Câtă asigurare de chiriași am nevoie și ce acoperă?

Însă chiriașii se confruntă cu un dezavantaj aparent: nu sunt eligibili pentru asigurarea proprietarilor de case. Cu toate acestea, datorită asigurării chiriașilor, aceasta nu este o afacere mare, deoarece oferă multe dintre beneficiile asigurării proprietarilor de case, inclusiv protecția împotriva răspunderii personale și acoperirea împotriva bunurilor deteriorate, distruse sau furate. Pentru persoanele care nu dețin o casă, asigurarea pentru chiriași este răspunsul la asigurarea proprietarilor de case.

Dacă vă întrebați dacă situația dvs. de viață actuală garantează asigurarea chiriașilor, este important să luați în considerare beneficiile, dezavantajele și faptele puțin cunoscute.

Beneficiile Asigurărilor Locatarilor

1. Nu este limitat la interiorul apartamentului dvs.

Când auziți termenul de „asigurare pentru chiriași”, aveți în vedere probabil o poliță care vă rambursează bunurile fizice care sunt pierdute, deteriorate, distruse sau furate în limitele apartamentului dvs. Aceasta este cu siguranță o funcție-cheie a asigurării chiriașilor, dar nu este tot ceea ce presupune. Practic toți chiriașii care dețin asigurare dețin o „poliță de asigurare de conținut” care acoperă (cu unele excepții) televizorul, stereo, computerul, mobilierul și alte obiecte valoroase care rămân în unitatea dvs. de închiriere. Asigurarea de conținut acoperă, de asemenea, articolele pe care le păstrați în mașina dvs., cu condiția ca vehiculul să fie înregistrat pe numele dvs. și la adresa dvs. În cazul în care mașina dvs. este hrănită peste noapte, în timp ce sunteți în afara orașului sau în timpul unei mese de agrement la restaurantul preferat, puteți fi rambursat pentru furtul oricărui obiect acoperit.

Asigurarea pentru chiriași vă protejează de problemele de răspundere care pot apărea în cursul locației. Dacă un oaspete suferă o vătămare în timpul unei căderi sau ca urmare a unui fel de accident la domiciliul dvs. - cum ar fi o arsură din uleiul de gătit la cald sau o șoc electrică - acoperirea răspunderii pentru poliția de asigurare poate acoperi costurile unui proces potențial. și / sau facturile medicale ale oaspeților.

De asemenea, politica dvs. poate acoperi costurile cauzate de incendii sau daune provocate de apă de către alți locatari din clădirea dvs., ca urmare a instalării defectuoase, a cablurilor depășite, a pardoselilor cu scurgere și a altor pericole care apar din unitatea dvs. În cele din urmă, politica dvs. ar trebui să acopere - sau cel puțin să vă ofere opțiunea de a acoperi - relocarea temporară și cheltuielile de locuit pe care le puteți suporta în cazul în care apartamentul dvs. va deveni imposibil din cauza incendiilor, inundațiilor sau daunelor structurale.

2. Poate fi legat de alte polițe de asigurare

Este posibil ca apartamentul dvs. să nu fie singurul lucru pe care doriți să îl protejați. De exemplu, dacă dețineți o mașină, sunteți obligat legal să vă asigurați. În aceste zile, trebuie să dețineți și un anumit tip de poliță de asigurare de sănătate. În funcție de vârsta și situația familială, este posibil să aveți și o asigurare de viață. Și dacă dețineți obiecte deosebit de valoroase, cum ar fi bijuterii prețioase sau opere de artă originale, este posibil să aveți nevoie de politici personalizate pentru a le acoperi.

Vestea bună este că asigurarea chiriașilor poate fi (și adesea) asociată cu alte tipuri de asigurare, la o reducere semnificativă. Practic, fiecare asigurător major oferă o reducere cu mai multe polițe, care este o reducere de primă pentru transportul a mai mult de o poliță de asigurare cu aceeași companie. Deoarece mulți chiriași dețin și mașini, este deosebit de popular pentru chiriași să încadreze polițele de închiriere cu polițele de asigurare auto. Reducerile pot fi impresionante: De exemplu, Esurance oferă o reducere de 30% la politicile de închiriere auto incluse. Alți asigurători oferă reduceri similare de la caz la caz.

