Beneficiile financiare ale căsătoriei vs. a fi singur - Ce e mai bine?

Un studiu realizat în 2005 la Universitatea de Stat din Ohio (OSU) a constatat că, după ce s-au căsătorit, oamenii au înregistrat o creștere accentuată a nivelului de avere. După 10 ani de căsătorie, cuplurile au raportat o valoare netă medie în jur de 43.000 de dolari, comparativ cu 11.000 de dolari pentru persoanele care au rămas singure. Cu toate acestea, oamenii care s-au căsătorit și apoi au divorțat erau mai răi decât orice alt grup. După divorț, bărbatul obișnuit a rămas cu 8.500 de dolari în active, în timp ce femeia medie divorțată avea doar 3.400 de dolari.

După cum arată acest studiu, căsătoria are riscuri, precum și beneficii. În plus, există mulți factori care joacă un rol în modul în care căsătoria îți afectează finanțele. Beneficiile căsătoriei variază în funcție de venitul tău, situația ta de viață și, mai ales, indiferent dacă ai copii.

Drept urmare, este imposibil de spus că persoanele căsătorite sunt întotdeauna mai bune din punct de vedere financiar decât persoanele singure sau invers. Ce este este posibil să examinezi plusurile și minusurile financiare ale căsătoriei și să îți dai seama cum te-ar putea afecta, fie acum, fie în viitor.

Costuri și beneficii ale căsătoriei

Studiul OSU nu explorează motivele pentru care cuplurile căsătorite pot stoca mai mulți bani, dar autorul sugerează mai multe posibilități. Cuplurile căsătorite, subliniază el, pot economisi bani prin împărțirea cheltuielilor casnice și a sarcinilor casnice. În plus, cuplurile se bucură de multe beneficii de către persoanele singure atunci când vine vorba de asigurare, pensionare și taxe.

Totuși, a fi căsătorit are și unele costuri financiare. De exemplu, nunțile reprezintă o cheltuială mare pentru multe cupluri. Legile fiscale de care beneficiază unele cupluri determină o penalizare pentru alții. Și în final, există întotdeauna riscul ca o căsătorie să se încheie în divorț, care este unul dintre cele mai mari dezavantaje financiare pe care le puteți suferi.

Datorii de nuntă

Multe cupluri încep viața căsătorită cu o cheltuială uriașă o singură dată: o nuntă mare. Studiul pentru nunți reale din 2013, realizat de The Knot, a constatat că nunta medie în Statele Unite costă aproape 30.000 USD. Desigur, această „medie” este probabil înclinată în sus de puținele cupluri care au avut nunți incredibil de luxoase, precum și de demografia cititorilor The Knot. Dar este clar că cel puțin unele cupluri cheltuiesc de fapt 30.000 USD sau mai mult pentru un eveniment de o zi.

Mai tulburător este încă faptul că multe cupluri intră în datorii pentru a-și plăti ziua cea mare. Potrivit MarketWatch, aproximativ 36% dintre cuplurile din sondajul The Knot spun că au folosit cărți de credit pentru a-și finanța nunta, iar 32% spun că au împrumutat bani, astfel încât să poată trece peste bugetul lor..

Aceasta este o mare problemă nu doar pentru finanțele lor, ci și pentru fericirea lor viitoare. Un studiu din 2012 realizat de New Economics Foundation arată că persoanele care au datorii pe carduri de credit sunt în general nefericite, iar datoriile care nu pot fi gestionate pot duce la probleme mentale precum anxietatea și depresia.

Pedeapsa căsătoriei

După terminarea lunii de miere, cuplurile căsătorite vin acasă și se stabilesc împreună într-o nouă rutină. Să te căsătorești schimbă multe lucruri despre situația ta de viață, de la treburile gospodăriei până la timpul liber. Una dintre modificările la care trebuie să se adapteze mulți nou-născuți este depunerea unei declarații de impozit comune - ceea ce, în multe cazuri, înseamnă a face față pedepsei căsătoriei.

Pedeapsa căsătoriei există pentru că parantezele fiscale - nivelul veniturilor la care se modifică ratele de impozitare - nu sunt exact de două ori mai mari pentru cupluri decât pentru persoanele singure. Drept urmare, cuplurile care își depun impozitele în comun plătesc uneori mai mult decât ar face ca două persoane singure. De exemplu, un cuplu care realizează 200.000 de dolari pe an poate plăti un procent mai mare din veniturile respective în impozite decât o singură persoană care face 100.000 de dolari.

