Care este un scor de credit bun - Înțelegerea ratingurilor și a intervalelor de credit

În cele mai multe cazuri, cel mai simplu mod de a stabili starea de sănătate a creditului dvs. este să analizați scorul dvs. de credit, o valoare numerică care reflectă o analiză matematică a datoriilor dvs., istoricul plăților, existența de credite sau alte hotărâri și alte date statistice. colectate de birourile de credit. Cu alte cuvinte, scorul dvs. de credit este versiunea compactă și simplificată a întregului istoric de credit, totul inclus într-un număr ordonat de trei cifre..

Dacă nu sunteți sigur care este scorul dvs. de credit, îl puteți verifica gratuit cu Credit Sesame.

De ce ai nevoie de credit bun?

Importanța de a avea un credit bun nu poate fi subestimată. De la a vă ajuta să obțineți un împrumut, până la a vă califica pentru un loc de muncă excelent, un credit bun face pur și simplu viața mai ușoară și mai puțin costisitoare.

În ochii creditorilor, angajatorilor, agenților de asigurare și o mulțime de alte persoane și entități, starea creditului dvs. reprezintă cât de responsabil și chiar cât de etic sunteți. De exemplu, creditorii se uită la scorul dvs. de credit pentru a determina nu numai capacitatea dvs., dar și disponibilitatea de a rambursa un împrumut. Companiile de asigurări consideră o persoană cu un scor de credit bun ca pe cineva care este de încredere și are mai puține șanse să comită o fraudă de asigurare. Chiar și mulți angajatori efectuează un control de credit pentru a determina dacă un candidat este probabil să fie un angajat responsabil. (Cu toate acestea, trebuie menționat că angajatorii au acces doar la o versiune modificată a raportului dvs. de credit, care omite unele informații personale, inclusiv numerele contului și anul nașterii.)

Creditul necorespunzător vă poate împiedica să cumpărați o casă, să lucrați în anumite industrii și vă va costa un pachet cu rate și dobânzi mai mari. Cu toate acestea, dacă înțelegeți ce vă afectează scorul de credit, puteți face un efort pentru a remedia obiceiurile proaste și a îmbunătăți ratingul dvs. de credit.

Sfat Pro: În mod normal, istoricul plăților în facturile de utilitate nu este inclus în punctajul de credit. Când vă înscrieți pentru un cont gratuit cu Experian Boost, vor începe să utilizeze aceste plăți la timp. Rezultatul final va fi un scor de credit mai mare atunci când aceste plăți sunt efectuate la timp.

Cele trei mari agenții de credit

Experian, Equifax și TransUnion

Există trei agenții majore de credit care oferă informații despre creditul consumatorilor (inclusiv scorurile de credit) majorității părților interesate: Equifax, Experian și Transunion. Fiecare agenție de raportare colectează informații despre istoricul creditului dvs. dintr-o varietate de surse, inclusiv creditorii, proprietarii și angajatorii, precum și alte surse. Acestea includ înregistrările publice, împrumuturile curente și anterioare, istoricul plăților și alte date. Vă evaluează apoi performanța folosind un sistem de notare proprie pentru a obține un punctaj de credit.

Deoarece fiecare agenție poate avea acces la informații diferite și are propria formulă pentru calcularea bonității dvs., nu este neobișnuit ca cineva să aibă trei scoruri de credit diferite..

Înțelegerea scorurilor de credit

Scorul dvs. de credit este un număr format din trei cifre care reprezintă starea creditului dvs. Dacă îți cunoști scorul, poți înțelege modul în care creditorii, agențiile de asigurări și angajatorii interesați vă văd creditul:

Credit excelent: Scor de credit peste 800

Dacă scorul dvs. de credit este peste 800, aveți un istoric de credit excepțional de lung, care nu este marcat de lucruri precum plățile întârziate, conturile de încasări, credite, hotărârile judecătorești sau falimentele. Nu numai că aveți mai multe linii de credit stabilite, dar aveți sau aveți experiență cu mai multe tipuri diferite de credit, inclusiv împrumuturi în rate și linii de credit rotative. În general, aveți un istoric de lucru stabil, de obicei cu o singură companie.

