Ar trebui să scoți un împrumut personal pentru a-ți finanța nunta?

Pentru a fi sigur, studiul The Knot a înregistrat o medie de peste 14.000 de facturi de nuntă. Mărimea eșantionului său, fără îndoială, a inclus nunți de tip blockbuster cu etichete de preț în șase cifre, plus câteva lucruri cu cheie joasă, care au costat câteva mărețe. Majoritatea cuplurilor care câștigă aproape venitul gospodăriei mediene din SUA nu despăgubesc 34.000 de dolari pentru a lega nodul. Însă unii sunt și probabil se îndreaptă către surse externe de finanțare pentru ajutor.

Cei binecuvântați cu banii familiei sau cu prietenii bine călcați ar putea să nu aibă probleme să finanțeze o nuntă fastuoasă cu contribuții private, probabil combinate cu economii personale. Cei care nu sunt atât de norocoși ar putea să nu aibă altă opțiune decât să își reducă dimensiunile nupțiale sau să amâne sărbătoarea până când sunt mai bine poziționați pentru a-și realiza viziunea.

Unele cupluri limitate la buget aleg o altă cale: împrumutul pentru a acoperi o parte sau toate costurile nunții.

Pentru mulți un cuplu mai tânăr, fără active substanțiale cu care să se împrumute, un împrumut personal negarantat printr-o companie de genul credibil este cea mai flexibilă și mai accesibilă opțiune de împrumut. Asta nu înseamnă că este recomandabil să acordați un împrumut personal pentru a finanța o nuntă; de fapt, plata pentru o nuntă pe credit este rareori solicitată și toate cuplurile responsabile din punct de vedere fiscal datorează ei înșiși și căsătoriile lor să analizeze cu atenție dezavantajele înainte de a lua acest curs.

Iată o privire a modului în care funcționează împrumuturile de nuntă personale, atunci când se folosesc împrumuturi personale pentru a acoperi cheltuielile de nuntă, și opțiunile și strategiile alternative pe care toate cuplurile ar trebui să le cântărească cu atenție înainte de a intra în datorii pentru a face o amintire.

Cum funcționează împrumuturile de nuntă

Acoperirea costurilor nunții este un motiv comun pentru a obține un împrumut personal. În scopuri practice, un împrumut personal negarantat, în scopul expres al finanțării nunții dvs., nu este diferit de cel acordat pentru orice alt scop permis, cum ar fi consolidarea datoriilor, cheltuieli pentru îmbunătățirea locuinței sau facturile medicale. În general, ratele și termenii creditului personal nu variază în funcție de scopul împrumutului. Rata dvs. de dobândă sau condițiile oferite nu ar trebui să se modifice pur și simplu pentru că afirmați că intenționați să utilizați împrumutul dvs. personal pentru a acoperi cheltuielile de nuntă, mai degrabă decât, să zicem, să consolidăm datoria cardului de credit..

Tarifele și condițiile împrumutului de nuntă

Ratele și condițiile personale ale împrumutului variază considerabil în funcție de creditor și împrumutat. Un împrumutat bine calificat, cu un scor FICO minim de 720 - în mod ideal, peste 740 - se poate aștepta la oferte de împrumut personal cu:

Taxe de origine de 2% sau mai puțin (dacă există)
Tarife sub 12% TAE (inclusiv orice taxă de origine și care pot fi modificate în raport cu valorile de referință existente)
Termeni de cel puțin cinci ani și, poate, până la șapte

Un împrumutat cu un credit bun (un scor FICO minim de 660 la 680) se poate aștepta la oferte personale de împrumut cu:

Taxe de origine de 4% sau mai puțin (dacă există)
Tarife sub 15% (inclusiv orice taxă de origine și dependentă de referință)
Termeni de cel puțin trei ani și poate cinci

Dacă profilul dvs. de împrumutat nu este la fel de atrăgător - scorul dvs. de credit este mai mic de 660 sau raportul dvs. datorie-venit este mai mare de 40% - atunci ar trebui să vă așteptați la oferte cu rate mai mari, taxe mai mari și termene mai scurte..

Compararea împrumuturilor de nuntă

Deoarece fiecare creditor este diferit, este imperativ să faceți cumpărături cu mai mulți creditori și să rezistați tentației de a accepta prima ofertă decentă de împrumut pe care o găsiți.