Cu toate acestea, nu toate cuplurile plătesc efectiv această penalitate. De fapt, atunci când un soț câștigă total sau majoritatea veniturilor, cuplul primește adesea un „bonus de căsătorie”, plătind mai puțin în impozite pentru veniturile lor comune decât ar face individual. Pedeapsa afectează de obicei cuplurile în care ambii soți câștigă aproximativ aceeași sumă de bani - o situație care este mai frecventă în rândul câștigătorilor mari. În general, cu cât face un cuplu mai mult, cu atât va plăti penalitatea pe care o plătește.

Cu toate acestea, în unele cazuri, pedeapsa căsătoriei poate lovi cu greu cuplurile cu venituri mici. Acest lucru se datorează faptului că persoanele care se califică pentru creditul pe impozitul pe venit câștigat (EITC) primesc mai puțini bani înapoi atunci când depun o declarație comună. În 2014, un cuplu fără copii cu un venit combinat de 17.000 de dolari ar primi doar 230 de dolari de la EITC. În schimb, două persoane singure care realizează 8.500 de dolari ar primi 465 USD, astfel că acest cuplu cu venituri mici ar plăti o penalitate de 700 $ - aproximativ 4% din venitul lor total.

Alte probleme fiscale

Lăsând la o parte pedeapsa căsătoriei, cuplurile căsătorite obțin cu siguranță unele avantaje fiscale care nu sunt disponibile pentru persoanele singure. Acestea includ următoarele:

deduceri suplimentare. Chiar dacă veniturile nu se dublează după căsătorie, deducerile de impozit pe venit pot. Deducția standard pe care IRS o permite cuplurilor este exact de două ori mai mare decât deducerea pentru persoane singure. În plus, majoritatea cuplurilor pot deduce o scutire personală pentru fiecare soț, care este de 4.000 USD pe bucată pentru anul fiscal 2015. Aceste deducții dublate oferă efectiv un bonus cuplurilor cu un soț care nu lucrează, care nu ar depune o declarație fiscală în caz contrar..
Impozite imobiliare. Dacă lăsați în urmă o moșie substanțială atunci când muriți - „substanțial” însemnând 5.430.000 USD sau mai mult în 2015 - guvernul renunță la impozitul pe proprietate înainte ca banii să treacă moștenitorilor. Cu toate acestea, orice bani pe care îi lăsați direct soțului dumneavoastră legal sunt scutiți de această taxă. Dacă aveți 10.000.000 de dolari și lăsați totul soțului, guvernul nu poate atinge niciun ban.
Impozite cadou. Unii oameni încearcă să obțină impozitul pe proprietate, acordând sume mari de numerar rudelor înainte de a muri. Pentru a închide această lacună, IRS percepe o „taxă cadou” pentru orice cadou de 14.000 USD sau mai mult. Cu toate acestea, la fel ca impozitul pe proprietate, această taxă nu se aplică soțului / soției dumneavoastră. Puteți da soțului dumneavoastră orice sumă de bani - sau alte obiecte valoroase, cum ar fi bijuterii - fără să plătiți impozit pe acesta.
Vânzări la domiciliu. Când vindeți casa, nu trebuie să plătiți impozitul pe câștigurile de capital pe primii 250.000 USD de profit dacă sunteți singuri. Dar dacă sunteți căsătorit, iar dvs. și soția dvs. amândoi locuiați în casă cel puțin doi din ultimii cinci ani, această scutire se dublează. Asta înseamnă că puteți face 500.000 de dolari la vânzarea casei dvs. și să nu plătiți deloc impozit.

Beneficii pentru sănătate

Cuplurile căsătorite au adesea mai multe opțiuni pentru acoperirea asigurărilor de sănătate. Dacă angajatorii ambilor soți oferă planuri de sănătate, fiecare își poate păstra propria acoperire la locul de muncă sau se pot alătura planului unuia dintre soți. Acest lucru le oferă mai multe opțiuni de a alege medicii pe care îi preferă sau de a economisi bani pe prime.

Dacă un soț nu are acoperire de sănătate de la locul de muncă, atunci beneficiile pentru sănătate sunt și mai importante. Căsătoria face posibil ca soțul neasigurat să obțină acoperire prin angajatorul celuilalt soț. În conformitate cu Rapoarte pentru consumatori, acest lucru este aproape întotdeauna mai accesibil decât plata unei polițe individuale, întrucât asiguratorii taxează de obicei mai puțin pentru o poliță care acoperă două persoane decât pentru două polițe separate.