3. Oferă protecție pentru neglijența proprietarului

Iată un scenariu: Vă îndreptați de acasă de la serviciu, așteptați cu nerăbdare o seară relaxantă de a lua mâncare și să vă uitați la Netflix. Dar pe măsură ce vă apropiați de clădirea de apartamente, vă dați seama că ceva nu este corect. Camioane de pompieri și mașini de poliție înconjoară intrarea și un nor subțire de fum se ridică de pe acoperișul său.

În cele din urmă, anchetatorii stabilesc că un circuit vechi de zeci de ani s-a scurtat, declanșând o reacție în lanț de-a lungul unor cabluri defecte vechi care au provocat un incendiu pe podeaua ta. Clădirea nu este distrusă, dar apartamentul dvs. a fost brutalizat de fum și căldură. Electronica dvs. este inutilă, iar mobilierul dvs. este iremediabil deteriorat.

E timpul să vă puneți viața în așteptare? Nu dacă ai asigurare pentru chiriași. Chiar dacă acest incident este în mod clar vina proprietarului dvs., ați suporta costurile pentru înlocuirea bunurilor deteriorate fără o acoperire de asigurare suficientă. În timp ce politica proprietarului dvs. acoperă componentele și aparatele structurale ale unității (și mobilierul, dacă locul a fost mobilat), nu se extinde la nimic pe care îl deții.

Dezavantaje ale Asigurărilor Locatarilor

1. Colecțiile sau valorile specifice pot necesita acoperire suplimentară

Asigurarea pentru chiriași acoperă costurile înlocuirii bunurilor și echipamentelor de zi cu zi, dar vine întotdeauna cu o limită de acoperire - poate fi de până la 5.000 USD sau mai mare de 500.000 USD - și, în general, nu acoperă bunuri noi sau valoroase. De exemplu, dacă stocați mai multe piese de bijuterii în apartamentul dvs., politica dvs. de închirieri ar putea să nu o acopere (chiar și un inel obișnuit de logodnă ar putea să nu încadreze factura). Dacă aveți colecții extinse de înregistrări, echipamente stereo, încălțăminte, lucrări de artă, chiar cărți rare, s-ar putea să nu aveți noroc.

Încă puteți acoperi aceste articole, dar vă va costa. Căutați să cumpărați un călăreț - o poliță suplimentară care acoperă anumite articole și care apare pe polița dvs. principală ca element rând separat sau o asigurare specializată pentru articole de mare valoare. De exemplu, Allstate oferă „asigurare de obiecte cu valoare ridicată” care vă permite să depășiți limitele de acoperire de 1.000 USD pentru fiecare piesă de bijuterie și 2.500 USD pentru toate echipamentele electronice. De asemenea, vă permite să grupați mai multe articole de mare valoare, cum ar fi bijuteriile într-un singur grup sau să extrageți o acoperire de proprietate personală programată care vă prezintă primele pentru bunuri specifice.

2. Nu acoperă totul

Dacă ați fost vreodată implicat într-un accident de mașină care nu a fost acoperit de polița dvs. de asigurare auto, știți că pur și simplu asigurarea de asigurare nu vă eliberează necondiționat de răspunderea financiară sau personală. În funcție de mărimea deductibilului dvs., trebuie să efectuați anumite plăți fără buzunar înainte ca acoperirea dvs. să înceapă. În plus, în cazul asigurării auto, polița dvs. poate include doar o acoperire de răspundere personală care vă protejează în cazul unui proces ; dacă nu aveți acoperire completă, puteți fi responsabil pentru toate costurile legate de deteriorarea geamului vehiculului, coliziunile cu animalele sălbatice și alte cheltuieli abrupte. Prin urmare, înainte de a vă încheia polița de asigurare a chiriașilor - și atât timp cât o păstrați - trebuie să cheltuiți un efort pentru a maximiza șansele pe care le va oferi atunci când va veni timpul.

