10 pași pentru a comuta la o familie cu un singur venit

Nu este la fel de vechi ca să sune. De fapt, mai mulți părinți milenari (21%) stau acasă cu copiii lor decât părinții Gen-X (17%), atunci când aveau aceeași vârstă, potrivit unui sondaj Pew 2018. Și numărul tăticilor de milenii care stau acasă s-a dublat, demonstrând în continuare că poate fi narațiunea pe care ne-o spunem despre soții care rămân acasă, care sunt de modă veche, nu despre practica în sine.

Procentul de părinți în ședere acasă a atins un punct scăzut în 2000, la 15% total și 23% pentru mame. De atunci, mai mulți părinți au optat să rămână acasă - în intervalul 18% - 20% total, iar între 27% și 29% pentru mame. Ceea ce pune întrebarea: cum plătesc?

Înainte de a decide să deveniți un părinte de ședere la domiciliu, luați în considerare următoarele avantaje și exact ce va fi necesar financiar pentru a ajunge acolo.

Beneficiile trecerii la o gospodărie cu un venit unic

Să fim sinceri: nimeni nu își va crește copiii așa cum o vei face soțul / soția. În calitate de părinte care stă acasă, poți insufla structura, disciplina, valorile și prioritățile care sunt cele mai importante pentru tine. Este spectacolul tău și suni la toate fotografiile. Și în timp ce unii părinți își iubesc cariera, alții simt că apelul lor este ca părinte, nu ca muncitor.

Iar beneficiile nu sunt toate axate pe familie. Există și avantaje financiare, cum ar fi economiile la îngrijirea copilului. Pentru multe familii cu venituri mici și medii, îngrijirea copilului costă aproape cât câștigă un soț.

Chiar și familiile cu venituri superioare au adesea stimulente financiare pentru ca un soț să rămână acasă. În momentul în care tatăl meu s-a recăsătorit și a avut o altă rundă de copii, câștiga un salariu mare. S-a dovedit că între pachetul de impozitare și costul îngrijirii copiilor, ar fi costat-o ​​pe mama mea vitregă mai mult să mă întorc la serviciu decât să stau acasă cu jumătățile mele.

Cheltuielile de transport și transport sunt, de asemenea, departe de banal, iar mulți părinți care muncesc cheltuiesc anual sume semnificative pe dulapurile de lucru pentru a porni.

Vă puteți acorda tranziției la un singur venit?

Înainte de a putea stabili cum să ajungeți la o destinație, trebuie să știți unde vă aflați. Începeți cu un audit detaliat al cheltuielilor dvs. pentru ultimul an. Începeți cu cifrele ușoare: cheltuielile dvs. fixe lunare, cum ar fi chiria sau ipoteca, plățile auto și orice alte facturi care rămân la fel în fiecare lună.

În continuare, adăugați toate cheltuielile variabile din ultimele trei luni. Acestea includ costurile pe care le suportați în fiecare lună, dar care variază de la lună la lună, cum ar fi mâncare, divertisment și gaze. Împărțiți totalul pentru fiecare cheltuială la trei pentru a obține costul său lunar mediu.

Apoi, întoarceți-vă un an întreg pentru a adăuga cheltuielile dvs. neregulate. Acestea sunt cheltuieli pe care nu le plătiți în fiecare lună, precum asigurare, îmbrăcăminte, întreținere auto, întreținere la domiciliu și cadouri. Mediați aceste cheltuieli lunar și adăugați totul pentru a obține bugetul dvs. lunar.

De asemenea, bugetul dvs. are o linie pentru economii și pensii? Ar trebui.

Sfat Pro: Dacă nu aveți încă un buget stabilit, acesta este unul dintre primele lucruri pe care trebuie să le faceți. Vă recomandăm să folosiți Capital Capital. Acestea vă oferă toate instrumentele necesare pentru a avea o vedere completă la 360 de grade asupra finanțelor dvs..

