Cum să descoperi o înșelătorie financiară
Scheme Ponzi
Aceste „investiții cu randament ridicat” promit rentabilități exorbitante, fără riscuri reduse. Amintiți-vă de vechiul zical că, dacă ceva pare prea bun pentru a fi adevărat, atunci probabil este. Oamenii care promit bogății instantanee sunt adesea escroci doar caută să facă un pas rapid. Sam Israel, Bernie Madoff și Martin Frankel au condus unele dintre cele mai mari scheme Ponzi din istoria Statelor Unite. Acești infractori financiari au afirmat adesea că pot genera profituri extraordinare din cauza unui model secret de tranzacționare sau a accesului la instrumente financiare care nu sunt disponibile publicului larg. O schemă Ponzi este un joc de scoici în care banii de la noi investitori sunt folosiți pentru a plăti investitori vechi. În cele din urmă, escrocherul rămâne fără investitori noi și nu este în măsură să plătească investitori vechi și schema se prăbușește. Deci, cum poți vedea o schemă Ponzi?
Semnele unei scheme Ponzi sunt:
- Randamentul investițiilor este anormal de mare sau neobișnuit de consistent. Piețele fluctuează și la fel ar trebui ca valoarea investițiilor dvs..
- Compania face reclamații și garanții imposibile precum „dublați banii înapoi” în 6 luni.
- Compania face dificilă retragerea banilor, susținând că fondurile sunt înghețate.
Scheme piramidale
O schemă piramidală este o „oportunitate de investiții” care promite membrilor bani bani pe baza capacității lor de a recruta noi membri. Schemele piramidale vând adesea produse care nu au nici o valoare și nici singura cale prin care câștigați bani este prin recrutarea de noi membri pentru a se alătura afacerii. Toți banii sunt câștigați de membrii care au obținut la început, în timp ce ceilalți membri sunt adesea rămași cu nimic. Schemele piramidale implică modele matrice complexe și formule de plată pentru a determina câți bani veți face. Atragerea schemelor piramidale este că investitorii timpurii sunt capabili să facă sume mari de bani pentru puțin timp. Schemele piramidale folosesc adesea cuvinte cheie precum upline și downline. Astăzi este din ce în ce mai dificil să spunem diferența dintre schemele piramidale și marketingul pe mai multe niveluri.
Semnele unei scheme piramidale potențiale sunt:
- Accentul se pune pe recrutarea de noi distribuitori, nu de produse.
- Afacerea are costuri de pornire foarte mari.
- Compania nu va cumpăra inventarul nevândut.
Investiții off-shore cu randament ridicat
Artiștii con vor de multe ori investiții off-shore ca fiind cu randament ridicat și fără taxe. Oamenii înstăriți au făcut faimoase investițiile în larg, folosindu-l pentru a-și reduce povara fiscală. Investiția în larg implică deținerea de bani într-o țară din afara reședinței dvs. legale. Acest lucru are loc în mod normal în țările mai puțin reglementate. În timp ce investițiile în larg sunt perfect legale, poate fi o propunere foarte riscantă. Țările mai puțin reglementate fac foarte puțină poliție instituțiilor lor financiare. Odată ce banii dvs. vor fi plecați din țară, este aproape imposibil să vă întoarceți. Înșelătorii de investiții în larg pot fi greu de detectat. Allen Stanford a folosit băncile off-shore pentru a defrauda investitorii de 8 miliarde de dolari.
Semne ale unei investiții offshore frauduloase:
- Instituția promite rate de dobândă ridicate la produsele financiare, cum ar fi CD-urile și conturile bancare care plătesc dobânzi de 30%.
- Instituția financiară susține că investiția este scutită de taxe în toate țările. Cetățenii americani trebuie să plătească impozite pe veniturile obținute în orice țară.
- Investiția este fără riscuri.
A încercat vreodată cineva să te determine să investești într-o înșelătorie financiară? Dacă da, când ți-ai dat seama că ai fost aspirat de o înșelătorie? Haideți să ne împărtășim experiențele noastre pentru a ajuta alți oameni să nu facă aceleași greșeli.
(credit foto: Don Hankins)
