Cum să identificați escrocherii financiare și schemele de investiții - 6 tipuri de fraudă de evitat

Într-un interviu acordat BBC Future, Dr. Eryn Newman de la Universitatea din sudul Californiei a spus că o poveste pozitivă care „se simte ușor și ușor de procesat” este ușor de acceptat ca adevăr. Artiștii con sunt deosebit de talentați în crearea de minciuni credibile. Caderea pentru trucurile lor costă în fiecare an miliarde de cetățeni ai SUA.

Potrivit lui Anthony Pratkanis, „În fiecare an, americanii pierd peste 40 de miliarde de dolari din fraudă de telemarketing, investiții și caritate.” Cu toate acestea, această sumă poate fi mult subestimată, deoarece este probabil ca situațiile de fraudă să fie sub-raportate. Potrivit Centrului de Cercetare a Fraudelor Financiare, până la 65% dintre victime nu reușesc să raporteze victimizarea. În mod obișnuit nu le spun autorităților, deoarece nu au încredere în poliție și probabilitatea restituirii. Mulți sunt stânjeniți de glumabilitatea lor.

Însă, în interviul ei, dr. Newman susține că gulibilitatea - tendința de a fi dupată sau manipulată de una sau mai multe persoane - nu reflectă inteligența. Cineva poate cădea pradă unei scheme financiare sau înșelătorie. Prin urmare, cea mai bună linie de apărare a dvs. este să înțelegeți în detaliu modul în care operează con artiștii - și cum să îi identificați înainte să profite de dvs..

Citiți și: 9 tipuri de taxe bancare costisitoare și cum să le evitați

Jucatorii

Marks

Victimele înșelătoriei - cunoscute sub numele de „mărci” - sunt adesea păcălite când speră să obțină ceva degeaba sau foarte puțin. Alte victime - adesea persoanele în vârstă - pot fi susceptibile datorită bunelor intenții și dorinței de a-i ajuta pe ceilalți.

În timp ce mulți cred că victima tipică a unei escrocherii de investiții este mai veche și mai puțin educată decât populația generală, Centrul de Cercetare a Fraudelor Financiare raportează că acest stereotip este fals. Victima medie a fraudei în investiții este „mai probabil să fie bărbat, relativ bogat, care își asumă riscuri, să fie interesat de declarații persuasive, deschis la situații de vânzare și mai bine educat decât publicul larg”. Martha Deevy, directorul Centrului Stanford din cadrul Diviziei de Securitate Financiară a Longevity, a declarat într-un interviu acordat Asociației Psihologice Americane că victima tipică a fraudei în investiții este un bărbat alb de vârstă mijlocie, căsătorit, educat, alfabetizat financiar sub o încordare financiară.

Dr. Stephen Greenspan a petrecut mai mult de un deceniu studiind problema gulibilității. În Wall Street Journal, Dr. Greenspan numește patru factori distinși care fac o persoană mai susceptibilă de a fi dublată:

Situații. Atunci când sunt presionați de alții, oamenii tind să ia decizii de investiții care apărea să fie benign, dar prezintă de fapt riscuri semnificative.
cunoaștere. Gullibility afectează persoanele din gama IQ. Uneori, oamenii sunt credibili pentru că nu reușesc să își folosească pe deplin inteligența, bazându-se pe intuiție și impuls. În alte cazuri, pur și simplu nu pot avea cunoștințele necesare și nu doresc să cheltuiască energie pentru a remedia deficiența.
Personalitate. Multe victime au încredere în oameni care simt nevoia să fie un „tip drăguț”. Combinarea acestor trăsături cu tendințele de asumare a riscurilor și de luare a deciziilor impulsive creează „mărci ușoare”.
Emoţie. Entuziasmul de a crește sau de a-și proteja averea (unii ar putea numi lăcomia) este un stimulent puternic pentru a continua cu o investiție riscantă, mai ales dacă promotorul este adept să atragă frica de pierdere..

Greenspan recomandă ca, în loc să evite toate investițiile potențiale cu riscuri, să se asigure că există o plasă de siguranță. Cu alte cuvinte, nu puneți toate ouăle într-un coș.

Operatorii

Oamenii conștienți - cunoscuți sub numele de „operatori” - nu sunt personajele umbroase și interlopi înfățișate în filme și televiziune. Cei mai de succes sunt actorii, capabili să preia persoana necesară pentru a manipula speranțele și temerile celorlalți. Sunt experți în a face orice să pară real. Indiferent dacă este îmbrăcat într-un costum din trei piese sau în salopete, un bărbat obișnuit primește o notă pentru a-și lăsa garda și pentru a-și ignora scepticismul prin a se arata.

