Cum să te descurci cu sindromul de bogăție bruscă și să gestionezi bogățiile noi

Dar când acest vis de bogăție bruscă se împlinește de fapt, se transformă adesea într-un coșmar. În loc să se simtă fericiți și fără griji, oamenii care se îmbogățesc rapid tind să devină stresați și anxioși. Relațiile lor suferă adesea, întrucât banii creează distanță între ei și oamenii cu care erau odată apropiați.

Uneori, cei înstăriți, încercați să se mângâie, mergând într-o poveste sălbatică de cheltuieli. Din păcate, acest lucru adesea înrăutățește lucrurile. Dacă banii nu sunt la fel de nelimitați pe cât credeau, bogăția lor nouă dispare rapid, ceea ce duce la stres și mai mare. Aceste probleme sunt atât de frecvente încât psihologii le-au dat un nume: „sindromul bogăției bruște”.

Poate crezi că, dacă ai intra într-o avere, ai putea evita aceste probleme - sau cel puțin că ți-ar plăcea șansa să încerci. Dar sindromul de avere brusc se poate întâmpla cu oricine și este important să fie conștienți de problemă. În felul acesta, dacă te vei găsi vreodată cu o cădere de vânt, vei ști ce simptome trebuie să ai în grijă și cum să le îndrepți.

Ce înseamnă sindromul de bogăție bruscă

Sindromul de bogăție bruscă vă poate deteriora viața în mai multe moduri diferite. Vă poate atrage în investiții imprudente sau cheltuieli excesive, care vă pot lăsa mai rău din punct de vedere financiar decât ați fost înainte de cădere. De asemenea, poate provoca stres mental și emoțional, în timp ce te lupți să te adaptezi la noul tău stil de viață. Și în sfârșit, poate pune eforturi în relațiile cu ceilalți - atât vechi, cât și noi.

Efecte asupra finanțelor

În mod ironic, să câștigi prea multă bogăție prea repede îți poate răni finanțele pe termen lung. Oamenii care achiziționează sume mari de bani toate odată, mai degrabă decât să-l construiască de-a lungul timpului, de multe ori nu au abilitățile necesare pentru a-l gestiona în mod înțelept. Ei nu au o idee bună despre ceea ce costă lucrurile cu adevărat sau cât ar trebui să se aștepte să plătească în impozite. Pur și simplu presupun că pot cheltui cât vor - și în momentul în care își dau seama că greșesc, au trecut deseori prin cea mai mare parte sau chiar întreaga lor avere.

Această problemă apare cu toate tipurile diferite de soluții financiare, inclusiv:

Câștigări la loterie. Un celebru studiu din 2010 în revista Review of Economics and Statistics a analizat aproape 35.000 de oameni care au câștigat între 50.000 și 150.000 USD în loteria din Florida. S-a constatat că în cinci ani de la câștigurile lor, peste 1.900 au depus pentru faliment. Acest lucru a făcut ca rata falimentului pentru câștigătorii loteriei din Florida să fie aproape de două ori mai mare decât rezidenții obișnuiți din Florida.
Bogăția moștenită. Un studiu din 2012 în Journal of Family and Economic Issues a descoperit că persoanele care moștenesc sume mari în anii treizeci, treizeci și 40 de ani economisesc doar aproximativ jumătate din bani. Fie cheltuiesc restul, fie îl pierd prin investiții slabe.
Venit pe termen scurt. Chiar și persoanele care își câștigă bogățiile nu știu întotdeauna să le utilizeze bine. O lucrare din 2015 în American Economic Review a analizat jucătorii NFL redactați la sfârșitul anilor 1990 și începutul anilor 2000, care au câștigat mai mult într-o carieră de șase ani decât cei mai mulți oameni într-o viață. S-a constatat că 15% dintre ei au depus pentru faliment în termen de 12 ani de la pensionare. În funcție de modul în care măsurați, această rată este fie apropiată sau mult mai mare decât rata tipică de faliment pentru bărbații de vârsta lor - majoritatea câștigând mult mai puțin.