Indemnizațiile de pensionare

Cuplurile căsătorite au, de asemenea, mai multe opțiuni atunci când vine vorba de pensii. Acestea includ:

Contribuții IRA. Dacă sunteți singuri și sunteți, nu puteți contribui la un Cont individual de pensionare (IRA). Cu toate acestea, dacă sunteți soțul cu ședere la domiciliu, puteți să înființați un IRA pentru soții și să vă aduceți contribuții din venitul comun.
Beneficii moștenite. În multe cazuri, dacă moștenești tradiționalul sau Roth IRA al altei persoane, trebuie să începi să efectuezi retrageri din ea prompt - și dacă este un IRA tradițional, trebuie să plătești taxe de fiecare dată. Dar dacă moșteniți IRA-ul soțului dvs., aveți opțiunea de a-l transfera într-un IRA în nume propriu și de a nu face retrageri până la pensionare.
Securitate Socială. Cuplurile căsătorite au multe alte opțiuni pentru colectarea prestațiilor de securitate socială. Puteți colecta propriile prestații sau puteți lua o plată egală cu 50% din prestația soțului / soția dvs. - chiar dacă acest lucru este mai mare decât ați avea dreptul de unul singur. Puteți alege, de asemenea, să amânați propriile avantaje pentru a crește plata și a lua între timp beneficiul soțului. Chiar și soțul care nu lucrează, care nu a contribuit niciodată la securitatea socială, poate încasa în continuare prestații pentru soție.

Riscul divortului

Poate că cel mai mare risc financiar de a vă căsători este posibilitatea de a ajunge la divorț. În timp ce să fii căsătorit este în general mai bun pentru portofelul tău decât să fii singur, obținerea unui divorț anulează beneficiile - și apoi unele. Studiul OSU arată că, în medie, persoanele divorțate au cu 77% mai puține bogății decât persoanele singure din aceeași grupă de vârstă.

Interesant este că scăderea averilor unui cuplu nu se întâmplă imediat după divorț. De fapt, averea cuplului începe de obicei să scadă cu aproximativ patru ani înainte de a încheia efectiv căsătoria. Jay Zagorsky, autorul studiului, spune că acest lucru s-ar putea întâmpla deoarece multe cupluri se separă mai întâi înainte de divorțul oficial, asumând costurile suplimentare pentru întreținerea gospodăriilor separate. O altă posibilitate este ca stresul unei căsătorii să nu afecteze capacitatea fiecărui soț de a lucra și de a câștiga bani.

Impactul divorțului continuă mult după ce un cuplu se desparte. Oamenii nou-simți văd că averea lor începe să crească din nou într-un an, dar nu crește foarte repede. Chiar și la 10 ani de la divorț, averea lor mediană este încă sub 10.000 USD - mai mică decât media de 11.000 dolari pentru persoanele care au rămas singure.

Rolul părinției

Creșterea copiilor este o cheltuială uriașă. Raportul anual „Cheltuieli cu copiii pe familii”, publicat de Departamentul Agriculturii din SUA (USDA), arată că o familie cu un copil născut în 2013 se poate aștepta să cheltuiască peste 245.000 de dolari pentru creșterea acelui copil până la vârsta adultă.

În urmă cu decenii, acest cost a fost ceva care a afectat rar persoanele singure. O analiză a Centrului de Cercetare Pew arată că în 1960, doar 9% din toți copiii trăiau în case monoparentale. Astăzi, în schimb, mai mult de o treime din toți copiii trăiesc cu un singur părinte. În 2011, 41% dintre copiii au fost născuți din părinți singuri.

A avea copii este un schimbător de jocuri financiare atât pentru persoanele singure, cât și pentru cele căsătorite. Îngrijirea copiilor și costurile crescute ale locuinței consumă o mare parte din veniturile oricărui părinte. Cu toate acestea, nu există nici o îndoială că creșterea copiilor este mai ușoară cu două persoane pentru a împărți sarcina. Nu numai că cuplurile tind să aibă venituri mai mari, ci au și mai multe opțiuni pentru a face față îngrijirii copiilor.

