Închiriere vs. cumpărare de casă - Cum să luăm o decizie, avantajele și contra

De la mijlocul secolului XX, rata de proprietate a locuințelor din SUA a fluctuat între 62% și 70%. Potrivit Biroului de recensământ al SUA, acesta se situa la 63,7% în al doilea trimestru din 2017, aproape de valori minime care nu au fost văzute de la mijlocul anilor '60. Spre deosebire, rata vacantelor de închiriere a fost de 7,3% în trimestrul II 2017, aproape de un nivel minim de 20 de ani.

Rata de proprietate a locuinței a fost de mai mulți ani. Declinul se datorează în mare parte factorilor economici și demografici, cum ar fi eforturile de reducere a îmbătrânirii Baby Boomers, prețurile ridicate ale locuințelor pe unele piețe cu populație ridicată și încărcarea ridicată a datoriei studenților care împiedică mulți cumpărători tineri să economisească suficient pentru a compensa plățile.

Indiferent de forțele socioeconomice care influențează ratele de proprietate, stabilirea dacă și când să achiziționați o casă este o alegere personală care necesită o deliberare atentă. Această decizie diferă de la piață la piață - ceea ce are sens în Peoria s-ar putea să nu funcționeze în San Francisco și invers. De asemenea, deoarece cultura americană idealizează proprietatea într-o anumită măsură, presiunile emoționale și sociale pot afecta decizia aproape atât cât preocupările financiare.

Sunteți un chiriaș interesat să cumpere o casă sau un proprietar care vă întreabă dacă închirierea are mai mult sens în acest moment din viața dvs.? Este timpul să evaluați costurile, beneficiile și dezavantajele proprietății în raport cu închirierea casei.

Costurile de cumpărare și deținerea casei tale

Costuri de avans și de închidere

Cumpărarea unei case presupune numeroase costuri în avans. Unele sunt plătite fără buzunar după ce vânzătorul acceptă oferta dvs. de cumpărare, în timp ce altele sunt plătite la închidere.

Câștigați bani. Pentru a arăta vânzătorului că sunteți serios cu privire la cumpărarea proprietății, este obișnuit să însoțiți oferta dvs. de cumpărare cu un cec „bani serioși”. Banii câștigați variază în general de la 1% la 3% din prețul de achiziție al casei, în funcție de condițiile pieței locale și de preferințele vânzătorului. După ce a acceptat oferta, vânzătorul depune cele mai serioase fonduri bănești într-un cont escrow, iar suma este creditată cu costurile de închidere.
Avans. Plata în avans este procentul din prețul de achiziție al locuinței pe care îl plătiți în avans, de obicei la închidere. Trebuie să specificați o sumă de plată în oferta dvs. de achiziție, deși o puteți modifica înainte de închidere, dacă vânzătorul este de acord. Suma dvs. de plată variază în mare măsură în funcție de profilul dvs. de credit, de condițiile pieței locale și de tipul de credit ipotecar pentru care sunteți aprobat, dar de obicei variază de la 3,5% (în principal la împrumuturi FHA) la peste 20% din prețul de achiziție.
Evaluare la domiciliu. Pentru a se asigura că prețul ofertei se potrivește cu valoarea reală a locuinței, creditorii necesită o evaluare a casei înainte de aprobarea împrumutului. Costurile de evaluare, de obicei între 300 și 500 USD, sunt plătite în timpul sau înainte de evaluare.
Inspecție la domiciliu. Inspectorii de la domiciliu autorizați sunt instruiți să găsească probleme și defecte potențiale care ar putea să nu fie evidente pentru un cumpărător neexperimentat care efectuează o intervenție ocazională. Din acest motiv, cumpărătorii sunt încurajați să obțină unul, chiar dacă creditorii privați rareori condiționează aprobarea împrumutului de o inspecție finalizată la domiciliu. Costul este similar cu cel al evaluării și este de obicei plătit la inspecție.
Taxe de proprietate. Întrucât proprietarii de proprietăți plătesc impozitele pe proprietate în avans, de obicei în creștere de șase luni, trebuie să compensați vânzătorul pentru impozitele plătite în perioada cuprinsă între data de închidere și sfârșitul perioadei fiscale curente. Această cheltuială variază foarte mult în funcție de cota ta fiscală locală și de data de închidere. Ați putea fi responsabil pentru aproape șase luni de impozite pe proprietate, sau practic deloc.
Asigurarea pentru proprietarii de case din primul an. Creditorii necesită dovada asigurării proprietarilor de case înainte de închidere. Aproape întotdeauna trebuie să plătiți prima de prim an, fie la data achiziționării poliței, fie la închidere. Costurile de asigurare ale proprietarilor de case diferă în funcție de valoarea, stilul, locația și conținutul casei, precum și punctajul dvs. de credit, politica deductibilă și limitele de acoperire. PolicyGenius este un loc minunat pentru a începe să căutați polițele de asigurare ale proprietarului de locuință. Vă vor arăta cotații de la mai mulți creditori, astfel încât să știți că primiți întotdeauna cele mai bune tarife.
Alte costuri de închidere. Evaluarea, inspecția, impozitele și asigurarea sunt doar câteva dintre numeroasele linii incluse în închiderea dvs. Alte costuri de închidere includ taxele de origine a împrumutului, taxa de raportare a creditului, taxa de certificare a inundațiilor, asigurarea titlului creditorului și proprietarului, impozitele de înregistrare, impozitele de stat și de transfer local, dobânda ipotecară pentru prima lună și taxa de închidere. De regulă, vă puteți aștepta ca costurile dvs. totale de închidere să varieze de la 2% la 4% din prețul de achiziție, raportul scăzând pe măsură ce prețul de achiziție crește..

