Psihologia banilor - modul în care costurile de economisire și cheltuieli sunt programate în creierul dvs.

În timp ce mulți oameni cred că obiceiurile de gestionare a banilor provin de la părinți sau îngrijitori, cercetările actuale demonstrează că obiceiurile noastre nu se bazează doar pe lecții de condiționare și de gestionare a banilor pe care le-am învățat ca fiind copii. Există cheltuitori și economisitori în aceleași familii, copii care au crescut în sărăcie și încă dezvoltă bogăție mare și moștenitori care aruncă averea familiei.

Dacă nu este cum te-ai născut, ce face modelează modul în care vezi banii? Experții dezvăluie că chimia creierului joacă un rol enorm în obiceiurile tale financiare.

Activitatea creierului

Într-un studiu realizat de Rick, Cyder și Loewenstein publicat în Journal of Consumer Research, creierele participanților au fost scanate în timp ce se prefăceau că iau decizii de cumpărare. Cercetătorii au observat activitatea într-o zonă a creierului numită insula, care este stimulată atunci când simțiți ceva neplăcut. Cu cât este mai mare stimularea insulei, cu atât este mai puțin probabil să continuați să faceți ceea ce faceți. Când vine vorba de bani, stimularea insulei îți poate opri cheltuielile.

Pe de altă parte, actul de a economisi - fie prin a avea numerar într-o bancă, fie prin a experimenta o economie semnificativă pentru un produs sau serviciu - le aduce economisitorilor o plăcere intensă. Victoria unei negocieri bune face ca toată lumea să se simtă bine, dar economisitorii simt graba și mai mult, deoarece este o scutire de disconfortul de a avea nevoie să cheltuiți.

Meir Statman, economist comportamental la Universitatea Santa Clara folosește această analogie: Dacă ieșiți să mâncați la un restaurant care în mod obișnuit încasează 70 de dolari pentru o farfurie și primiți masa pentru doar 7 dolari, vă va părea mai bine. Dar dacă ai mânca în același restaurant fără să știi costurile, nu ți-ar plăcea mâncarea la fel de mult. Cunoașterea sumei totale economisite oferă salvatorilor o plăcere imensă.

Cercetătorii au ajuns la concluzia că persoanele care au mai multă activitate insula în creierul lor sunt mai predispuse la economisire, iar cei cu mai puțin tendință să fie cheltuitori. Și din moment ce avem tendința de a ne înclina până la extreme, cheltuielile pot ajunge în probleme financiare mai târziu în viață, iar economisitorii pot ajunge cu mari regrete. Recunoscând care sunteți vă poate ajuta să atingeți un echilibru mai sănătos.

Cheltuielile

Într-un experiment timpuriu asupra copiilor, numit în mod obișnuit experimentul de marshmallow din anii '60, cercetătorii de la Stanford le-au prezentat copiilor din grădiniță o tavă cu bunătăți care conțineau mușchi, covrigi și fursecuri. Cercetătorii le-au spus copiilor să selecteze un singur tratament și că, dacă îl vor mânca imediat, nu vor mai primi, dar dacă așteaptă doar câteva minute, vor primi altul. Dacă își puteau întârzia mulțumirea pentru câteva clipe, își dubleau bomboanele. Au observat copiii până la adulți și au aflat că cei care au fost capabili să întârzie mulțumirea lor au obținut mult mai mult succes în viață decât cei care doreau mulțumire instantanee.

Dacă sunteți spender, nu puteți întârzia mulțumirea. Cu banii în fața ta, la fel ca năpastia, nu poți rezista dorinței de a-l avea chiar acum, chiar dacă ai avea mai târziu. De aceea nu ai prea multe economii în bancă, dar nu te deranjează. Ați fost fericit să cumpărați și să vă bucurați de ele în acest moment. Este pregătit suficient de mult timp, așa că rămâi doar cu obiceiul. Dar dacă ai realizat că ai tendința către cheltuieli extreme, atunci căutați probabil să vă loviți sau să vă reduceți obiceiul.

