Ce este un raport de credit - Cum să obțineți un raport anual de credit gratuit
Verificarea raportului dvs. de credit ar trebui să fie un element obișnuit din lista de activități financiare, deoarece acesta vă poate arăta cum alții vă văd credibilitatea și vă pot avertiza cu privire la erorile potențiale ale raportului de credit sau furtul de identitate. Vom vorbi despre motivul pentru care raportul dvs. de credit este important, când ar trebui să vă gândiți să îl verificați și cum puteți obține raportul dvs. de credit gratuit prin intermediul AnnualCreditReport.com.
Ce este un raport de credit?
Trei agenții diferite colectează informații pentru raportul dvs. de credit: Experian, TransUnion și Equifax. Acestea prezintă toate împrumuturile anterioare și prezente, cum ar fi împrumuturile auto, ipotecile și împrumuturile pentru studenți, precum și orice linii de credit deschise pe care le ai, cum ar fi cărțile de credit (chiar dacă nu ai un sold).
De asemenea, enumeră informații cu privire la conturile care au mers la colecții, precum și înregistrări de înregistrări publice, cum ar fi un faliment sau o executare judiciară. În plus, aceștia listează cine a întrebat despre creditul dvs. în ultimii doi ani, cum ar fi o companie de carduri de credit sau un alt creditor.
Fiecare agenție combină apoi aceste informații într-un raport cuprinzător și vă calculează scorul de credit. Acest număr unic, care variază ușor între companii, acționează ca un rezumat instant al bonității tale. Permite creditorilor potențiali să vadă cum ai gestionat creditul în trecut și să stabilească dacă aceștia ar trebui să îți extindă creditul și la ce rată a dobânzii.
Motive pentru verificarea raportului dvs. de credit
Dacă plătiți facturile în mod religios și sunteți atenți la informațiile dvs. personale, este posibil să nu credeți că trebuie să vă verificați raportul de credit. Dar ai greși. În mod ideal, raportul dvs. de credit va conține exact ceea ce vă așteptați. Dar prea des, nu este cazul.
1. Capturarea erorilor raportului de credit
Este important să vă asigurați că niciun articol nu este raportat incorect și că toate datoriile și conturile vă aparțin. Puteți, de exemplu, să descoperiți că sunteți încă un utilizator autorizat pe cardul de credit al mamei, care a fost înființat în urmă cu zece ani și nu a fost niciodată închisă. În timp ce asta ar fi putut să vă ajute creditul atunci, acum l-ar putea răni.
Mai mult decât atât, pot exista inexactități în raportul dvs., cum ar fi dacă o carte de credit închisă este raportată ca deschisă sau dacă limita dvs. de card de credit este indicată ca fiind mai mică decât în realitate. Erorile din raportul de credit pot afecta negativ scorul de credit, dar pot fi remediate gratuit. Dacă nu verificați periodic raportul dvs. de credit, nu veți ști dacă există erori.
2. Preveniți furtul și frauda identității
Pe lângă posibilele erori, verificarea raportului dvs. de credit vă poate avertiza cu privire la potențialele fraude. Poate că nici nu știi că ai fost victima furtului de identitate până când nu îți tragi raportul de credit și găsești ceva care nu ar trebui să fie acolo. De fapt, dacă nu verificați raportul dvs. de credit, puteți afla despre fraude când începeți să primiți colecții apeluri telefonice despre o datorie care nu este chiar a voastră.
Hoții de identitate profită de faptul că relativ puține persoane urmăresc creditul. De exemplu, un card de credit ar putea fi deschis pe numele tău de către altcineva care ridică un sold mare, dar plătește minimul lunar pentru a nu te atenționa împotriva fraudei. În această situație, datoria ar putea exista literalmente ani de zile fără ca tu să fii mai înțelept.
Fiți conștienți de faptul că o mare parte din furtul de identitate este comis de prieteni, familie și cunoscuți care au acces direct la documentele dvs. personale. Acest tip de furt continuă, de obicei, o perioadă lungă de timp, cu sume extreme de datorii acumulate.
Distrugerea documentelor sensibile și luarea altor măsuri preventive sunt cu siguranță utile, dar este aproape imposibil să fii protejat 100%. Dacă trageți în mod regulat toate rapoartele de credit, aveți o șansă bună să surprindeți din timp erori sau activități frauduloase, moment în care puteți să înghețați creditul, astfel încât să nu se facă pagube suplimentare..