În funcție de condițiile de pe piața imobiliară locală, de climatul economic general și de negocieri, vânzătorul poate accepta să plătească o parte sau toate costurile de închidere. Înainte de a face o ofertă, întrebați agentul dvs. dacă este realist să vă așteptați ca vânzătorul să partajeze sau să acopere costurile de închidere pe piața dvs. curentă.

Costuri recurente

Proprietatea de locuit implică, de asemenea, multe costuri recurente. Unele sunt incluse în plata lunară pentru credite pe care o efectuați creditorului sau prestatorului de credite ipotecare, în timp ce altele sunt plătite separat.

Plăți împrumuturi. Trebuie să efectuați plăți lunare de capital și dobândă pentru viața împrumutului dvs. ipotecar, de obicei 15 sau 30 de ani. Dacă aveți o ipotecă cu rată fixă, plata împrumutului dvs. rămâne constantă pe întregul termen. Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă, rata dvs. este legată de un etalon și plata dvs. variază pe măsură ce se modifică etalonul. Plata dvs. de împrumut este o parte a plății dvs. prin escrow.
Taxe de proprietate. Orașul sau județul vă stabilește impozitele pe proprietăți, care plătesc pentru școli locale, infrastructură și alte servicii critice. Tarifele variază foarte mult în funcție de locație și se schimbă adesea de la an la an. Impozitele pe proprietate sunt parte a plății fiscale lunare - plătiți o parte din cea de-a 12-a parte din sarcina ta anuală.
Asigurarea proprietarilor de case. Potrivit Institutului de Informații despre Asigurări, media anuală a primei de asigurare a proprietarilor de case din SUA a fost de 1.132 USD în 2014. Cu toate acestea, primele de asigurare ale proprietarilor de case pot varia de la an la an, în funcție de modificările valorii evaluate ale casei dvs., sumele deductibile și acoperirea poliței dvs., istoricul creanțelor dvs., și scorul dvs. de credit. La fel ca în cazul impozitelor pe proprietate, plătiți o a doisprezecea din prima anuală a proprietarilor dvs. de casă cu plata prin escrow.
Asigurare ipotecară privată. În cazul în care creditorul dvs. ipotecar este o companie privată și plata în avans este mai mică de 20% din prețul de achiziție al casei dvs., plata dvs. lunară de garanție include inițial o plată primă de asigurare ipotecară privată (PMI). PMI vă protejează creditorul împotriva pierderilor financiare în cazul în care casa dvs. este închisă și vândută cu o reducere față de prețul de achiziție. Dacă aveți un credit bun, creditorul dvs. poate evalua primele PMI până când raportul dintre împrumut și valoare (LTV) - raportul dintre soldul creditului ipotecar curent și valoarea totală a casei dvs. ajunge la 78%. Cu toate acestea, creditorii onorează, în general, cererile de anulare a PMI a debitorilor odată ce LTV ajunge la 80%. Dacă prezentați un risc de credit mai mare, creditorul dvs. vă poate solicita să efectuați un PMI până la reducerea tranzacției dvs. LTV. Plățile lunare de PMI variază de obicei între 50 și 200 USD, în funcție de soldul împrumutului și rata PMI.
Utilități. În calitate de proprietar de locuințe, sunteți responsabil pentru plata tuturor utilităților și serviciilor locale pe proprietatea dvs.: apă, gaze, electricitate, gunoi și reciclare, cablu și internet și poate mai mult. Aceste costuri variază foarte mult în funcție de locație și utilizare.
întreținere. De asemenea, sunteți responsabil pentru toate costurile de întreținere și întreținere a locuinței, cum ar fi înlocuirea aparatelor uzate și a aparatelor, vopsirea și finisarea exterioară, curățarea interioară și întreținerea mecanică (cum ar fi curățarea și inspecția HVAC). Ca regulă generală, vă puteți aștepta să plătiți 1% din valoarea casei dvs. pe an pentru reparații și reparații legate de întreținere și uzură..

