Cum să alegeți un manager de bani zilnic pentru finanțele dvs.

Imaginează-ți o persoană mai în vârstă, poate văduvă, care trăiește departe de copiii ei. Singură și vulnerabilă, poate deveni cu ușurință victimă a artiștilor fără scrupule care sunt aplecați să profite de ea financiar. Dacă aceasta ar fi fost mama sau bunica, ce ai putea face pentru a-i asigura securitatea? Răspunsul este să angajezi un manager de bani profesionist zilnic.

Ce este un manager de bani zilnic?

Profesiunea de manager de bani zilnic (DMM) există de aproximativ 15 ani, conform The American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM își ajută clienții să se ocupe de probleme financiare personale, cum ar fi:

Colectarea și sortarea prin poștă
A plati chitante
bugetarea
Bancar
Organizarea înregistrărilor financiare
Organizarea de înregistrări pentru pregătirea impozitului pe venit
Negocierea cu companiile cu privire la facturi și plăți de factură

În timp ce multe DMM provin din industria financiară, mulți fiind CPAs sau consilieri financiari, este posibil să nu ofere în mod necesar consultanță sau pregătire fiscală ca parte a serviciilor lor. Pentru mulți, munca ca DMM este a doua sau a treia carieră.

Cine are nevoie de un manager de bani zilnic?

Vârstnicii pot beneficia foarte mult de serviciile unui DMM. În calitate de fost pregătitor fiscal, am văzut pentru mine câți dintre clienții mei mai vechi au găsit sarcinile de a gestiona facturile și documentele mai provocatoare în anii care au trecut. Le-am văzut doar o dată pe an, la momentul impozitării, iar uneori schimbarea stării de sănătate din anul precedent a fost șocantă.

Am servit populația unui oraș mic din Arizona cu o comunitate mare de pensionari. Se mutaseră acolo pentru peisajul frumos, impozitele mici și vremea caldă. Departe de familiile lor extinse și copiii, când problemele de sănătate făceau abordarea problemelor financiare, acestea trebuiau să se bazeze pe prieteni și vecini pentru ajutor.

Uneori aș lucra cu un vecin pentru a pieptăni prin biroul de acasă al unui client în căutarea documentelor necesare pentru a face declarația fiscală. Dacă clientul meu a avut acces la un manager de bani zilnic, aceasta și alte funcții vitale ar fi putut fi îndeplinite fără probleme.

Alții care pot beneficia de serviciile unui DMM includ:

Oameni care sunt constant pe drum pentru muncă sau plăcere
Cei care preferă să plătească pe cineva pentru a se ocupa de documentele sale
Profesioniști ocupați care au mai mulți bani decât timpul
Persoanele cu dizabilități care le împiedică să poată trata singure problemele financiare

De ce Angajați un DMM?

De ce nu doar un CPA sau un avocat îndeplinește sarcini de gestionare a banilor pentru tine sau ruda ta? Ei bine, costul este probabil mult mai mic pe oră, variind de la 60 la 90 USD la oră în medie, în funcție de servicii și zona geografică. În schimb, CPA și taxele de avocat încep de obicei de la peste 100 USD pe oră. Mai mult, este mai bine să aveți CPA sau avocat care să ofere informații periodice, mai degrabă decât să le plătiți rate mari pentru a face plata facturilor de bază și alte sarcini financiare zilnice..

DMM este unul dintre profesioniștii pe care ar trebui să îi angajați pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele personale împreună cu:

Un CPA sau un agent înscris (EA) pentru pregătirea fiscală și consultanță financiară
Un planificator financiar certificat (CFP) pentru a vă ajuta să vă gestionați investițiile
Un avocat care să vă ajute cu voința, averea sau încrederea

Separarea îndatoririlor între DMM, CPA, consilier financiar și avocat nu numai că economisește bani, ci împiedică orice posibil conflict de interese care poate apărea atunci când persoana care se ocupă de numerar este, de asemenea, cea care consultă, urmărește și raportează. Mai mult, supravegherea oferită de fiecare profesionist ajută la asigurarea faptului că nu există nicio ocazie pentru comiterea fraudelor sau furtului.

Cum să alegeți un DMM

Alegerea dvs. de DMM este critică datorită naturii sensibile a informațiilor pe care le vor trata pentru dvs. Profesia nu este reglementată, așa că rămâne pe cont propriu să găsești pe cineva care să fie competent și sincer. Iată cum puteți începe căutarea:

Adresați-vă prietenilor, vecinilor, profesioniștilor din domeniul sănătății și profesioniștilor financiari pentru sesizări. Este posibil să aibă experiență personală din care se pot extrage pentru a vă oferi un avans pe un DMM de încredere.
Întrebați alți profesioniști care pot avea experiență cu DMM, cum ar fi clerul, managerii de îngrijire geriatrică, asistenții sociali și avocații.
Consultați-vă cu Asociația Americană a Administratorilor Zilnicilor de Bani (ADMM): Organizația oferă instruire și certificare, precum și recomandări. Certificarea nu este necesară pentru a fi un DMM. Pentru a deveni certificat este nevoie de 1.500 de ore de experiență DMM și de a trece un examen administrat de ADMM.
Consultați site-ul web al Asociației Americane a Pensionarilor (AARP). Vârstnicii cu venituri mici se pot califica pentru asistență prin programul de gestionare a banilor AARP, care operează în 21 de state și districtul Columbia. Site-ul oferă, de asemenea, trimiteri către agențiile DMM din 12 state. Voluntarii instruiți oferă servicii de plată a facturilor și de gestionare a prestațiilor guvernamentale, cum ar fi securitatea socială.
Consultați site-ul Eldercare Locator pentru a găsi programe non-profit și guvernamentale din zona dvs. care vă pot referi la programe DMM.

Ce să cauți într-un DMM

După ce ați găsit câteva perspective bune, asigurați-vă că le intervievează pentru a afla dacă își desfășoară activitatea într-un mod care funcționează pentru tine. Asigurați-vă că întrebați:

Ce măsuri de securitate au în vigoare pentru a vă proteja datele?
Fac facturile pe oră sau o rată forfetară pe lună?
Pentru ce sarcini vor îndeplini și factura? De exemplu, se taxează pentru timpul necesar pentru a conduce la casa sau la birou?
Sunt dispuși să lucreze cu CPA, EA și avocat?
Au o asigurare de erori și omisiuni și sunt legate?
Pot furniza o listă de referințe?

Cuvânt final

Deși au trecut de ani buni, DMM-urile nu au primit foarte multă atenție, în ciuda faptului că oferă un serviciu important. Pe măsură ce populația noastră îmbătrânește, nu există nici o îndoială că profesia va câștiga în ceea ce privește expunerea, importanța și reglementarea. Dar mai ales acum, întrucât DMM-urile nu trebuie să fie certificate, efectuarea propriei sale diligente este imperios necesară pentru a alege un DMM de calitate pentru tine sau pentru persoana iubită.

Ați beneficiat de dvs. sau de oricine ați cunoscut serviciile unui DMM?