Când să vă obțineți raportul de credit
Cel mai important moment pentru a-ți trage raportul de credit este cu câteva luni înainte de a solicita orice datorie nouă, mare, cum ar fi un credit ipotecar sau auto. Acest lucru se întâmplă astfel încât, dacă există raporturi inexacte în raportul dvs. sau contradicții între rapoartele diferitelor birouri, veți putea rezolva problemele înainte ca creditorul dvs. să le vadă.
Un alt moment bun pentru a solicita un raport de credit este dacă ați solicitat recent un card de credit, un împrumut, un loc de muncă sau o asigurare și ați fost refuzat pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit. Conform Legii privind raportarea creditului echitabil (FCRA), aveți dreptul la o copie gratuită în aceste condiții.
Cu toate acestea, puteți obține un raport de la agenție care l-a furnizat creditorului care a respins cererea dvs. Aveți 60 de zile după ce ați primit scrisoarea de refuz pentru a solicita acest raport, iar scrisoarea de respingere va oferi, de obicei, instrucțiuni specifice despre cum să o solicitați de la agenția respectivă. De asemenea, sunteți eligibil pentru un raport gratuit dacă sunteți șomer și căutați un loc de muncă, dacă aveți asistență socială sau dacă raportul dvs. este inexact din cauza fraudei sau a furtului de identitate.
Acestea fiind spuse, indiferent de situația dvs., ar trebui să vă trageți raportul de credit cel puțin o dată pe an.
Cum să obțineți rapoarte de credit gratuite
Cel mai bun loc pentru a obține un raport de credit cu adevărat gratuit este online la AnnualCreditReport.com. Acesta este un serviciu furnizat de guvernul federal. Conform Legii tranzacțiilor de credit corecte și corecte (Legea FACT), fiecare persoană este autorizată legal să obțină un raport de credit gratuit o dată pe an de la fiecare dintre cele trei companii de raportare a creditului. Alte site-uri web vă pot solicita să vă înscrieți la un „proces gratuit” pentru un serviciu de monitorizare a creditului pentru a primi raportul dvs. Deși aceste servicii pot fi valoroase, înțelegeți că nu este necesar să vă înscrieți pentru a vedea un raport de credit.
Când parcurgeți AnnualCreditReport.com, vi se va cere să vă alegeți starea, să introduceți informațiile personale de bază, apoi să alegeți una dintre cele trei companii prin care să trageți raportul. Puteți primi un raport de la fiecare companie la fiecare 12 luni.
După ce alegeți o companie, veți fi trimis pe site-ul web pentru a completa solicitarea dvs. Va trebui să furnizați informații care vă ajută să vă verificați identitatea, cum ar fi numele unei străzi pe care ați trăit anterior sau o companie care deținea un cont specific pe care l-ați avut în trecut. Aceste întrebări sunt menite să împiedice alte persoane să acceseze ilegal raportul de credit.
După ce parcurgeți procesul, alegeți să vedeți și să imprimați online raportul dvs. de credit sau să vi l-ați trimis prin poștă. Dacă solicitați o copie prin e-mail, poate dura până la trei săptămâni. Nu uitați să păstrați raportul dvs. de credit într-un loc sigur, cum ar fi un dulap de fișiere închis sau în siguranță, dacă decideți să păstrați o copie pe hârtie. Dacă stocați o copie pe hard disk, asigurați-vă că computerul dvs. este protejat cu parolă și că aveți o suită de securitate solidă instalată împotriva hackerilor și virușilor.
Cuvânt final
Nu doriți o surpriză urâtă atunci când solicitați un împrumut la mașina perfectă sau la casa viselor voastre. Nici nu vreți să aflați că cineva cu același nume se bucură și deteriorează creditul dvs. bun de ani buni. Așadar, asigurați-vă că știți ce se află în raportul dvs. de credit și că tot ce există acolo este corect. Chiar și cele mai mici greșeli s-ar putea transforma în mari probleme pe drum.
Când a fost ultima dată când ți-ai verificat raportul de credit? Ați găsit vreodată erori sau conturi frauduloase?
