Pagina principala » Stil de viata » Care este acoperirea de asigurări Gap pentru autovehicule - merită?

    Care este acoperirea de asigurări Gap pentru autovehicule - merită?

    Dacă vă finanțați mașina, este puțin probabil ca valoarea mașinii dvs. să fie egală sau mai mare decât valoarea finanțării pe toată durata de viață a împrumutului. Concluzia este că majoritatea oamenilor datorează mult mai mult decât merită mașina lor - nouă sau folosită - adică împrumut cu mașina în sus) și asta poate avea repercusiuni extrem de costisitoare în cazul unei epave auto. Asigurarea lipsă poate fi soluția pentru a evita un astfel de dezastru.

    Ce este Gap de asigurare?

    Asigurarea Gap acoperă „diferența” dintre ceea ce va plăti compania dvs. de asigurări și suma de bani pe care o datorați împrumutului dvs. în cazul unei pierderi totale. Când cumpărați o mașină, prețul de vânzare cu amănuntul pe care îl plătiți este mai mare decât valoarea de revânzare a vehiculului. În plus, dacă ați finanțat mașina, probabil că ați inclus în împrumutul dvs. costuri suplimentare pe care nu le puteți recupera, inclusiv taxe de vânzare, taxe de titlu, taxe de emisie și înregistrare.

    În funcție de cât de mult o sumă de plată pe care o puneți pe mașina dvs., puteți fi imediat cu capul în jos pe împrumutul auto în momentul în care ați condus din lot. Această poziție poate fi apoi exacerbată în mare măsură în cazul în care mașina dvs. va fi totalizată, caz în care veți primi mai puțini bani de la compania dvs. de asigurări decât îi datorați în continuare împrumutului auto.

    Spuneți că cumpărați un vehicul cu 27.000 USD cu 2.000 USD în jos. La scurt timp după cumpărare, s-ar putea ca valoarea de la companiile de asigurări să valoreze numai între 18.000 și 19.000 USD, pe baza unor factori care includ starea mașinii, sondaje de prețuri și ghiduri din industrie, cum ar fi Kelley Blue Book.

    Prin urmare, dacă vă distrugeți vehiculul și obțineți plata maximă a asigurării prin acoperire prin coliziune, puteți ajunge totuși cu un sold de împrumut de 7.000 USD și fara masina!

    Ai nevoie de asigurare Gap?

    Desigur, nu toată lumea are nevoie de o asigurare de lipsă. Există însă câteva cazuri cheie în care asigurarea de diferență poate juca un rol crucial în bunăstarea ta financiară:

    • Dacă finanțați o mașină cu o rată mare de depreciere, puteți beneficia de achiziționarea unei asigurări lipsă. Majoritatea vehiculelor se amortizează rapid, dar unele mașini se depreciază rapid foarte rapid.
    • Dacă ați finanțat vehiculul timp de mai bine de 4 ani, asigurarea de decalaj vă poate oferi o protecție suplimentară în cazul unei pierderi totale. O perioadă mai scurtă de finanțare îmbunătățește raportul dintre împrumut și valoare. Cu alte cuvinte, „decalajul” dintre ceea ce îți datorezi mașina și ceea ce merită se va restrânge și va dispărea mult mai devreme cu un împrumut pe termen scurt decât ar face cu un împrumut pe termen mai lung.
    • Dacă plata în avans a fost mai mică de 20%, este posibil să datorați mai mult decât merită mașina dvs. În cazul în care mașina dvs. este totalizată sau furată, asigurarea lipsă vă poate ajuta să plătiți soldul împrumutului.
    • Dacă ați transferat un credit de la o altă mașină în împrumut, asigurarea lipsă se poate dovedi benefică în cazul unei pierderi totale.
    • Vi se poate solicita să achiziționați o asigurare de breșă dacă închiriați un vehicul.
    • Dacă conduci mai mult decât media de 15.000 de mile pe an, poți beneficia de achiziționarea unei asigurări lipsă. Mașinile cu kilometraj mare se amortizează mai repede decât alte mașini.
    • Dacă sunteți o singură familie de mașini, probabil nu vă puteți permite să stați fără o mașină pentru o perioadă de timp. Acordul de asigurare Gap ajută la despăgubirea familiei în cazul unei pierderi totale.

    În esență, nu aveți nevoie de asigurare de decalaj dacă sunteți sigur că valoarea dvs. de împrumut la valoare nu vă va lăsa cu un împrumut auto înapoi în cazul unei pierderi totale.

    Cât costă Gap-ul asigurărilor?

