Cât ar trebui să economisesc în fiecare lună? - Prioritizarea economiilor

Fiecare situație este diferită, dar să descoperiți detaliile despre cât să economisiți în mod regulat nu este dificil. După ce ați stabilit o strategie de economisire care vă va ajuta să îndepliniți obiectivele financiare ale familiei dvs., începeți să economisiți imediat.

Economisiți bani în mod regulat

Dacă încă nu ați început economisirea, începeți să alocați bani pentru economii cu următoarea plată. Este mult mai ușor să stabiliți acest obicei înainte să vă obișnuiți să cheltuiți banii „în plus”.

Cel mai simplu mod de a începe economiile regulate este să aranjați o plată automată din contul dvs. de verificare în contul de economii. Configurați plăți automate de economii pentru a avea loc imediat ce contul dvs. de plată va intra în contul dvs., ceea ce elimină tentația de a-l retrage sau cheltui. În funcție de ce sunt banii și când veți avea nevoie, economiile dvs. pot crește într-un cont de economii cu dobândă mare, un certificat de depozit sau un plan de economii protejat de taxe.

Calcule de economii

Un mod de a descoperi cât de mult să vă abateți regulat la economii este să folosiți metoda facturii. În primul rând, identificați salariul brut și plata netă (plata netă este suma depusă după deduceri). Întrucât deducerile pentru persoane diferă în funcție de pachetul de impozitare pe venit, planurile angajatorului, taxele sindicale și alte cheltuieli, este dificil să se stabilească un obiectiv precis de economisire net de la fiecare salariu. În schimb, tratați contribuția dvs. la economii ca pe o factură care trebuie plătită înainte de orice altceva.

Calculați 10% din salariul dvs. brut - suma înaintea impozitelor și a altor deduceri - și stabiliți economii automate pe baza acestei cifre. De exemplu, dacă veniturile înainte de toate deducerile sunt de 1.500 USD, alocați 150 $ pentru economii. 10% este punctul de plecare pentru economii. Dacă puteți economisi mai multe, vă veți atinge obiectivele mai repede.

O altă metodă pentru a determina cât să economisiți este metoda bugetului. După deducerea tuturor cheltuielilor fixe și variabile din bugetul dvs. lunar, alocați fondurile rămase pentru economii de urgență, contul de pensionare și orice alte fonduri de economii. Utilizarea metodei bugetului pentru a determina cât să economisiți vă poate ajuta, de asemenea, să identificați cheltuielile pentru a reduce, mai ales dacă vă chinuiți să atingeți marcajul de economii „10% din salariul brut” recomandat..

Prioritizați-vă economiile

Deși sunteți liber să acordați prioritate economiilor, oricum doriți, este foarte recomandat să economisiți mai întâi pentru situații de urgență și pensionare, înainte de a trece la economii pentru educație și achiziții majore..

1. Economii de urgență

Nimănui nu-i place ideea de urgență financiară, dar, la un moment dat, în viitorul dvs. vă veți confrunta cu costuri neașteptate, cum ar fi reparații la domiciliu, reparații de mașini și facturi medicale - și ar putea chiar să vă confruntați cu pierderi de locuri de muncă. În timp ce toată lumea ar trebui să aibă economii de urgență, cât de mult ar trebui să economisiți diferă. Un bun punct de plecare este cel puțin șase luni de cheltuieli - dar în multe circumstanțe, veți dori să economisiți chiar mai mult decât atât.

Experții sugerează că suma dvs. pentru economii de urgență ar trebui să reprezinte între nouă luni și un an de cheltuieli de viață. Familiile cu copii sau cei care se bazează pe venituri din activități independente, venituri din comisioane sau doar un salariu ar trebui să economisească macar un an de venit pentru urgențe. În timp ce unii oameni intenționează să utilizeze carduri de credit sau linii de credit pentru a finanța o criză financiară neașteptată, aceasta este o soluție costisitoare și temporară, deoarece acestea sunt pur și simplu împrumuturi care necesită rambursarea sumei împrumutate, plus dobânda..

Economisiți cel puțin 5% până la 10% din salariul dvs. brut până când atingeți obiectivul dvs. de economisire de urgență și apoi redirecționați economiile lunare de urgență către celelalte conturi de economii. Întrucât fondurile de urgență ar trebui să fie ușor accesibile, un cont de economii cu dobânzi mari este un loc bun pentru a vă economisi banii.

2. Economii la pensie

Poate părea un drum lung, dar economisirea pentru pensionare ar trebui să înceapă imediat ce începeți să lucrați. Există multe puncte de vedere diferite cu privire la suma de bani necesară pentru pensionare, dar economisirea a 10% din venitul dvs. brut a fost un obiectiv comun al investitorilor de ani de zile. Dacă aveți mai multe obiective de economisire, cum ar fi un fond de urgență și un fond de pensionare, nu vă concentrați pe unul spre excluderea celuilalt. Contribuie la ambele până când îți îndeplinești obiectivul fondului de urgență.