În primul rând, aceasta necesită o privire atentă asupra limitelor și excluderilor dvs. de acoperire. Conform site-ului web Esurance, chiriașul mediu deține proprietăți personale în valoare de undeva în vecinătatea a 20.000 de dolari. Dacă sunteți „mediu” în această privință, veți avea nevoie de cel puțin această acoperire pentru a vă izola împotriva unei pierderi totale și poate fi o idee bună să vă asumați o acoperire suplimentară dacă anticipați să faceți achiziții mari în viitorul apropiat. . După cum sa menționat mai sus, este crucial să se țină cont și de limitele de acoperire a anumitor categorii de produse. Electronica, bijuteriile și colecțiile rare ies aici în evidență - pentru a minimiza costurile unui călăreț sau a unei polițe suplimentare (profitând de reduceri de pachet), cumpărați-o în același timp și prin același asigurător, ca și polița principală de asigurare a închirierilor..

De asemenea, este esențial să înțelegeți ce asigurare arendașii nu acoperi. Ca și asigurarea proprietarilor de locuințe, acoperirea de închiriere este neplăcută în ceea ce privește plata pentru daune inundate și probleme de canalizare. Dacă locuiești într-o zonă predispusă la inundații dintr-o sursă naturală, cum ar fi un râu sau ocean, întreabă-ți asigurătorul dacă ai fi acoperit în caz de inundație; dacă nu, analizați polițele de asigurare pentru inundații suplimentare, care pot fi subvenționate prin programe de stat sau federale.

Dacă ocupați un apartament de la parter sau subsol, care este predispus la inundații sau daune cauzate de backup-urile de canalizare, este posibil ca politica dvs. de închirieri să nu acopere costurile de curățare asociate. Asiguratorul dvs. ar trebui să ofere o acoperire suplimentară de „canalizare și scurgere”.

În cele din urmă, atunci când vă încheiați polița de asigurare pentru chiriași, trebuie să alegeți o poliță de „valoare de înlocuire” și o „valoare de numerar reală”. În cazul unei cereri acceptate, prima vă rambursează pentru fiecare valoare pierdută sau distrusă în momentul achiziției, ceea ce face cu atât mai important să vă economisiți încasările. Acesta din urmă, între timp, vă rambursează pentru valoarea amortizată a fiecărui articol. Calculele amortizării sunt complexe și, prin urmare, sunt dificile de generalizat, însă electronice, cum ar fi computerele și televizoarele, au tendința de a-și pierde cea mai mare parte a valorii în termen de trei până la cinci ani. Articole mai durabile precum canapele, mese și bijuterii își pot păstra valoarea mai mult timp.

În timp ce politicile reale de numerar sunt semnificativ mai ieftine decât politicile cu valoare de înlocuire, acestea nu acoperă costul real al înlocuirii bunurilor de valoare. Dacă sunteți un utilizator avid de produse electronice sau un colecționar de articole rare, greu de valorizat, poate merita să investiți într-o politică de valoare de înlocuire..

3. Poate fi foarte scump

După cum sa menționat, polițele de asigurare de închiriere vin cu limite de acoperire. Cu majoritatea asigurătorilor care oferă polițe de 100.000 USD sau mai mult, este probabil că veți putea găsi o acoperire amplă. Este într-adevăr o întrebare despre ce ești dispus să plătești. Puteți reduce primele lunare, acceptând o deductibilă mai mare - suma pe care trebuie să o plătiți din buzunar înainte de a începe acoperirea - dar acest lucru reduce eficiența politicii. Și din nou, politicile standard ar putea să nu acopere articole de mare valoare, cum ar fi inele de 5.000 USD și sisteme stereo de 10.000 USD. Costul călăreților sau protecția proprietății programate se poate adăuga rapid.

Profilul dvs. personal și financiar poate introduce costuri suplimentare: chiriașii care au scoruri solide de credit (650 sau mai mult) plătesc în general mai puțin pentru polițe comparabile decât cei care au scoruri sub optime. Și în cele din urmă, rambursarea dvs. pentru o cerere specifică poate activa evenimente care nu sunt în totalitate sub controlul dvs..

