Cum se stabilește și se construiește rapid creditul de afaceri

Dar mulți proprietari de întreprinderi mici sunt mai puțin familiarizați cu modul în care funcționează creditul de afaceri. Mulți antreprenori nici nu își dau seama că au un punctaj de credit, cu atât mai puțin știu despre ce este vorba.

Dacă sunteți unul dintre acei proprietari de întreprinderi mici, este timpul să aflați ce nu știți despre creditul afacerii dvs. și cum să-l îmbunătățiți.

Cum funcționează creditul de afaceri?

La fel cum raportul dvs. de credit personal măsoară riscul de a vă împrumuta bani ca persoană fizică, istoricul dvs. de credit de afaceri ajută creditorii potențiali să determine riscul de extindere a creditului afacerii dvs..

Se bazează pe factori similari, cum ar fi istoricul plăților afacerii dvs. și raportul de utilizare a creditului. Și la fel ca raportul dvs. personal de credit, birourile de credit alocă întreprinderii tale un punctaj de credit.

La fel de convenabil cu analogia, cu toate acestea, există diferențe între rapoartele personale de credit pentru consumatori și rapoartele de credit de afaceri.

Cum se diferențiază creditul de afaceri din creditul personal

Există trei birouri de credit primare pentru raportarea afacerilor, la fel ca raportarea personală a creditelor. Două dintre cele trei se suprapun raportării personale de credit: Experian și Equifax.

Al treilea birou pentru raportarea creditelor de afaceri este Dun & Bradstreet (D&B), care conduce industria creditelor de afaceri. În loc de o gamă de notare de 300 până la 850 de credite, D&B folosește o gamă de notare mai simplă de la 1 la 100.

Și în timp ce istoricul dvs. de credit personal este legat de numărul dvs. de securitate socială, creditul de afaceri este legat de numărul dvs. de identificare a angajatorului (EIN).

Raportarea creditelor de afaceri tinde să fie mai simplă decât raportarea personală a creditelor. Birourile de credit utilizează cel mai frecvent modelul de notare FICO de la terți pentru scorurile de credit personale. Algoritmul FICO ia în calcul multe variabile. Mai puține variabile intră în calcularea scorurilor de credit de afaceri, ceea ce în general facilitează îmbunătățirea punctajului dvs..

Acestea fiind spuse, întreprinderile nu au aceleași protecții legale ca și consumatorii. Dacă găsiți o eroare în raportul de credit de afaceri, îl puteți raporta birourilor de credit. Dar nu trebuie să răspundă prin lege, așa cum o fac pentru litigiile de creditare personale.

De ce contează creditul dvs. de afaceri

La cel mai evident nivel, dacă vreți vreodată un împrumut de afaceri printr-o companie de genul Bluevine, creditul dvs. de afaceri va determina în mare măsură eligibilitatea și condițiile dvs. de împrumut.

Și înainte de a renunța la posibilitatea de a-ți asuma datoriile, ține cont de schimbarea nevoilor afacerii tale, adesea imprevizibil. Afacerea ta s-ar putea confrunta cu o criză în șase luni și ar avea nevoie de o injecție de capital pentru a supraviețui. Sau puteți descoperi o oportunitate majoră pe care o puteți valorifica doar cu mult mai mult numerar decât aveți în prezent.

În mod similar, creditul dvs. de afaceri are impact asupra capacității dvs. de a deschide o carte de credit de afaceri și a limitei de credit. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, un card de credit de afaceri poate deveni din ce în ce mai util sau chiar necesar.

Dar creditul de afaceri este mai profund decât împrumuturile simple. Primele de asigurare de afaceri variază în funcție de creditul dvs. Cu un credit mai bun, vă puteți aștepta la prime mai mici și acces la politici mai bune.

Furnizorii și furnizorii folosesc de asemenea creditul de afaceri pentru a decide dacă lucrează cu dvs., în special dacă vă factură după livrare. Cu un credit de afaceri slab, s-ar putea să vă găsiți izolat și incapabil să lucrați cu furnizorii și furnizorii mai buni din industria dvs..

Cu alte cuvinte, creditul dvs. de afaceri contează mai mult decât puteți crede.

Păstrați-vă creditul personal și de afaceri separat

Ca proprietar de afaceri mici, un credit de afaceri slab sau fără afaceri îți poate pune activele personale în pericol.

