Chartered Life Underwriter (CLU) - Cerințe privind desemnarea asigurărilor

Această acreditare se referă la agenții de viață ceea ce este credința CFP (Planificator financiar certificat) pentru consilierii financiari. Cu toate acestea, există o distincție importantă, în sensul că nu este necesar un examen complet al comitetului pentru a obține CLU. În acest sens, poate fi oarecum mai ușor de realizat decât omologul său.

Cu toate acestea, CLU oferă o educație completă bazată pe asigurare. Peste 94.000 de agenți poartă această denumire pentru fiecare operator de asigurare major din SUA.

Obținerea desemnării CLU

Cine ar trebui să câștige desemnarea CLU?

Orice agent de asigurări de viață, broker sau angrosist care decide să facă o carieră din vânzarea produselor de viață ar trebui să ia în considerare serios să devină un CLU. Cu această acreditare, chiar și brokerii, bancherii, planificatorii imobiliari și profesioniștii fiscali își pot îmbunătăți accesibilitatea și venitul prin completarea serviciilor existente cu cunoștințe de asigurare de viață aprofundate.

Beneficiile de a deveni CLU

Colegiul American afirmă că CLU câștigă cu aproximativ o treime mai mult decât colegii lor care nu sunt acreditați. CLU-urile sunt bine instruite pentru a gestiona mai eficient tranzacțiile complexe legate de planificarea de afaceri și imobiliare și, prin urmare, pot oferi clienților un nivel mai mare de servicii decât alți agenți. Câștigarea CLU poate face, de asemenea, un agent mai atractiv ca candidat managerial sau formator de vânzări.

Costurile de a deveni CLU

Colegiul american percepe 599 USD pe curs în programul CLU, precum și o taxă nerambursabilă unică de 135 dolari pentru studenții începători. Prețul total al curriculum-ului este de 4.927 USD, cu excepția cazului în care studentul a preluat cursurile anterioare care contează pentru cerințele CLU (de exemplu, selectarea cursurilor CFP se poate transfera).

Costurile curriculare vor crește pentru fiecare curs pe care elevul își dorește livrat fizic la ei și pentru orice materiale suplimentare de studiu pe care le selectează. Alternativ, Colegiul American oferă un aranjament „de plată lunară”. În loc să plătească pentru fiecare curs în avans, studenții profesioniști se pot înscrie pe o pistă de 3 ani și vor plăti 135 USD lunar. Diferența dintre acestea și costurile anterioare sunt minime (adică nu se percepe nicio dobândă) și, astfel, poate fi cel mai bun curs de acțiune pentru elevul angajat.

Responsabilități CLU

CLUs trebuie să finalizeze 30 de ore de cursuri relevante de educație continuă la fiecare 2 ani și să-l prezinte la American College. De asemenea, aceștia trebuie să plătească o taxă de reînnoire semestrială de 200 USD pentru desemnarea lor și să respecte un cod de etică prescris de Colegiul American. Cei care au desemnarea ChFC pot plăti o singură taxă pentru ambele.

Cursuri și curriculum CLU

Câștigarea credenței CLU este acum ușor mai ușoară decât era până acum. Necesită finalizarea a cinci cursuri de bază și a trei cursuri elective. Cele cinci cursuri obligatorii și opțiuni elective sunt:

Cursuri de bază obligatorii

• Planificarea de bază a asigurărilor
• Asigurare individuală de viață
• Legea asigurărilor de viață
• Planificare imobiliară
• Planificarea afacerii

Cursuri suplimentare elective (trebuie să fie oricare trei)

• Procesul de planificare financiară
• Asigurare de sanatate
• Impozitarea pe venit
• Beneficiile grupului
• Planificarea pensiilor
• Planificarea investițiilor
• Planificare imobiliară aplicată

Fiecare dintre aceste cursuri este în general echivalent cu un curs universitar de 3 ore. Deși Colegiul American este furnizorul inițial de cursuri pentru CLU, multe colegii și universități oferă acum clase pentru desemnarea CFP care va conta spre programa CLU..

Fiecare dintre cursurile din programa CLU vine cu un examen final care trebuie susținut înainte de a fi acordat credit pentru curs. Dar nu există un examen complet de bord care să acopere întregul curriculum după ce a fost finalizat. Odată începute, cursurile trebuie finalizate în termen de cinci ani, iar toate CLU-urile potențiale trebuie să aibă cel puțin trei ani de experiență relevantă în industria financiară, cum ar fi cu investiții, asigurări, servicii bancare, contabilitate sau impozitare. De asemenea, trebuie să respecte un cod de etică profesională care plasează interesele clientului deasupra propriilor lor.

Cuvânt final

Obținerea desemnării CLU este o întreprindere majoră pentru majoritatea agenților de asigurări de viață. Cu toate acestea, mulți care fac acest lucru obțin recompense majore din această realizare pe toată durata carierei.

Pentru mai multe informații despre Chartered Life Underwriters și cum să deveniți unul, vizitați secțiunea CLU a site-ului Colegiului American.