Costuri speciale sau de o singură dată

Proprietatea de locuit vine, de asemenea, cu costuri ceva mai puțin previzibile care apar o singură dată sau la intervale neregulate.

Dotare. Dacă sunteți un cumpărător pentru prima dată, noua dvs. casă este probabil mai mare decât spațiul anterior. Asta înseamnă că trebuie să cumpărați mobilier și corpuri de fixare, chiar dacă dețineți unele sau toate mobilierul din închiriere. Dacă sunteți un cumpărător repetat, mobilierul nu este chiar atât de costisitor. Indiferent, este probabil ca cheltuielile dvs. de mobilier să varieze în funcție de bugetul dvs. Achiziționarea de mobilier second-hand și accesorii este o modalitate excelentă de a reduce aceste cheltuieli.
Costuri de mutare. Indiferent dacă angajați o echipă de mutători sau închiriați un camion de la Uhaul.com și luați o abordare DIY, mutarea poate varia în costuri de la aproximativ 100 USD sau 200 $ până la peste 1.000 USD, în funcție de cât aveți de mutat și ce puteți realiza pe al tau.
Reparații. Sunteți responsabil să plătiți pentru a repara orice daune care nu sunt acoperite de asigurare. De exemplu, dacă subsolul dumneavoastră suferă daune în apă din cauza inundațiilor exterioare și nu suportați o poliță de asigurare împotriva inundațiilor, orice costuri de remediere a mucegaiului trebuie să vi se plătească. Se pot adăuga și reparații și înlocuiri mai puțin costisitoare. De exemplu, un copil sau un animal de companie care depășește un perete, dă peste cap și sparg o lampă sau poate murdări un covor dincolo de reparații poate fi scump.
Îmbunătățiri și proiecte de renovare. Dacă doriți să vă asumați un proiect de renovare sau renovare a locuinței, trebuie să îl plătiți din buzunar sau să primiți un împrumut pentru îmbunătățirea locuinței pe care îl puteți obține de la o companie ca LightStream, care poate veni cu prevederi oneroase. Costurile proiectului variază foarte mult. O renovare completă a bucătăriei sau adăugarea camerei bonus poate trece cu ușurință peste nota de 20.000 de dolari, în timp ce împrejmuirea în curte sau actualizarea mobilierului dvs. pentru verandă ar putea costa doar câteva sute de dolari. Deși proiectele de îmbunătățire și renovare pot spori valoarea evaluată a casei dvs., nu este garantat să se reflecte în prețul său de vânzare.

Costurile închirierii casei

Costuri în avans

Închirierea nu implică un proces costisitor de achiziție, deci are mai puține cheltuieli în avans. Totuși, puteți întâmpina următoarele costuri înainte sau imediat după mutarea într-un apartament nou.

