Ce este un consilier financiar certificat - 15 tipuri și acreditări

La fel cum șamanii antici i-au călăuzit pe strămoșii noștri prin misterele lumii naturale, consilierii financiari moderni încearcă să ghideze investitorii potențiali prin lumea complexă și adesea periculoasă a finanțelor personale moderne. Unii furnizează informații bine informaționale, în timp ce alții duc oile la sacrificare, ca să zic așa. Înțelegerea acestor acronime comune vă va ajuta să identificați consilieri competenți în investiții și să distingi profesioniști adevărați de cei care ar fi doar să credeți că sunt.

Credențe și desemnări financiare comune

Din păcate, dimensiunea pieței, lipsa de răspundere a consilierilor pentru rezultatele sfaturilor lor, dificultatea de a confirma performanțele anterioare și insuficiența supravegherii de reglementare continuă să atragă oameni lipsiți de scrupule care se ascund adesea în spatele fațadei unei credințe „profesionale”. Mulți, dar nu toți, consilierii au desemnări profesionale care atestă calificările lor. Cu toate acestea, lipsa sau prezența unui titlu nu este de la sine un motiv suficient pentru a renunța sau a selecta un consilier.

Dacă este posibil, trebuie să analizați CV-ul sau biografia fiecărui potențial consilier - fie prin intermediul materialelor colaterale tipărite pe care le furnizează, fie pe site-ul personal sau al companiei - și să analizați expertiza acestora în funcție de nevoile dvs..

Următoarele denumiri și explicații vă vor ajuta să înțelegeți ce înseamnă fiecare acronim sau titlu, dar nu ar trebui să fie considerate drept dovezi că consilierul este fie competent sau adecvat nevoilor dvs..

1. IAR (reprezentantul consilierului pentru investiții)
Deși această denumire legală poate fi cea mai ușoară de achiziționat, necesitând trecerea cu succes a examenului seria 65 și plata unei taxe către Comisia pentru valori mobiliare și bursă (SEC), cei mai mulți destinatari sunt foști brokeri, agenți de asigurări sau bancheri comerciali cu vastă experiență și alte licențe de valori mobiliare, precum seria 7. Acestea sunt supuse reglementărilor SEC.

2. RIA (consilier pentru investiții înregistrate)
Tehnic, această desemnare se referă la firma cu care este asociat un reprezentant al consilierului în investiții - deși poate fi utilizată pentru a se referi la o persoană care este tehnic un IAR.

3. IA (consilier pentru investiții) și FIA (consilier pentru investiții financiare)
Acestea sunt acronime de argou care nu au nici o semnificație oficială sau nu au un organism de acreditare, dar pot fi utilizate de către cineva care este autorizat ca IAR.

4. CFP (Planificator financiar certificat)
CFP, o denumire conferită de Planificatorul financiar certificat Board of Standards, Inc., a devenit din ce în ce mai populară în ultimii ani, în special de către cei care furnizează servicii de consultanță cu titlu exclusiv de taxe persoanelor fizice sau vând produse financiare care sunt frecvent coordonate cu alte componente ale personalului. finanţa. Certificarea este riguroasă; implică o cerință de educație îndelungată și urmărește cu succes succesul mai multor examene finalizate pe o perioadă de două zile care se ocupă de subiecte de finanțe personale, inclusiv investiții, asigurări și planificare imobiliară. Candidații trebuie să dețină o diplomă de licență și trei ani de experiență relevantă și trebuie să respecte un cod de etică.

5. CFS (Certified Fund Specialist) sau CFMC (Chartered Fund Mutual Counselor)
Profesioniștii care câștigă titlul CFS au completat o parte din programul CFP și se concentrează pe asistarea clienților cu crearea de portofolii de investiții pentru pensionare și planificare imobiliară. Cu toate acestea, nu este necesară o diplomă de licență. Un CFS este uneori denumit consilier al fondurilor mutuale (CMFC);.

6. CTFA (Certified Trust and Financial Adviser)

Asociația American Bankers conferă certificările CTFA profesioniștilor de încredere și de gestionare a averii care oferă servicii bazate pe taxe. Pentru a se califica pentru certificarea CTFA, indivizii trebuie să îndeplinească niveluri specifice de experiență (în funcție de nivelul lor de educație), să susțină un examen cuprinzător și să fie de acord să respecte un cod de etică..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU este o denumire pentru agenții de asigurare de viață acordată de Colegiul American. Este nevoie de trei ani de experiență în afaceri (doi dacă candidatul deține o diplomă de licență), trecerea testelor de specialitate pe o serie de subiecte ale asigurărilor de viață și respectarea unui cod de etică din industrie..