Efecte asupra emoțiilor

Chiar și atunci când oamenii știu să gestioneze financiar o cădere a vântului, nu pot întotdeauna să se descurce emoțional. Bogăția bruscă aduce adesea o serie de sentimente noi și neplăcute, cum ar fi:

Şoc. Cei noi bogați au probleme să creadă că banii sunt cu adevărat ai lor. Uneori, le este frică să spună nimănui despre norocul lor pentru că nu prea cred.
Vinovăţie. Ei simt că nu merită cu adevărat banii. Adesea, ei observă că alții își invidiază norocul, iar acest lucru îi face să se simtă supărați și singuri.
Incertitudine. În loc să se simtă împuterniciți de noua lor avere, se simt paralizați. Au probleme să ia chiar și cele mai mici decizii cu privire la ce să facă cu banii.
Anxietate. Ei se tem că averea lor nouă va dispărea cumva la fel de brusc cum a apărut. Adesea dezvoltă ceea ce terapeutul Stephen Goldbart numește „șoc ticker” - urmărind obsesiv piața bursieră pentru a se asigura că noua lor avere nu pierde valoare.

Goldbart, care lucrează adesea cu cei bogați, spune într-un interviu acordat WebMD că noul bogat se confruntă adesea cu o „criză de identitate” - mai ales dacă sunt încă destul de tineri. Deoarece nu mai au nevoie să muncească pentru a-și trăi viața, se simt tăiați de la semenii lor din forța de muncă. Nu sunt siguri cum se consideră „pensionari” când viața lor profesională a început cu greu. În schimb, oamenii care o îmbogățesc în anii cincizeci și șaizeci de ori se descurcă mai bine, parțial pentru că este normal ca oamenii să acumuleze bogăție pe măsură ce îmbătrânesc.

Efecte asupra relațiilor

La fel cum cei înstăriți încep să se simtă incerti în legătură cu ei înșiși, alții din viața lor adesea acționează diferit față de ei. Prietenii apropiați și membrii familiei își resentă adesea norocul și îi tratează cu nepoliticos sau cu dispreț, iar noul înstărit se simte singur și izolat în timp ce vechii lor prieteni se îndepărtează.

Între timp, alți oameni din viața lor încep să acționeze mai prietenos și mai afectuos decât înainte. În loc să ușureze singurătatea, acest spectacol de afecțiune adesea îl înrăutățește, pentru că ei suspectează că acești oameni sunt interesați de bani și nu de ei. Ei își închipuie că acești oameni speră că prietenul lor nou-bogat va alege să împrumute bani familiei și prietenilor, înmânându-i oricui cere. Cei noi bogați tind să se îndepărteze de acești „prieteni” și să se simtă și mai izolați ca urmare.

În multe cazuri, propriul comportament este, de asemenea, parte a problemei. Noile lor bogății le oferă libertatea de a se bucura de călătorii și alte luxuri pe care unii prieteni nu le pot. Dacă decid să decoleze timp de o săptămână în Bahamas, cei mai mulți oameni pe care îi știu nu vor putea să renunțe la tot și să-i eticheteze - chiar dacă prietenul lor înstărit își alege fila.

Uneori, noii bogați încearcă să umple gaura din viața lor formând noi prietenii cu oameni care își împărtășesc stilul de viață. Dar chiar și cu alți oameni înstăriți, poate fi dificil de spus dacă aceste prietenii sunt autentice sau oportuniste.

Cum să faci față bogăției bruște

Cele de mai sus fac să pară că lovind-o bogată ar putea fi cel mai rău lucru care i se poate întâmpla cu cineva, și nu cel mai bun. Dar nu trebuie să fie. Când sunteți la curent cu semnele și simptomele sindromului de bogăție bruscă, puteți lua măsuri pentru a vă proteja. De asemenea, puteți învăța cum să vă gestionați noua bogăție, astfel încât să se adauge vieții voastre, mai degrabă decât să distrage atenția.

Protejați-vă averea

Primul lucru pe care trebuie să-l știți atunci când intrați într-o sumă mare de bani este cum să protejați acești bani, astfel încât să nu-i pierdeți pe toți. Iată ce recomandă experții:

Păstrează-l liniștit. Planificatorul financiar Robert Pagliarini, care scrie pentru Forbes, spune că atunci când vine vorba de bogăția bruscă, „cu cât sunt mai puțini oameni care știu mai bine”. Prin păstrarea secretului norocului tău, poți evita presiunea din roiurile de oameni - prieteni, afaceri și organizații de caritate - care caută o bucată din ea. Puteți evita, de asemenea, să fii bombardat cu sfaturi financiare, care, chiar dacă este bine intenționat, nu este neapărat binevenit.
Evitați Hasty Decizii. Nu vă grăbiți să luați decizii cu privire la modul în care veți cheltui sau investi investiția nouă. Evitați să faceți orice promisiuni - financiare sau de altfel - până nu știți exact cât aveți și cât vă puteți permite să cheltuiți. Expertul financiar Susan Bradley, autoarea „Sudden Money: Managing a Financial Windfall”, recomandă să-ți petreci primele săptămâni sau chiar luni, ca persoană bogată într-o „zonă fără decizii”. Acest lucru îți oferă timp pentru a-ți prelucra sentimentele față de situația ta înainte ca tu să decizi să acționezi.
Descoperiți ce aveți. Înainte de a putea începe să vă puneți banii în folosință, trebuie să aflați cât de mult aveți cu adevărat. Acest lucru nu este întotdeauna evident la început. De exemplu, după cum explică acest articol CNN, un rezident al orașului New York care câștigă un jackpot de loterie de 1,5 miliarde de dolari și alege să ia banii ca sumă forfetară va ajunge în realitate cu doar 577 milioane USD după taxe. În mod similar, dacă ați moștenit bani, va trebui să citiți termenii exacti ai testamentului și să aflați ce formă intră banii și ce limite există în modul în care îl puteți utiliza. Așadar, înainte de a petrece o bană, parcurgeți toate actele legale legate de bonul dvs. de casă, tipăritul și toate. Evidențiați termenii pe care nu îi înțelegeți și căutați-i în sus, având grijă să utilizați numai surse fiabile.
Obiective stabilite. După ce știi câți bani ai, începi să-ți dai seama ce vrei să faci cu asta. Gândiți-vă atât la obiectivele pe termen scurt, cât și la cele pe termen lung. Le puteți împărți în patru domenii: stil de viață, familie, viitor și donații caritabile. Acest exercițiu te va ajuta să îți dai seama cum să-ți petreci vântul cu înțelepciune.
Angajați un consilier. După ce știți care sunt obiectivele dvs. specifice, puteți afla câți bani aveți nevoie pentru a le acorda fiecăruia. Aici poate fi un mare ajutor un consilier profesionist. Un consilier financiar calificat vă poate ajuta să vă dați seama cât de mult vă puteți permite să cheltuiți în fiecare an, astfel încât banii dvs. să dureze. De asemenea, vă pot orienta către investiții sensibile pentru a vă profita la maxim de bani. Pentru a găsi un consilier financiar, începeți să solicitați recomandări de la prieteni, familie și profesioniști în care aveți încredere, cum ar fi un contabil de familie. Apoi, faceți timp pentru a-i face pe toți candidații, analizând fondul lor, filozofia, referințele și taxele. Nu grăbi acest pas; având un consilier financiar în care poți avea încredere merită așteptat.
Ține-ți garda sus. Un consilier financiar vă poate ajuta și într-un alt mod: protejându-vă de cererile de însoțire. Refuzul de a împrumuta bani prietenilor și familiei poate fi incomod, dar este mai ușor atunci când poți spune: „Nu pot face împrumuturi fără să verifici cu consilierul meu.” Consilierul dvs. se poate ocupa și de alte tipuri de solicitanți de bani, de la organizații de caritate care caută ajutor până la persoane care încearcă să smulgă bani din dvs. prin amenințări sau procese frivole. Puteți spune tuturor acestor persoane să trimită solicitările lor consilierului dvs., ceea ce vă va ajuta să vă protejați de presiuni constante.
Controlează-ți accesul la numerar. Există încă o persoană de care trebuie să vă protejați averea de dvs.: voi înșivă. Dacă știți că nu veți putea rezista să suflați din banii dvs., atunci cel mai bine este să-l îndepărtați acolo unde nu puteți ajunge cu ușurință. De exemplu, puteți utiliza o parte din bani pentru a cumpăra o casă cu numerar, a pune unele în fondurile de economii ale colegiului pentru copiii dvs. și a căuta unele din fondurile de pensionare..
Obisnuieste-te cu noua ta bogatie. În cele din urmă, luați ceva timp pentru a vă adapta la noua poziție. Nu începe să te gândești la tine ca la o persoană bogată și să cheltuiești voluntar sau probabil că nu vei rămâne bogat mult timp. În schimb, obișnuiți-vă cu noul nivel de venit pe care l-ați lucrat cu consilierul dvs. financiar și faceți unele experimente pentru a vedea cât de mult poate cumpăra. Dacă sunteți cu adevărat mâncărime pentru a cheltui o parte din bani, experții sugerează să vă permiteți un singur splurge clar definit, precum vacanța sau o mașină nouă. Bucură-te de acel lux și scoate-l din sistemul tău, apoi stabilește-te și trăiește sensibil pe noul tău venit.