Depozit de securitate. Proprietarii necesită un depozit de garanție pentru a se asigura împotriva daunelor materiale care necesită reparații, chirii delincvente, închirieri rupte și alte accidente. Multe state limitează depozitele de garanție la o chirie de 1,5 ori pe lună.
Chiria primei luni. Majoritatea proprietarilor necesită chirie din prima lună. Dacă vă mutați la mijlocul lunii, proprietarul dvs. poate accepta o plată cu chirie proporțională.
Depozite nerefundabile. În funcție de legile proprietății de închiriere din statul dvs., de situația dvs. de viață și de preferințele proprietarului dvs., puteți fi taxate depozite nerefundabile pe lângă depozitul de garanție. De exemplu, depozitele de animale de companie sunt comune. În general, acestea variază de la 100 la 500 USD, în funcție de tipul de chirie animal și de bază.
Costuri de mutare. La fel ca cumpărătorii de locuințe, chiriașii trebuie să plătească pentru a-și muta bunurile, fie prin angajarea de mutari, închirierea unui camion și conducerea ei înșiși, fie bazându-se pe prieteni..

Costuri recurente

Chiria lunara. Cu excepția cazului în care locuiți într-un cartier controlat cu chiria sau într-un oraș cu legi stricte de protecție a chiriașilor, chiria dvs. poate crește ori de câte ori semnați un nou contract de închiriere. Plățile de chirie variază foarte mult în funcție de condițiile pieței locale, numărul de ocupanți și mărimea, starea și locația închirierii.
Chirie de animale de companie. În loc să depună un depozit pentru animale de companie, unii proprietari taxează chiria animalelor de companie. Chiria pentru animale de companie împarte costul preconizat al uzurii legate de animalele de companie pe întreaga ședere a chiriașului. De obicei se ridică la 10 până la 40 USD pe lună, în funcție de chiria animalului și de bază.
Asigurări chiriași. Chiriașii nu au obligația de a asigura o asigurare pentru chiriași (pe care o puteți găsi prin PolicyGenius) pentru bunurile lor, dar este foarte recomandat să vă protejați împotriva pierderilor din cauza furtului, a focului și a altor pericole. Costurile de asigurare se bazează pe valoarea și natura proprietății asigurate, limitele de acoperire, deductibile și alți factori. Conform Știrilor din SUA, costul lunar median al asigurării chiriașilor este de aproximativ 15 dolari.
Utilități. Utilitățile variază în funcție de proprietar și regiune. În unele locuințe, în special în clădirile de apartamente mai mari, toate utilitățile (inclusiv lucruri precum cablu și internet) pot fi incluse în chiria lunară. În altele, chiriașii sunt responsabili pentru majoritatea sau toate utilitățile.
Spălătorie. Multe închirieri nu au mașini de spălat în unitate. Locatarii fie trebuie să găsească o spălătorie din apropiere, fie să utilizeze la fața locului mașini cu monede sau cu carduri. În ambele cazuri, procesul necesită o plată directă de aproximativ 2 până la 4 dolari pe ciclu. Chiar și pentru chiriașii care folosesc strategii pentru a economisi bani pe spălătorie, asta adaugă între 9 și 18 dolari de persoană, pe lună, presupunând o încărcare fiecare, pe săptămână..

Avantajele cumpărării

1. Construirea echității în timp

Spre deosebire de chiriași, proprietarii de case își construiesc capitaluri în timp. La majoritatea creditelor ipotecare, o parte din fiecare plată lunară se îndreaptă către dobânda împrumutului. Restul își achită principalul. (Programul de amortizare al creditorului dvs. arată proporțiile exacte, care se modifică în timp, pentru plata fiecărei luni.) Fiecare dolar pe care îl puneți către principalul împrumutului dvs. reprezintă un dolar de capitaluri proprii - proprietatea efectivă a proprietății. După ce atingeți 20% capitaluri proprii sau 80% LTV, puteți atinge acea capitaluri proprii printr-un împrumut de capitaluri proprii sau să vă refinanțați ipoteca pentru a asigura o rată a dobânzii mai mică sau o fereastră de rambursare mai lungă.