Operatorii folosesc de asemenea complici. Sunt cunoscuți în comerț ca:

Ropers. Asociații operatorului prezintă adesea ca oameni înstăriți să identifice posibile mărci care pot cădea în eroare.
shills. Mulți bărbați conlucrează cu alți escroci, care acționează ca niște străini sau experți independenți pentru a încuraja marca să meargă împreună cu escrocheria. Profesioniștii pot acționa, fără să știe, ca șireli, confirmând reputația aparentă a operatorului. Spre regretul lor, unele firme de contabilitate publică au aprobat auditurile unor astfel de companii precum ZZZZ Best, Enron și multiplele companii de economii și împrumuturi care au eșuat la sfârșitul anilor '80.

Jocurile - Tipuri de escrocherii

Jocurile de încredere, cum ar fi hoaxes, extrageri, flimflam, jocuri shell și escroșii se schimbă constant, în special cu noile tehnologii și comunicarea globală. Cu toate acestea, singurul lor scop este de a scuti o marcă din poșetă. În trecut, majoritatea escrocherilor erau față în față, unde victimele se ocupau direct de escroci. Extinderea Internetului, a tehnologiei de comunicare și a tendinței noastre de a crede ceea ce citim duce la astfel de escrocherii mondiale precum prințul nigerian și loturile de peste mări.

Jocurile pot fi „scurte” sau „lungi”, în funcție de complexitatea și durata lor. Mulți oameni au auzit despre cele mai obișnuite consuri de stradă prezentate în filme. Bărbați și femei tineri, îmbrăcați rapid și trântiți pe trotuarele orașului New York, sunt executanți șlefuitori de trei cărți Monte sau picătură de porumbei. Un altul este falsul constructor care percepe taxe în avans pentru a efectua o lucrare de reparații, apoi dispare. Aceste escrocherii sunt contrariori scurte, implicând de obicei sume mici de bani (până la câteva sute de dolari).

Conturile lungi pot fi foarte elaborate, cu birouri false, experți și timizi multiple. Filmul Paul Newman / Robert Redford din 1973 „The Sting” a fost un exemplu excelent în acest sens. Cazul lui Bernie Madoff este un exemplu mai modern. Înșelătorii financiare conjurați într-un birou din colțul Wall Street pot culege mii, uneori milioane de dolari pentru făptașii lor. Acestea ating fiecare colț al sistemului financiar, de la piețele valutare volatile la piețele de obligațiuni municipale atrase istoric.

Contra moderne sunt adesea variante actualizate ale înșelătoriei vechi care au supt oamenii de secole. Jucătorii și liniile de poveste se schimbă, dar rezultatele rămân aceleași.

1. Scheme Ponzi

Charles Ponzi a propus să administreze arbitrajul cupoanelor internaționale de răspuns și a timbrelor poștale din SUA, garantându-le investitorilor săi un profit de 50% în 45 de zile - 400% anual. Cu toate acestea, Ponzi a folosit fondurile obținute de la investitorii de mai târziu pentru a-și plăti investitorii mai devreme (și pentru a-și controla stilul de viață de lux). Această practică este baza pentru cădere. Ponzi a strâns 20 de milioane de dolari înainte de descoperirea fraudei, iar numele său a fost asociat cu schema de atunci.

Miliarde de dolari au fost furați de la investitori neprevăzuți de către bărbați. Bernie Madoff, consilier pentru investiții în New York, a fraudat 65 de miliarde de dolari de la prieteni și clienți pe o perioadă de cel puțin un deceniu. În prezent execută o pedeapsă de 150 de ani în Raleigh, Carolina de Nord. Alți faimoși făuritori ai schemei Ponzi includ Tom Petters (3,65 miliarde dolari defraudați) și Scott Rothstein (1,4 miliarde USD).

Atractivitatea schemelor Ponzi pentru bărbați continuă. În toamna anului 2016, în diferite surse de știri au apărut următoarele povești:

Post-Gazeta din Pittsburgh a raportat arestarea lui Golan Barak, acuzat că ar fi înrădăcinat investitorii israelieni în valoare de 2 milioane de dolari într-o schemă de cumpărare și de plutire a bunurilor imobiliare subevaluate.
Cleveland.com a raportat despre șase persoane condamnate la închisoare pentru părțile lor într-o înșelătorie de 17 milioane de dolari, bazată pe randamentele de 60% din investițiile în vânzarea de combustibili.
Stația de știri KY3 din Springfield, Missouri a raportat condamnarea unui consilier de investiții pentru că a împrumutat trei investitori de 1,1 milioane USD într-o obligație de garanție ipotecară colateralizată (OCM) Ponzi.