Imaginează-ți că ai nevoie de un împrumut, o linie de credit sau o linie comercială de afaceri. Cu un credit de afaceri marginal, mai mulți creditori îți cer să garantezi linia de credit personal. Pot chiar să te refuze în întregime și să te forțeze să te apropii de creditorii personali în schimb.

Oricum, dacă crezi această datorie, nu este doar afacerea dvs. pe linie. Creditorii pot veni după toate bunurile dvs. personale: casa dvs., mașina, contul de brokeraj și investițiile personale - îl numiți.

Dar, cu un credit de afaceri mai bun, nu este necesar să vă puneți creditul personal pe linie cât de des, dacă este deloc. Te poți baza pe creditul de afaceri și îți poți păstra activele personale separate și în siguranță.

Ce este în fișierul dvs. de credit de afaceri

Chiar dacă nu ați deschis niciodată o linie de credit de afaceri sau un împrumut, este posibil ca afacerea dvs. să aibă în continuare un profil de credit și un raport.

Unele înregistrări publice ale birourilor de trawl pentru a vă stabili istoricul creditului de afaceri. Aceștia caută indicatori negativi falimente, hotărâri, titluri de credite și alte documente judiciare. Ei cunosc adresa dvs. de afaceri și momentul în care a fost încorporată afacerea dvs..

Și, desigur, dacă afacerea dvs. are conturile de credit deschise, acestea urmăresc și aceste informații. La fel ca în cazul creditului personal, birourile au pus accentul pe istoricul plăților și pe raportul creditului disponibil pentru dvs. comparativ cu creditul utilizat.

Dacă nu ați văzut niciodată unul, Equifax are un raport de credit de afaceri pentru a oferi proprietarilor de afaceri un sens mai bun a ceea ce include.

10 pași pentru crearea unui credit de afaceri mai bun

Gata să începeți să stimulați activ istoricul creditului și scorul afacerii dvs.?

Urmați acești 10 pași - dintre care mulți poate ați finalizat deja - pentru a vă duce acolo.

1. Înregistrează-ți afacerea

Dacă nu ați făcut-o deja, depuneți-vă la departamentul de evaluare și impozitare sau al forței de muncă și al licențelor de stat pentru a crea o entitate de afaceri.

Ați fi surprins de cât de puțin aveți nevoie pentru a începe o afacere. Dincolo de numele, adresa, numele afacerii și alte câteva detalii minore, aveți nevoie doar de articolele de organizare și taxa de depunere.

Deși este întotdeauna o idee bună să consultați un avocat, aceasta este o sarcină legală prin care întreprinzătorii se pot ocupa singuri LegalZoom. Înainte de a decide dacă depune mii de dolari pe un avocat, petreceți 15 minute pe Google căutând procedura pentru a deschide o companie cu răspundere limitată sau o altă persoană juridică din statul dvs. Majoritatea statelor consideră că acest proces este extrem de ușor - cu atât mai bine să vă luați taxele de depunere, draga mea.

Chiar dacă în prezent sunteți soloprener sau aveți în vedere să câștigați bani dintr-un hobby, de multe ori este logic să înregistrați o afacere reală. Dacă nimic altceva, puteți profita de deduceri fiscale pentru întreprinderile mici și să vă păstrați contabilitatea mai curată.

2. Obțineți un EIN

În mod similar, IRS face în mod intenționat ușor pentru întreprinderile noi să creeze un EIN, astfel încât să îți poată urmări afacerea în scopuri fiscale.

Dar, de asemenea, aveți nevoie pentru a aplica pentru conturi de credit și pentru a construi credit de afaceri. Este modul în care IRS urmărește istoricul plăților și alte credite.

Accesați site-ul IRS pentru a solicita un EIN. De obicei durează doar câteva minute, este tratat online și este probabil să fie cea mai bună interacțiune fără durere pe care o vei avea vreodată cu IRS.

3. Deschideți un cont de verificare a afacerilor

La fel cum doriți să vă păstrați conturile de credit de afaceri separate de creditul personal, doriți, de asemenea, să vă păstrați finanțele de afaceri separate de finanțele personale.

Pentru început, vă menține contabilitatea mai curată și mai ușoară. Dar la fel de critic, vă ajută să vă protejați împotriva răspunderii personale.