Puteți, de asemenea, să creșteți valoarea casei dvs. și, astfel, să vă reduceți LTV, prin investiții judicioase în îmbunătățirea locuinței. De exemplu, locuința mea și soția mea am cumpărat recent nu are decât o șosea de murdărie cu un șopron mic la sfârșit. Pavarea carosabilului și construirea unui garaj detașat corespunzător în locul șopronului ar crește substanțial funcționalitatea proprietății și reducerea apelului, potențând potențial valoarea acesteia cu o sumă mai mare decât costul total al proiectului..

2. Beneficii fiscale

Mai multe beneficii fiscale se adresează exclusiv proprietarilor de case, deși nu toți proprietarii de case se califică pentru toate prestațiile. Acestea sunt cele mai notabile:

Scutirea casei. Multe state scutesc casele ocupate de proprietari de la o porțiune din povara impozitului pe proprietate, care în mod normal ar acumula. De exemplu, Louisiana scutește primii 75.000 USD din valoarea unei locuințe de la impozitarea impozitelor pe proprietate, astfel încât o casă de 200.000 USD din New Orleans este impozitată ca și cum ar fi în valoare de 125.000 USD.
Deducții fiscale federale. Dacă vă înscrieți impozitele federale pe venit, puteți deduce impozitele pe proprietăți și dobânda plătită pentru ipoteca dvs., reducând sarcina totală a impozitului pe venit (adesea substanțial). Acest lucru avantajează în special cei din parantezele fiscale mai mari.

Aceste beneficii nu sunt disponibile pentru chiriași.

3. Potențial pentru venituri din chirii

Chiar dacă inițial nu credeți că locuința dvs. este o proprietate de investiții, o puteți transforma într-o sursă de venit. Acest lucru poate compensa parțial sau total plățile ipotecare, fiscale și de asigurare pentru aceasta.

Cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin închirierea unei părți sau a întregii proprietăți, cu condiția să respectați toate legile locale privind proprietatea de închiriere. Puteți închiria un dormitor la subsol unui prieten, locuiți într-o unitate a unui duplex și închiriați-l pe celălalt străinilor sau puteți cumpăra și muta într-o a doua casă, lăsând întreaga proprietate liberă de închiriat. Puteți, de asemenea, să vă cufundați în economia de partajare și să luați locații pe termen scurt prin Airbnb, Vrbo, sau o altă platformă de partajare a caselor.

4. Mai multă libertate creativă

Ca proprietar de locuințe, proiectele dvs. de decorare, DIY și îmbunătățirea locuinței nu răspund nimănui, cu condiția să nu încalce codurile de construcții locale sau să încalce regulile de asociere ale proprietarilor de case. Puteți picta pereți, adăuga noi corpuri de baie, să vă actualizați bucătăria, să vă terminați subsolul sau să construiți o terasă sau o punte pe conținutul inimii voastre.

Schimbarea radicală a mediului de viață pentru a se potrivi capriciilor dvs. este un aspect distractiv și chiar cathartic al proprietății de casă - și, în general, nu este disponibil pentru chiriași.

5. Simțul apartenenței și al comunității

Întrucât proprietarii de case au tendința să stea în casele lor mai mult timp decât chiriașii, este mai probabil să își pună rădăcinile în comunitățile lor. Acest lucru se manifestă în multe feluri. S-ar putea să vă alăturați unei asociații locale de vecinătate, să sponsorizați petrecerile blocului sau National Nights Out, să faceți voluntar într-un centru comunitar din apropiere, să vă alăturați unui grup școlar sau să vă aliniați unui district de îmbunătățire a afacerilor. Ca chiriaș, s-ar putea să nu faci niciuna din aceste lucruri, mai ales dacă știi că te poți muta într-un an sau doi.

Dezavantaje ale cumpărării

1. Potențial de pierdere financiară

Deși proprietatea de casă construiește capitaluri în timp, capitalul propriu nu echivalează cu profitul automat. Dacă valorile locuinței din zona dvs. scad sau rămân neplăcute în timpul funcției de proprietar de locuințe, trăgând în jos valoarea evaluată a casei dvs., riscați o pierdere financiară atunci când vindeți. Deși închirierea nu creează capitaluri proprii, nu implică, de asemenea, riscul deținerii unui activ depreciere.

