Capitolul 7 vs. Capitolul 13 Faliment - Care ar trebui să depuneți?

Care va avea sens pentru dvs. depinde de situația personală, inclusiv, dar fără a se limita la, datoria pe care o aveți, veniturile dvs. și valoarea activelor dvs..

Pentru care vă calificați?

Oricine poate depune o petiție de faliment (adică „cererea dvs.”) fie pentru capitolul 7, fie pentru capitolul 13. Cu toate acestea, instanța nu trebuie să accepte petiția dvs. dacă mandatarul stabilește că ar trebui să depuneți pentru celălalt tip de faliment sau dacă nu sunteți calificat să declarați faliment..

Este destul de comun ca persoanele care depun o petiție pentru capitolul 7 să fie solicitate să depună în schimb capitolul 13. Acest lucru se întâmplă de obicei dacă nu reușiți testul de mijloace sau dacă aveți o sumă suficientă de venit pentru a vă plăti cel puțin o parte din datorii. În acest caz, instanța solicită să depuneți capitolul 13 și să încercați cel puțin să vă rambursați datoriile.

Însă, dacă nu aveți prea multe venituri sau active, este mult mai ușor (și mai avantajos) să depuneți capitolul 7, deoarece majoritatea datoriei dvs. va fi eliminată. Acestea fiind spuse, persoanele care au active semnificative de protejat vor dori să depună la capitolul 13 pentru a evita să fie obligate să vândă acele active.

Anual, aproximativ de două ori mai mulți oameni depun Capitolul 7 decât Capitolul 13. Mai jos, vom discuta în detaliu cele mai comune motive pentru care oamenii aleg un tip de faliment față de celălalt.

Când să folosiți Capitolul 7 Faliment

1. Dacă aveți venituri sau active foarte mici.
Declararea falimentului din capitolul 7 permite instanței să ia unele bunuri valoroase, proprietăți sau economii (cunoscute colectiv ca active) și să le vândă pentru a-ți plăti creditorii. Acestea fiind spuse, majoritatea persoanelor care se califică să depună la capitolul 7 nu au foarte mult în calea activelor și, prin urmare, nu au nimic cu care să-și plătească creditorii. Drept urmare, datoriile lor sunt iertate fără nicio încercare de rambursare.

Mai mult, deoarece veniturile lor sunt atât de mici, nu există suficienți bani pentru a construi în mod fezabil un plan de plată a datoriilor, ceea ce înseamnă că nu pot fi împinși într-un faliment din capitolul 13. Statisticile arată că majoritatea persoanelor care declară falimentul capitolului 7 nu au venituri semnificative și 85% nu au active care pot fi vândute de către instanță.

2. Dacă datoriile dvs. sunt prea mari pentru a fi achitate.
Dacă aveți o sumă extrem de mare de datorii (probabil din cauza facturilor medicale ridicate), este posibil să vă fi epuizat deja resursele încercând să o achitați și probabil că nu aveți venituri suficiente pentru a construi un plan de plată din capitolul 13. În acest caz, capitolul 7 poate fi singurul mod prin care puteți ieși dintr-o sumă enormă de datorii și să continuați cu viața dvs..

Când să utilizați Capitolul 13 Faliment

1. Dacă aveți active pe care doriți să le protejați.
În capitolul 13, falimentul, instanța nu va vinde niciunul din activele dvs. deoarece veți folosi venitul curent pentru a vă plăti datoriile. Deci, dacă dețineți o casă pe care doriți să o păstrați sau dacă aveți alte obiecte pe care nu doriți să le vindeți, capitolul 13 este probabil o alegere mai bună. Cu toate acestea, aveți nevoie de un venit bun care să fie rezonabil stabil pentru a construi un plan de plată a datoriei. Banii rămași după deducerea cheltuielilor de viață și plățile asigurate ale datoriei sunt apoi folosiți pentru a-și plăti ceilalți creditori.

Dar o cerință pentru capitolul 13 este ca planul dvs. de plată să plătească cel puțin la fel de multe datorii ca și cum activele dvs. ar fi fost vândute. De exemplu, dacă aveți o colecție valoroasă de artă, probabil nu veți putea să declarați falimentul capitolului 13 și să îl păstrați. Acest lucru se datorează faptului că, în conformitate cu capitolul 7, colectarea dvs. va fi vândută și creditorii dvs. rambursați.

2. Dacă aveți un venit regulat și ați efectuat plăți de datorii.
Capitolul 13 faliment vă permite să construiți un plan de plată în care datoriile dvs. sunt plătite în conformitate cu ceea ce vă puteți permite în funcție de veniturile dvs. În plus, nu va trebui să vă faceți griji pentru creșterea ratelor dobânzilor sau pentru a fi lovit de penalități sau taxe suplimentare. La sfârșitul planului de plată, veți fi plătit cât puteți pe o perioadă de plată de trei sau cinci ani, iar restul datoriilor dvs. va fi iertat - în mod ideal, fără a fi necesar să sacrificați niciun bun.

Cuvânt final

Declarația falimentului este un pas foarte mare și este important să vă asigurați că alegeți tipul potrivit de faliment, deoarece va afecta foarte mult în următorii câțiva ani din viață. Înainte de declararea falimentului, sunteți obligat să beneficiați de consiliere de credit, care vă poate oferi un forum util pentru a primi răspunsurile la întrebările dvs. și pentru a primi îndrumări.

De asemenea, există anumite datorii, cum ar fi pensia, pensia pentru copii și împrumuturile pentru studenți, care nu pot fi iertate indiferent de tipul de faliment depus. Pe lângă utilizarea informațiilor de mai sus pentru a vă ajuta să decideți ce tip de faliment este potrivit pentru dvs., citiți mai multe pe site-ul web al falimentului instanțelor din SUA și consultați un avocat dacă aveți întrebări mai detaliate sau specifice statului.