Pentru a reduce plățile pe termen lung, multe companii de asigurări plasează un plafon în dolari sau un termen limită la rambursarea cheltuielilor de trai temporare. Dacă durează patru luni după un incendiu pentru a readuce apartamentul într-o condiție de locuit și polița de asigurare a închirierilor dvs. acoperă doar cheltuielile de relocare timp de două luni, va trebui să plătiți din buzunar pentru celelalte două. Cu alte cuvinte, este cel mai bine să presupunem că polița dvs. de asigurare pentru chiriași nu va acoperi fiecare cheltuială care rezultă dintr-o circumstanță nefericită..

Factori importanți de păstrat în minte

Nu este întotdeauna util să vezi lucrurile în alb și negru. Aceste considerente nu sunt neapărat „beneficii” sau „dezavantaje”, dar sunt esențiale de reținut.

1. Asigurarea de răspundere și conținut pot fi achiziționate separat

Mulți chiriași cumpără asigurare de conținut și asigurare de răspundere civilă ca parte a unui pachet cuprinzător. Dacă sunteți într-adevăr serios cu privire la controlul costurilor politicii dvs., puteți cumpăra fiecare separat. Dacă puteți face acest lucru, depinde de valoarea bunurilor dvs. și de modul în care vă folosiți spațiul de locuit.

Dacă locuiești într-o clădire modernă, bine întreținută și deține o mulțime de obiecte valoroase, dar nu găzduiește petreceri sau întâlniri în mod regulat, poate doriți să obțineți o politică numai pentru conținut. Acest lucru nu vă va proteja împotriva costurilor de răspundere, cum ar fi facturile medicale ale oaspeților răniți sau daunele de apă care apar în apartamentul dvs. și se răspândesc în alte unități, dar compensarea poate fi utilă dacă considerați că astfel de incidente sunt improbabile..

Dacă locuiești într-o clădire mai veche, slab întreținută și găzduiești deseori întâlniri, dar nu deții o mulțime de obiecte valoroase, poți fi un candidat bun pentru o politică numai pentru răspundere. În ambele cazuri, cel mai bine este să discutați cu un reprezentant al companiei dvs. de asigurări înainte de a trage declanșatorul pentru o poliță incompletă.

2. Proprietarul dvs. poate solicita acest lucru

Proprietarii dețin în mod obișnuit polițe de asigurare care acoperă componentele structurale ale proprietăților, infrastructura și anumite elemente de răspundere. Dar această acoperire nu se extinde la bunurile chiriașilor sau la răspunderea personală.

Unii proprietari au început să solicite chiriașilor lor să aibă polițe de asigurare pentru chiriași. Nu există nicio lege care să îi împiedice să facă acest lucru, deși cerința trebuie specificată în mod explicit - împreună cu cerințele minime acceptabile pentru polița de asigurare în sine - într-un contract de închiriere semnat și datat. Dacă proprietarul nu va fi de acord să vă reînnoiască contractul de închiriere decât dacă veți obține o acoperire, poate fi necesar să vă plonjați.

3. Politicile pot costa mai mult în anumite zone

Costul mediu al unei polițe de asigurare care nu are chiriași sau cu acoperire programată nu este exorbitant. Dacă locuiți într-un oraș sau regiune cu rate de criminalitate peste medie, primele dvs. vor fi ceva mai mari decât pentru o politică comparabilă într-o zonă cu infracțiuni reduse. Ditto pentru primele pentru politicile din zonele predispuse la evenimente meteorologice catastrofale precum uragane, inundații, tornade și incendii sălbatice.

