Cumpărarea unei case cu un prieten este o idee bună? - Avantaje dezavantaje

Cu toate acestea, dacă nu prevedeți căsătoria în viitorul apropiat și situația actuală a colegului de cameră funcționează, puteți lua în considerare cumpărarea unei case cu prietenul. În timp ce unii oameni nu ar încheia niciodată un acord de credit ipotecar cu altcineva decât cu soțul, cumpărarea cu un prieten poate fi o investiție inteligentă - atâta timp cât cunoașteți riscurile.

Beneficiile cumpărării unei case cu un prieten

Deși alții ar putea încerca să vă vorbească despre cumpărarea unei case cu un prieten, această abordare poate avea beneficii financiare semnificative:

1. Calificarea mai simplă a împrumutului acasă
Oricine a achiziționat o casă în ultimii ani cunoaște provocarea obținerii unui credit ipotecar. Creditorii și-au consolidat standardele în ceea ce privește scorurile de credit, datoria existentă și plățile în avans. Dacă solicitați un împrumut pentru locuințe convenționale, creditorul va solicita un punctaj de credit minim de 680 și o reducere de 5%. Din acest motiv, mulți au descoperit că este extrem de dificil să te califici pentru o ipotecă pe cont propriu. Dar, cu două persoane care semnează cererea de credit ipotecar, șansele de aprobare cresc.

Dacă decideți să cumpărați o casă cu un prieten, creditorul ipotecar își va baza aprobarea pe veniturile combinate și pe media ambelor scoruri de credit. Acest lucru crește posibilitățile de finanțare și, cu două persoane care împart plățile anticipate și costurile de închidere, cheltuiți mai puțini bani din buzunar.

2. Cheltuieli lunare partajate
În calitate de proprietar de proprietate, este responsabilitatea dvs. să plătiți pentru utilități, întreținere și reparații - pe lângă plata creditului ipotecar. Cheltuielile suplimentare care vin cu proprietatea casei îi sperie pe unii. Cu toate acestea, prietenii care cumpără împreună împart aceste cheltuieli, reducând în esență sarcina financiară. În plus, partajarea cheltuielilor îți îmbunătățește finanțele personale, oferindu-ți posibilitatea de a-ți construi contul de economii sau de a plăti datoriile.

3. Câștiguri de capitaluri proprii
Cu cât tu și prietenul tău trăiești împreună și faci plăți ipotecare, cu atât vei câștiga mai mult capital. Echitatea este diferența dintre valoarea casei dvs. și ceea ce datorați creditorul. Realist vorbind, tu și prietenul dvs. vă veți îndrepta într-o zi pe căi separate și, spre deosebire de închiriere, dreptul de proprietate vă permite să vă deplasați cu bani în buzunar. Voi doi puteți împărți veniturile din vânzare și să plasați banii către o sumă de plată pe locurile proprii.

4. Deducerea dobânzii ipotecare
Atunci când deții spre deosebire de chirie, plătești dobândă la ipotecă, iar această dobândă este deductibilă din impozitele tale. Cu cât veniturile dvs. sunt mai mari, cu atât veți beneficia de această deducție. Cu toate acestea, dacă dețineți o casă cu un prieten, valoarea dobânzii pe care o deduceți fiecare trebuie să se ridice la dobânda totală plătită la împrumut în acel an și nu mai mult.

De exemplu, să zicem că dețineți în comun proprietatea și împreună ați plătit un total de 14.000 USD în dobândă ipotecară. Unul dintre voi poate deduce 14.000 USD din declarația dvs. fiscală (în timp ce celălalt nu deduce nimic) sau puteți împărți deducerea ipotecară 50/50 (sau în orice alt mod considerați că este potrivit). Cât de multă dobândă poți deduce poate depinde și de tipul de proprietate pe care îl ai. Dar atâta timp cât lucrezi sau înțelegi ce procent din dobânda ipotecară poți deduce fiecare, deținerea unei locuințe poate fi o mare importanță venit timp impozit.

