Cât de bun este planificarea și investiția fondului dvs. de pensionare?

Iată patru modalități de a-ți judeca planul de pensionare:

1. Opțiuni de investiții

Câte fonduri oferă 401k dvs.? Aveți o mulțime de fonduri din care puteți alege sau doar câteva? Cu cât mai multe opțiuni pe care le oferă planul dvs. de pensionare, cu atât sunteți mai bine. Multe planuri moderne chiar oferă multe selecții ETF. Prefer companiile de fonduri care oferă fonduri clare care vă permit să identificați exact ceea ce investiți. Acest lucru este mai bun decât să investești în fonduri generice care au doar titluri precum fonduri cu risc redus sau fond moderat. Astfel de fonduri nu vă oferă idee despre ceea ce cumpărați. Trebuie să speri că administratorul fondului respectă cu adevărat obiectivele declarate ale fondului.

2. Taxe percepute

După cum știți bine, cheltuielile pot distruge profiturile din portofoliul dvs. de investiții. Acest lucru este valabil și pentru planul dvs. 401k. Companiile din fonduri fac o treabă excelentă de a ascunde comisioane în planul dvs. de pensionare, astfel încât majoritatea oamenilor habar nu au câți bani sunt luați de la ei. Unele companii de fonduri vor enumera cheltuielile cu 1% sau mai puțin, chiar dacă de fapt obțin mult mai mult decât asta din alte mijloace pe care nu le clasifică tehnic drept „cheltuieli”. În afară de aceste cheltuieli, mulți angajatori vor transmite angajaților costurile de operare ale planului de pensionare, astfel încât angajatorii să nu fie împovărați cu factura. Costurile sunt deseori împărțite între toți participanții la plan. De asemenea, evitați fondurile care plătesc comisioane mari pentru consilierii de plan, deoarece comisioanele consilierului vin adesea în detrimentul participantului la plan.

3. Potrivirile companiei

Cel mai mare avantaj al unui 401k este componenta potrivită oferită de angajator. Ce procent din contribuțiile dvs. se potrivesc cu angajatorul dvs.? Planul este corect pentru toți angajații? Angajații de nivel superior obțin un procent mai mare decât angajații de nivel inferior? Un plan generos de potrivire vă poate motiva să vă maximizați contribuția în fiecare an. Te va ajuta, de asemenea, să te apropii de obiectivul tău. Un plan slab de potrivire poate face ca investițiile în 401k să pară o idee slabă în comparație cu pornirea propriului Roth IRA.

4. Performanța fondului

Performanța fondurilor din portofoliul tău îți poate face sau îți poate rupe visele de pensionare. Furnizorul dvs. de planuri oferă fonduri care sunt clasificate la nivel înalt de agenții de renume precum Morningstar și Kiplinger? Sau furnizorul dvs. de planuri oferă fonduri care sunt câini care au o performanță continuă pe piața bursieră? Verificați performanța fondului dvs. în ultimii cinci-zece ani. Vedeți cum s-a menținut în timpul avansurilor de piață și a scăzut în comparație cu concurenții săi.

Cum ai califica angajatorul 401k?

(Credit foto: urban_data)