Dacă apartamentul dvs. este situat într-o zonă deosebit de vulnerabilă - de exemplu, de-a lungul Coastei Golfului predispuse la uragane sau pe o câmpie inundabilă a unui râu important - poate fi necesar să achiziționați un călăreț care să acopere daunele provocate de inundații, daune eoliene și altele relativ probabil evenimente. Zonele de defecțiune sunt scumpe, dar pot fi gestionate de agenții dedicate, gestionate de stat, care oferă politici „accesibile”. De exemplu, Autoritatea pentru cutremure din California oferă politici „catastrofale” care acoperă pierderile legate de tremururile grave. Dacă locuiești în bazinul L.A. sau în zona golfului, este posibil să te confrunți cu un asigurător privat pentru nevoile tale de asigurare „obișnuite” ale chiriașilor și pentru CEA pentru acoperirea suplimentară a cutremurului.

4. Este responsabilitatea dvs. să țineți evidența articolelor acoperite

Înainte de a vă valida politica, catalogați meticulos conținutul apartamentului dvs. Oricum, trebuie să oferiți asigurătorului o contabilitate bruscă a acestor conținuturi, dar o revizuire mai detaliată este esențială pentru propriile înregistrări.

Fotografiați fiecare element de valoare pe care îl dețineți atunci când politica dvs. intră în vigoare; în măsura posibilului, salvați și încasările de achiziție pentru fiecare articol. Faceți acest lucru pentru fiecare achiziție importantă pe care o faceți după ce politica dvs. va intra în vigoare și ea. Efectuați copii de rezervă digitale / cloud bazate pe aceste fotografii și salvați încasările într-o cutie sau cutie ignifugă. Pare a fi excesiv, dar este o investiție relativ mică care poate crește în mod dramatic probabilitatea ca cererea dvs. să fie acceptată.

Cum să determinați valoarea acoperirii necesare

În timp ce proprietarii de case cu credite ipotecare active sunt, în general, obligați să își asigure proprietățile, chiriașii cu închirieri active nu se confruntă cu un astfel de mandat. Rezultă că asigurarea pentru chiriași nu este la fel de răspândită - cel puțin pe bază de locuitor - ca și asigurarea proprietarilor de case. În loc să scoată polițe de asigurare separate pentru închirieri sau grupate, chiriașii responsabili - în special cei care intenționează să închirieze pe termen lung sau care au acumulat bunuri valoroase - pot alege să înființeze un fond de urgență suficient pentru a acoperi costurile înlocuirii conținutului apartamentului lor..

Acest curs de acțiune este potrivit pentru dvs.? Depinde. În primul rând, este important să vă amintiți că vă puteți izola de anumite tipuri de risc - și anume, răspunderea pentru nenorocirile care îi revin oaspeților, lucrătorilor de întreținere și a celorlalți chiriași ai clădirii - fără a vă asigura toată proprietatea personală.

Beneficiile acoperirii răspunderii

Puteți (și de multe ori ar trebui) să cumpărați o asigurare de răspundere civilă separat de cea de conținut. Cu toate că vă poate fi dificil să faceți cazul financiar pentru asigurarea de conținut (spre deosebire de un fond de urgență amplu și bine gestionat), este mai greu de argumentat împotriva beneficiilor acoperirii răspunderii de bază pe apartamentul dumneavoastră. Pentru început, costurile de răspundere neprotejate pot elimina rapid controlul - dacă un oaspăt rănit trebuie să stea peste noapte la spital, te uiți cu ușurință la o factură medicală de cinci cifre.

Oricât de strânsă este relația dvs. cu oaspetele rănit, nu ar trebui să contați pe haruri bune pentru a vă proteja împotriva acțiunilor legale. Când vine vorba de răspundere, oaspeții prietenoși sunt cele mai puține griji.

Dacă dumneavoastră sau proprietarul sună un contractant sau un profesionist de service la apartamentul dvs. pentru a aborda o problemă electrică, sanitară, HVAC sau structurală, puteți fi răspunzător de eventuale neplăceri - cum ar fi căderi grave, răni prin puncție, răni forțate sau electrocutare - asta le-a căzut în timpul muncii lor. Veți fi, de asemenea, răspunzător de vecinii care suferă daune materiale sau vătămări ca urmare a unui pericol care provine din apartamentul dvs..

