Vanguard Brokerage Review - Fonduri de pensionare și investiții

Vanguard oferă un pachet complet de servicii de investiții, inclusiv IRA-uri, roluri de 401k, 529 de planuri de economii ale colegiului, conturi de fonduri mutuale, servicii de brokeraj, opțiuni și ETF-uri. Cu toate acestea, sunt cele mai renumite pentru fondurile lor cu indice de costuri reduse, care sunt un tip de fond mutual care investește pe scară largă pe o piață cu scopul de a menține costurile scăzute, menținând totuși diversificarea.

Iată un rezumat al fondurilor și conturilor pe care le oferă Vanguard, avantajele și dezavantajele serviciilor lor și tipul de investitor Vanguard este cel mai potrivit pentru.

Ce sunt fondurile de avangardă?

Există peste 100 de fonduri indexate proiectate de Vanguard, fonduri gestionate activ și ETF-uri disponibile prin intermediul Vanguard. Aceste fonduri sunt populare datorită raporturilor de cheltuieli, performanței și diversificării reduse de industrie.

Vanguard are fonduri specializate în pensionare, economii pe termen scurt, economii la facultate și practic orice alte situații de investiții imaginabile. Aceste fonduri sunt atât de renumite, încât Money Magazine a ales recent 24 dintre fondurile mutuale Vanguard pentru lista sa de bani 70 cu cele mai bune fonduri mutuale.

Tipuri de conturi de investiții

Conturi de fonduri mutuale

Acest cont este pentru a investi în fonduri mutuale Vanguard în afara conturilor de pensionare. Nu există avantaje fiscale, dar puteți retrage bani în orice moment și nu există limite la cât puteți investi.

Rata medie de cheltuieli a acestor fonduri este de doar 0,21%, în timp ce media industriei este de peste 5 ori mai mare decât la 1,15%. Taxa serviciului de cont este de 20 USD, dar dacă vă înscrieți la declarații electronice, renunță la aceasta.

IRAs și roluri de 401 k

Acestea sunt conturi protejate de impozite pentru pensionare. Printre cele mai populare opțiuni pentru investiții în IRA se numără fondurile de pensionare țintă simple și rentabile. Pentru a investi în aceste fonduri, alegeți câți ani aveți până la pensionare și Vanguard determină fondul adecvat pentru vârsta dvs..

De exemplu, un tânăr de 25 de ani poate investi în fondul Vanguard Target Retirement 2050. Acest fond pornește alocat în mod agresiv la 90% acțiuni (alcătuite din alte două fonduri Vanguard) și 10% obligațiuni. Odată cu trecerea timpului, fondul devine mai conservator, cu un procent mai mare alocat obligațiunilor pe măsură ce se apropie pensionarea. Este totul automat și nu necesită niciun efort din partea ta, în afară de deschiderea unui cont și depunerea de bani în fiecare an.

Dacă fondurile de pensionare vizate nu se potrivesc cu nevoile dvs. de investiții, puteți alege totuși din oricare dintre cele peste 100 de fonduri mutuale Vanguard pentru IRA. Aceste conturi nu au comisioane de serviciu dacă vă înscrieți în declarații electronice și nu plătiți comisioane, care altfel le-ar crește cheltuielile.

De asemenea, dacă v-ați retras recent sau ați pierdut locul de muncă și aveți nevoie să luați o decizie cu privire la planul dvs. de 401k, Vanguard vă poate conduce prin procesul de rulare 401k. În loc să vă confruntați cu impozitele inutile pentru conturile de pensionare și penalitățile prin retragerea de fonduri de 401k, treceți pe cei 401k la un IRA. Apoi, investește ieftin într-unul sau mai multe din fondurile Vanguard.

Servicii de brokeraj

Puteți deschide un cont Vanguard Brokerage Services și puteți achiziționa acțiuni individuale, fonduri mutuale, obligațiuni și CD-uri de la alte companii. Un cont de servicii de brokeraj costă 20 de dolari pe an și îți oferă acces la orice acțiune sau fond mutual.