Costuri pentru îngrijirea copiilor

Un sondaj realizat în 2015 de Care.com constată că pentru majoritatea familiilor, îngrijirea copiilor este cea mai mare cheltuială din buget. Păstrarea unui singur copil în îngrijire de zi costă în medie 181 USD pe săptămână, mai mult de 9.400 USD pe an. Cu doi copii aflați în îngrijire de zi, costul este sărit la 341 dolari pe săptămână, mai mult de 17.700 USD pe an.

Cu toate acestea, pentru multe cupluri căsătorite, există modalități de a evita acest cost. Cuplurile au opțiuni care nu sunt disponibile pentru majoritatea părinților singuri, cum ar fi:

Rămâneți acasă la părinți. Unii părinți evită cheltuielile de îngrijire a copilului prin faptul că un soț a renunțat să lucreze - cel puțin un an sau ceva mai mult - pentru a avea grijă de copii cu normă întreagă. Mamele au mai multe șanse decât tații să-și asume acest rol. Un studiu realizat în 2014 de Pew Research Center a constatat că în 2012, 29% din toate mamele erau mame care stau la domiciliu, în creștere de la un nivel scăzut de 20% în 1999. Cu toate acestea, un al doilea studiu Pew în același an a constatat că rămâne la -taticii de acasă au fost, de asemenea, în creștere. În 2012, 16% din toți părinții care stau acasă erau tați.
Parinte la locul de munca. Noile tehnologii, cum ar fi e-mailul și teleconferința, fac posibilă ca unii părinți să lucreze de acasă, unde își pot păstra cu atenția și copiii. Deși acest aranjament de locuri de muncă este uneori posibil pentru părinții singuri, cuplurile cu două locuri de muncă au o șansă mai bună de a converti unul dintre aceste locuri de muncă într-o poziție de muncă la domiciliu. De asemenea, este mai ușor pentru un părinte să facă acest lucru atunci când celălalt are un loc de muncă cu normă întreagă, din moment ce multe oportunități de muncă la domiciliu sunt independente, iar locurile de muncă independent au adesea venituri imprevizibile și nu au beneficii..
Parenting Split-Shift. Unii părinți aleg să își ajusteze programele astfel încât unul dintre ei să fie întotdeauna acasă cu copiii. De exemplu, ancora de știri Lisa Scott explică în Mama Lucrătoare cum soțul ei lucrează tura de noapte ca mașinist, întorcându-se acasă cu doar câteva minute înainte ca ea să plece să facă știrile de dimineață și de amiază. Părinția cu schimburi separate înseamnă că ambii părinți ajung să petreacă timp cu copiii, dar le lasă foarte puțin timp să petreacă unul cu celălalt, ceea ce poate pune un efort asupra căsătoriei.

Costurile locuinței

Conform raportului USDA, costurile locuinței sunt cel mai mare factor în costul creșterii unui copil. Pentru părinții cu venituri medii, 30% din banii cheltuiți pentru un prim copil sunt destinate creșterii costurilor de locuit, în timp ce îngrijirea și educația copiilor reprezintă doar 18%.

O parte din motivul pentru aceasta este că o familie mai mare are nevoie pur și simplu de mai mult spațiu. O familie cu doi copii are nevoie de cel puțin două dormitoare și, de preferință, trei, în timp ce o singură persoană sau un cuplu fără copii poate ajunge cu unul. Cu toate acestea, părinții tind, de asemenea, să plătească mai mult pentru locuințe, deoarece își doresc ca copiii lor să poată merge la cele mai bune școli, iar casele din aceste raioane școlare tind să fie scumpe.

În septembrie 2015, CBS News a calculat ce costă să trăiești în cele 10 raioane școlare de top din țară, așa cum este evaluat de site-ul educației-recenzie Niche. În 7 din cele 10 orașe, prețul median al locuinței a fost de peste 475.000 USD. În 2 din cei 10, aceasta a fost de peste 1 milion de dolari. În schimb, prețul median al locuinței pentru întreaga țară, după cum a raportat Asociația Națională a Agenților Imobiliari, a fost de doar 221.000 USD.

Din fericire, există câteva excepții de la această regulă. De exemplu, unul dintre primele 10 districte școlare numite în articolul CBS este McCandless Township, Pennsylvania, unde prețul median al locuinței este de doar 206.200 USD. Un site web numit Neighborhood Scout a identificat cartiere accesibile, care au și școli bune în cele mai mari 20 de zone metropolitane ale națiunii. Alegerea unei case într-unul din aceste cartiere îi poate ajuta pe părinți să-și păstreze costurile pentru locuință în timp ce le oferă încă copiilor o educație excelentă.