8. REBC (consultant pentru beneficii pentru angajați înregistrați) și RHU (asistent medical înregistrat)
Aceste denumiri sunt, de asemenea, acordate de către colegiul american agenților de asigurare. Candidații trebuie să aibă trei ani de experiență în afaceri (doi dacă dețin o diplomă de licență), să treacă o serie de ex

ams și respectă un cod de etică al industriei.

9. ChFC (consultant financiar autorizat)
ChFC este o desemnare de planificare financiară în principal pentru industria asigurărilor și este, de asemenea, acordată de American College. Nu este la fel de greu de obținut ca PCP, dar abordează o serie de subiecte de planificare financiară și necesită trecerea mai multor examene. Candidații trebuie să dețină trei ani de experiență în afaceri (doi dacă dețin o diplomă de licență) și să respecte un cod de etică.

10. CPA (contabil public certificat)
Desemnarea CPA este acordată de consiliile de stat individuale ale Institutului American de Contabili Publici Certificați și este considerată a avea cele mai riguroase cerințe ale oricărei desemnări profesionale, care variază în funcție de stat. APC își asumă responsabilitatea personală pentru activitatea lor în calitate de contabili, auditori și consultanți fiscali.

11. PFS (Specialist financiar personal)
Un absolvent al programului de planificare financiară personală a Institutului American permite CPA-urilor să-și demonstreze cunoștințele și expertiza lor în planificarea financiară personală. Doar contabilii publici autorizați pot primi desemnarea PFS. Cu toate acestea, răspunderea personală pe care și-o asumă ca contabili nu se extinde la recomandările pe care le fac cu privire la investiții.

12. PFA (consilier financiar personal)
Aceasta este o nouă denumire creată de Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali, un concurent al Comitetului financiar de standarde certificat, Inc., care emite desemnarea CFP. PFA se adresează planificatorilor cu taxă care au cel puțin cinci ani de experiență și au promovat o serie de examene pentru a beneficia de titlu.

13. RR (reprezentant înregistrat)
Acesta este titlul legal de bază dat de SEC celor care au trecut examenul de licență seria 7 și sunt reglementate de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Oricine vinde valori mobiliare trebuie să poarte licența Seria 7.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

Considerată titlul cel mai exclusivist și cel mai dificil de obținut, desemnarea CFA necesită multiple examene monitorizate, care funcționează ca profesionist în investiții timp de cel puțin patru ani și se angajează la un cod de etică și standarde de conduită profesională. Acest titlu este conferit de Institutul CFA, fondat în 1959. Cu toate acestea, este puțin probabil ca un investitor individual să aibă de-a face cu un CFA. CFA-urile sunt, în general, analiști de cercetare angajați de băncile de investiții, societăți de fonduri mutuale și firme de valori mobiliare. De obicei, se specializează într-o anumită industrie și companiile care operează în cadrul acelei industrii.

15. CIC (consilier în domeniul investițiilor)

În 1975, Asociația Consilierilor pentru Investiții (IAA), care lucrează cu Institutul de Analisti Financiari Chartered, a creat titlul de consilier pentru investiții. Aceasta recunoaște calificările speciale ale persoanelor angajate de firmele membre IAA ale căror atribuții principale sunt gestionarea portofoliilor de investiții sau oferirea de consiliere pentru acești manageri. Candidații pentru desemnarea CIC trebuie să dețină desemnarea CFA, să aibă o experiență de minim cinci ani în îndeplinirea responsabilităților de consiliere în investiții și de gestionare a portofoliului, să fie angajați de o firmă membră AIA, să furnizeze referințe de muncă și de caracter, să aprobe standardele de practică ale IAA și să ofere informații profesionale, etice.

Cei mai mulți consilieri credibili vor avea una sau mai multe dintre aceste desemnări, în funcție de experiența lor și de componentele specifice ale finanțelor personale cu care lucrează. Cu toate acestea, există noi desemnări și organizații de acreditare care apar din când în când, unele fără altă intenție decât să defaude consilierul care dorește desemnarea, iar unele cu intenția de a confunda și chiar a înșela potențialii clienți - în special cei 55 de ani și mai vechi.