Cu un cont Vanguard Brokerage Services, fiecare tranzacție este de 7 dolari pentru primele 25 de tranzacții și 20 de dolari pentru fiecare tranzacție ulterioară, dacă contul dvs. are sub 50.000 USD. Pentru conturile cuprinse între 50.000 și 500.000 USD, toate tranzacțiile sunt de 7 dolari. Tranzacțiile pentru conturi cuprinse între 500.000 și 1.000.000 USD sunt doar 2 USD. Din cauza comisioanelor comerciale, Vanguard este posibil să nu fie potrivit pentru investitorii activi cu portofolii modeste.

Dacă aveți deja un cont Servicii de brokeraj, puteți de asemenea să deschideți un cont de opțiuni. Vanguard percepe 30 USD, plus 1,50 USD per contract de opțiuni. Dacă aveți Flagship Services (conturi peste 1.000.000 USD), atunci opțiunile costă doar 8 USD plus 1,50 USD pe contract. Vanguard este cel mai potrivit pentru comerciantul cu opțiuni rare, care poate solicita sau dorește asistență pentru tranzacțiile de opțiuni.

ETF-uri de avangardă

După ce ai un cont Servicii de brokeraj, poți investi în ETF-uri Vanguard. Aceste fonduri sunt similare cu fondurile mutuale, dar sunt tranzacționate pe parcursul zilei într-un schimb de schimb, precum acțiunile. ETF-urile Vanguard nu au costuri de tranzacție, iar raportul mediu de cheltuieli de fond este de doar .17%. Media industriei este de 0,53%.

529 Conturi de economii la colegiu

Dacă te gândești la cheltuielile școlare viitoare ale copilului tău, Vanguard oferă un plan 529. 529 de planuri de economisire vă permit să economisiți pentru cheltuielile de la colegiu în baza avantajelor fiscale. Pentru mai multe informații, acestea oferă o pagină utilă 529 Plan pentru a vă ghida în procesul.

anuități

Anuitățile sunt un produs de asigurare care te ajută să economisești pentru pensionare și îți pot face banii să dureze pe parcursul anilor tăi de aur. Vanguard oferă atât anualități fixe, cât și anuități variabile, cu costuri anuale semnificativ mai mici decât media industriei. Consultați prezentarea generală a anualităților Vanguard pentru mai multe informații.

avantaje

1. Taxe mici pentru fondurile de avangardă

Menținerea cheltuielilor la o industrie scăzută este ceea ce Vanguard se mândrește. Cheltuielile medii anuale ale fondurilor lor reciproce sunt cu aproape 1% mai mici decât media industriei. Deși un singur punct procentual vi se poate părea nesemnificativ, considerați că vă poate economisi zeci de mii de dolari în taxe pe parcursul unei investiții pe termen lung.

Vanguard oferă, de asemenea, Acțiuni Admiral, care au raporturi de cheltuieli extra-mici de doar 0,18% pentru peste 60 de fonduri, atunci când valoarea investiției ajunge la 10 000 USD. Pe baza experienței investiționale fără probleme, Vanguard îți promovează automat acțiunile la Admiral, odată ce vei atinge minimul de 10.000 USD.

Nu uitați, Vanguard nu percepe nicio taxă pentru serviciul de cont atât timp cât vă înscrieți pentru declarații electronice.

2. Curățați interfața utilizatorului

Spre deosebire de unele site-uri de investiții și de tranzacționare, Vanguard nu vă bombardează cu bulevardele de stoc și spațiul excesiv al ecranului. Vanguard dorește să vă bucurați de fiecare aspect al experienței dvs. de investiții. Acesta este un domeniu în care Vanguard are marginea față de alte brokeraj-uri bursiere precum Schwab sau E * TRADE.

După ce ați achiziționat un fond sau un stoc, este foarte ușor să găsiți opțiuni de urmărire a performanței pentru a vă monitoriza investițiile. Cu instrumentele lor puteți urmări investițiile, performanța, impozitele și alocarea activelor în câteva secunde.

Paginile individuale ale fondurilor sunt, de asemenea, bine organizate. Puteți localiza cu ușurință raporturile de cheltuieli, minimele contului, participațiile, dividendele, riscurile și performanțele anterioare cu doar o derulare a mouse-ului.

3. Experiență în investiții fără cap

Aspectul meu preferat de a lucra cu Vanguard este respectul pe care le arată clienților lor. Nu te vor vinde pe cele mai noi produse ale lor și nu te vor bombarda cu mesaje inutile care îți blochează inbox. Doar cea mai vitală corespondență - cum ar fi tranzacțiile sau declarațiile - o face pe e-mail.