Acum, uită-te la venitul net. Adăugați venituri după impozitare de patru săptămâni atât de la dvs. cât și de la soț. Rețineți că lunar, tot ce vă puteți baza este un venit de patru săptămâni, nu venitul dvs. anual divizat la 12, așadar setați-vă veniturile lunare la venitul după impozitare de patru săptămâni.

Înainte de a vă dispera, amintiți-vă că fiecare cheltuială din acest buget are loc să se micșoreze. Este mai ușor să depășești atunci când ai două venituri și dacă ești ca majoritatea gospodăriilor din SUA, linia dintre nevoi, dorințe și lux nu este atât de clară pe cât ar putea fi.

Deci, cum începi să reduci costurile și să faci ca numerele să funcționeze?

Trecerea la o gospodărie cu un venit

Nici măcar cheltuielile pe care le considerați „nevoi” nu sunt scrise cu piatră. De asemenea, cheltuielile dvs. fixe lunare au la fel de mult potențial de reducere ca și cheltuielile dvs. variabile și neregulate.

Misiunea ta este să tăie la distanță cât mai multe cheltuieli posibile, începând cu cele mai mari cheltuieli din bugetul tău.

1. Reduceți-vă costurile pentru locuințe

Locuințele reprezintă peste 35% din venitul mediu post-impozit american, pe baza numerelor de la Biroul Statisticii Muncii (BLS). BLS obține impozitele pe venit federal, de stat, locale și FICA pentru o rată estimată de 25%; Business Insider estimează impozitele și mai mari, plasând proporția locativă la 37% din venitul mediu după impozitare al americanului. Aceasta face ca locuința să fie cea mai mare cheltuială cu care se confruntă majoritatea familiilor și, prin urmare, prima cheltuială pentru blocul de tocare.

Există o mulțime de modalități de a economisi bani pe costurile locuinței. Majoritatea oamenilor presupun că trebuie să-și reducă dimensiunea acasă, iar acest lucru vă poate salva semnificativ, dar este departe de singura opțiune. Când mi-am cumpărat prima casă, am închiriat o cameră unei case. Nu numai că a acoperit aproape trei sferturi din plata mea ipotecară, dar am devenit și prieteni apropiați.

Nu doriți o casă de serviciu cu normă întreagă? Puteți închiria întotdeauna camere pe Airbnb atunci când doriți. Sau ai putea deveni mai creativ. De ce nu cumpărați o mică proprietate multifamilială, mutați-vă într-o unitate și închiriați-o pe cealaltă?

Prietenul meu Deni a mers și mai departe. Ea și soțul ei sunt născuți goali care trăiesc într-o casă mare de suburbii. Încă nu erau pregătiți să reducă dimensiunile, dar casa lor - și plata lor ipotecară - s-au simțit imense doar cu cei doi care locuiau acolo. Așa că Deni a cercetat serviciul de plasare a studenților în valută și a găsit unul care plătește o subvenție lunară substanțială. Ea și soțul ei sunt în al doilea an de găzduire a lui Alex, un elev de liceu din China, care a readus viața în casa lor. Și nu doare că serviciul de plasament acoperă peste jumătate din plata lor ipotecară.

2. Economisiți pe Transport

Transportul este a doua cea mai mare cheltuială pentru majoritatea bugetelor americane. Conform numerelor BLS, acesta mănâncă aproape 17% din câștigurile post-impozitare americane obișnuite. Ca și în cazul reducerii costurilor pentru locuințe, aveți la dispoziție o mulțime de opțiuni pentru a economisi costurile de transport, cum ar fi mersul pe jos, bicicleta, transportul public, serviciile de partajare a călătoriei și călăritul și carpoolele.