Pur și simplu spus, sunteți un împrumutat A + în ochii tuturor creditorilor mari și mici și nu veți avea probleme în a vă asigura un împrumut la alegere. Fii pregătit să primești cele mai bune rate de dobândă, condiții de rambursare și cele mai mici taxe disponibile. Companiile de asigurări adoră oamenii ca tine, deoarece au încredere că îți vei plăti primele la timp și nu prezintă aproape niciun risc de fraudă de asigurare. În plus, potențialii angajatori te iubesc pentru că ai dovedit că responsabilitatea personală și financiară sunt de cea mai mare importanță pentru tine.

Foarte bun credit: Scoruri de credit între 750 și 800

Dacă scorul dvs. de credit este între 750 și 800, aveți un istoric de credit lung și distins, care arată un istoric de plăți responsabil și capacitatea de a gestiona mai multe tipuri de credit în mod responsabil. De fapt, în cea mai mare parte, sunteți considerați în același standard ca și debitorii cu istoric de credit excelent, cu excepția faptului că este posibil să aveți un raport datorie-venit mai mare.

În ochii creditorilor, companiilor de asigurare și angajatorilor, sunteți la fel de bun ca oricine are un credit excelent și, în cea mai mare parte, va primi același tratament pe covorul roșu. În cele din urmă, având un credit foarte bun vă va califica pentru unele dintre cele mai bune oferte din oraș.

Credit bun: Scoruri de credit între 700 și 750

A avea un credit bun înseamnă că ați creat un istoric de credit solid muncind din greu pentru a menține conturile în stare bună - cu toate acestea, poate exista o întârziere de plată sau două undeva în trecut. Uneori lucrurile se întâmplă, dar nu sunt nimic pe care nu îl poți face față. Este posibil să aveți raportat un cont de colecții, dar l-ați plătit. Și știi că ai o datorie suplimentară cu cardul de credit, dar ai făcut pași pentru a-l controla.

În general, creditorii nu vor avea probleme pentru a împrumuta bani pentru cineva ca tine. Scorul dvs. bun de credit vă va obține ratele dobânzilor competitive și taxele de inițiere scăzute, deși cu siguranță nu sunt atât de bune pe cât le-ați putea obține cu câteva puncte în plus. De asemenea, nu veți avea probleme să obțineți o poliță de asigurare pentru aproape orice nevoie, dar ar trebui să vă așteptați ca primele dvs. să fie ceva mai mari decât pentru cei cu credit excelent sau chiar foarte bun..

În plus, creditul dvs. bun nu ar trebui să aibă niciun efect negativ asupra capacității dvs. de a vă angaja.

Credit corect: Scoruri de credit cuprinse între 650 și 700

A avea un credit echitabil înseamnă că ați lovit în trecut câteva lovituri de viteză. Plăți târzii, conturi de încasări și poate chiar o înregistrare publică în vârstă îți prezintă istoricul creditului. Sau, poate, pur și simplu ai prea multe datorii.

Indiferent de motivul scorului mai mic decât cel mai avantajos, veți avea mai greu timp să găsiți un creditor dispus să presteze un împrumut, mai ales dacă scorul de credit scăzut este rezultatul plăților lente. Veți reprezenta un risc mai mare de neplată pentru un creditor și, prin urmare, vi se poate cere să asigurați împrumutul cu o plată în avans sau cu o proprietate personală tangibilă (altfel cunoscută sub numele de „garanție”) înainte ca oferta de împrumut să fie extinsă.

În plus, va fi foarte greu de obținut un credit rotativ negarantat. Companiile de asigurări vor avea tendințele de a asigura polițele de asigurare pentru persoanele din categoria dvs. de credit datorită potențialului de neplată a primelor sau a riscului mai mare decât media de a comite o fraudă de asigurare. De asemenea, este posibil ca unele locuri de muncă să nu fie disponibile pentru solicitanții cu credit echitabil, cum ar fi locuri de muncă din sectorul financiar.

A avea un credit echitabil înseamnă că aveți ceva de lucru pentru a vă reface într-o formă financiară bună. Este imperativ să faceți măsuri acum pentru a preveni orice daune suplimentare aduse raportului dvs. de credit și pentru a reveni pe drumul către o bună sănătate financiară. Prin reducerea datoriei de pe cardul de credit, asigurându-vă că facturile sunt plătite la timp și achitând orice colecții deschise, scorul dvs. de credit se va muta suficient în următoarele trei-șase luni pentru a vă readuce pe tărâmul unui rating de credit bun..