Aceste șapte moduri de a vă calma impulsurile vă vor ajuta să reduceți cheltuielile:

1. Nu folosiți niciodată cărți de credit sau alte linii de credit. Folosind numerar, vă obligați să luați în considerare cât cheltuiți.
2. Retrageți banii din contul dvs. bancar, pentru a putea vedea echilibrul în scădere.
3. Plătești cum mergi. Nu rulați o filă la un bar și nu plătiți totul înainte pentru o escapadă romantică de weekend. Plătește pentru tot ce vine și vei înțelege mai bine cum toți acești bani doar „te îndepărtează de tine”.
4. Fii vocal în ceea ce privește obiectivele de economisire. Dacă spuneți prietenilor apropiați și familiei cât de mult intenționați să economisiți și până la ce dată, vă vor trage la răspundere. Puteți utiliza chiar instrumente de setare a obiectivelor personale, precum stickK, pentru a pune bani pe linie pentru a vă atinge obiectivele financiare pe termen lung.
5. Recompenseaza-te atunci când vă îndepliniți obiectivele de economisire, dar numai cheltuind un procent responsabil din ceea ce ați economisit. Acest lucru poate ajuta la prevenirea oboselii frugale.
6. Opriți-vă și întrebați-vă înainte de fiecare achiziție, indiferent dacă sunteți sau nu cu adevărat nevoie elementul. Cunoașteți diferența dintre nevoi și dorințe.
7. Privește viitorul, oricât de incomod ar fi. Pune-ți întrebări precum câți bani vei avea nevoie pentru a te pensiona sau cum vei plăti pentru educația universitară a copilului tău.

Salvatorii

Într-un alt experiment celebru, adulții au ales să primească imediat 50 de dolari sau să aștepte un an și să primească 100 de dolari. Cei mai mulți participanți au surprins cercetătorii luând 50 de dolari. Gratarea instantanee părea mai valoroasă decât dublarea veniturilor după o întârziere. Salvatorii sunt cei mai rari care sacrifică o mulțumire de mulțumire pentru a se asigura că obțin 100 de dolari complet atunci când este disponibil.

Uneori vei merge fără lucruri de care ai nevoie cu adevărat, cum ar fi o îngrijire medicală bună printr-o poliță de asigurare de sănătate sau o haină caldă, deoarece banii din bancă sunt mai mulțumiți decât orice ai putea cumpăra vreodată. Rareori ai un sold cu cardul de credit, ba chiar cu un salariu mediu, îi uimești pe alții cu uriașul cuib imens pe care l-ai construit de-a lungul anilor, în timp ce au luat doar un marshmallow și 50 de dolari instant..

În timp ce mulți oameni se bucură să cumpere lucruri, salvatorii nu se simt în același mod. În schimb, te simți incomod cu cumpărăturile și simți o adevărată durere emoțională atunci când plătești. Dar ce te face să bifezi și îți aduce plăcere ca salvator? Îți lipsește unele bucurii simple și ieftine de viață? Vă jertfiți prea mult și vă puneți în pericol sănătatea?

Cercetătorii explică faptul că doi motivatori primari conduc economii: durerea și plăcerea. Și dacă nu experimentați suficientă plăcere, meritați să dezlipiți pasărele și să vă bucurați să cheltuiți puțin.

1. Când este timpul pentru ceva plăcut, cum ar fi o vacanță, distanțează-te prin plata cu card de credit. Ți-ai stabilit deja bugetul și ai bani pentru a-l acoperi, astfel încât acum poți să-ți iei mintea de cheltuieli și să te relaxezi.
2. Fii vocal despre obiectivele dvs. de cheltuieli. Când plănuiți să faceți o achiziție interesantă, chiar dacă sună ca o necesitate plictisitoare, spuneți tuturor celor cunoscuți și setați o dată pentru a închide afacerea.
3. Tratează-ți cumpărăturile ca pe o recompensă pentru ceva ce ai făcut bine, așa că vor lua mai multă valoare în mintea ta.
4. Gândește-te la viitorul tău: Chiar vrei să ai regret pentru lucrurile pe care nu le-ai făcut pentru că nu ai cheltui bani pentru plăcere?

Cuvânt final

În cele din urmă, noi suntem cei care suntem responsabili de prezentul și viitorul nostru financiar. Mi se pare ciudat că suntem conduși de un aspect al creierelor noastre pe care nici măcar nu îl înțelegem pe deplin. Dar, din fericire, această cunoaștere ar putea fi ceea ce este nevoie pentru a ne depăși obiceiurile proaste - indiferent dacă asta înseamnă cheltuieli excesive sau frugalitate - și să ne trăim viața la maxim, în mod responsabil.

Și tu? Sunteți un spender sau un economizor? Dacă vi s-ar fi oferit ceva ce vă place și ați spune că dacă atârnați pe el timp de o oră, veți obține dublu, puteți face asta? Mi-ar plăcea să încep o discuție aici și să ajung la concluzia asta!