Scutiri fiscale pentru părinți

Deoarece creșterea copiilor este atât de costisitoare, IRS oferă o serie de reduceri de impozite pentru părinți pentru a ajuta la compensarea costurilor. Pentru început, părinții pot solicita scutiri personale atât pentru copiii lor, cât și pentru ei înșiși. Acest lucru elimină 4.000 USD din veniturile impozabile pentru fiecare copil.

În plus, părinții sunt eligibili pentru o varietate de credite și avantaje fiscale, inclusiv:

Creditul fiscal pentru copii. Acest credit reduce impozitele părinților cu până la 1.000 USD pentru fiecare copil. Cuplurile căsătorite cu venituri combinate de până la 110.000 USD pot lua întreaga sumă. La fel și părinții singuri cu venituri de până la 75.000 de dolari, indiferent dacă depun ca „singuri”, „șefi de gospodărie” sau „văduve calificate sau văduve”. Peste aceste niveluri de venit, creditul scade treptat. Acesta este un caz în care părinții singuri beneficiază de fapt de statutul lor unic. Doi părinți singuri, fiecare cu un copil și un venit de 75.000 USD, ar putea obține fiecare un credit de 1.000 $. Cu toate acestea, dacă s-ar căsători între ei, această familie cu doi copii, cu doi copii, nu ar primi deloc credit de impozit pentru copii.
Creditul de impozit pentru îngrijirea copilului și dependenței. Părinții care trebuie să plătească pentru îngrijirea copilului pot deduce o parte din aceste costuri prin creditul de impozit pentru îngrijirea copilului și persoanelor dependente. Acest credit oferă până la 3.000 USD pentru îngrijirea unui copil sub 13 ani și până la 6.000 dolari pentru doi sau mai mulți. Nu există nicio limită de venit pentru acest credit fiscal, dar procentul costurilor pe care le primiți este mai mic pentru venituri mai mari. Începe de la 35% pentru venituri până la 15.000 USD și scade treptat până la 20% pentru venituri de 43.000 USD sau mai mult - indiferent care este starea dvs. de înregistrare. Asta înseamnă că un singur părinte cu un venit de 30.000 USD, care plătește un tipic de 9.400 dolari pe an pentru îngrijirea de zi, ar putea încasa 27% din această sumă, sau 2.538 dolari. În schimb, un cuplu căsătorit cu un venit de 60.000 USD și aceeași cheltuială de îngrijire de zi ar încasa doar 20% din cost, sau 1.880 dolari - doar 940 dolari de persoană.
Conturi flexibile de cheltuieli. Părinții își pot compensa, de asemenea, costurile pentru îngrijirea copiilor, folosind un cont de cheltuieli flexibile (FSA), dacă angajatorul lor oferă unul. Cu un FSA, un părinte poate aloca până la 5.000 de dolari în dolari pretax pentru îngrijirea copilului. În cele mai multe cazuri, aceasta este o alternativă la asumarea creditului de impozit pentru îngrijirea copilului și a persoanelor dependente. Cu toate acestea, părinții care au doi sau mai mulți copii și cheltuieli de îngrijire a copiilor mai mari de 5.000 de dolari pe an pot face ambele, alocând 5.000 de dolari într-un FSA și solicitând un credit fiscal pentru orice costuri peste această sumă..

Să ai un copil mărește și cantitatea pe care o poți obține de la EITC. Pentru persoanele care nu au copii, creditul maxim este de 503 USD pentru anul fiscal 2015. Cu toate acestea, această sumă se ridică la 3.359 dolari pentru persoanele cu un copil și se transferă la 6.242 dolari pentru părinții cu trei copii sau mai mult. Aceste numere sunt aceleași pentru părinții singuri și căsătoriți.

A avea copii facilitează calificarea pentru EITC. O persoană singură fără copii are nevoie de un venit de 14.820 USD sau mai puțin pentru a se califica pentru EITC, dar o singură persoană cu un copil se poate califica cu un venit de până la 39.131 dolari. Pentru un cuplu căsătorit, limitele sunt de 20.330 USD fără copii și 44.651 de dolari cu un singur. Copiii suplimentari cresc aceste limite încă mai mult.