Alegeți-vă consilierul

Marea majoritate a consilierilor financiari sunt de încredere, etice și înțeleg datoriile lor de încredere față de clienți. În pofida unor exemple precum Bernie Madoff și Anthony Fields, sute de milioane de dolari de tranzacții de investiții apar în fiecare zi în Statele Unite, spre satisfacția atât a cumpărătorilor, cât și a vânzătorilor..

Riscul unui consilier financiar nu este că acesta sau ea va fura intenționat banii dvs., ci îl va pierde prin neînțelegerea nevoilor dvs. de investiție, nepăsare sau simplă ineptie. Din aceste motive, este important să vă faceți singură diligența pentru a stabili care consilier vă poate aborda cel mai bine obiectivele.

SmartAsset a creat un instrument în care puteți răspunde la câteva întrebări și acestea vă vor potrivi cu trei potențiali consilieri financiari. Fiecare va fi o potrivire bună în funcție de nevoile dvs..

1. Înțelegeți-vă propriile nevoi financiare

Este puțin probabil să aveți succes dacă nu aveți un scop în minte cu care să vă măsurați progresul. Sunteți interesat de sfaturi pentru a vă planifica proprietatea, a investi investițiile dvs. sau pentru a vă proteja proprietatea împotriva riscurilor? Majoritatea oamenilor au o varietate de nevoi financiare, nu toate pot fi abordate în același timp și unele care pot fi chiar opuse.

Înainte de a selecta un consilier care să te ajute, identifică-ți mai întâi prioritatea obiectivelor. Exprimând clar nevoile dvs., inclusiv valoarea investițiilor dvs., randamentul preconizat al investițiilor, volumul de risc pe care sunteți dispus să-l asumați și intervalul de timp cu care lucrați, puteți vedea mai bine dacă potențialul consilier este persoana potrivită să vă ajute. Angajamentul consilierului dvs. pentru succesul dvs. ar trebui să fie la fel de solid ca și voința dvs. de a avea încredere în sfaturile sale.

2. Verificați acreditările

Este uimitor cât de des este persoana doritoare să accepte pur și simplu un document pe hârtie sau o declarație personală ca dovadă a realizării. În timp ce majoritatea consilierilor sunt sinceri, este întotdeauna cel mai bine să fii în siguranță. Dacă consilierul dvs. potențial are o denumire a industriei, verificați acest lucru la autoritatea emitentă. Confirmă instruirea pe care a primit-o și, în timp ce investighezi, întreabă despre orice reclamații pe care autoritatea le-a primit despre consilier.

3. Intervievează-ți candidații

Lucrul cu un consilier este asemănător cu a lua lecții de formare a leului de la cineva care stă în afara coliviei: Riscurile sunt toate. Dacă sfatul este rău, leul te mănâncă, iar consilierul găsește un alt client.

În timp ce o întâlnire personală nu garantează o evaluare exactă, vă poate permite să formați o impresie mai amănunțită decât ceea ce poate oferi internetul și o conversație telefonică. O persoană care folosește un serviciu de întâlniri online nu s-ar căsători cu partenerul său potrivit fără o întâlnire față în față. Nici nu trebuie să vă predați viitorul financiar către un străin virtual fără să vă testați percepțiile online cu o întâlnire față în față.

Cuvânt final

Când alegeți un consilier financiar, amintiți-vă că acronimele, denumirile și titlurile sunt doar o colecție de scrisori și cuvinte. În timp ce prezența lor vă poate ghida cercetarea, nu o vor înlocui.

Dacă sunteți interesat să utilizați un consilier financiar, cel mai bun loc pentru a începe căutarea este cu departamentul de resurse umane al angajatorului. Multe companii oferă angajaților o mulțime de opțiuni de asigurare și investiții, de la asigurări de sănătate la fonduri mutuale în planuri de 401k, și păstrează consilieri profesioniști pentru a-i ajuta pe angajații lor să facă alegerile cele mai potrivite. În multe cazuri, companiile vor subvenționa costurile consilierilor dacă există o taxă. Prietenii și colegii de afaceri pot fi, de asemenea, surse bune de trimitere, mulți dintre ei au căutat anterior consiliere financiară, planificare imobiliară sau consiliere pentru investiții.

Alegerea ta de consilier ar trebui să se facă pe recomandările solide și verificabile ale clienților trecuți și actuali și în sensul că el sau ea te înțelege, nevoile tale și limitele tale.

Care a fost experiența dvs. cu consilieri financiari și titluri?