În cele mai multe cazuri, solicitarea unei oferte inițiale de împrumut nu afectează scorul dvs. de credit. Abia atunci când acceptați oferta unui creditor și solicitați în mod oficial împrumutul, care necesită consimțământul unui cec de credit, scorul dvs. de credit poate avea un efect temporar. Dacă informațiile pe care le-ați furnizat în timpul anchetei inițiale sunt corecte și nu apar probleme ascunse (cum ar fi un raport neobișnuit de ridicat datorii / venituri) în timpul procesului de subscriere, este necesar să solicitați doar un singur împrumut - și anume cel mai ofertă favorabilă pe care o primiți.

Ce face o ofertă favorabilă? Ca exemplu, iată cum modificările ratei și termenului aparent mici ar putea afecta plata dvs. lunară și costurile totale de finanțare pentru un împrumut de nuntă de 10.000 USD:

8% APR: Cu un termen de 36 de luni, plata lunară este de 313,36 USD, iar taxele de dobânzi totalizează 1.281,09 USD. Cu un termen de 60 de luni, plata lunară este de 202,76 USD, iar taxele de dobândă totalizează 2.165,84 USD.
11% APR: Cu un termen de 36 de luni, plata lunară este de 327,39 USD, iar taxele de dobânzi totalizează 1.785,94 USD. Cu un termen de 60 de luni, plata lunară este de 217,42 USD, iar taxele de dobândă totalizează 3.045,45 USD.
14% APR: Cu un termen de 36 de luni, plata lunară este de 341,78 USD, iar taxele de dobânzi totalizează 2.303,95 USD. Cu un termen de 60 de luni, plata lunară este de 232,68 USD, iar taxele de dobânzi totalizează 3.960,95 USD.
17% APR: Cu un termen de 36 de luni, plata lunară este de 356,53 USD, iar taxele de dobânzi totalizează 2.834,98 USD. Cu un termen de 60 de luni, plata lunară este de 248,53 USD, iar taxele de dobânzi totalizează 4.911,55 USD.

Când ratele dobânzilor rămân constante, reducerea termenului de împrumut reduce întotdeauna taxele de dobândă totale în timp ce creșteți plata lunară. Prelungirea termenului de împrumut reduce întotdeauna plata lunară, crescând totodată taxele de dobândă totale.

Puteți utiliza veniturile împrumutului dvs. de nuntă într-unul sau mai multe dintre următoarele moduri.

Plătiți cheltuielile de nuntă direct

În acest scenariu, împrumutul dvs. trebuie să fie finanțat înainte de a face prima despăgubire legată de nuntă - probabil depunerea pe locul dvs. sau la un furnizor la cerere, cum ar fi o florară sau un ofițer.

Mergând mai departe, păstrați încasările împrumutului într-un cont de verificare asigurat de FDIC și utilizați cardul de debit al contului pentru a plasa depozite și a plăti facturile pe măsură ce apar. Va trebui să țineți suficiente fonduri la îndemână în ziua cea mare pentru a acoperi cheltuielile din ultimul moment și să vă dați seama de o probabilitate mare de facturi post-nuntă..

Plătește înapoi proiectele de economii legate de nuntă

În acest scenariu, utilizați economii lichide pentru a acoperi cheltuielile de nuntă pe măsură ce apar. Apoi, solicitați împrumutul de nuntă la convenția dvs. și utilizați fondurile pentru a vă reînnoi economiile după cum este necesar.

Dezavantajele majore aici includ potențialele eforturi financiare în timp ce economiile sunt epuizate - la urma urmei, nu poți controla atunci când grevează situațiile de urgență financiară - și potențialul pagubelor pe termen lung ale obiectivelor tale de salvare personală sau de pensionare. În condiții normale, nu doriți să vă scufundați în economii de urgență sau să efectuați retrageri anticipate din conturile de pensionare avantajate de taxe (cu o excepție în care vom intra mai târziu) pentru a plasa depozite sau a plăti furnizorilor în față.

Dacă nu aveți suficiente economii pentru a acoperi toate cheltuielile anticipate de nuntă înainte, este posibil să fie necesar să adoptați o abordare hibridă aici - care să acopere ceea ce puteți face din economiile dvs., apoi utilizați o parte din împrumut pentru a vă reface economiile și restul pentru acoperă costurile direct.