Credit necorespunzător: Scoruri de credit între 600 și 650

A avea un credit prost nu este o experiență plăcută. Ați avut mai multe probleme de credit în trecut, cel mai probabil implicând istoricul plăților pe unul sau mai multe conturi. De asemenea, ați avut cel mai probabil un cont sau două în colecții și puteți fi posibil să înregistrați un faliment.

Va fi extrem de dificil să găsești creditorii dispuși să-ți împrumute fără a avea o plată semnificativă sau o garanție pentru a asigura împrumutul în lipsă. Agențiile de asigurări vor continua să subscrie polițele de asigurare pentru dvs., dar produsele vor fi limitate și vor costa semnificativ mai mult decât aceleași produse pentru clienții cu scoruri mai bune. Este posibil să aveți și costuri mai mari de asigurare auto.

Unii angajatori - în special cei din industriile financiare, de apărare, chimice și farmaceutice - nu vă vor angaja dacă nu ați construit sau nu ați întreținut credit solid. Aceștia ar putea crede că prezentați un risc peste medie de furt sau de fraudă a angajaților, ceea ce ar putea îngreuna chiar schimbarea pozițiilor sau obținerea unei promoții cu angajatorul dvs. actual.

A avea un credit necorespunzător înseamnă că este timpul să vă desfășurați mânecile și să obțineți cunoștințe reale despre situația dvs. financiară actuală. Deși poziția dvs. actuală nu poate avea nicio vină a dvs. - datorită unei pierderi de locuri de muncă, a unei boli sau a altor circumstanțe neprevăzute - este responsabilitatea dvs. să luați măsurile necesare pentru a inversa cursul pe care îl continuați. Aruncați o privire foarte bună la locul în care vă aflați și faceți pașii necesari pentru a inversa tendințele care au dus la scorul tău.

Credit foarte prost: Scoruri de credit sub 600

Dacă aveți un credit foarte rău, sunteți delincvenți mai mult pe mai multe conturi. Aveți conturi de colecții active și, probabil, aveți cel puțin o hotărâre, respingere sau faliment în fișierul dvs. Dacă aveți carduri de credit, acestea sunt maxime sau închise pentru neplată.

Acest lucru este atât de rău pe cât devine, deoarece acest lucru va avea multe efecte negative asupra vieții tale. Creditorii, cu excepția celor care sunt specializați în împrumuturile către împrumutați cu credit necorespunzător, nu vă vor aproba pentru niciun produs de împrumut, chiar dacă puteți oferi o plată sau o garanție considerabilă, iar agențiile de asigurare vă vor refuza probabil pe baza riscurilor pe care le aveți pozeze. Adesea, angajatorii care îți verifică creditul nu te vor angaja, indiferent dacă există un alt candidat viabil sau nu.

Creditul necorespunzător, oricât ar fi de rău, este încă o condiție temporară. Plățile târzii vor dispărea din înregistrările dvs. după 7 ani, iar înregistrările publice sunt șterse după 10.

În timp ce poate fi greu să ai răbdare, știi că timpul este de partea ta când vine vorba de a face față creditului prost. Acum este momentul să începeți să faceți alegeri financiare bune: să plătiți conturile la timp, să plătiți conturile de colectare și să vă abțineți de la a lua datorii suplimentare. În doar câțiva ani, îți poți lua rămas bun de la ratingul tău de credit necorespunzător și salut la o lume a posibilităților financiare.

Cuvânt final

Scorul dvs. de credit este o parte extrem de importantă a dosarului dvs. general de credit, dar este doar o bucată din plăcintă. Împrumutatorii, companiile de asigurări și unii angajatori vor pune foarte multă greutate asupra sănătății creditului dvs. atunci când vă determină demnitatea.

Cu toate acestea, alți factori intră și în procesul de luare a deciziilor. Dacă aveți un credit bun de la excelent, asigurați-vă că luați măsurile necesare pentru a-l proteja prin rambursarea împrumuturilor la timp în fiecare lună, abținându-vă să obțineți mai multe datorii decât este necesar și păstrând celelalte facturi la timp pentru a evita conturile de colectare.

Dacă aveți un credit necorespunzător, nu vă disperați - vă zburați datoria, străduiți-vă să plătiți conturile de colecții și începeți să plătiți toate conturile la timp în fiecare lună..

Ce ați sugera pentru a îmbunătăți un scor de credit?