Certificat de planificator financiar certificat - Cum să devii profesionist CFP®

Diferite tipuri de profesioniști financiari câștigă certificarea CERTIFICATĂ FINANCIARĂ PLANNER ™, incluzând brokerii, consilierii pentru investiții înregistrate (RIA), agenții de asigurări, planificatorii imobiliari, bancherii și profesioniștii fiscali.

Beneficiile unei desemnări CFP®

Într-adevăr, aproape oricine lucrează în industria financiară poate beneficia de purtarea mărcii CFP® pe cartea de vizită. Beneficiile notabile includ:

Apel pentru clienți potențiali: Câștigarea mărcii CFP® indică expertiză financiară suplimentară și disponibilitatea de a munci din greu și de a pune primul client. În ceea ce privește atragerea de clienți, profesioniștii CFP® au o legătură semnificativă asupra colegilor fără desemnare. Multe noi perspective de planificare financiară preferă să vorbească doar cu un PLANERAT FINANCIAR CERTIFICAT ™ despre situațiile lor.
Apel pentru angajatori: Profesioniștii CFP® sunt mai comercializați decât non-certificanții. Cu alte cuvinte, acestea sunt mai atrăgătoare pentru angajatorii din industria financiară și, prin urmare, pot avea mai puține probleme în a găsi și a menține un loc de muncă.
O mai bună compensare: Profesioniștii CFP® pot comanda salarii mai mari în locurile de muncă corporative și sunt mai susceptibili să fie luați în considerare pentru posturile de supraveghere, deși căile de carieră și compensațiile variază mult în funcție de angajator și industrie.
Credibilitate mai mare: Cei care vând produse și servicii financiare pot avea mai multă credibilitate publică decât consilierii care nu sunt credențiali și li se poate încredința tranzacții mai complexe.

Faceți primul pas către certificatul dvs. CFP®

Poate că v-ați gândit să lucrați cu un profesionist CFP® pentru a face un plan financiar pentru propria familie. Poate că ați consultat deja lasmakeaplan.org pentru a găsi certificanți CFP® activi în zona dvs. Nu există lipsuri de motive pentru a face acest lucru, de la obținerea unui control asupra finanțelor dvs. de azi, până la stabilirea unui plan pe termen lung pentru un viitor financiar sigur.

Dacă sunteți încurajați de interacțiunile pe care le-ați avut cu profesioniștii CFP® sau sunteți intrigați de ceea ce ați citit până acum, poate sunteți gata să faceți primul pas spre a deveni un CFP®.

Să aruncăm o privire mai atentă la ce să vă așteptați de la procesul de certificare și ce trebuie să faceți pentru a rămâne un certificat CFP® în stare bună.

Cerințe pentru a câștiga marca CFP®

Există câteva cerințe principale care trebuie îndeplinite pentru a obține marca CFP®:

1. Experiență profesională

Toți profesioniștii CFP® trebuie să îndeplinească o cerință de experiență profesională. Există două „căi” distincte pentru îndeplinirea acestei cerințe: calea standard și calea de ucenicie.

Calea standard
Candidații Standard Pathway trebuie să câștige echivalentul a cel puțin 6.000 de ore de experiență de calificare în cel puțin unul dintre cele șase aspecte primare ale procesului de planificare financiară, conform Consiliului CFP®:

Stabilirea și definirea relației cu clientul
Adunarea datelor de la client
Analiza și evaluarea stării financiare a clientului
Elaborarea și prezentarea recomandărilor de planificare financiară
Implementarea recomandărilor de planificare financiară
Monitorizarea recomandărilor de planificare financiară

Această experiență trebuie să fie satisfăcută în cel puțin unul din cele cinci moduri:

Livrare personală către clienți individuali
Supravegherea livrării personale către clienți individuali
Suport de livrare personală către clienți individuali
învățământ
Programul de stagii și / sau Programul de rezidență FPA

Calea de ucenicie
Candidații Pathway Pathway trebuie să câștige echivalentul a cel puțin 4.000 de ore de experiență de calificare în toate cele șase aspecte primare ale procesului de planificare financiară. Această experiență poate apărea doar prin livrarea personală către clienți individuali sub supravegherea directă și documentată a unui profesionist CFP®.

2. Atingerea educațională

Toți profesioniștii CFP® trebuie să aibă o diplomă de licență de patru ani de la o instituție de învățământ acreditată. Nu trebuie să aveți o diplomă de licență finalizată atunci când participați la examenul CFP®, dar trebuie să obțineți diploma în cinci ani de la promovarea examenului.