2. Scheme piramidale

În timp ce schemele Ponzi și piramidale sunt ilegale și împărtășesc unele din aceleași caracteristici, victimele primelor sunt de părere că câștigă o rentabilitate a investițiilor lor, în timp ce participanții acestora din urmă știu că trebuie să recruteze noi membri pentru a face un profit.

Mulți oameni sunt familiarizați cu scrisorile în lanț, o metodă preferată de grifters la mijlocul anilor 1900. Chicago Tribune a raportat prima scrisoare a lanțului de bani din Statele Unite - „Prosperity Club” sau „Send a Dime” - la 21 aprilie 1935. Scrisoarea a promis că cei care au participat vor primi 1.562,50 USD pentru investiția sa de o bană și poștă pentru cinci scrisori. Scrisoarea Send a Dime a fost extrem de populară și a înfundat sistemul poștal din Denver la acea vreme. În consecință, Congresul a aprobat Legea Loteriei Poștale (titlul 18, Codul SUA Secțiunea 1302). Legea a declarat că scrisorile în lanț care solicitau ca bani sau orice valoare semnificativă să fie o formă de jocuri de noroc și ilegale.

Companiile de marketing pe mai multe niveluri (MLM) se bazează pe o structură similară care permite investitorilor / distribuitorilor să primească comisioane pentru vânzările liniei lor descendente - nivelurile de vânzători pe care le-au recrutat pentru a-și vinde produsele. Datorită posibilității de abuz, Comisia Federală pentru Comerț reglementează companiile MLM pentru a se asigura că sunt legitime. În 2015, Comisia Federală pentru Comerț a amendat Herbalife 200 milioane de dolari și a solicitat companiei să își restructureze modelul de afaceri, potrivit Fox Business. Diferența dintre o companie MLM legitimă și o schemă piramidală este că prima se concentrează pe vânzarea de produse și nu pe noi recruți.

Chiar dacă oamenii recunosc că o schemă piramidală trebuie să se producă în cele din urmă, apelul la rentabilități mari pentru o investiție mică rămâne irezistibil.

3. Scamuri de pompare și scurgere

Filmul „Lupul de pe Wall Street” a expus această înșelătorie veche de pe Wall Street, care a fost simplificată odată cu îmbunătățirea tehnologiei. O schemă de pompe și de gunoi începe cu vânzătorii care promovează companii publice cu capitalizare subțire prin utilizarea unor știri false și a unor rezultate financiare discutabile pentru a crește prețul acțiunilor („pompare”), apoi își vând pozițiile în companii la prețuri ridicate („dumping”). Pierderile investitorilor din schemele de pompare și de gunoi sunt estimate în milioane de dolari anual.

Într-un astfel de caz, care a implicat Cynk Technology Corp, o companie de software situată în Belize, prețul acțiunilor a crescut de la 0,06 la 21,95 USD într-o lună din 2014, conform raportului Bloomberg. Ulterior, prețul acțiunilor a scăzut și se vinde la 0,01 USD pe acțiune din octombrie 2016. SEC a cercetat și a depus acuzații împotriva mai multor firme de broker implicate în companie.

Artiștii înșelători sunt adepți să utilizeze site-urile de socializare (cum ar fi Facebook și Twitter) pentru a promova stocul și solicită mii de potențiali investitori prin apeluri telefonice robotizate și e-mailuri în masă. În multe cazuri, acestea sunt localizate în largul mării, în afara forțelor de ordine ale Statelor Unite. Potrivit The Wall Street Journal, un grup a piratat cu succes fișierele clienților JPMorgan Chase pentru a fura date de la clienții săi folosiți ulterior într-o schemă de pompare și descărcare.