Asistentul EITC din IRS arată cum diferă EITC pentru părinții singuri și cei căsătoriți. Un cuplu căsătorit cu doi copii și un venit brut ajustat (AGI) de 40.000 USD ar primi 1.929 USD de la EITC - doar 965 dolari de persoană. În schimb, o singură persoană cu doi copii și un AGI de 20.000 USD, care depune ca șef de gospodărie, ar primi 2.954 dolari. Așa cum vedeți, acesta este un caz în care pedeapsa căsătoriei oferă o lovitură mare cuplurilor căsătorite.

Starea de înregistrare fiscală

Toate creditele fiscale enumerate mai sus sunt disponibile atât pentru cuplurile care depun declarații comune, cât și pentru părinții singuri care depun ca șef de gospodărie. Părinții care depun funcția de șef de gospodărie au rate de impozitare mai mici decât alte persoane singure și pot lua și o deducție standard mai mare. În comparație cu cuplurile căsătorite, aceștia plătesc mai mult în taxe pentru aceeași sumă de venit - dar totuși ajung să plătească mai puțin pe persoană.

De exemplu, un șef de gospodărie care câștigă 40.000 USD pe an, după toate deducerile și creditele, plătește 5.432,50 USD în impozite pe acel venit. Un cuplu căsătorit cu același venit de 40.000 USD între ei ar plăti doar 5.077,50 dolari. Cu toate acestea, un cuplu căsătorit în care fiecare soț a câștigat 40.000 USD, pentru un venit combinat de 80.000 dolari, ar plăti 11.587,50 dolari - mai mult de două ori mai mult decât unicul șef al gospodăriei.

Situația cu deducerea standard este aceeași. Un cap de familie al deducției standard pentru anul fiscal 2014 este de 9.250 USD. Aceasta este mai mică decât suma de 12.600 de dolari pe care un cuplu căsătorit o poate deduce, dar este mult mai mult decât suma de 6.300 de dolari pe care o primește fiecare soț din acel cuplu. Așadar, acesta este un alt caz în care părinții singuri obțin o pauză de mult nevoie.

Împărtășirea unei case

Jay Zagorsky, autorul studiului OSU, a speculat că motivul pentru care cuplurile căsătorite salvează mai mult decât persoanele singure ar putea fi că este mai probabil să împartă o gospodărie. Prin împărțirea cheltuielilor precum chiria, mâncarea și utilitățile, aceștia pot cheltui mai puțin de două persoane singure care locuiesc singure.

Studiul anual al cheltuielilor cu consumatorii realizat de Biroul Statisticilor Muncii susține această teorie. Arată că persoana singură medie cheltuie 36.585 USD pe an, în timp ce cuplul mediu cu doi venituri cheltuie 69.785 dolari. Combinând cheltuielile, cuplul economisește 3.385 de dolari în fiecare an.

Totuși, aceste beneficii nu sunt doar pentru cuplurile căsătorite. Oamenii singuri îi pot primi și ei, împărtășind o casă cu un coleg de cameră, un membru al familiei sau un alt membru semnificativ. Împărtășirea unei gospodării este una dintre cele mai bune metode pentru ca persoanele singure să închidă decalajul de avere și să înceapă să economisească din timp pentru cheltuieli mari pe drum.

Cheltuieli comune

Potrivit unei veche zicale, „Doi pot trăi la fel de ieftin ca unul”. Nu este exact exact, dar este adevărat că două persoane care locuiesc împreună, care își împart toate cheltuielile, pot trăi mai ieftin decât două persoane care întrețin gospodării separate.

Costurile locuinței sunt un exemplu bun. Să presupunem că două persoane locuiesc în apartamente separate, identice, cu un dormitor, plătind 1.250 USD pe lună pentru fiecare. Dacă se mută împreună și împart doar unul dintre aceste apartamente, își taie imediat chiria pe jumătate. Chiar dacă trec la un apartament cu două dormitoare pentru a-și oferi mai mult spațiu, totuși își pot reduce factura totală a locuințelor cu o sumă considerabilă. Un sondaj realizat în 2015 de site-ul financiar SmartAsset a constatat că, în unele orașe, împărțirea unui apartament cu două dormitoare costă cu 800 USD mai puțin decât închirierea unui dormitor pe cont propriu.

Oamenii care împart o gospodărie pot economisi și tot felul de alte cheltuieli. Este mai ușor pentru ei să cumpere produse alimentare în vrac - de exemplu, să obțină un litru de lapte în loc de jumătate de galon, fără a-ți face griji că va merge rău înainte de a fi consumat. Aceștia pot împărtăși o factură de telefon fix, pot combina polițele de asigurare pentru locuințe și pot împărți încărcături la spălătoria de monede. Toate aceste economii pot adăuga până la mii de dolari în fiecare an.