Când comutați fonduri între conturile personale și de afaceri, estompați liniile dintre ele din punct de vedere legal. Dacă ești trimis în judecată, reclamantul încearcă, de obicei, să „străpungă voalul corporativ” și să vină după tine personal. În general, judecătorul o permite dacă nu ați păstrat nicio separare între afacerile dvs. și finanțele personale. Consultați această explicație din Paperbark Law pentru detalii suplimentare.

Începeți să vă separați finanțele deschizând un cont de verificare a afacerii. Dacă banca dvs. personală nu oferă verificări comerciale ieftine sau gratuite, încercați contul de verificare a afacerilor Chase ca o opțiune convenabilă.

Dincolo de motivele contabile și legale pentru a deschide un cont de verificare a afacerii, vă ajută, de asemenea, să construiți credit de afaceri. Stabilește o referință bancară pentru afacerea dvs. și deschide ușa către un credit mai bun în viitor. În mod obișnuit, creditorii de afaceri privesc istoricul dvs. bancar și cu cât contul dvs. bancar de afaceri a fost deschis, cu atât mai bine.

4. Stabiliți o adresă de afaceri și un număr de telefon

Poate părea banal, însă faptul că aveți o adresă dedicată de afaceri și un număr de telefon vă ajută să vă înregistrați în directoarele de afaceri, cum ar fi Pagini Galbene, Better Business Bureau, Angie's List și Yelp.

Birourile de credit extrag informații despre afacerea dvs. din aceste directoare Puteți utiliza adresa de domiciliu și numărul de telefon mobil. Dar o adresă dedicată de afaceri și un număr de telefon vă ajută să vă separați mai bine viața personală și cea de afaceri.

Și să fim sinceri, este mai profesionist.

Nici nu trebuie să vă coste un braț și un picior. Puteți obține un număr de telefon virtual de afaceri gratuit, redirecționat către orice linie de telefon doriți, prin servicii precum Google Voice sau eVoice. Sau puteți avea instalată o linie telefonică de afaceri separată.

De asemenea, puteți obține o adresă virtuală de afaceri, unde e-mailul este trimis oriunde doriți. În calitate de expat și antreprenor, folosesc un serviciu de poștă privat care merge chiar mai departe. Îmi scanează plicurile pentru ca eu să le vizualizez online și le direcționez să-l redirecționeze fizic, să le deschidă și să scaneze e-mailul pentru a putea să îl vizualizez online, sau să îl împarte. Folosesc St. Brendan's Isle, dar nu sunt singurul serviciu de pe piață.

În mod ideal, aceste servicii de telefon și adresă creează primele dvs. conturi de credit, raportate birourilor de credit, pentru a vă ajuta să începeți stabilirea creditului.

5. Solicitați un număr D-U-N-S

Deoarece Dun & Bradstreet este cea mai mare agenție de raportare a creditelor de afaceri, doriți să jucați mingea după regulile lor.

Deschiderea unui dosar de credit direct cu acestea este un prim pas semnificativ în acest sens. Accesați site-ul web pentru a solicita un număr de sistem de date cu număr universal și deschideți un fișier cu acestea.

Este gratuit, deși poate dura până la 30 de zile. Și deși nu este obligatoriu - Dun & Bradstreet pot deschide un fișier de istoric de credit indiferent de dvs. - vă ajută să inițiați propriul fișier cu acestea. Dacă nimic altceva, vă permite să setați înregistrarea direct pe detaliile afacerii dvs. și să deschideți o linie directă de comunicare cu ei în cazul unei dispute.

6. Deschideți liniile comerciale cu furnizorii dvs.

Furnizorii și furnizorii permit adesea întreprinderilor să plătească după ce au primit bunurile sau serviciile lor. Aceasta este o formă de credit. Și mulți raportează aceste plăți către birourile de credit. La fel cum plățile la timp la împrumut contribuie la stabilirea unui credit bun, la fel și plățile la timp pe linie comercială.

Dincolo de a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit de afaceri, creează, de asemenea, relații mai bune cu furnizorii și furnizorii dvs., care adesea includ cele mai importante relații de afaceri..

Alegeți-vă furnizorii cu atenție și apoi alimentați relația cu plățile la timp sau chiar anticipate. Condiții de facturare mai bune pot îmbunătăți fluxul de numerar al afacerii dvs. și vă pot ajuta să evitați sufocarea numerarului.