Dar cel mai eficient mod de a vă reduce cheltuielile de transport este cel pe care probabil că doriți cel mai puțin să îl auziți: scăpați de o mașină. Un studiu AAA din 2018 privind costurile de proprietate a mașinii pune costul mediu anual la aproape 9.000 USD pentru fiecare mașină dintr-o gospodărie. Cu plăți de împrumut, asigurare, gaze, întreținere, parcare și toate celelalte cheltuieli diferite de deținere a unei mașini, costurile se adaugă rapid. Puteți economisi mult trecând la o gospodărie cu o singură mașină, sau mai bine zis, la o gospodărie fără mașini dacă soțul care lucrează poate merge, bicicleta, carpool sau poate lua transportul public la muncă.

Eu și soția mea împărtășim o singură mașină pentru prima dată. Are un naveta de 25 de minute pentru a lucra, așa că în majoritatea zilelor, ea ia mașina. Am ales intenționat o locație de acasă unde să mă pot plimba într-un spațiu de coworking. M-am gândit să nu ai acces la o mașină în timpul zilei mă va face să mă simt prins, dar nici măcar nu o observ. Dacă apare o urgență, pot lua întotdeauna un taxi sau un Uber.

3. Nu mai cheltuiți atât pentru mâncare

Americanii cheltuiesc mult, mult prea mulți bani pentru mâncare - aproape 14% din câștigurile lor după impozit, potrivit BLS. Ce este mai rău, aproape jumătate din aceasta este cheltuită pentru mâncare departe de casă, care costă mai mult atât în ​​dolari cât și în calorii. Dacă aveți nevoie de convingere, consultați acest studiu al lui Johns Hopkins.

Prima regulă a economiilor alimentare este de a opri consumul afară. Fă-ți un deliciu pentru ocazii speciale și vei fi șocat de cât cheltuiești mai puțin pe mâncare în fiecare lună. Aceasta include viața ta socială; încetați să vă întâlniți cu prietenii la restaurante și baruri și începeți să găsiți modalități de a vă agăța de un buget.

Înseamnă, de asemenea, aducerea propriului prânz la muncă în fiecare zi. Vei fi uimit de câți bani economisesc. O marcare opțiune pentru a pune la dispoziție un sandviș și un mod bun, de modă veche, sau puteți găti suficient la cină pentru a lua resturi pentru prânz a doua zi.

Și, desigur, găsiți modalități de a economisi bani la alimente. Începeți să mergeți la magazinele alimentare cu costuri mai mici pentru majoritatea cumpărăturilor și să cumpărați numai articole critice de la magazinul alimentar prea plin de preț, care vă atrage ca o molie la flacăra.

Sfat Pro: Serviciile de livrare a meselor precum HelloFresh ajută și la costurile alimentare. Nu numai că veți avea mai puține șanse de a cumpăra impulsuri în timp ce mergeți pe culoarul alimentar, dar vă vor trimite doar suficiente ingrediente pentru fiecare masă. Asta înseamnă că nu mai sunt risipa de alimente.

4. Plătiți datorii cu cardul de credit

Înainte de a tăia cablul din cel de-al doilea venit al gospodăriei tale, încearcă să-ți achite complet datoria pe cardul de credit. Datoria cu cardul de credit este costisitoare, cu dobânzile deseori la nord de 20%. Purtarea unui sold cu cardul de credit este o modalitate sigură de a rămâne rupt și de a nu atinge niciodată obiectivele tale financiare.

Folosiți un plan dovedit pentru a plăti rapid datoria cărții de credit. Cu cât poți pune mai rapid datoria cu cardul de credit, cu atât mai devreme poți începe să-ți pui banii acolo unde îți va construi bogăție, cum ar fi în investițiile de pensionare.

Sfat Pro: Dacă rata dobânzii de pe cărțile dvs. de credit este mai mare decât doriți, luați în considerare un împrumut personal de la SoFi. Acestea nu percep o taxă de origine și pot ajuta la reducerea drastică a dobânzii pe care o plătiți.