Protejați-vă emoțional

Luând-o încet cu noua dvs. bogăție vă poate ajuta financiar, dar și emoțional. Vă permite să vă procesați sentimentele cu privire la noua dvs. situație, în loc să încercați să vă adaptați la o nouă identitate peste noapte.

Timpul pe care îl petreci în „zona fără decizii” te va ușura prin șocul de a fi brusc bogat. Acesta vă va permite să treceți peste incertitudinea dvs. și să aflați cum să investiți banii în moduri care să se potrivească obiectivelor și valorilor dvs. La rândul său, acest lucru vă va ajuta să vă scutiți de anxietatea pentru a vă pierde eventualele averi și vă va convinge că chiar meritați să o aveți.

Cu toate acestea, mulți oameni au nevoie de ceva mai mult ajutor pentru a trece peste stresul emoțional de a trece de la zdrențe la bogății peste noapte. Bradley spune că majoritatea persoanelor care se confruntă cu sindromul brusc de bogăție ar trebui să consulte un terapeut. Este mult mai ușor să treci prin această tranziție cu ajutorul unui profesionist decât să o faci singură. La urma urmei, cu siguranță vă puteți permite.

Protejați-vă relațiile

Protejarea noii averi este primordială, dar protejarea relațiilor cu ceilalți este importantă. Experții spun că una dintre cele mai mari greșeli pe care le fac oamenii înstăriți este să se retragă din oamenii care au fost cândva aproape de ei. Adesea, acestea fac asta pentru că au devenit nesiguri și suspecte, temându-se că toți cei din jurul lor sunt numai după banii lor. Oricare ar fi motivul, acest comportament duce doar la singurătate.

Pentru a evita această problemă, experții vă sfătuiesc să faceți efortul de a rămâne aproape cu prietenii. Continuați să participați la aceleași activități cu care v-ați bucurat întotdeauna, fie că este vorba de o clasă săptămânală de yoga sau o noapte de poker. Menținerea prieteniei consacrate te va ajuta să rămâi împământenit, iar o viață socială activă îți va reduce nivelul de stres.

De asemenea, este important să evitați împingerea prietenilor din greșeală. Când ești brusc bogat, este ușor să te lași purtat cu comportamente de cheltuieli cu care prietenii tăi nu le pot păstra cu ușurință. Dacă sugerați să înlocuiți acel joc casual de poker cu o excursie la Monte Carlo, veți ajunge probabil să vă lăsați prietenii în urmă. Așadar, faceți un punct de a vă aminti limitele financiare atunci când vă reuniți.

În sfârșit, amintiți-vă că, deși nu trebuie să dați bani tuturor celor care îl solicită, este un gest frumos de a împărtăși bogăția în modurile pe care le alegeți. De exemplu, Sandy Stein, antreprenor de zbor, însoțitor de zbor, împărtășește într-un interviu acordat BBC despre cum și-a luat unul dintre cei mai buni prieteni de la zilele companiei aeriene într-o expediție de urs polar. Gesturi de acest gen - tratarea prietenilor într-o călătorie sau o ieșire socială - sunt o modalitate de a le arăta prietenilor adevărați că încă le pasă de ei.

Cuvânt final

Una dintre cele mai mari probleme pentru persoanele cu sindrom de bogăție bruscă este că nu primesc prea multă simpatie de la ceilalți. Pentru o persoană care încă se luptă de-a lungul salariului minim, este greu să-ți imaginezi că un vecin care tocmai a câștigat la loterie ar putea de fapt să se confrunte cu schimbarea. Mulți oameni nou-bogați nu îndrăznesc să vorbească cu prietenii și familia lor despre problemă, pentru că ei consideră că îi face să pară obosiți.

Dacă tocmai ai intrat în bani, unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face pentru tine este să recunoști asta este stresant și este în regulă să ai nevoie de ajutor pentru procesarea acestuia. Când înțelegeți că câștigul de bani este o sursă reală de stres financiar, devine mai ușor să faceți față cu acesta, așa cum v-ar face cu orice alt tip de stres. Vorbiți cu prietenii, faceți exerciții fizice și, dacă este necesar, consultați un terapeut - și nu vă simțiți rușinați în acest sens. A fi stresat cu privire la un câștig financiar nu este mai rușinos decât a fi stresat cu privire la o dificultate financiară.

Cunoașteți pe cineva care a suferit de stres din cauza bogăției bruște?