4. Fraude de investiții pre-IPO

Mulți investitori visează să cumpere acțiuni la o companie de succes înaintea ofertei publice inițiale (IPO). Poveștile despre cumpărarea de stocuri în corporații private, cum ar fi Microsoft, Apple și Facebook, înainte de a fi tranzacționate public, sunt miturile Wall Street cu suficient de multe detalii pentru a le face să pară credibile. Oamenii conștienți sunt abili să ofere investitorilor care doresc să încaseze următoarea mare companie, mai ales atunci când stocurile unei anumite industrii devin fierbinți. Potrivit MarketWatch, escrocherii înainte de IPO se bazează foarte mult pe e-mailurile spam, pe site-urile web impresionante și pe documentele care oferă sclipici, precum și pe recomandări ale agenților de acțiune umbră.

Nu este ilegal să vinzi titluri de valoare publică printr-o ofertă privată, dar oferta trebuie să fie înregistrată în conformitate cu Regulamentul D din Legea valorilor mobiliare din 1933 sau să îndeplinească una dintre puținele scutiri de reglementare care să fie legale. În plus, cei care pot fi solicitați legal trebuie să îndeplinească standarde financiare stricte. De obicei, escrocii manipulează lacunele sau ignoră complet legea.

Promotorii solicită cei mai mulți investitori potențiali printr-un memorandum de plasament privat (PPM) care se presupune a fi echivalentul unui prospect emis de companii cu OPI. Cu toate acestea, SEC avertizează în mod specific faptul că PPM nu sunt cerute și nici revizuite de niciun autoritate de reglementare. Memorandumele conțin, de obicei, proiecții extrem de optimiste de venituri și profituri și reduc riscuri semnificative. Înregistrările financiare nu pot fi auditate, iar experiența și acreditările conducerii sunt adesea exagerate sau în întregime false.

Investiția în oferte anterioare IPO este rar reușită - Autoritatea de reglementare financiară (FINRA) susține că variază de la „tranzacții riscante la fraude directe”. Ei sfătuiesc ca potențialii investitori să pună întotdeauna întrebarea „De ce eu?” Cu alte cuvinte, de ce v-ar spune un străin total despre o mare oportunitate de investiții? Probabil că nu există o astfel de oportunitate.

5. Contra adăpostului fiscal

Puțini oameni se bucură de plata impozitelor pe venit. De fapt, cetățenii au dreptul să „își aranjeze treburile pentru a menține impozitele cât mai scăzute”, potrivit unei decizii a Curții de Apel din SUA, dată de Judecătorul Learned Hand în 1935 (Helvering c. Gregory) și ulterior confirmată de Curtea Supremă . În consecință, o mare parte din contabili și avocați se specializează în a ajuta cetățenii să-și reducă sarcinile fiscale anuale.

Congresul, recunoscând dorința de a reduce impozitele, a manipulat în mod intenționat codul fiscal pentru a încuraja investițiile în acțiuni de dorit social:

Legea Veniturilor din 1913 a permis inițial companiilor petroliere să trateze rezervele de petrol în sol ca echipamente de capital și să scrie un procent din fiecare butoi produs. Legislația ulterioară le-a permis forenierelor să-și deducă costurile de foraj intangibil din veniturile în anul în care apar (mai degrabă decât să le valorifice pe durata vieții sondei) și a înlocuit epuizarea costurilor cu scăderea procentuală.
Legea americană de creare a locurilor de muncă din 2004 a permis producătorilor autohtoni și altora reduceri de impozit de 9% din veniturile din producția internă, în valoare totală de 77 miliarde de dolari.
Legea privind politica energetică din 2005 a introdus un credit de impozitare pentru investiții de 30% pentru costurile unei instalații de sisteme solare rezidențiale și comerciale. Creditul a fost prelungit de mai multe ori și este disponibil pentru sistemele puse în funcțiune înainte de 31 decembrie 2016.

În timp ce intenția beneficiilor fiscale poate fi lăudabilă, oamenii au reușit să-și valorifice investițiile frauduloase care au promis deduceri și credite fiscale generoase investitorilor individuali. Prin promovarea ideii că banii investiți ar fi pierduți altfel în taxe, escrocii pot devia atenția de la economia precară a schemelor lor.

În consecință, Serviciul de venituri interne urmărește activ promotorii și investitorii în „adăposturi fiscale abuzive”, cei considerați că au un singur scop de a genera pierderi, deduceri și credite mai mult decât suma investiției. Adăposturile abuzive folosesc în mod obișnuit alocări nerealiste, evaluări umflate, pierderi în legătură cu împrumuturi nerecuperabile și nepotrivire a veniturilor și deducțiilor pentru a genera rezultate financiare false..