2. Responsabilitatea pentru întreținere și reparații

În calitate de proprietar de locuințe, sunteți responsabil pentru acoperirea costurilor tuturor lucrărilor de întreținere și reparații neasigurate din casa dvs. Deși cheltuielile dvs. exacte pot varia de la un an la altul, vă puteți aștepta să plătiți aproximativ 1% din valoarea casei dvs. anual pentru aceste cheltuieli. Dacă locuiești într-o casă de 200.000 de dolari timp de 10 ani, aceasta este de 20.000 de dolari în perioada respectivă, și poate mai mult dacă trebuie să înlocuiești un articol mecanic costisitor, de lungă durată, cum ar fi un cuptor.

3. Majoritatea caselor nu sunt vândute mobilate

New York Times a raportat recent o tendință în creștere a vânzărilor imobiliare de ultimă generație: case de construcții noi mobilate complet. Deși acest concept este minunat, este departe de obișnuit, în special în construcțiile unifamiliale. Cu excepția cazului în care reședința anterioară a fost de dimensiuni similare și complet mobilată, trebuie să petreci timp, bani și energie pentru a-ți furniza locuința recent achiziționată.

În schimb, multe închirieri vin mobilate. Chiar dacă decorațiunile lor nu se potrivesc deloc cu gusturile dvs., spațiile mobilate economisesc resurse și sănătate în partea din față a mandatului.

4. Costuri avansate ridicate

Deși costurile de cumpărare a locuinței în avans variază mult în funcție de mărimea plății prealabile și de valoarea casei, vă puteți aștepta să eliminați nu mai puțin de 5,5% din valoarea casei dvs. (pentru un împrumut FHA și costuri de închidere relativ mici) înainte de a vă muta Puteți cheltui mult peste 20% din prețul de achiziție.

În schimb, majoritatea chiriașilor plătesc costuri avansate relativ mici. Iar cei care primesc o parte sau tot din depozitul de garanție al apartamentului anterior îl pot orienta către depozitul de securitate de pe noul lor loc.

Avantajele închirierii

1. Nicio responsabilitate pentru întreținere sau reparații

În calitate de chiriaș, nu sunteți responsabil pentru costurile de întreținere sau reparație a locuinței. Dacă o toaletă se face înapoi, o țeavă izbucnește sau un aparat nu mai funcționează, nu trebuie să apelați la o persoană de reparație scumpă - trebuie doar să chemați proprietarul sau superintendentul..

2. Relocarea este mai ușoară

Când închiriați, relocarea pentru muncă este mai ușoară, consumă mai puțin timp și poate mai puțin costisitoare. De aceea, chiriașii care își schimbă locul de muncă deseori (sau au locuri de muncă constante care necesită relocare frecventă), de obicei, se închiriază până la stabilizarea vieții lor profesionale. Deși o mișcare bruscă poate presupune să îți încalci contractul de închiriere, poți compensa parțial sau integral costul în acest sens, prin subînchirierea apartamentului tău sau negocierea cu proprietarul tău..

În schimb, vânzarea unei case necesită timp și efort. Dacă aveți nevoie să vă vindeți casa rapid, puteți fi obligat să acceptați un preț mai mic și, eventual, să luați o pierdere din investiția dvs..

3. Fără expunere la piața imobiliară

Valorile casnice variază ca răspuns la schimbarea condițiilor economice și pot scădea în timp. Dacă ești chiriaș, nu asta este problema ta - este proprietarul tău.

4. Cerințe de credit în general mai puțin stricte

Deși majoritatea proprietarilor necesită chiriași potențiali să se supună unui control de credit, aceasta este de obicei o propunere de sumă zero. Aplicația dvs. este fie aprobată, fie refuzată pe baza punctajului dvs. de credit și a istoricului creditului. Atâta timp cât nu aveți un raport de credit verificat care include falimente și hotărâri, este posibil să găsiți un proprietar dispus să vă închirieze.

În schimb, creditorii ipotecari au, de obicei, standarde de credit ridicate, scorurile de credit sub 680 sau 700 sunt considerate subprime în multe cazuri. Chiar și mici modificări ale scorului dvs. de credit vă pot afecta semnificativ ratele ipotecare, adăugând potențial mii de dolari în dobândă pe termenul dvs. de împrumut.