    Rata tipică de asigurare a diferențelor este de aproximativ 5% din partea primei dvs. de asigurare anuală legată de acoperirea completă și de coliziune. Aceste tarife pot varia foarte mult în funcție de valoarea mașinii, locația și istoricul șoferului.

    De exemplu, dacă plătiți o primă anuală de 600 USD pentru o asigurare globală și de coliziune, asigurarea dvs. de diferență va fi probabil în jur de 30 $ pe an.

    Cum să obțineți asigurarea Gap

    Cumpărare de la o agenție, nu de la un dealer

    Puteți achiziționa o asigurare la distanță de la dealerul auto, compania dvs. financiară sau un agent de asigurare independent. Cu toate acestea, este de obicei cel mai bine să evitați cumpărarea acestei asigurări de la dealer-ul de unde v-ați achiziționat mașina. Ratele de asigurare diferențiate, cotate la dealeri, pot fi de până la 4 ori mai mari decât cele tipice.

    Solicitați în schimb un cotație de asigurare de la agentul de asigurare sau o companie de asigurare independentă. Veți dori să cumpărați o asigurare la distanță imediat după asigurarea unui împrumut auto. Cu toate acestea, întârzierea achiziției până când puteți conduce la biroul agentului de asigurare vă poate economisi sute de dolari.

    Asigurați-vă că veți obține o rambursare

    Acordul de asigurare Gap se aplică numai pe durata împrumutului dvs. După ce vă plătiți împrumutul, nu mai aveți nevoie de această acoperire specială.

    În plus, prima pentru asigurarea de diferență este de obicei plătită în avans sau finanțată în împrumut. De exemplu, dacă prima dvs. de asigurare la diferență este de 10 dolari pe lună și ați finanțat împrumutul vehiculului pe parcursul a 72 de luni, atunci va trebui să plătiți întreaga sumă de 720 de dolari la momentul achiziției sau să o extrageți în soldul împrumutului..

    Nu uitați, însă, dacă vindeți sau refinanțați mașina înainte de expirarea termenului împrumutului dvs., ar trebui să primiți o rambursare. Chiar dacă ați plătit prima de asigurare a diferenței, suma este în continuare proporțională de-a lungul duratei de viață a împrumutului.

    Dacă polița dvs. a fost stabilită la 720 USD pe 72 de luni și decideți să plătiți, să vindeți sau să refinați mașina trei ani mai târziu, ar trebui să primiți o rambursare de 360 ​​USD de la furnizorul de asigurări. Această rambursare ar trebui să se plătească automat de îndată ce furnizorul de asigurări este notificat despre vânzare sau refinanțare. Cu toate acestea, în anumite cazuri, dealerii își iau timpul pentru emiterea rambursării sau nu o vor face fără un memento de la client.

    Dacă vă refinanțați vehiculul, nu uitați să cumpărați o asigurare pentru noua poliță pentru a vă asigura că mai aveți acoperire pentru mașina dvs..

    Când nu pentru a cumpăra asigurare Gap

    În timp ce asigurarea lipsă poate juca un rol important pentru mulți proprietari de mașini, există încă o mulțime de situații în care achiziția acestei asigurări va fi probabil o pierdere de bani..

    Iată care sunt cele mai frecvente scenarii când puteți renunța la asigurarea de decalaj:

    • Dacă autoturismul dvs. valorează mult mai mult decât împrumutul și știți că plata totală a pierderii companiei dvs. de asigurare va depăși valoarea împrumutului, nu este necesar să cumpărați o asigurare la distanță.
    • Dacă, în cazul unei pierderi totale, aveți capacitatea de a continua să efectuați plăți de împrumuturi sau să plătiți împrumutul, nu aveți nevoie de asigurare lipsă.
    • Dacă, în cazul unei pierderi totale, nu va trebui să vă înlocuiți vehiculul, nu aveți nevoie de asigurare lipsă.
    • Dacă împrumutul dvs. este pe o perioadă relativ scurtă de timp - de exemplu, între 6 și 12 luni - nu este necesar să cumpărați o asigurare la distanță.

    Cuvânt final

    Proprietatea mașinii poate fi scumpă. După ce și-au văzut principalul și plata dobânzii, multe persoane se opun ideii de a plăti încă 15 dolari pe lună, pe lângă acoperirea lor regulată și completă.

    Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, asigurarea la distanță este o cheltuială „obligatorie” dacă cumpărați o mașină pe credit. Dacă nu-l aveți, riscați să plătiți un împrumut auto scump pentru un vehicul pe care nu îl puteți conduce.

    Aveți asigurare de decalaj? Dacă da, ați avut vreodată să-l utilizați?