Plătește taxe cu cardul de credit legate de nuntă înainte de a acumula dobândă

În acest scenariu, utilizați un card de credit înapoi sau recompense de călătorie pentru a face depozite și plăți inițiale cu puțin timp înainte de finanțarea împrumutului. După ce împrumutul dvs. este finanțat, continuați să utilizați cardul dvs. de credit pentru a acoperi cheltuielile de nuntă, după cum este necesar. Apoi, utilizați veniturile împrumutului dvs. pentru a plăti soldurile cardului dvs. de credit în întregime înainte de a se scadea, evitând dobânda la cheltuieli. (Desigur, veți mai plăti dobânzi la soldul dvs. de împrumut.)

Principalul avantaj al acestei strategii este o creștere de la 1% la 2% - și poate mai mult - din programul de recompense al cardului de credit. Presupunând că puteți utiliza încasările împrumutului dvs. pentru a reduce soldurile cardurilor de credit post-finanțare, dezavantajul principal al acestei strategii este riscul ca solicitarea dvs. personală de împrumut să fie refuzată în mod neașteptat după crearea soldurilor semnificative ale cardului de credit..

Beneficiile utilizării unui împrumut personal pentru a vă finanța nunta

Nu este niciodată necesar să folosiți un împrumut personal pentru a vă finanța nunta. Tu și logodnicul dvs. puteți alege întotdeauna un curs alternativ de acțiune care nu necesită asumarea unei datorii semnificative. Cu toate acestea, utilizarea unui împrumut personal pentru a vă finanța nunta are anumite avantaje.

1. Nu mai este necesar să vă compromiteți viziunea

Ai povestit despre ziua nunții tale de când erai copil, iar în sfârșit este aproape. Sunteți dispus să faceți un compromis asupra viziunii pe care ați hrănit-o ani de zile?

Multe cupluri nu sunt - sau, cel puțin, nu fără să epuizeze toate celelalte opțiuni. Oricare ar fi dezavantajele, finanțarea sau suplimentarea bugetului nunții dvs. cu fonduri personale de împrumuturi reduce probabilitatea că va trebui să vă compromiteți viziunea nunții. Puteți face mult mai multe cu, să spunem, un împrumut de 15.000 de dolari și 2.000 de dolari în economii decât cu doar 2.000 de dolari în economii.

Știți doar că un împrumut personal nu este o licență de cheltuit și că este puțin probabil să puteți împrumuta costul integral al unei nunți luxuriante. Majoritatea creditorilor persoane fizice online sunt limitate la împrumuturi între 30.000 și 40.000 USD, aproape de costul mediu al unei nunți din SUA - și asta pentru debitorii cu scoruri FICO la nord de 740 și venituri peste 100.000 USD. Împrumutații mai puțin calificați ar trebui să se aștepte la limite mai mici de împrumut.

2. Veți avea fonduri gata pentru depozite

Dacă plănuiți o nuntă tradițională, aproape sigur va trebui să depuneți mai multe depozite pentru a asigura elemente cheie ale nunții dvs., cum ar fi:

Locul de desfășurare
Catering, dacă este separat de locul
Fotografie de nuntă sau videografie
Muzică (DJ sau trupă)
Ținuta de petrecere a miresei
Ofițerul
Locul pentru cină de repetiție, dacă este separat de locul de recepție
Transport

În unele cazuri, s-ar putea să aștepți să plătești factura unui furnizor în avans. În funcție de numărul de plăți în avans pe care trebuie să le efectuați și de costul fiecăruia, este posibil să analizați un potențial efectiv de patru cifre înainte de a vă spune chiar juramintele. Dacă nu aveți acest tip de bani pe mână, un împrumut personal cu sumă forfetară ar putea fi util.

3. Nu trebuie să vă scufundați în economiile dvs.

Chiar dacă dvs. și partenerul dvs. aveți economii substanțiale, este posibil să aveți îngrijorări legitime cu privire la atacarea lor, temporar sau nu. De exemplu, este posibil să aveți un singur tip de economii în acest moment - să zicem, un fond de urgență pe care l-ați lucrat cu atenție pentru a construi de-a lungul anilor și pe care v-ați angajat să nu îl atingeți decât în perioadele cu probleme reale. Puteți decide că costurile dobânzii unui împrumut și impactul bugetar merită să fie în comparație cu epuizarea rezervei dvs. de urgență.