Sfat Pro: dacă scorul dvs. de credit este mai mic decât doriți, luați în considerare înscrierea la Experian Boost. Acest serviciu gratuit vă va folosi telefonul și plățile de factură pentru utilități pentru a vă îmbunătăți imediat scorul de credit.

5. Unele utilități pot fi incluse

Mulți proprietari de clădiri cu mai multe unități acoperă costurile majorității sau tuturor utilităților, inclusiv neesențiale, cum ar fi televiziunea prin cablu. Practica este mai puțin obișnuită, dar cu siguranță încă posibilă, în clădiri mai mici, cum ar fi duplexurile și casele unifamiliale. În schimb, proprietarii de case trebuie să plătească costurile de utilitate complete, uneori câteva sute de dolari pe lună, în funcție de dimensiunea locuinței și de utilizare.

Dezavantaje ale închirierii

1. Fără clădire de echitate

Cu excepția cazului în care sunteți parte la un acord de închiriere pe cont propriu, fiecare dolar pe care îl plătiți în chirie este plecat pentru totdeauna. Indiferent cât timp rămâneți în unitatea dvs. de închiriere sau cât de exemplar sunteți chiriaș, nu puteți construi capitaluri proprii în baza unui contract de închiriere standard. Dacă intenționați să rămâneți în aceeași locație mai mult de câțiva ani, cumpărarea poate fi o alegere financiară mai inteligentă decât închirierea.

2. Fără beneficii fiscale federale

În timp ce proprietarii de case pot deduce impozitele pe proprietate și dobânda ipotecară din declarațiile de impozit pe veniturile lor federale, chiriașii nu sunt eligibili pentru niciun fel de credite sau deduceri fiscale federale legate de locuințe. În funcție de impozitul pe proprietatea dvs. și de sarcina dobânzii ipotecare, acest neajuns vă poate crește obligația fiscală federală cu câteva sute de dolari pe an.

3. Control limitat asupra costurilor de locuință în curs

Cu excepția cazului în care locuiți într-o municipalitate cu legi privind controlul chiriei, proprietarul dvs. are capacitatea de a vă ridica chiria odată ce contractul dvs. de închiriere curent expiră. Proprietarii de proprietăți de închiriere ridică chirii pentru a corespunde creșterilor chirii în altă parte a pieței, pentru a-i obliga pe chiriașii actuali să părăsească localul, mai degrabă decât să semneze un nou contract de închiriere și din multe alte motive.

Dacă mențineți o relație bună cu proprietarul, este mai puțin probabil să faceți față creșterilor onorabile de la an la an. Indiferent ce faceți, totuși, nu puteți exercita un control complet asupra chirii. În schimb, proprietarii de case cu ipoteci cu rată fixă efectuează plăți cu împrumuturi fixe în fiecare lună, indiferent de ce face piața imobiliară locală.

4. Securitatea limitată a locuințelor

În timp ce majoritatea jurisdicțiilor au legi generoase de protecție a chiriașilor care interzic proprietarii să izgonească fără cauză și necesită o notificare adecvată (de obicei 30 sau 60 de zile) că chiriașii nu li se va oferi opțiunea de a-și reînnoi contractele de închiriere, nicio lege nu vă dă dreptul să rămâneți în unitatea dvs. de închiriere. pe termen nelimitat. Proprietarii de case nu se confruntă cu o astfel de incertitudine. Ei pot rămâne în casele lor atât timp cât rămân la curent cu plățile ipotecare.

Cuvânt final

New York Times are un calculabil care cântărește costurile cunoscute (atât financiare, cât și de timp) asociate cu închirierea și cumpărarea. Deși acest calculator vă poate ajuta să decideți care este sensul cel mai financiar într-o anumită situație, nu vă poate ajuta să evaluați toți factorii subiectivi, nefinanciari care vă afectează decizia finală. Numai tu și cei dragi puteți face alegerea finală, astfel încât să lucrați spre o decizie finală, păstrați-vă mintea deschisă. Amintiți-vă că este mai bine să așteptați și să efectuați un apel corect decât să vă grăbiți într-o alegere pe care veniți să o regretați.

Decideți dacă vă închiriați sau cumpărați casa?