai bani pentru caritate, îi ajuti pe ceilalți și, de asemenea, ajută-te pe tine însuți - un adevărat câștig-câștig.

Cuvânt final

Un ultim mod de a vă face să vă simțiți mai bogat este să vă amintiți că bogăția nu înseamnă doar bani. Dacă trăiești viața pe care ți-o dorești cu adevărat, atunci ești deja bogat - oricât ai avea în bancă.

Deci, dacă te simți vreodată sărac și nefericit, încearcă să te concentrezi pe toate lucrurile pe care le ai do au în viața ta, în afară de un cont bancar bombat. Gândește-te la sănătatea ta, la familia și prietenii tăi și la toate lucrurile mici de care trebuie să fii recunoscător, cum ar fi vremea însorită sau drumurile fără trafic în drum spre muncă. Cu cât reflectezi mai mult la tot ce trebuie să fii recunoscător, cu atât te vei simți mai bogat.

Desigur, asta nu înseamnă că nu ar trebui să lucrezi la îmbunătățirea situației tale financiare, dacă poți. Puteți afla mai multe despre cum să ieșiți din datorii, să vă reduceți cheltuielile și să investiți bani în arhivele noastre.

Crezi că ești sărac, bogat sau undeva la mijloc?