Ar trebui să plătesc datorii sau să economisesc mai întâi bani?

Opiniile dintre experții financiari variază și există avantaje pentru ambele abordări. Luați în considerare diferitele motive pentru care ambele metode pot afla care ar funcționa cel mai bine pentru dvs..

Motivele pentru a achita datoria mai întâi

Nimănui nu-i place datoriile și fără un nivel corespunzător de venituri, soldurile mari vă pot urmări ani de zile. Dar dacă aveți numerar, iată trei motive mari pentru a vă plăti datoria înainte de a vă economisi banii.

1. Pentru a elimina dobânda de plată
Majoritatea deținătorilor de cărți de credit plătesc dobândă lunar, care poate fi mai mare de 20%. Ratele mari îngreunează achitarea datoriei cardului dvs. de credit, mai ales dacă vă încadrați doar în a vă plăti minimul dvs. lunar. Acest lucru se datorează faptului că o mare parte din plățile dvs. minime se aplică taxelor de dobândă, și nu principalului.

De exemplu, să spunem că aveți un card de credit cu o dobândă de 22%. Dacă soldul cardului dvs. de credit este de 5.000 de dolari și plătiți minimul lunar de 141 USD pe lună, pentru a achita soldul va dura 281 de luni. Veți ajunge să plătiți mai mult de 8.000 de dolari doar în plăți de dobânzi pe parcursul a aproape 24 de ani.

Cu toate acestea, dacă aveți 500 de dolari în plus în fiecare lună și aplicați această numerar la datoria dvs., puteți elimina același sold în aproximativ un an și puteți plăti doar 541 USD în dobânzi - o economie de aproape 7.500 USD.

2. Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit
Dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit pentru a vă califica pentru un credit ipotecar sau auto, plătiți datoria mai întâi poate să începeți planurile dvs..

Soldul cardului de credit și al creditului este factorul scorului de credit FICO - de fapt, suma pe care o datorezi reprezintă 30% din scorul tău. Istoricul economiilor la banca ta nu factor în scorurile de credit, dar dacă doriți să vă demonstrați bonitatea adăugând puncte la scorul dvs. într-o perioadă relativ scurtă de timp, plata soldului dvs. este calea de urmat. După ce vă îmbunătățiți scorul de credit, sunteți eligibil pentru dobânzi mai mici la împrumuturi auto, credite ipotecare și alte tipuri de împrumuturi.

3. Pentru a obține pacea minții
Dacă datorezi sute sau mii de dolari în datorii cu cardul de credit, este probabil să știi anxietatea pe care o poate aduce. Gândul de a plăti mii de dolari în dobânzi în plus față de datoriile dvs. vă poate face stomacul să se transforme. Dacă căutați scutirea de acest stres, achitarea cât mai curând posibil a datoriilor de pe cardul dvs. de credit este cea mai bună acțiune. În plus, în timp ce poate doriți să economisiți bani, puteți ajunge mai profund la datorii dacă ratele dobânzilor dvs. sunt mari.

Motive pentru a începe economisirea mai întâi

Nu ar fi frumos să urmăriți creșterea conturilor de investiții sau a investițiilor lună după lună? Dacă vă concentrați pe economisirea de bani înainte de a achita datoriile, puteți realiza acest vis mai devreme.

1. Aveți o rată a dobânzii scăzută pe cardul dvs. de credit
Dacă rata de rentabilitate a contului dvs. de economii este mai mare decât cea pe care o plătiți în dobânzi de pe cardul de credit, economisirea înainte de a elimina datoria are un sens financiar bun.

Să zicem că aveți puține datorii pe cardul de credit și o rată a dobânzii scăzută pe cardul dvs. de credit. Puteți să vă plătiți contul de card de credit în timp și să vă plasați numerar suplimentar către economii. Cu toate acestea, această abordare nu aduce beneficii tuturor. Este important să citiți cu atenție termenii contractului dvs. de credit.

De exemplu, o rată a dobânzii de 0% pe un card de credit este adesea limitată la primele 6-12 luni după deschiderea unui cont. Însă după trecerea perioadei introductive, rata dobânzii de pe card poate să crească cu peste 20%. Dacă decideți să economisiți înainte de a plăti datoria, profitând în același timp de un card de credit cu dobândă de 0%, discutați cu emitentul și întrebați despre rata dobânzii medii odată ce se încheie perioada inițială a ratei. Este esențial să menținem rata scăzută pentru a evita comisioanele cu dobândă mare pe termen lung.

Dacă nu puteți plăti soldul cardului de credit înainte de expirarea perioadei introductive de 0%, dar ați obținut o rată ridicată de rentabilitate în contul de economii, aplicați fonduri din contul dvs. de economii pentru a vă achita soldul rămas, apoi reînnoiți contul.

2. Pentru a crea o pernă financiară
În timp ce plătiți datoriile vă ajută mai întâi scorul de credit și vă oferă liniște, nu ajută în timpul unei crize financiare. Dacă vă plasați toți banii către rambursarea datoriei, nu veți mai economisi nimic pentru o zi ploioasă. Creați un fond de urgență între șase și opt luni, care vă poate ajuta în caz de pierdere de locuri de muncă, divorț sau boală. De asemenea, vă împiedică să intrați mai profund în datorii în timp ce faceți față unei situații de urgență.

Cuvânt final

Decizia de a vă achita datoria sau de a crea un cont de economii este în sarcina dvs. în totalitate. Evaluează-ți obiectivele financiare personale și decide care este mai important.

Dacă nu puteți lua o decizie, de ce să nu vă bucurați de cele mai bune din ambele lumi? Luați-vă venitul disponibil lunar și împărțiți numerarul în mod egal între datoriile și economiile. Durează mai mult să plătiți soldurile cardului dvs. de credit, iar economiile dvs. vor crește într-un ritm mai lent. Cu toate acestea, până la urmă, îți atinge ambele obiective financiare - și odată ce datoria îți va trece, toate veniturile tale suplimentare pot merge spre economii.

Ce opțiune - economisirea de bani sau plata mai întâi a datoriei - credeți că este cea mai bună?

(credit foto: Bigstock)