Ar trebui să mergi departe de ipoteca ta de acasă?

Echitate negativă

În prezent sunt angajat și nu mi-a lipsit niciodată o plată la domiciliul meu în toată întreaga deblare economică și locativă. Cred că sunt unul dintre cei mai norocoși. Cu toate acestea, unele cercetări recente pe care le făceam au relevat că locuințele din cartierul meu chiar s-au vândut cu prețul de până la 38 de dolari. Deși mă așteptam ca această cifră să fie scăzută, acest număr a fost șocant pentru mine. Am achiziționat o mină pentru 105K USD în 2000. Deoarece majoritatea caselor din cartierul meu au aproximativ aceeași dimensiune, evaluarea mea începătoare a situației a fost că încă datorez aproximativ 96 de milioane de dolari în casă și dacă ar trebui să o vând, aș fi norocos să obțină 50 de dolari.

Pleacă?

Deci, este rezonabil că orice persoană logică s-ar îndepărta doar de această ipotecă, nu? Îmi datorez de două ori ceea ce merită casa mea. Matematica este scurtă și simplă. Ar putea fi nevoie de zeci de ani pentru ca această situație să se echilibreze și aș fi mai bine doar să plec departe și să încep din nou, corect?

Prea multe motive pentru care nu

Pe măsură ce m-am gândit la asta în detaliu și am obținut opinii de la unii experți, se dovedește că răspunsul, cel puțin în situația mea, este un „nu” răsunător.

Scorul dvs. de credit

Dacă ați decis să vă îndepărtați de creditul dvs. ipotecar, creditul dvs. va avea un succes masiv care ar putea dura până la zece ani pentru a vă recupera. Zece ani este un timp foarte lung. Da, s-ar putea să obțineți o ușurare pe termen scurt, dar un scor de credit necorespunzător vă va bântui în anii următori.

Neetice / unpatriotic

Credința mea fermă, atât timp cât am capacitatea de a face acest lucru, că ar trebui să continui să îmi plătesc lunar locuința și pur și simplu să „o îngreunez” prin acest declin al locuinței. Ar trebui să-mi pierd vreodată slujba, atunci, desigur, povestea se schimbă. Cu toate acestea, dacă sunteți în stare să efectuați plata și alegeți pur și simplu să nu o faceți din cauza economiei situației, pentru mine, aceasta este lipsită de etică, precum și de nepatriot. Există destule forțe negative care acționează asupra economiei noastre în acest moment; nu mai avem nevoie de impact.

Piețele pot și se vor întoarce

Deși în acest moment poate fi greu de crezut, piețele pot și se vor întoarce. Ei o fac întotdeauna. Sau, cel puțin așa au avut întotdeauna. Este posibil să dureze destul de mult timp pentru ca piețele să revină acolo unde erau doar cu puțin timp în urmă, dar acum nu este cu siguranță momentul să renunțe la speranță. Se întorc deja? Potrivit oamenilor cu care am vorbit, probabil că nu încă, dar cel puțin scăderile par să fi scăzut. Un truc pe care l-am învățat de la un agent imobiliar din zona mea este să compar prețurile recente de vânzare și listare. De exemplu, dacă vânzările recente sunt de 75 de dolari, iar înregistrările sunt de 90 de dolari (presupunând că majoritatea caselor din cartierul dvs. sunt de aceeași dimensiune aproximativă), atunci piața dvs. individuală este încă în scădere. Dacă tabelele sunt transformate și listările sunt mai mici decât vânzările efective, atunci piața începe să revină.

Excluderea excluderilor fiscale

Dacă vreodată decideți să analizați ce face vânzările de locuințe în zona dvs. particulară, nu uitați să excludeți vânzările de închidere. De aici primisem inițial numerele mele șocante. Casele care s-au vândut în anii treizeci și 40 de ani au fost vânzări de închidere. Dacă nu intenționați să închideți, casa dvs. nu s-ar vinde atât de scăzut.

Luați în considerare serios Refinanțarea

O concluzie la care am ajuns este că o refinanțare a ipotecii mele actuale ar fi în interesul meu și am decis să merg mai departe cu una. De ce? Tarifele sunt la fel de mici decât au fost în istorie. Îmi reduc împrumutul de la 6% la aproximativ 4,25% și voi reduce plata cu aproximativ 100 USD. Nu există cheltuieli din buzunar pentru mine. Există costuri de închidere implicate (așa cum există întotdeauna), ci mai degrabă decât să le plătesc anticipat, pur și simplu „adaug” trei ani la sfârșitul ipotecii și obțin imediat și economii semnificative lunare. Pentru mine, lungimea extinsă a creditului ipotecar nu contează cu adevărat, deoarece intenționez să rămân la casa mea pe termen lung și să fiu acolo pe întreaga durată a împrumutului. Pentru detalii despre refinanțarea reală, consultați o postare recentă de la unul dintre scriitorii noștri (inclusiv sfaturi din partea dvs., cititorii) care a întrebat: Ar trebui să refinanțez ipoteca mea?

Este credința mea fermă că, dacă nu te obligă circumstanțele, nu ar trebui să te îndepărtezi de ipoteca ta. Există multe alte avantaje în a vă respecta ipoteca actuală și a o elimina pur și simplu. Viitorul probabil nu este la fel de sumbr pe cât crezi, piețele se vor întoarce (așa se întâmplă întotdeauna), iar dacă poți „îngropa capul în nisip” în legătură cu nota casei tale pentru viitorul apropiat, cred că ” Voi găsi că ați luat decizia corectă.

Piața locuințelor este o problemă rapidă în aceste zile. Împărtășește-ți mai jos gândurile pe piață, potențialul randament al acesteia și refinanțarea. Crezi că este cel mai deștept lucru de făcut pentru a te îndepărta de ipoteca ta de acasă? Este lucrul etic de făcut?

(credit foto: notionscapital)