4. Poate fi mai ieftin decât folosirea unui card de credit

Cu excepția cazului în care sunteți eligibil pentru o promoție APR de 0% (mai mult pentru asta într-o clipă) sau dacă sunteți calificat pentru un APR regulat foarte scăzut, purtarea soldurilor cardului de credit este aproape întotdeauna mai scumpă decât acordarea unui împrumut personal, mai ales dacă faceți un gol plăți minime și luptă cu aceste solduri de ani de zile. În timp ce transportul soldurilor poate fi inevitabil în situații de urgență adevărată, nunta dvs. nu se califică ca atare.

5. Finanțarea este mai rapidă decât unele alte produse de credit

Foarte mulți creditori on-line finanțează împrumuturi aprobate în doar o zi lucrătoare. Presupunând că nu există întârzieri la subscriere, debitorii bine calificați ar putea aștepta doar 36 până la 48 de ore de la runda inițială a cererilor de împrumut până la finanțarea completă.

Acest lucru este mult mai rapid decât se pot aștepta chiar și cei mai bine calificați debitori de la alte produse de credit. Chiar dacă cererea dvs. de card online de credit este aprobată la fața locului, așa cum se întâmplă pentru mulți debitori bine calificați, veți aștepta câteva zile pentru a vă primi cardul prin poștă.

Dacă sunteți pus pe împrumuturi pentru a vă finanța nunta, iar timpul este esențial, alegerea este clară. Asta nu face însă alegerea prudentă.

Contra de a utiliza un împrumut personal pentru a vă finanța nunta

Consolidarea datoriei cu carduri de credit cu dobândă ridicată este o utilizare mult mai bună a veniturilor unui împrumut personal decât acoperirea a ceea ce este în final o cheltuială mare de vanitate, oricât de semnificativă este pentru tine și cei dragi. Luați în considerare aceste dezavantaje ale utilizării unui împrumut personal pentru a vă finanța nupțele - sau orice altă achiziție discreționară.

1. Nu veți evita taxele de finanțare

Toate celelalte fiind egale, ratele dobânzii la cardul de credit, de obicei cele mai mari rate de împrumut personal. Dar puteți achita soldurile cardului dvs. de credit integral înainte de a acumula vreun interes. Nu este cazul împrumuturilor personale.

Când contractezi un împrumut personal, te angajezi să plătești cel puțin o dobândă la soldul împrumutat. Acest lucru se datorează faptului că fiecare plată de împrumut personal include principal și dobândă; cât depinde de programul de amortizare al împrumutului dvs. Odată efectuată prima plată, împrumutul dvs. nu mai este gratuit, chiar dacă nu are comisioane de origine.

2. Poate afecta negativ credibilitatea ta

Împrumutul tău de nuntă îți poate reduce temporar scorul de credit sau, în alt mod, ar putea diminua apelul către creditori.

În ceea ce privește punctajul de credit, cel mai mare risc este posibilitatea de a pierde o plată de împrumut. Lipsa chiar a unei scadențe de plată constituie motive pentru ca unii creditori să emită un raport advers celor trei birouri majore de raportare a creditelor. Dacă situația dvs. financiară este grav afectată de o pierdere bruscă de locuri de muncă sau de cheltuieli neașteptate majore și deveniți incapabil să efectuați plăți de împrumut pentru mai multe luni, succesul creditului dvs. ar putea ajunge să fie mult mai grav, în special dacă creditul dvs. este perceput și trimis la colecții. Informațiile despre istoricul plăților rămân în general în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, astfel încât o scurgere poate avea consecințe de anvergură.

Pe partea fără credit, un nou împrumut din rate în bilanțul personal vă crește raportul datorie / venit (DTI), în absența unei creșteri proporționale a veniturilor. Deși nu este o componentă de scor FICO, DTI este un factor major în deciziile de subscriere a creditorilor. DTI ridicat este motiv de respingere; puțini furnizori de împrumuturi personale acordă debitorilor cu DTI peste 50%, iar mulți scriu cei peste 40%. În general, creditorii ipotecari nu împrumută debitorilor cu DTI peste 43% - ceva la care să vă gândiți dacă intenționați să cumpărați o casă curând după legarea nodului.