Responsabilități comune

Oamenii care locuiesc singuri nu numai că trebuie să-și plătească toate propriile cheltuieli ale gospodăriei, ci trebuie să depună toate eforturile pentru întreținerea căminului de unul singur. Menținerea cu curățenie, gătit, spălătorie și toate celelalte sarcini gospodărești se pot simți copleșitoare. După un timp, devine tentant să angajezi pe altcineva să aibă grijă de ea - și asta poate fi scump. Conform listei Angie, costul mediu al unei curățenii la două săptămâni este între 100 și 150 de dolari, sau de la 2.600 la 3.900 USD pe an.

În schimb, conviețuirea cu un partener sau o colegă de cameră vă poate ușura povara pentru amândoi. Dacă o persoană gătește cina, cealaltă poate face mâncărurile; dacă unul face rufe, celălalt poate curăța baia. Întrucât gătitul sau curățarea pentru două persoane nu durează mult mai mult decât o fac pentru o singură, acest lucru reduce timpul pe care îl au aceste sarcini.

Oamenii care locuiesc singuri plătesc și pentru servicii în moduri mai puțin evidente. De exemplu, atunci când treceți printr-o criză la serviciu, de multe ori ajungeți acasă târziu și nu aveți timp sau energie pentru a găti. Dacă îți împărtășești casa, poți ruga partenerul sau colega de cameră să preia gătitul pentru tine până când criza de muncă se va termina.

Dar dacă locuiți singur și nu aveți această opțiune, este mai probabil să terminați să mâncați la restaurante în fiecare seară. Mâncarea costă mult mai mult decât gătitul acasă - oriunde de la 4 dolari pentru un burger și cartofi prăjiți la McDonald's, până la 50 USD sau mai mult la un bistro francez. În mod alternativ, s-ar putea să apelați la alimente convenabile din magazinul alimentar, cum ar fi cinele congelate, pentru a vă bucura de perioada ocupată. Acestea sunt mai ieftine decât o masă la un restaurant, dar sunt încă mult mai scumpe decât prepararea de la zero.

Sfaturi pentru economii

Desigur, să te căsătorești nu este chiar o decizie pe care o poți lua sau ar trebui să iei, pe baza a ceea ce este cel mai potrivit pentru portofel. Probabil că deja ai decis dacă să fii căsătorit sau singur este cel mai potrivit pentru tine, cel puțin deocamdată. Deci, ceea ce trebuie să știți este să faceți cele mai bune alegeri financiare pentru orice situație vă aflați.

Sfaturi pentru economii pentru cupluri

Ca parte a unui cuplu căsătorit, veți obține un impuls financiar important din partea partajării unei gospodării. Totuși, acel avantaj vă ajută doar dacă căsătoria durează - deci cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a vă ajuta finanțele este de a evita divorțul.

Așa cum se întâmplă, acest sfat funcționează și invers. Un sondaj realizat în 2013 de Institutul pentru Analizii Financiari pentru Divorți arată că problemele cu banii sunt una dintre cauzele principale ale divorțului. Așadar, orice puteți face pentru a vă păstra căsătoria să fie solidă, vă poate ajuta, de asemenea, să evitați un divorț costisitor.

Iată câteva modalități prin care cuplurile își pot păstra căsătoria pe un plan financiar puternic:

Evitați datoria de nuntă. Nu vă împovărați căsătoria cu datorii, având o nuntă pe care nu vă puteți permite. Un studiu din 2014 la Universitatea Emory arată că cu cât mai multe cupluri cheltuiesc pe inelul lor de logodnă și la ceremonia de nuntă, cu atât este mai scurtă căsătoria lor. Femeile care au cheltuit mai mult de 20.000 de dolari la nunți au avut de 3,5 ori mai multe șanse să divorțeze decât cele care au cheltuit între 5.000 și 10.000 de dolari. Așadar, să ai o nuntă favorabilă bugetului este o modalitate mult mai bună de a-ți duce căsătoria pe piciorul drept.
Maximizați-vă avantajele. Cuplurile căsătorite obțin o mulțime de avantaje pentru impozite și beneficii de sănătate și pensionare, astfel încât să profite la maxim de ele. Comparați planurile de sănătate pentru locurile de muncă ale ambilor soți și alegeți unul (sau ambele) care vă oferă cea mai mare bătaie pentru buck. Obțineți un bun profesionist în domeniul fiscal, sau o bună aplicație fiscală, pentru a vă asigura că primiți toate creditele fiscale la care aveți dreptul de cuplu. Și pe măsură ce ai aproape de vârsta de pensionare, căutați opțiunile dvs. de colectare a securității sociale pentru a beneficia la maxim de beneficiile combinate.
Comunică despre finanțe. Un studiu din 2012 realizat la Kansas State University a descoperit că argumentele legate de bani sunt principalul predictor dacă un cuplu va divorța. Prin urmare, este incredibil de important să comunici despre bani cu soțul tău și să te asiguri că ești pe aceeași pagină despre obiectivele și așteptările tale financiare. Vorbind regulat și deschis despre finanțele dvs. va consolida nu numai soldul dvs. bancar, ci întreaga căsătorie.

Sfaturi pentru economii pentru persoane singure

Pentru persoanele singure, cel mai simplu mod de a economisi bani este de a găsi pe cineva cu care să împartă cheltuielile de viață. Împărtășind o casă, puteți economisi la orice, de la chirie, la facturile de telefon, la alimente. De asemenea, puteți împărtăși treburile gospodăriei, lăsându-le amândoi mai mult timp pentru a lucra și pentru a câștiga bani.

Desigur, acest lucru funcționează numai dacă de fapt do treburile casnice proprii, inclusiv gătitul. Dacă nu știți deja să gătiți, aflați cum este una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți face. Găsește o carte de bucate bună, stăpânește câteva rețete simple și păstrează-ți congelatorul și cămarul bine aprovizionat, astfel încât să nu termini niciodată să comanzi o pizza pentru că nu e nimic de mâncare în casă.

Sfat Pro: O altă opțiune pentru gătirea propriilor mese ar fi să folosiți un serviciu precum HelloFresh. Acest lucru vă permite să vă gătiți propriile mese, economisind costurile consumului, dar reduce timpul necesar pentru a cumpăra ingrediente.

O singură cheltuială pe care o au oamenii singuri este că oamenii căsătoriți nu sunt costul întâlnirii. Desigur, unele cupluri căsătorite au un punct de a avea o „noapte de întâlnire” lunară pentru a se îndepărta de copii și a se reconecta, dar nu este același lucru cu întâlnirea regulată. Pentru a menține această cheltuială sub control, încercați câteva alternative ieftine la cină și un film. Idei de date ieftine includ muzee de artă, evenimente comunitare, o noapte de film sau o noapte de joc acasă sau doar o plimbare romantică în lumina lunii.

Un bonus pentru a merge la date ieftine este că vă ajută să eliminați potențialii parteneri care au gusturi scumpe. În acest fel, dacă în cele din urmă decideți să vă căsătoriți, este mai probabil să terminați cu cineva care vrea să vă împărtășiți stilul de viață frugal. Persoanele nou-casate intervievate de LearnVest spun că partenerii lor au o influență mare asupra abordării lor de a cheltui. Oamenii care se căsătoresc cu „economisitori” tind să-și reducă cheltuielile, în timp ce cei care se căsătoresc cu „cheltuitori” încep să se plieze mai mult.

Cuvânt final

Nu există nici o îndoială că a fi căsătorit oferă anumite avantaje în comparație cu a fi singur. Cu toate acestea, este mult mai bine, atât din punct de vedere financiar, cât și emoțional, să rămâneți singuri decât să vă căsătoriți cu persoana greșită. Căsătoria cu cineva care nu-ți împărtășește valorile și obiectivele este o rețetă bună pentru o căsătorie plină de viață și, probabil, pentru un divorț dureros și scump..

Așadar, dacă ești singur acum, dar intenționezi să te căsătorești într-o zi, cel mai important lucru pe care îl poți face este să îți alegi partenerul cu atenție. Asigurați-vă că vă înțelegeți și că sunteți de acord cu obiectivele financiare reciproce, astfel încât să lucrați împreună și să nu vă împotriviți unul cu celălalt. Și dacă sunteți deja căsătorit, nu este prea târziu să aveți această conversație. Luând timp pentru a vorbi despre nevoile și obiectivele dvs. financiare, vă puteți menține căsnicia, precum și finanțele.

Care crezi că este mai ușor pe portofel - să fii căsătorit sau să fii singur?