5. Buget pentru pensiile ambilor parteneri

Dacă treceți la o gospodărie cu un singur venit, acel venit va trebui să finanțeze conturile de pensionare ale ambilor parteneri. Din fericire, soții care nu lucrează pot încă să pună banii fără taxe într-un IRA pentru soții. Citiți regulile de eligibilitate pentru un IRA pentru soția soțului și setați unul când un partener nu mai funcționează.

Puteți, de asemenea, să îmbinați mai mulți bani în 401k de partenerul de lucru, dacă angajatorul lor oferă unul. Rețineți că 401k au limite de contribuție mult mai mari decât IRA-urile.

Sfat Pro: Dacă aveți nevoie să configurați un IRA fie pentru dvs., fie pentru soț, soția dvs. este o opțiune excelentă. În prezent oferă până la un an de administrare gratuită a contului și atunci este doar 0,25%.

6. Planul asigurărilor de sănătate

Asigurarea de sănătate este o cheltuială enormă pentru multe familii americane. Într-un scenariu ideal, angajatorul partenerului de muncă oferă o asigurare de sănătate pentru întreaga familie. Dacă nu este cazul, partenerul de lucru ar trebui să exploreze noi oportunități de muncă cu beneficii mai bune de asigurare de sănătate.

Acordat, nu orice alegere în carieră este cunoscută pentru beneficiile sale puternice pentru îngrijirea sănătății. În cazul în care un angajator al partenerului care lucrează este improbabil să se asigure o asigurare de sănătate adecvată pentru familie, o altă opțiune este ca un partener să poată alege un loc de muncă cu normă parțială care oferă asigurare de sănătate.

În cel mai rău caz, puteți cumpăra o asigurare de sănătate la un schimb. Cu toate acestea, în timp ce vă îndreptați către un soț renunțând la locul de muncă, țineți minte asigurarea de sănătate ca o cheltuială pentru acoperire.

7. Scoateți asigurări de viață și asigurare de invaliditate pe termen lung

Când un soț încetează să mai funcționeze și rămâne acasă cu normă întreagă, ce se întâmplă dacă soțul care lucrează își pierde brusc capacitatea de a obține un venit?

Nimanui nu-i place să se gândească la asta, dar tu sau soția dvs. puteți fi lovit de un autobuz mâine. Dacă soțul care lucrează moare sau suferă de o anumită invaliditate pe termen lung, cum va plăti familia facturile?

Uită-te la polițele de asigurare de viață prin intermediul Policygenius. Luați în considerare opțiunile pentru a decide dacă merită costul pentru familia ta. De asemenea, consultați asigurarea de invaliditate pe termen lung ca o altă formă de acoperire care vă poate ajuta să dormiți mai bine noaptea.

8. Cultivați hobby-uri gratuite (sau profitabile)

Rămâi acasă cu copiii poate fi satisfăcător. De asemenea, poate fi plictisitor de plictisitor. Și ce fac oamenii plictisiți? Ei cheltuiesc bani.

Am văzut că se întâmplă din nou. Soția mea lucrează la o școală și are două luni libere în fiecare vară. Cheltuielile ei petrec în patru luni. Câteva mămici care stau acasă știu că sunt obsedate de proiectele de îmbunătățire a casei. Petrecând toată ziua, în fiecare zi în casă, se gândesc la ei înșiși: „Știi ce ar face această casă mai valoroasă: Dacă această cameră ar avea mai multă lumină naturală!” sau „aș fi scris acea carte până acum dacă aș avea doar un birou de acasă. Ar trebui să adăugăm un birou de acasă! ”

Acolo unde plictiseala se întâlnește cu raționalizarea, se întâmplă lucruri scumpe. Am văzut de rutină că aceste proiecte cresc de la „un mic upgrade” la 50.000 USD sau mai multe proiecte de extindere și renovare a casei.