3. Poate fi obligat să creezi garanții

Dacă creditul dvs. este bun - în general, dacă scorul FICO este mai mare de 660 la 680 - probabil nu vi se va solicita să vă acordați garanții pentru a vă asigura împrumutul de nuntă. În cazul în care scorul dvs. de credit este mai mic, poate fi necesar să acordați titlul la mașina dvs. sau la un alt element suficient de valoros pentru a vă asigura împrumutul. Opțiunile dvs. de împrumut negarantate, dacă există, vor avea probabil rate mari de dobândă, termene scurte și taxe de inițiere mari, peste ceea ce doriți sau puteți accepta.

Dincolo de daunele de credit, delincvența garantată a împrumutului prezintă un risc grav: pierderea activului care asigură împrumutul. Gândiți-vă cu atenție înainte de a continua.

4. Ești probabil să te uiți la un angajament de 3 ani (cel puțin)

Trei ani este cel mai scurt termen de împrumut oferit în mod fiabil de furnizorii de împrumuturi personale online. Asta înseamnă că, dacă efectuați plăți la timp fără nicio plată anticipată, vă puteți aștepta să plătiți împrumutul de nuntă timp de 36 de luni de la origine - nu atât timp cât sperați căsătoria dvs. va dura, dar mult timp..

Presupunând că împrumutul dvs. pentru nuntă nu are penalități de plată în avans - iar majoritatea împrumuturilor personale negarantate pentru debitorii cu credit bun nu - puteți și ar trebui să puneți orice fonduri de credit nefolosite către rambursare după ce ați decontat ultima factură a nunții. Acestea fiind spuse, dacă te-ai împrumutat cu atenție și ai rămas aproape de un buget de nuntă exact, este puțin probabil să fi rămas mult.

5. Nunta ta nu este o investiție în viitorul tău

Unele scopuri de împrumuturi personale au un profit mai bun asupra investițiilor decât altele. De exemplu, unele proiecte de îmbunătățiri ale casei cresc valoarea de revânzare a casei dvs., iar un efort susținut de a achita datoriile cu carduri de credit cu dobândă ridicată vă poate pune pe calea libertății financiare. Din păcate, oricât de frumoasă sau memorabilă ar fi ziua, nunta dvs. este puțin probabil să vă consolideze poziția financiară personală sau gospodărească; de fapt, este probabil să facă invers.

6. Poate fi rău pentru bugetul dvs.

A lua un împrumut personal pentru a vă finanța nunta este rău pentru bugetul dvs. în două moduri.

În primul rând, asumându-vă un angajament de trei ani, vă uitați la 36 de rezultate egale cu bugetul dvs. lunar. Folosind exemplul de împrumut cu cel mai mic cost - 10.000 USD împrumutați la 8% APR timp de 36 de luni - adică 36 de plăți egale de 313,36 USD fiecare, sau 10,4% din venit pentru un cuplu care câștigă 3.000 USD pe lună după impozite.

În al doilea rând, utilizarea unui împrumut personal, mai degrabă decât economii, pentru a acoperi cheltuielile de nuntă poate duce la cheltuieli suplimentare. Fără o planificare atentă și o măsură sănătoasă de disciplină, s-ar putea să fiți tentat să cheltuiți mai mult decât v-ați face dacă vă epuizați propriile economii. Este ca inflația stilului de viață; după ce totul este spus și făcut, este posibil să descoperiți că ați permis bugetul nunții dvs. să se extindă pentru a se potrivi cu soldul împrumutului dvs. fără să vă dați seama.

7. Stabilește un precedent riscant

Dincolo de posibilele consecințe pe termen scurt și lung pentru bugetul dvs., un împrumut de nuntă ar putea stabili un precedent îndoielnic care vă bântuie pentru anii următori.

Dacă sunteți în măsură să vă decontați împrumutul de nuntă fără să vă întoarceți la plăți sau să suferiți o durere financiară gravă, este posibil să vă simțiți împuterniciți să acordați și mai multe împrumuturi frivole în viitor - să spunem, să finanțăm o vacanță în familie sau să finanțăm o achiziție de bijuterii stropite. Deservirea continuă a datoriilor în rate ar putea diminua rata de economii pe termen lung, afectând reziliența financiară, limitând opțiunile de educare a copiilor și poate întârzia pensionarea..