Dezavantajele cumpărării unei case cu un prieten

În ciuda anumitor avantaje, există o serie de probleme care pot apărea dacă cumpărați o casă cu un prieten:

1. Dificultate în mișcare
Într-o lume perfectă, tu și celălalt proprietar vă veți înțelege întotdeauna - dar, desigur, dezacordurile trebuie să se producă. Pot apărea probleme între colegii de cameră și, din păcate, unii proprietari în comun nu pot să-și rezolve diferențele. Când închiriați un apartament cu o cameră de cameră, este mai ușor să vă deplasați. Cu toate acestea, nu este atât de simplu când deții o casă.

Ambele nume apar pe ipotecă și, prin urmare, sunteți ambii responsabili pentru împrumutul pentru locuințe. Dacă celălalt proprietar se supără sau decide să plece, nu poate doar să se împacheteze și să se mute. Pentru a rupe toate legăturile, trebuie să vindeți casa, sau să refinați în numele proprietarului. Niciuna dintre opțiuni nu este simplă - poate dura câteva luni pentru a vinde o casă, iar dacă nu puteți beneficia de ipotecă de unul singur, creditorul nu se va refinanța, iar numele celuilalt proprietar va fi blocat pe ipotecă..

2. Daune potențiale ale scorului de credit
S-ar putea să fiți responsabil și să plătiți jumătate din plata creditului ipotecar și a utilităților în fiecare lună. Din păcate, colegul de cameră poate să nu fie. Prietenul dvs. poate plăti inițial la timp și probabil are cele mai bune intenții. Dar o pierdere de locuri de muncă sau facturi medicale uriașe pot lovi oricine oricând. Și dacă colegul de cameră nu este pregătit și nu poate plăti partea sa din ipotecă, aceasta vă poate afecta ratingul de credit. Deoarece ambele nume sunt ipotecare, sunteți ambii responsabili de plată, iar banca vă va raporta, precum și colegul de cameră, agențiilor de credit pentru neplată sau în caz de închidere.

3. Dificultate de calificare pentru alte împrumuturi
Un împrumut mare din raportul dvs. de credit vă poate limita disponibilitatea pentru a beneficia de alte împrumuturi, cum ar fi un împrumut auto. În cazul în care vă aflați dacă vă calificați, instituția de creditare va analiza suma datoriei pe care o aveți responsabil să plătești lunar în raport cu veniturile tale. Întrucât sunteți responsabil pentru întreaga plată ipotecară (este și prietenul dvs.), raportul datoriilor pe venit poate crește astfel încât să nu puteți beneficia de calificare. Soții tratează deseori această problemă, solicitând împreună alte împrumuturi. Cu toate acestea, este posibil să nu doriți colegul de cameră pe mașina dvs. auto sau orice alt împrumut (și este posibil să nu-și dorească asta).

Cuvânt final

Cumpărarea unei case cu un prieten poate funcționa bine și poate fi benefică pentru toți cei implicați. Cu toate acestea, nu vă grăbiți de decizie. Faceți ceea ce fac băncile - verificați reciproc raportul de credit, veniturile și activele pentru a înțelege mai bine cât de probabil este un potențial coleg de cameră să efectueze plăți în timp util, precum și capacitatea sa de a efectua plăți în cazul în care venitul se pierde temporar. În plus, angajați un avocat pentru a crea un acord de conviețuire care conține detalii importante, precum tipul de proprietate (comună sau chiriași în comun, de exemplu) și modul în care veți plăti cheltuielile în curs, cum ar fi reparațiile și asigurarea. În plus, este o idee bună să-ți încheie o poliță de asigurare de viață unul pe celălalt - suficient pentru a acoperi ipoteca în cazul în care un proprietar moare.

Crezi că este înțelept să cumperi o casă cu altcineva decât cu soțul / soția?