Ar trebui să începeți să vă luați prestațiile de securitate socială la vârsta de 62 de ani sau vârsta completă de pensionare?

Fiecare angajat din America plătește 6,2% din salariul său în sistemul de securitate socială până la un anumit plafon din salariu. Pentru a primi beneficii, o persoană trebuie să fi lucrat pentru echivalentul a zece ani în timp ce a plătit în sistem. Vârsta completă de pensionare a fost de 65 de ani, dar, cu deficiențele monetare în dificultate ale guvernului federal, vârsta actuală de pensionare completă este de 67 de ani. După cum am menționat anterior, puteți retrage o pensie lunară de la securitatea socială începând cu vârsta de 62 de ani, dar veți primi o reducere a prestațiilor dvs. lunare. Data nașterii dvs. determină procentul pe care îl veți primi dacă acceptați prestația timpurie; acest procent crește cu cât ajungeți mai aproape de vârsta completă de pensionare înainte de a începe retragerile. Deci, când ar trebui să începeți să plătiți asigurările sociale? Evident, cu cât aștepți mai mult, cu atât va fi mai mare plata lunară. Dar, acest lucru întârzie și pensionarea. Luați în considerare acești factori atunci când luați decizia:

Care este toleranța ta la risc?

Dacă aveți o toleranță scăzută la risc, este posibil să doriți să luați în considerare așteptarea pentru a accepta plata completă atunci când atinge vârsta completă de pensionare. Așteptarea vă va ajuta să vă asigurați că veți avea șanse mult mai puține de a rămâne fără bani în anii de aur de pensionare. Pensionarii cu o toleranță mai mare la risc se pot concentra pe un portofoliu mai ponderat în stocuri, mai degrabă decât obligațiuni și plăți pentru asigurările sociale. Acest portofoliu le va permite să plătească plățile mai mici pentru securitatea socială dacă au succes în portofoliul lor. Mai mult decât atât, toleranța lor le va permite să încalce balanțele în sus și în jos, care vor avea loc în mod inevitabil.

Cât timp crezi că ai de gând să trăiești?

Gândiți-vă la cât timp intenționați să trăiți poate părea o întrebare foarte morbidă sau gândiți să luați în considerare, dar persoanele care trăiesc mai mult pot ieși înainte cu întârzierea prestațiilor de securitate socială până la atingerea vârstei standard de pensionare. O persoană care acceptă o prestație redusă în fiecare lună, alegând plata anterioară va continua să piardă bani pe parcursul unei pensionări îndelungate. Persoanele cu o istorie a rudelor care duc o viață mai lungă trebuie să ia în considerare în așteptare și să primească beneficiile complete. De exemplu, o persoană care s-a născut în 1948 va împlini 62 de ani în acest an. Preluarea prestațiilor de pensionare la securitatea socială la 62 de ani în loc de vârsta de pensionare completă a grupului de 66 de ani ar avea ca rezultat o reducere a 25% din plăți. Dacă această persoană ar trăi o speranță de viață completă de 77 de ani, beneficiul mediu de la 1.171 dolari ar fi redus la 878 dolari sau o pierdere de 292 dolari pe lună. Acest lucru ar echivala cu peste 52.000 USD în anii tăi de pensionare.

Cât de mult plătiți în taxe?

În majoritatea cazurilor, cu excepția celor cu cel mai mic venit, prestațiile de securitate socială sunt venituri impozabile. Astfel, trebuie să luați în considerare valoarea impozitelor pe care le plătiți în prezent și suma pe care o veți plăti în viitor dacă începeți să primiți plăți. Plățile dvs. pentru asigurările sociale vă vor pune într-o categorie mai mare de impozitare? Impozitele sunt un factor extrem de important care poate avea repercusiuni financiare imense, deci asigurați-vă că nu ignorați acest punct.

Ați economisit suficient pentru pensionare?

Trebuie să vă evaluați economiile pentru a determina dacă ați economisit suficient pentru a aștepta până la vârsta completă de pensionare. În mod ideal, ați creat un portofoliu de pensionare adecvat și ați investit cât mai mulți bani în conturile dvs. de pensionare în anii de lucru. Făcând acest lucru, acest lucru vă va permite să prelungiți perioada de timp înainte de a începe să beneficiați de prestații de securitate socială. Din păcate, dintr-un motiv sau altul, suntem mulți dintre noi care pur și simplu nu vom avea fondurile necesare acumulate. Acei indivizi care nu au economisit suficient pentru pensie se pot întoarce într-un colț obligându-i să ia plata anticipată. Este posibil să aibă nevoie de fluxul lunar de venituri imediat ce devine disponibil pentru a finanța un deficit al venitului pierdut din cauza pensiei sau poate a pierderii locului de muncă.

Cuvinte finale

Studiile arată că mulți americani favorizează primirea plăților anticipate de securitate socială în favoarea unei prestații reduse pe durata vieții de pensionare. Atingerea și mulțumirea instantaneu a pensiei și obținerea banilor cu câțiva ani înainte de vârsta completă de pensionare este parțial de vină. Dar pentru alții, este pur și simplu nevoia urgentă de bani care îi obligă să acceseze devreme aceste fonduri. Oricare ar fi cazul, această alegere nu este una care să fie luată ușor. Ar trebui să cântărești toți factorii înainte de a lua decizia ta. Dacă este posibil, ar trebui să încercați să așteptați să acceptați plăți pentru a maximiza suma de bani pe care o veți obține pe termen lung.

V-ați confruntat vreunul dintre voi cu această decizie în trecut? Care sunt gândurile tale asupra celui mai bun traseu de luat?

(credit foto: Shutterstock)