6. Caritate false

Conform indicelui mondial de acordare din 2016, America este una dintre cele mai generoase națiuni ale lumii. Giving Institute, o organizație nonprofit care a urmărit filantropia din Statele Unite, a raportat că americanii au donat 373 miliarde de dolari doar în 2015. În consecință, există mai mult de un milion de organizații de caritate publice urmărite de Centrul Național de Statistică Caritativă. Indiferent dacă găsesc un remediu pentru o boală mortală sau se recuperează dintr-un dezastru natural, americanii sunt gata să-și deschidă cărțile de buzunar pentru cauze demne.

Din nefericire, o astfel de generozitate este irezistibilă pentru conștiincioși și artiști înșelători care caută un scor rapid. Social media și e-mailurile de masă extind numărul potențialelor victime care pot fi solicitate la costuri reduse. Folosind nume similare ale unor organizații cunoscute pentru a confunda donatorii în timp ce sifonează cea mai mare parte a donațiilor către insiderii și organizațiile afiliate, multe așa-numite organizații de caritate evadează detectarea de ani de zile.

Câteva exemple includ:

Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children's Cancer Fund of America Inc. și The Breast Cancer Society Inc. au fost acuzate de fraudă de caritate în 2015, după ce au colectat 187 milioane dolari între 2008 și 2012, potrivit ABC 7.
Adam Shryock a fost amendat cu 5,89 milioane de dolari în 2015 pentru rolul său în înființarea Boobies Rock !, o caritate falsă pentru cancerul de sân. Westwood a raportat că Shryock a fost acuzat, de asemenea, de o altă înșelătorie care implică Ecumenical Refugee and Immigrations Services Inc. din Denver.
Asociația Veteranilor din SUA, o organizație de caritate falsă din Tampa, Florida, a strâns aproape 100 de milioane de dolari de la donatori. Reuters a raportat că John Donald Cody, avocat și veteran al unei unități de informații a armatei din SUA, a fost implicat anterior în delapidare și a fost suspectat de spionaj înainte de a dispărea cu un nou nume.

Ken Stern, autorul „Cu caritate pentru toți” și fost CEO al Radio Publicului Național, susține că scutirile caritabile sunt ușor de obținut și că nu există un sistem care să asigure îndeplinirea scopurilor lor caritabile. Recunoscând probabilitatea ridicată de escrocherii, IRS a emis un buletin la începutul anului 2016 pentru a avertiza cetățenii de caritate false cu trei recomandări specifice:

Feriți-vă de caritate cu nume similare organizațiilor cunoscute la nivel național.
Nu dați informații financiare personale nimănui care solicită o contribuție.
Nu dați și nu trimiteți numerar - în schimb, utilizați un card de cec sau de credit pentru a documenta tranzacția.

De asemenea, potențialii donatori ar trebui să fie conștienți de faptul că procentul donației distribuite celor care au nevoie este probabil mai mic decât suma donată, potrivit CharityWatch. De exemplu, pentru fiecare 1 dolar donat Crucii Roșii, 0,30 USD se duc la strângerea de fonduri și 0,10 USD la administrație. În schimb, Michael J. Fox Foundation pentru Parkinson’s Research cheltuiește 0,08 dolari pentru strângere de fonduri și 0,11 USD pentru administrare, livrând 0,81 USD din fiecare $ 1 beneficiarilor finali..

Există mai mulți paznici publici de caritate, inclusiv CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance și Charity Navigator.

Cuvânt final

Din păcate, credibilitatea nu este singura trăsătură umană care duce la a fi înșelat. Economistul și primitorul premiului Nobel, Robert J. Shiller, afirmă că deseori suntem victime ale „băuturii noastre proprii de apă de baie”. În cartea sa „Exuberanța irațională”, Shiller explică faptul că supraconfidența și optimismul excesiv sunt consecința unei bucle de feedback psihologic sau a unui ciclu de întărire. Pe măsură ce mai multe persoane participă la o înșelătorie, alte persoane își pierd obiectivitatea și teama de pierdere. Când cumpără, ciclul continuă.

Nimeni nu este imun să devină victimă. Laura Carstensen, psiholog de la Universitatea Stanford, care a participat la interviul menționat anterior al Asociației Americane de Psihologie, menționează că „suntem cu toții victime în așteptare. Cu toții, cu siguranță, vom fi victime la un moment dat [al unui joc contra] și probabil nu vom ști niciodată că suntem victime. ”

Ce sfaturi suplimentare puteți sugera pentru a nu fi înșelat?