3. Cerință de etică

Candidații CFP® sunt așteptați să respecte standardele etice stricte în trei domenii distincte:

Aplicație de certificare CFP®: Aceasta este „declarația etică”: o contabilitate completă a informațiilor relevante despre sancțiunile anterioare, condamnările și conflictele de interese. Conform CFP® Board, „trebuie să dezvăluiți în cererea de certificare CFP® informații despre implicarea dvs. în mai multe tipuri de probleme, inclusiv orice organizație penală, civilă, de autoreglementare sau agenție guvernamentală de anchetă, investigare sau procedură, faliment, plângere a clienților , depunerea sau rezilierea / revizuirile interne efectuate de angajatorul sau firma dumneavoastră. "
Verificare a antecedentelor: Consiliul CFP® își rezervă dreptul de a efectua o verificare de fond pentru a verifica informațiile furnizate în cererea dvs. de certificare CFP®. În funcție de rezultatele verificării de fond, Consiliul CFP® își rezervă dreptul de a vă interzice temporar sau definitiv de la certificarea CFP®.
Standarde de conduită profesională: Trebuie să afirmați că veți respecta cele șapte principii ale Codului de etică CFP®: integritate, obiectivitate, competență, corectitudine, confidențialitate, profesionalism și diligență. De asemenea, trebuie să respectați Regulile de conduită și practicile CFP®, care guvernează comportamentul profesional.

4. Cursuri CFP®

Toți candidații CFP® trebuie să finalizeze cinci cursuri la nivel de colegiu oferite de instituții care au fost aprobate de Consiliul CFP®. Conform consiliului CFP®, aceste cursuri acoperă următoarele subiecte:

Conduită și reglementare profesională
Principiile generale ale planificării financiare
Planificarea educației
Managementul riscului și planificarea asigurărilor
Planificarea investițiilor
Planificarea taxelor
Economii de pensii și planificare a veniturilor
Planificare imobiliară
Curs de dezvoltare a planului financiar (piatră)

Există zeci de furnizori acreditați de cursuri CFP® în SUA, inclusiv Colegiul de Planificare Financiară din Denver, Colegiul American de Planificare Financiară din Pennsylvania și furnizori de auto-studiu, precum Dalton, Kier și Ken Zahn. Multe universități, atât publice cât și private, oferă aceste cursuri, iar un număr tot mai mare oferă, de asemenea, diplome de licență și absolvenți în planificare financiară.

5. Examenul CFP®

Aceasta este departe și cea mai dificilă parte a procesului de certificare. Examenul CFP® Board este un examen riguros pe tot parcursul zilei, care testează studentul cu zeci de subtopici de planificare financiară acoperite în cursurile CFP®. Pentru referință, este considerabil mai lung - și considerat mai dificil - decât testele FINRA proctor pentru licența de valori mobiliare sau teste sponsorizate de stat pentru asigurare de viață, sănătate și bunuri / accidente.

Pregătirea pentru examen
Multe dintre instituțiile de învățământ care oferă cursuri aprobate de consiliu CFP® oferă, de asemenea, un curs cuprinzător de pregătire a examenelor care îi ajută pe studenți să se pregătească pentru studiile de caz și arată cum să motiveze. Aceste cursuri de recenzie pot oferi o perspectivă de neprețuit, oferind sfaturi practice despre ceea ce va fi probabil abordat în detaliu la examen.

Pentru a susține examenul, elevul trebuie să aplice materialul învățat, spre deosebire de doar să-și amintească de el, în modul în care Consiliul CFP® a mandatat.

Formatul testului
Examenul în sine constă în două ședințe de trei ore, separate printr-o pauză de 40 de minute. Este format din 170 de întrebări cu alegere multiplă, care obligă elevul să se familiarize proactiv cu toate aspectele planificării financiare. Testul se administrează de trei ori pe an, în martie, iulie și noiembrie. Aproximativ patru cincimi din întrebări acoperă subiecte de sine stătătoare și valorează două puncte fiecare.

Scor și rezultate
Numărul exact de întrebări la care trebuie să răspundeți corect nu este dezvăluit de către comitetul CFP®. Testul este clasificat în conformitate cu o metodă Angoff modificată extrem de clasificat, care utilizează o curbă de clopot. Studenții care participă la examen vor primi o notificare de aprobare sau nu reușesc la aproximativ 8 săptămâni de la susținerea examenului. Cei care nu reușesc li se oferă lista de subiecte în care s-au descurcat prost, în timp ce cei care trec sunt anunțați doar despre acest lucru.