Alternative la utilizarea unui împrumut personal pentru a vă finanța nunta

Înainte de a solicita un împrumut de nuntă, luați în considerare cu atenție fiecare dintre aceste alternative. Majoritatea nu necesită nicio datorie nouă, iar cele care pot avea costuri mai mici decât un împrumut personal negarantat.

1. Reduceți-vă drastic planurile de nuntă

Dacă v-ați visat ziua nunții dvs. de ani buni, aceasta este fără îndoială cea mai dureroasă opțiune pentru dvs. Dar este, de asemenea, cel mai responsabil din punct de vedere fiscal. Și, după unii experți, o nuntă mai ieftină ar putea fi bună și pentru căsătoria ta.

Chiar dacă îți închizi o anumită datorie pentru a-ți finanța nunta, ar trebui să cauți întotdeauna oportunități de a economisi bani la nunta ta. Considera:

Să efectuezi cât mai mult din pregătire lucrul tău (cu ajutorul prietenilor și voluntarilor)
Să ai prieteni și cunoscuți furnizează forță de muncă în ziua nunții tale în locul cadourilor
Apelând la favoruri sau oferind tranzacții în natură pentru a reduce facturile furnizorilor (de exemplu, este posibil să oferiți serviciile profesionale gratuit pentru furnizorii care fac același lucru pentru dvs., dacă nevoile dvs. sunt aliniate)
Transmiterea unui DJ sau a unei trupe plătite
În căutarea de oportunități sensibile pentru a reduce costurile de mâncare și băuturi de nuntă (cum ar fi sări peste barul deschis și servirea mese în stil familial)

În cele din urmă, lungimile la care sunteți dispus să mergeți pentru a vă controla bugetul nunții depind de măsura în care sunteți dispus să vă compromiteți visurile dvs. de nuntă.

2. Începeți un fond de economii de nuntă

Dacă nu ați făcut-o deja, schițați o viziune detaliată pentru nunta dvs. și estimați costul total. Pentru ca acest exercițiu să funcționeze, va trebui să obțineți cotații de la furnizori și să faceți niște calcule ale consumului per client. Estimarea dvs. - sau, cel mai probabil, intervalul estimat - este suma pe care ar trebui să o împrumutați pentru a vă finanța nunta fără alte surse de finanțare.

În continuare, obțineți cotații de împrumut de la cel puțin o jumătate de duzină de creditori. Acest lucru se poate realiza rapid credibil. În câteva minute veți avea cotații de la până la 11 creditori diferiți. Selectați o ofertă cu un termen care se potrivește orizontului dvs. de timp și o plată lunară pe care bugetul dvs. o poate absorbi. În loc de a solicita acest împrumut, totuși, scoateți o sumă egală cu plata dvs. lunară citată în fiecare lună în an Contul CIT Bank Savings Builder.

Dacă nu doriți să așteptați trei-cinci ani pentru a vă construi fondul pentru nuntă, căutați oportunități de a reduce excesul de grăsime din bugetul dvs. și de a vă crește veniturile. Vânzarea garajului este o modalitate excelentă de a genera o cădere unică; pentru a genera un flux de venituri suplimentare în mod regulat, luați în considerare o agitație laterală. Utilizați o aplicație automată de economii de genul Acorns pentru a surprinde modificările digitale libere pe care altfel le-ați putea cheltui.

3. Cereți bani (avans) în Lieu of Gifts

Majoritatea articolelor dintr-un registru de nuntă sunt destinate să adune praf în pod. Banii sunt mult mai utili.

Cei mai mulți bănuți de 20 de bani nu-și permit să plătească din buzunare lunile de miere de destinație. Mulți nu au lățimea de bandă bugetară pentru a economisi pentru o lună de miere. În loc de registrele tradiționale de cadouri, ei încurajează invitații de nuntă să contribuie cu numerar la registrele lor de lună de miere - un cont de economii de vacanță glorificat.

Registrul de lună de miere este un hack din ce în ce mai des întâlnit pentru copiii nou-născuți care nu așteaptă să își ia vacanța din viața lor. Este, de asemenea, un fel de frivol. Mai practic este un registru al bugetului de nuntă - un fond discreționar care colectează în avans cadourile în numerar ale oaspeților, pe care le puteți folosi pentru a acoperi costurile de nuntă în timp ce apar sau pentru a achita soldurile cardului de credit suportate în perioada APR promoționale..

