Consultant financiar autorizat (ChFC) - Cerințe, ChFC și CFP

Apoi, desemnarea Planificatorului Financiar Certificat (CFP) a fost creată în anii '70 și a crescut în popularitate până când a devenit prima desemnare a planificării financiare, parțial din cauza lipsei de prejudecată percepută față de asigurările de viață.

Cu toate acestea, în 1982, Colegiul American din Bryn Mawr, Pennsylvania a decis să creeze o nouă denumire de planificare financiară, adaptată profesioniștilor din asigurări, în efortul de a echilibra terenul de joc..

Profesioniștii financiari cu această acreditare, cunoscut sub numele de consultantul financiar autorizat (ChFC), primesc o educație mai amănunțită decât CFP-urile și sunt bine pregătiți să ofere o planificare financiară cuprinzătoare pentru clienții lor.

Acestea fiind spuse, deși acreditarea ChFC este încă mai puțin cunoscută decât râvnitul CFP, peste 40.000 de profesioniști financiari poartă cu mândrie desemnarea ChFC după numele lor.

Obținerea desemnării ChFC

Cine ar trebui să câștige desemnarea ChFC?

Orice profesionist financiar care dorește să-și sporească cunoștințele și competența poate beneficia foarte mult de obținerea desemnării ChFC. Agenții de asigurări, agenții de asigurări, agenții imobiliari, ofițerii de împrumut, bancherii, consilierii pentru investiții, planificatorii imobiliari și profesioniștii din domeniul fiscal și contabil sunt toți candidații pentru această acreditare. Profesioniști neexperimentați care nu sunt încă stabiliți își pot crește considerabil credibilitatea dacă sunt capabili să plaseze denumirea ChFC pe cărțile de vizită.

Beneficiile de a deveni ChFC

Consultanții financiari autorizați au educația pentru a gestiona mai eficient tranzacțiile și cazurile complexe decât majoritatea agenților care nu sunt acreditați. ChFC-urile câștigă de obicei mai mult decât omologii lor nerecredențați. Acestea sunt mai comercializabile pentru potențialii angajatori, deoarece această credință prezintă o intenție serioasă de a rămâne în industria financiară și poate unge șinele care conduc la poziții de conducere sau de supraveghere..

Costurile de a deveni ChFC

Colegiul American este în prezent singura instituție de învățământ care oferă un curriculum ChFC. Fiecare curs costă 599 USD, plus o taxă nerambursabilă unică de 135 USD pentru studenții noi. Întregul curriculum costă puțin sub 5.400 de dolari, dar va fi mai mult pentru studenții care doresc selectarea unor materiale suplimentare de studiu livrate fizic la ei.

Desigur, cei care transferă credite de curs de la alte credențiale precum CLU sau CFP vor avea mai puține cursuri de plătit. Alternativ, studenții profesioniști pot plăti 135 de dolari pe lună timp de 40 de luni pentru a finaliza programa. Diferența dintre acestea și costurile anterioare sunt minime - nu se percepe nicio dobândă - și poate fi cel mai bun curs de acțiune pentru studentul angajat.

Responsabilități ChFC

ChFC-urile trebuie să finalizeze 30 de ore de cursuri de educație continuă la fiecare 2 ani și să plătească o taxă de reînnoire de 200 USD în acel moment. Cei care dețin și denumirea CLU trebuie să plătească o singură taxă de reînnoire pentru ambele certificate de acreditare. ChFC-urile sunt, de asemenea, solicitate să respecte un cod strict de etică profesională creat de Colegiul American.

Cursuri și curriculum ChFC

Deși curriculumul pentru ChFC a fost ușor redus în ultimii ani, totuși este nevoie de cele mai multe lucrări ale oricăreia dintre principalele desemnări de planificare financiară. Candidații ChFC trebuie să termine toate lucrările de curs în termen de cinci ani și să satisfacă o cerință de experiență profesională de trei ani. Curricula constă din șapte cursuri de bază, urmate de două cursuri elective, defalcate după cum urmează:

Cursuri de bază obligatorii

Procesul de planificare financiară
Fundamente de planificare a asigurărilor
Impozitarea pe venit
Planificarea pensiilor
Planificare imobiliară
Planificarea investițiilor
Aplicații de planificare financiară

Cursuri suplimentare elective

Sistemul financiar în economie
Planificare imobiliară aplicată
Compensarea executivă
Decizii financiare pentru pensionare

Studenții care au obținut deja alte denumiri, cum ar fi CLU sau CFP, pot primi credite pentru lucrările relevante pe care le-au finalizat anterior. Studenții care nu sunt eligibili pentru credit de la alte denumiri se pot aștepta să petreacă 70-80 de ore la finalizarea fiecărui curs, ceea ce înseamnă 600-800 de ore pentru întregul curriculum.

Cuvânt final

Cei care doresc să obțină acreditarea ChFC trebuie să fie dispuși să își asume un angajament substanțial atât de timp, cât și de bani. Cu toate acestea, creșterea expertizei și credibilității care vine cu îndeplinirea acestei denumiri duce adesea la o creștere semnificativă a veniturilor în timp.

Desemnarea ChFC este cea mai potrivită pentru consilierii financiari care apreciază o educație financiară minuțioasă în ceea ce privește marketingul profesional. Acest lucru se datorează faptului că desemnarea CFP este mai recunoscută pentru clienții potențiali decât acreditarea ChFC și necesită o investiție mai mică de timp și bani. Cu alte cuvinte, clienții pot alege un CFP pentru un ChFC în primul rând, deoarece acreditarea CFP a obținut mai multă atenție și aprobare media.

O abordare folosită adesea de către consilieri este să obțină în primul rând credența CFP și să aplice aceste cursuri la desemnarea ChFC dacă aleg să o urmărească. Pentru mai multe informații, conectați-vă pe site-ul Colegiului American.