7. Obțineți un card de credit de afaceri sau o linie de credit

De asemenea, cărțile de credit de afaceri și liniile de credit vă ajută simultan să vă construiți istoricul creditului și pot atenua stoarcerea fluxurilor de numerar.

În unele cazuri, puteți obține recompense valoroase și de pe cărțile de credit de afaceri - mai ales la volumul pe care îl puteți utiliza. La compania mea anterioară, o mare parte din afacerea noastră provenea din reclame online, în special din Anunțurile Google. Am cheltuit în mod curent șase cifre pe anunțuri online într-o singură lună.

Este multă călătorie gratuită pe cardul de recompense de călătorie. Dar cărțile de credit de afaceri nu funcționează în totalitate la fel ca cărțile de credit personale. Înainte de a alege unul, citiți sfaturile pentru a solicita cărți de credit de afaceri.

8. Alegeți creditorii care vă raportează plățile

Majoritatea băncilor și a altor creditori de afaceri raportează plățile lunare către birourile de credit. Acest lucru vă ajută să aprofundați și să vă construiți istoricul creditului.

Cu toate acestea, nu toți creditorii raportează istoricul plăților dvs. Înainte de a vă înscrie cu un creditor de afaceri dat, verificați de două ori că se raportează birourilor de credit.

Desigur, raportarea reduce ambele modalități. Dacă sunteți implicit, acesta este raportat și la birouri.

9. Folosiți pârghia cu precauție

Să vă plătiți facturile la timp și să nu vă intrați în cap ar trebui să nu vă mai spuneți. Cu toate acestea, debitorii nu reușesc să efectueze plăți la timp tot timpul.

Împrumutați responsabil. Datoria este un instrument - iar un milion de americani utilizează greșit prin obiceiuri financiare proaste, cum ar fi menținerea soldurilor ridicate ale cărților de credit. La fel de util precum este și creditul, este de asemenea extrem de periculos și a îngropat multe afaceri de-a lungul secolelor.

Dacă sunteți interesat să vă dezvoltați afacerea cu datorii, petreceți ceva timp vorbind cu alți antreprenori care au susținut datoriile pentru a crește. Întrebați-i nu doar ce a mers corect, ci întrebați mai ales despre ce a mers prost. Ce ar face altfel dacă ar face-o din nou?

Din nou, datoria este un instrument; învață cum să o folosești cu pricepere înainte să ai nevoie de ea.

10. Monitorizează-ți creditul de afaceri și păstrează-l la curent

După cum poate ați descoperit cu creditul personal, birourile se încurcă uneori.

Cel mai rapid mod de a vă îmbunătăți scorul de credit este de a găsi greșeli în raportul dvs. de credit și de a le corecta. Funcționează și pentru creditul dvs. de afaceri, deși birourile nu sunt obligate legal să răspundă trimiterilor dvs..

Asta nu înseamnă că ignoră disputele. Dar responsabilitatea este de a vă monitoriza raportul de credit și de a notifica birourile despre eventualele erori.

Trageți raportul de credit de afaceri cel puțin o dată pe an pentru a verifica erorile. În timp ce vă aflați, anunțați birourile de credit cu privire la orice schimbare în proprietatea, adresa, numărul de telefon sau orice alte detalii pertinente..

O istorie exactă a creditelor nu este responsabilitatea biroului. Este al tau.

În cele din urmă, mențineți-vă soldurile cât mai jos. La fel ca în cazul creditului personal, utilizarea mai mare a creditului disponibil afectează scorul dvs. de credit.

Cuvânt final

Dacă este ceva, un credit bun contează și mai mult pentru afacerea dvs. decât în ​​viața personală. Posibilitatea de a împrumuta bani într-o formă sau de a lucra cu cei mai buni furnizori și furnizori ar putea fi diferența dintre afacerea dvs. care supraviețuiește sau nu.

Gândiți-vă la creditul dvs. de afaceri ca la un proiect pe termen lung. Fii cu ochii pe ea și îmbunătățește-l continuu și se vor deschide mai multe oportunități pentru tine.

Ignoră-l și s-ar putea să te găsești izolat și singur într-o industrie decupată.

Ce a funcționat pentru dvs. în îmbunătățirea creditului de afaceri? Cum a afectat creditul dvs. - bun sau rău - afacerea dvs.?