Dată fiind creșterea speranței de viață a americanilor și incertitudinea cu privire la viitorul programelor de securitate socială, tinerii din ziua de azi ar trebui să economisească cât pot de mulți pentru pensionare. Adăugarea unor sume chiar mici într-un cont de pensionare poate face o diferență mare fondului dvs. de pensionare datorită acumulării investițiilor care nu vor fi impozitate până când nu vor fi retrase din cont..

Începeți să cercetați planul de pensionare al angajatorului dvs. și să analizați alte opțiuni de economii pentru pensionare, cum ar fi un IRA sau un 401k. Dacă vă luptați să construiți economii și să plătiți datoriile, creați un buget familial și găsiți modalități de a reduce cheltuielile și de a vă crește veniturile lunare. Creșteți treptat contribuțiile la economiile de pensionare pe măsură ce îndepliniți obiectivele de economie de urgență, plătiți datoriile și primiți creșteri salariale. Și nici nu vă gândiți să vă lăsați contul de pensionare să se dubleze ca fond de urgență, deoarece există penalități și impozite dure de plătit atunci când accesați fondurile de pensionare devreme..

3. Economisire pentru achiziții mari

Când obiectivul dvs. de economisire de urgență este îndeplinit și faceți contribuții regulate la economiile de pensionare, este timpul să vă adresați celorlalte obiective, cum ar fi să efectuați o plată în avans pentru o casă sau să cumpărați o mașină nouă. Prioritizează-ți obiectivele în funcție de ceea ce va beneficia cel mai mult familia ta. Dacă o mașină vă permite să faceți naveta către un loc de muncă mai bine plătit, ceea ce duce la o plată mai mare la domiciliu, economisiți pentru prima dată.

• Economisire pentru o mașină. Poate doriți să luați în considerare cumpărarea folosită în loc de cea nouă. Spre deosebire de plățile ipotecare care sunt deductibile din impozit, nu există niciun beneficiu fiscal pentru a avea o plată de împrumuturi auto, iar valoarea mașinii dvs. scade mult mai repede decât soldul dvs. de împrumut.
• Economisirea unei plăți în avans. Pentru a suplimenta propriile economii pentru o locuință, puteți beneficia de asistență pentru plata în avans prin intermediul Locuinței și Dezvoltării Urbane din Statele Unite (HUD), care oferă o varietate de programe și subvenții pentru cumpărătorii de case. În unele locuri, cum ar fi Memphis, Tennessee sau South Bend, Indiana, valorile proprietății au scăzut cu peste 40% de la recesiunea din 2008, oferind oportunități pentru economii harnici de a cumpăra o casă fără un credit ipotecar..

Cu cât economisești mai mult pentru o casă sau o mașină, cu atât mai puțin trebuie să împrumute și mai puțin dobândă trebuie să plătești - deci economisește cât mai mult. Dacă puteți locui cu părinții dvs. cu mai puțin decât chiria pe piață sau dacă sunteți un cuplu cu venituri duble care pot trăi din veniturile unuia dintre soți și economisiți toate veniturile asumate ale celuilalt soț, faceți-o.

4. Economii de educație

A ajuta copiii să plătească pentru facultate este un alt obiectiv comun pentru părinți. După ce îți îndeplinești obiectivul de contribuție la pensionare obișnuită, începeți economisirea contribuției periodice de la fiecare salariu la un fond de colegiu, cum ar fi un plan de economii 529 avantajat de taxe.

Încurajarea copilului dvs. pentru a economisi pentru propria educație ajută la insuflarea obișnuinței de economii de la o vârstă fragedă. Dacă copilul dvs. primește bani ca cadou, adăugați o parte din aceste fonduri în contul lor de educație. Ca și economiile de pensionare, economiile de educație timpurie permit dobânzile să se compună.

Cuvânt final

Deși suma în dolari pe care ar trebui să o economisiți din fiecare salariu este unică pentru circumstanțele dvs. particulare, studiile arată că raportul dintre economii și venituri dintre americani nu variază foarte mult. Într-un studiu din 2010 realizat de Rezerva Federală, respondenții au considerat că economiile „zilelor ploioase” ar trebui să varieze între 9% și 14% din veniturile lor anuale, în conformitate cu recomandările multor experți financiari.

Nu vă frustrați dacă nu vă puteți îndeplini imediat obiectivele de economisire lunară sau quinuală. Doar economisește ce poți. Important este să începeți acum, să economisiți în mod regulat și să stabiliți un obicei sănătos care să contribuie la bunăstarea dvs. financiară viitoare.

Cât de mult credeți că ar trebui să fie rezervate economiile din fiecare plată?