Cât de mult pentru a economisi pentru pensionare - Strategii de planificare pentru fiecare vârstă

Sfatul financiar nu este util dacă tot ce obțineți sunt platitudinile și generalizările. De prea multe ori, experții aruncă cifrele despre cât de mult trebuie să economisiți și să investiți, fără a lua în considerare obiectivele dvs. personale pe termen lung.

Elementele stilului dvs. investițional - preocupările, considerațiile, circumstanțele, obiceiurile și toleranța la risc - sunt unice. Și vor fi întotdeauna. Atunci, ți se aplică să vezi dincolo de clișee și generalizări și să decizi cele mai bune mișcări pentru viitorul tău financiar.

Planul de pensionare personalizat

Dacă doriți să vă retrageți devreme, va trebui să faceți multe sacrificii pe termen scurt. Dacă urmați o pensie, atunci trebuie să vă analizați conturile și programul. Și dacă sunteți cineva care nu intenționează să se retragă complet, atunci este posibil să nu vă faceți griji în ceea ce privește conturile de pensionare. Deși nimeni nu vă poate spune alocările perfecte de active de portofoliu sau cât să economisiți, anumite criterii de referință vă pot ajuta să determinați dacă sunteți sau nu pe calea cea bună în călătoria dvs..

Personal, strategia și obiectivele mele s-au schimbat foarte mult în ultimii ani. Probabil că și dumneavoastră, așa că puteți solicita sfaturi despre scenariul dvs. și puteți menține lucrurile flexibile?

Consultați acest aspect la trei vârste diferite de pensionare: timpurie (vârsta 50 de ani), mijlocie (60 de ani) și târzie (70 de ani); precum și trei repere de portofoliu: un milion de dolari, două milioane de dolari și trei milioane de dolari. Veți vedea cât de mult va trebui să economisiți în fiecare lună pentru a atinge fiecare vârstă cu fiecare țintă de economii. Pentru acest exemplu, luați în considerare două ipoteze:

• O rată de rentabilitate conservativă de 7,5% - bazată pe un teren intermediar între randamentele istorice ale acțiunilor (10% pentru fiecare perioadă de 20 de ani din 1800) și obligațiuni (aproximativ 6% pentru obligațiunile AAA din 1919)
• Începerea portofoliului de investiții la 25 de ani

Retragerea timpurie (vârsta de 50 de ani)

Retragerea anticipată sună ca un vis, dar vă veți confrunta cu o mulțime de blocaje rutiere reale, cum ar fi să nu fiți eligibil pentru securitatea socială și Medicare și să nu puteți accesa conturile de investiții protejate de taxe fără penalități dure. Dacă intenționați să vă retrageți înainte de a împlini 59 de 1/2, trebuie să investiți mai mult în acțiuni cu plata dividendelor și în conturile impozabile tradiționale, astfel încât nu veți face față penalităților și restricțiilor conturilor protejate de taxe. Și din moment ce sper să aveți mulți ani sănătoși și productivi înaintea dvs., trebuie să construiți un ou de cuib care să poată dura.

• Pentru a ieși la pensie la 50 de ani cu un milion de dolari: economisiți 1.250 USD pe lună.
• Pentru a ieși la pensie la 50 de ani cu două milioane de dolari: Economisiți 2.500 USD pe lună.
• Pentru a vă pensiona la vârsta de 50 de ani cu trei milioane de dolari: economisiți 3.750 de dolari pe lună.

Retragere medie (vârsta 60)

Deși pare mai dificil, pensionarea la 60 de ani este probabil mai realistă pentru dvs. decât să o împachetați la 50 de ani. Nu numai că vă veți putea retrage din conturile 401k protejate de taxe și Roth IRA fără penalități, dar veți fi de asemenea eligibil pentru securitate socială și prestații Medicare mult mai devreme decât cei care se pensionează la vârsta de 50 de ani. Și nu uitați, în timp ce lucrați pentru încă zece ani, interesul dvs. de compensare a ajutat conturile dvs. să crească semnificativ.

• Pentru a vă pensiona la 60 de ani cu un milion de dolari: Economisiți 500 de dolari pe lună.
• Pentru a ieși la pensie la 60 de ani cu două milioane de dolari: Economisiți 1.000 de dolari pe lună.
• Pentru a ieși la pensie la 60 de ani cu trei milioane de dolari: Economisiți 1.500 USD pe lună.

Retragere târzie (70 de ani)

Dacă îți place jobul sau dacă pur și simplu nu-ți place ideea de a juca golf și de a-i salta pe nepoți pe genunchi, ia-ți mângâiere în faptul că întârzie-ți pensionarea până la 70 de ani, nu vei fi eligibil doar pentru cei mai grași Verificarea securității sociale, dar și acoperirea completă a Medicare. De asemenea, veți fi oferit oului dvs. de cuib mult mai mult timp pentru a crește și a se maturiza, ceea ce înseamnă că va trebui să amânați mult mai puțin decât au făcut-o colegii care s-au retras devreme.

• Pentru a ieși la pensie la 70 de ani cu un milion de dolari: Economisiți 250 de dolari pe lună.
• Pentru a ieși la pensie la 70 de ani cu două milioane de dolari: Economisiți 500 de dolari pe lună.
• Pentru a ieși la pensie la 70 de ani cu trei milioane de dolari: Economisiți 750 de dolari pe lună.

Cuvânt final

La fel ca scriitorii care au abordat acest subiect și care vor scrie despre acesta în viitor, recunosc că am simplificat un proces complicat pentru a oferi câteva exemple generale. Desigur, mulți factori vor juca în toate planurile și alegerile financiare ale familiei tale. Dar factorii și numerele țintă din această postare vă vor ajuta să vă stabiliți obiectivele, apoi să le ajustați atunci când situația dvs. se schimbă.

Acum că aveți o imagine despre cât de mult ar trebui să încercați să vă veverițați, următorul pas este să vă dați seama de strategia dvs. de economii: Cât de mult veți pune într-un cont avantajat fiscal (adică limite maxime de contribuție 401k și Roth IRA) vs. impozabil conturi?

Care este vârsta planificată de pensionare? Sunt conturile tale pe calea cea bună? Partajează povestea ta în comentariile de mai jos.