4. Ridicați bani (sau luați împrumuturi cu dobândă scăzută) de la prieteni și familie

Dacă cercul tău imediat conține active lichide și generozitate în mare măsură, un registru al bugetului de nuntă poate fi excesiv - și poate reduce volumul cadourilor în numerar pe care le primești în ziua nunții tale. Este posibil să fiți în măsură să vă ridicați cea mai mare parte sau toată bugetul nunții prin subvenții sau împrumuturi cu dobândă scăzută de la cei dragi.

Veți dori să negociați termenii cu fiecare contribuabil în parte, contabilizând contextul. Părinții s-ar putea să fie dispuși să contribuie la finanțare fără restricții, dacă circumstanțele o permit, dar faceți clar relațiilor și non-rudelor mai îndepărtate că sunteți dispus să plătiți fondurile cu sau fără dobândă.

5. Profitați de o promoție de carte de credit APR (sau APR scăzută) de 0%

Aceasta este o opțiune pentru debitorii bine calificați care doresc să finanțeze sume relativ mici.

Majoritatea emitenților de carduri de credit limitează 0% APR pentru ofertele de promovare introductivă pentru cumpărături cu scoruri FICO peste 680 sau 700, utilizare scăzută a creditului și rate scăzute ale datoriei. Cu cât scorul de credit este mai bun și DTI, cu atât va fi mai mare limita de credit. Cu toate acestea, pentru a evita deteriorarea scorului dvs. de credit, veți dori să vă mențineți rata de utilizare a creditului sub 50% sau cel mult 3.000 USD la un nivel de credit de 6.000 USD.

Este de la sine înțeles că veți dori să limitați cheltuielile cu cardul de credit la cheltuielile legate de nuntă în perioada promoțională. De asemenea, veți dori să evitați să percepeți mai mult decât puteți plăti în timpul promoției. Promoțiile care durează mai mult de 21 de luni sunt din ce în ce mai rare, iar majoritatea durează mai mult ca 15 până la 18 luni. În unele cazuri, dobânzile se acumulează retroactiv, rezultând taxe ruinatoare pentru soldurile înregistrate la sfârșitul promoției. Încercați să percepeți cea mai mare parte a cheltuielilor dvs. de nuntă, sau cel puțin cele mai costisitoare, în prima lună sau două, apoi concentrați-vă să le plătiți în restul promoției..

6. Folosiți un împrumut securizat sau o linie de credit

Pentru multe cupluri tinere, căsătoria vine înainte de proprietatea casei. Dar nu este întotdeauna cazul. Și al doilea căsătorie este mult mai probabil să aducă cel puțin un proprietar la altar.

Dacă soția sau soția dvs. trebuie să dețineți o casă, luați în considerare să solicitați un împrumut de capitaluri proprii sau o linie de credit pentru acțiuni la domiciliu (HELOC) prin Figure.com. Este probabil, deși nu este garantat, că rata dobânzii produsului dvs. de capitaluri proprii garantate va fi mai mică decât cea a unui împrumut personal negarantat și puteți culege beneficii fiscale dacă dvs. și soțul dvs. intenționăm să detaliem deduceri - deși veți dori să consultați un profesionist fiscal. pentru îndrumare.

Dacă dumneavoastră sau soțul dumneavoastră aveți un plan 401 (k) bine finanțat, este posibil să aveți o opțiune de împrumut cu costuri mai mici. În general, deținătorii de planuri pot împrumuta suma mai mare de 10.000 USD sau 50% din soldul contului lor, până la maximum 50.000 USD. Deși trebuie să rambursezi împrumutul cu dobândă, în cele din urmă, te rambursezi - ceea ce înseamnă că, dolar pentru dolar, poți câștiga de fapt bani pe împrumut.

Cuvânt final

Nu am participat niciodată la o nuntă care nu a fost memorabilă în felul său și îmi amintesc în continuare propria mea nuntă, așa cum a fost ieri. Există ceva de spus pentru a scoate toate opririle pentru a crea o experiență unică pe care tu, soțul tău de a fi, și oaspeții tăi îi vor prețui pentru anii următori..

Există, de asemenea, ceva de spus pentru a începe viața căsătorită pe o bază fiscală solidă. Care vei alege?

Te gândești să iei un împrumut personal pentru a-ți finanța nunta? V-ați luat în considerare vreo alternativă?