4. Blog de remarcat și servicii de învățare

Vanguard oferă clienților săi informații educaționale accesibile despre economisire, gestionarea banilor și pensie. De asemenea, păstrează un blog care provoacă gândirea pentru a ajuta clienții să-și sporească cunoștințele investiționale.

Aceste două oferte promovează cultura Vanguard a investițiilor low-cost, pe termen lung. De asemenea, găzduiesc postări de invitați de la autori remarcabili, precum și prelegeri și videoclipuri.

Dezavantaje

1. Minime mari

O problemă pe care noii investitori o au cu Vanguard este minimul lor ridicat. Fondurile lor au o investiție inițială minimă de 3.000 $ sau mai mult și nu sunt negociabile. În comparație, Charles Schwab va renunța la minimul lor de 1.000 USD dacă vă înscrieți pentru transferuri automate în contul dvs. de investiții. Și Scottrade are minimum 500 de dolari.

Cu toate acestea, dacă găsiți 3.000 de dolari prea abrupți, Vanguard oferă fondul STAR, care este un fond index format din alte 11 fonduri Vanguard. Puteți începe să investiți în fondul STAR cu doar 1.000 USD și, odată ce soldul dvs. va depăși 3.000 USD, puteți transfera banii către orice alt fond Vanguard.

2. Costuri de tranzacționare pentru servicii de brokeraj

Majoritatea conturilor Vanguard vor suporta comisioane de 7 dolari pentru tranzacțiile de acțiuni, ceea ce reprezintă o rată extrem de competitivă în industrie. Cu toate acestea, dacă doriți să tranzacționați activ, luați în considerare un broker cu reduceri care percepe taxe chiar mai mici.

De exemplu, TradeKing percepe un tarif fix de 4,95 USD pentru acțiuni de tranzacționare, opțiuni și ETF-uri. OptionsHouse este o brokeraj foarte ieftină, care percepe doar 2,95 USD per tranzacții bursiere, iar Sharebuilder de la ING percepe 4 dolari pe fiecare tranzacție și are opțiuni de investiții automate excelente. Rețineți că brokerii cu reduceri vor oferi, în general, mai puțin servicii decât o companie precum Vanguard, dar vor oferi cele mai competitive tarife.

Notă: Dacă contul dvs. Vanguard este cuprins între 500.000 și 1.000.000 USD, comisioanele dvs. de intermediere vor fi de numai 2 USD.

Pentru cine este Vanguard cel mai potrivit pentru?

O mare parte din Vanguard este concepută pentru investitor pe termen lung, cumpărare și reținere (adică investiții pasive). Accentul lor pe fondurile indice și taxele anuale mici beneficiază cel mai mult de acest stil de investiții și este nucleul filozofiei companiei lor.

Când parcurgeți site-ul Vanguard, veți vedea o mulțime de informații care vorbește investitorilor care vor să investească doar o dată pe an și să verificați progresul investiției la fiecare două luni. Dacă sunteți în căutarea unei experiențe de tranzacționare mai active, totuși, luați în considerare alte brokeraj care percep comisioane mai mici sau oferă instrumente mai bune pentru investiții active.

Astfel, Vanguard oferă o gamă largă de opțiuni și servicii și tarife competitive pentru investitorii activi cu solduri mari ale conturilor. Comercianții de opțiuni active și investitorii interesați să tranzacționeze instrumente mai puțin obișnuite, cum ar fi futures, mărfuri și alte instrumente financiare derivate, vor merge mai bine în altă parte.

Cuvânt final

Vanguard este un exemplu excelent de cât de simplă poate fi investiția pe Internet. Când investești zeci de mii de dolari, vrei ca brokerajul online să fie de partea ta și să nu funcționeze împotriva ta. Faptul că Vanguard dorește ca banii dvs. să rămână în contul dvs. și să nu fie incluși prin cheltuieli anuale mari confirmă acest lucru.

După trei ani cu Vanguard, le-am recomandat serviciilor nenumărate prieteni și membri ai familiei, deoarece își tratează clienții ca prietenii apropiați, nu doar partenerii de afaceri. Ei nu vor să te golească cu taxe, ci doresc să te asiguri că oul tău de cuib crește de la an la an, astfel încât să te simți în siguranță.

?