Conform Assurant, o companie de asigurări de proprietate, costul mediu național al unei polițe de asigurare pentru închirieri numai cu răspundere civilă, cu o limită de acoperire de 100.000 USD este de aproximativ 11 dolari pe lună, sau 132 dolari pe an. Chiar dacă efectuați această politică timp de un deceniu, cheltuind puțin peste 1.300 de dolari în proces, veți plăti mult mai puțin - probabil un ordin de mărime mai mic - decât pentru a soluționa o dispută legală pentru doar o ședere peste noapte în spital pentru care „ am fost găsit responsabil.

Cantarea costului acoperirii conținutului

Costul mediu al unei polițe de asigurare „tipice” pentru chiriași - pe care agenții independenți de asigurare și brokerii din America o definește drept 30.000 USD de acoperire a proprietății / conținut și 100.000 USD de acoperire a răspunderii - este de aproximativ 145 dolari pe an. Costul mediu al tuturor polițelor de asigurare pentru chiriași, o categorie care include polițe cu limite de acoperire mult mai mari, este de aproximativ 185 USD pe an.

În statele cu criminalitate scăzută care nu sunt predispuse la evenimente meteorologice catastrofale, cum ar fi Dakota și Minnesota, primele pot fi cu 30% mai mici decât media națională. În zonele mai „periculoase” de-a lungul Coastei de Vest și a Coastei Golfului, primele pot depăși media cu 20% până la 30%.

Când alternativa este o pierdere totală de mobilier, îmbrăcăminte și electronice, cu o valoare colectivă de mii sau zeci de mii de dolari, plătind 185 USD pe an - sau 1.850 dolari pe 10 ani, sau 3.700 USD peste 20, înainte de inflație - pare a fi nu -brainer. Cu toate acestea, această cifră de titlu este puțin înșelătoare din cauza unor factori precum limitele de deducere și acoperirea politicii dvs..

Pe măsură ce cântăriți costurile și avantajele achiziționării acoperirii de conținut, este util să împărțiți opțiunile în aceste categorii largi, dar bine definite:

• Politici de nivel superior Cu o valoare scăzută deductibilă (între 0 $ și 300 $) și limite de acoperire ridicate (mai mult de 50.000 USD în acoperire de conținut), aceste politici sunt concepute pentru a minimiza expunerea dvs. financiară la o pierdere totală, precum și pierderi detaliate pe articole cu valoare ridicată. Primele pentru aceste politici sunt mult mai mari decât mediile naționale menționate mai sus, dar compensarea acestei cheltuieli este liniștită. Dacă aveți impresia că aveți nevoie de o politică de nivel superior, probabil aveți unele posesiuni scumpe sau rare și este posibil să fie nevoie să cercetați călăreții sau asigurarea suplimentară pentru a vă asigura că sunt acoperite în mod adecvat.
• Politici de familie. Aceste politici vin cu deductibile mici până la moderate (între 300 $ și 500 $) și limite de acoperire ridicate (mai mult de 50 000 USD). Sunt deosebit de utile pentru familii sau cupluri de clasă mijlocie care intenționează să închirieze pe termen lung; asigurații tipici au multe lucruri de protejat, dar este posibil să nu poată sau dispuși să plătească pentru acoperirea de prim nivel. Este o idee bună să completezi acest tip de politică cu un fond de urgență, pe care probabil o familie în creștere ar trebui să-l aibă oricum.
• Politici intermediare. Cu deductibile mai mari (între 500 $ și 1.000 $) și limite mai mici de acoperire (între 20.000 și 50.000 USD), aceste politici sunt populare în rândul închirierilor mai tineri, mobili în sus, care câștigă venituri decente, dar nu au acumulat încă o mulțime de bunuri cu valoare înaltă sau familii începute. Sunt utile pentru protejarea electronică, îmbrăcăminte și alte obiecte importante (dar nu incredibil de valoroase). Având în vedere dimensiunea deductibilă și potențialul pentru costul unei pierderi totale să depășească limita de acoperire a poliței, politica dvs. intermediară trebuie asociată cu un fond de urgență.
• Politici cu costuri reduse. Asemănător polițelor de asigurare de sănătate „catastrofale”, aceste instrumente au deductibile ridicate (1.000 $ sau mai mult) și limite relativ mici de acoperire (mai puțin de 20.000 USD). Sunt ideale pentru oameni cu venituri mai mici, cum ar fi studenții și absolvenții recente, care nu au acumulat bunuri cu valoare ridicată și nu vor fi zdrobiți de perspectiva plății din buzunar pentru a înlocui anumite obiecte. Cu o politică cu costuri reduse, s-ar putea să nu vă puteți permite să înlocuiți toate bunurile simultan. Dacă doriți să vă întoarceți repede după o neplăcere, atunci este esențial să aveți un fond robust de urgență care să completeze plata relativ scăzută a politicii dvs..