Trucul este să cultivi hobby-uri gratuite sau low-cost. O grădină de legume de casă este un exemplu perfect. De asemenea, ai putea să crești câțiva pui, să faci drumeții sau să începi un blog. Caută modalități prin care poți introduce un element social în hobby-ul pentru a rămâne conectat la lumea din jurul tău. De exemplu, puteți crea o grădină comunitară cu vecinii. Într-un caz ideal, puteți chiar să câștigați bani din noile hobby-uri.

9. Moduri de brainstorming de a câștiga un venit suplimentar

Creșterea copiilor, gătitul mesei și alte activități gospodărești vor dura mult timp, dar nu vor dura fiecare minut din fiecare zi. În plus, creierul tău are nevoie de stimulare. Ai nevoie de o provocare în viața ta dincolo de stăpânirea unei noi mese.

Există o mulțime de modalități prin care poți câștiga bani de acasă. Puteți îndruma copiii după-amiaza sau în weekend sau puteți oferi servicii de îngrijire a copilului părinților din cartier, deoarece oricum sunteți acasă cu copiii. Ați putea continua munca independentă sau, dacă aveți un blog, puteți transforma-o într-o afacere online.

Mama mea vitregă s-a adresat înrădăcinându-se la tranzacționarea și investițiile de acțiuni. Ea s-a alăturat chiar și unui club de investiții, care se întâlnește în fiecare lună pentru a discuta despre opțiunile lor de investiții și pentru a investi împreună în fonduri și proiecte.

Doar pentru că renunți la jobul cu normă întreagă nu înseamnă că ar trebui să renunți la ambițiile tale. Nu lăsa creierul să meargă la rugină ca un instrument nefolosit în garaj.

10. Tranziția încet

A încerca să treci de la un buget de doi venituri la unul peste noapte este ca și cum ai trânti frânele pe autostradă. Dacă obiectivul dvs. este ca un soț să nu mai funcționeze, atunci începeți să implementați reduceri bugetare peste un rând rând la rând. Începeți să cheltuiți mai puțin timp înainte ca un soț să renunțe efectiv la locul de muncă.

Te poate ajuta să mergi la munca cu fracțiune de normă la locul de muncă curent înainte de a tăia cablul în întregime. Nu numai că acest lucru va face schimbarea financiară mai graduală, dar vă va ajuta, de asemenea, să vă ajustați pentru a petrece mai mult timp acasă cu copiii și mai puțin timp la muncă cu alți adulți.

În momentul în care un soț renunță la sfârșit, bugetul dvs. ar trebui să bâlbâie confortabil de-a lungul unui singur venit.

Cuvânt final

Bugetul dvs. curent cu doi venituri este unul pătrat în tranziția către un partener care rămâne acasă. După ce-l parcurgeți cu un stilou roșu, cât de confortabil sunteți cu bugetul dvs. cu un venit?

Amintiți-vă, pentru a ajunge acolo mai multe bugete intermediare. Lucrați treptat pentru a vă reduce cheltuielile și dacă aveți nevoie de o serie de bugete din ce în ce mai mici pentru a ajuta tranziția, tratați această schimbare ca o călătorie, nu doar o destinație. După ce te-ai obișnuit să trăiești cu un buget cu un singur venit, orice nou venit pe care îl începi să câștigi din nou devine „venit bonus”, pe care îl poți orienta spre pensionare, educația copiilor tăi sau poate chiar următoarea vacanță de vis..

De asemenea, nu uitați că a rămâne acasă ca părinte nu este o decizie permanentă. Dacă nu îți place după șase luni sau un an, poți întotdeauna să te întorci la muncă. Chiar dacă îți place să stai acasă, în cele din urmă copiii tăi nu vor avea nevoie de cât mai mult timp ca și acum.

Ați încercat vreodată să trăiești pe veniturile unui partener? Care sunt cele mai bune sfaturi pentru alte gospodării cu un singur venit?