În 2017, rata generală de trecere la nivel național pentru examen a fost de 64%. Rata de trecere pentru prima dată a fost de 69%. Examenul este considerat unul dintre cele mai dificile din industria financiară, în spatele examenelor CPA, CFA și bar de stat pentru avocați. Nu este surprinzător că avocații și CPA-urile sunt cel mai probabil să treacă.

Devenind un profesionist CFP®: Ce trebuie să vă așteptați

Certificatorii CFP® se bucură de avantaje de invidiat. Pentru a-și câștiga și menține acreditările, trebuie să acopere costurile certificării și să îndeplinească anumite responsabilități în curs.

Costuri de certificare

Costul dvs. pentru a câștiga nota CFP® va varia în funcție de acreditările profesionale actuale (dacă există) și de cursul pre-examen. În afară de diploma de licență necesară, cea mai scumpă piesă din pachetul dvs. de certificare va fi probabil programul dvs. de certificat CFP®, care trebuie să îndeplinească cerințele de educație ale consiliului CFP®.

Costul acestor programe de certificare variază mult, dar ar trebui să vă așteptați să plătiți o sumă de patru cifre. De exemplu, programul online standard al Universității Boston costă 4.395 USD, fără a include cărțile și examenul de examinare. Pachetul său integral, inclusiv cărți și examinarea examenelor, costă 5.295 USD.

Dacă dețineți în prezent anumite desemnări profesionale financiare, puteți fi eligibil să „contestați” cerința de educație a examenului CFP® (solicitați o scutire) și să participați la examenul de consiliu CFP® fără a finaliza niciun fel de studii prealabile. Astfel de denumiri includ CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) și CLU (Chartered Life Underwriter). Avocații, doctoratele în afaceri sau economie și alți profesioniști pot fi eligibili să renunțe la cursuri, de asemenea.

Taxa de înregistrare standard pentru examenul CFP® este de 695 USD. O taxă anticipată de păsări de 595 USD rămâne în vigoare până la șase săptămâni înainte de data limită de înregistrare. O taxă de înregistrare cu întârziere de 795 USD se aplică pentru ultimele două săptămâni înainte de termen. La înregistrarea inițială, va trebui să plătiți și o taxă nerambursabilă de 125 USD. Taxa anuală de certificare necesară pentru a menține actuala desemnare CFP® este de 355 USD.

responsabilităţi

Pentru a-și menține denumirile, certificanții CFP® trebuie să finalizeze 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani, inclusiv un program de două ore în conformitate cu standardele de conduită profesională ale consiliului CFP®.

În plus, profesioniștii CFP® trebuie să respecte în permanență un cod strict de etică și să respecte standardele înalte de competență, confidențialitate, diligență și corectitudine. Profesioniștii CFP® sunt, de asemenea, obligați să mențină un standard de îngrijire fiduciară. Cu alte cuvinte, sunt obligați din punct de vedere profesional și legal să pună interesele clienților înaintea lor.

Cuvânt final

Câștigarea credenței CFP® necesită un angajament substanțial de timp și bani. Dacă aveți un loc de muncă cu normă întreagă, vă puteți aștepta să petreceți timp de doi-trei ani ocupați studiind cursurile și îndepliniți cerința de experiență de trei ani.

Școlile pot limita cât timp trebuie să finalizați cursurile. De exemplu, cursurile CFP® de la Colegiul de Planificare Financiară expiră după trei ani. Deci, asigurați-vă că este o întreprindere pe care o puteți termina în timpul alocat.

Dacă lucrați deja în industria serviciilor financiare, consultați compania dvs. pentru a vedea dacă se pot rambursa taxele de curs și / sau examinare. În plus, cursurile CFP® pot satisface cerințele de educație continuă existente.

Pentru mai multe informații despre devenirea unui CFP®, vizitați Consiliul CFP® și Asociația de planificare financiară. Dacă nu sunteți sigur că sunteți gata să deveniți un CFP®, vizitați pagina de Facebook a consiliului CFP® la www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ și urmați hashtag-ul #LetsMakeaPlan pe social media. Sau vizitați lasmakeaplan.org pentru a afla mai multe despre cum un CFP® pro vă poate ajuta și pe dvs..

Te gândești să devii un profesionist CFP®?