Dacă sunteți dispus și puteți plăti pentru o poliță de prim nivel - cu sau fără călăreți însoțitori și asigurare suplimentară - care este adecvat pentru a înlocui toate bunurile dvs., poate avea mai mult sens pentru dvs. să vă grupați răspunderea și conținutul într-o pachet unic. Dacă nu dețineți o mulțime de echipamente sau accesorii costisitoare, poate fi mai bine să renunțați la asigurarea de conținut, să cumpărați o poliță cu răspundere civilă și să utilizați un fond de urgență pentru a acoperi costurile pierdute, avariate sau furate pe o parte. baza necesară Dar decizia finală trebuie luată după o examinare atentă a situației și a priorităților dumneavoastră.

Menținerea unui fond de urgență pentru acoperirea conținutului

O altă opțiune pentru acoperirea conținutului este să porniți sau să măriți un fond de urgență destinat special pentru cheltuielile neașteptate legate de apartamentul dvs. și conținutul acestuia. Puteți face acest lucru în locul achiziționării unei asigurări a locatarului, primele primind în esență fondul dvs. în locul asigurării. Cu toate acestea, nu doriți cu adevărat să renunțați la acoperirea răspunderii sau să încercați să economisiți pe cont propriu, având în vedere costurile aferente facturilor medicale și / sau proceselor potențiale..

Orice fond de urgență ar trebui să fie reținut într-un cont de economii asigurat de FDIC, din care aveți voie să efectuați retrageri la discreția dumneavoastră. Deși poate fi tentant să căutați un randament mai mare al „investiției” dvs., lichiditatea este un aspect crucial al stash-ului dvs. de urgență. Unul dintre avantajele unui fond de urgență este faptul că fondurile dvs. nu sunt limitate la o urgență la apartament, ci pot fi gata și pentru alte situații de urgență..

Cu toate acestea, acumularea unei sume care să acopere costul pentru înlocuirea conținutului dvs. poate dura ani. Dacă decideți să mergeți fără acoperire de conținut, asigurați-vă că sunteți în măsură să acceptați riscul care vine cu a vă lăsa descoperite bunurile neesențiale..

O altă opțiune este să întrebați asigurătorul numai despre asigurarea celor mai valoroase obiecte precum computerul, telefonul mobil sau tableta. Această acoperire este adesea extrem de accesibilă.

Cuvânt final

Pentru unii chiriași, asigurarea pentru chiriași este un instrument util care poate grăbi recuperarea de la un incident nefericit și poate reduce impactul financiar al furtului, daunelor materiale și răspunderii. Pentru alții, poate fi mai puțin util decât un fond de urgență stabil, bine gestionat, alocat special pentru scopuri similare.

În cele din urmă, alegerea dvs. de a obține o asigurare pentru chiriași este una personală care se bazează pe natura și valoarea bunurilor apartamentului dvs., precum și expunerea dvs. percepută la problemele de răspundere. Dacă aveți deja economii ample sau un fond robust de urgență, este posibil să fiți capabil să treceți fără el. Apoi, din nou, nu doare niciodată să citiți oferte de la asigurătorii de renume - mai ales dacă doriți să vă legați polița de asigurare pentru chiriași cu polițe suplimentare.

Simți că ai nevoie de asigurare pentru chiriași? Sau, mai degrabă, ai menține un fond separat de urgență?