9 modalități de a evita inflația stilului de viață - a cheltui mai puțin atunci când câștigi mai mult
Desigur, avansează rapid 10 ani, câțiva copii și două cărți de carieră profitabile mai târziu, iar noul nostru stil de viață este o amintire îndepărtată. Pe măsură ce am îmbătrânit și ne-am îmbunătățit potențialul de câștig, suntem acum mai preocupați de creditele ipotecare și de pensii decât de a ne întinde dolarul alimentar și de a face chirii.
Pe măsură ce aterizați locuri de muncă mai bine plătite și avansați de-a lungul anilor, este firesc să vă „adăugați” viața prin cumpărarea unei case, cumpărarea de mașini ș.a. Calitatea vieții crește în mod natural odată cu scala de salarizare - nu ar trebui să vă simțiți rău dacă nu trăiți încă pe bugetul studențesc după un deceniu după ce ați absolvit.
Cu toate acestea, un articol publicat de The Atlantic (folosind date de la Biroul de Statistică a Muncii din SUA) a contrastat obiceiurile unei cheltuieli ale unei familii cu potențialul său de câștig, iar rezultatele au fost ochi. Familia medie condusă de cineva cu studii superioare a avut doar cheltuieli în jur de 35.000 USD în fiecare an. O familie cu un colegiu a crescut acele cheltuieli la 43.000 de dolari, iar o familie condusă de un grad de colegiu avea cheltuieli de 63.000 de dolari în fiecare an. Atunci când aceste cheltuieli au fost defalcate, fiecare familie a cheltuit același raport pentru mașini și locuințe: 50% din veniturile lor.
Are familia gradului universitar cheltuieli mai mari din necesitate? Probabil ca nu. Probabil ar putea cheltui mai puțin și să obțină o mașină mai ieftină sau o casă mai mică. Dar pentru că fac mai mult, cheltuiesc mai mult.
Evitarea inflației de stil de viață
Evitarea inflației în stilul de viață înseamnă că atunci când primești o creștere, nu îți crești cumpărăturile. În schimb, îți faci planuri pentru acești bani în plus și îi folosești pentru a-ți construi și mai mult securitatea financiară. Poate fi o pantă alunecoasă, așa că dacă te simți mâncărime de cheltuit după ce ai notat o mare promoție la locul de muncă, încearcă aceste sfaturi pentru a păstra banii în buzunar.
1. Fiți conștienți de inflația stilului de viață
Când soțul meu a trecut la cariera sa post-universitară și a început să câștige mai mulți bani, am simțit că merităm să cumpărăm lucruri frumoase, pentru că am muncit din greu și am plecat în timpul anilor universitari. Desigur, această atitudine a dus la cheltuieli mari.
În timp ce făceam mult mai mult, conturile noastre bancare arătau exact ca înainte de schimbarea carierei. Abia când am devenit conștienți de inflația stilului de viață, am reținut cheltuielile noastre și ne-am gândit serios la cum să ne descurcăm banii în plus. Sunt multe de spus pentru că vă reamintiți că o creștere sau o cotizare a salariului nu sunt doar bani „distractivi”. Dacă o cheltuiți prea repede, nu va simți deloc o creștere.
2. Calculați modificările reale la buget
După taxe și cheltuieli, efectul unei majorari este adesea mai puțin semnificativ decât credeți mai întâi. Faceți timp pentru a calcula modificarea reală a bugetului dvs. și determinați cum vă vor afecta banii în plus.
Dacă șeful dvs. oferă o creștere anuală de 12.000 de dolari, aceasta va însemna încă 1.000 de dolari pe lună. Scădeați aproximativ 400 de dolari pe lună pentru taxe, în funcție de salariul total, iar majorarea „uriașă” dvs. este acum de 600 $ în plus pe lună. Nu este nimic la care să te strecoare, dar nici nu este tocmai o umflătură uriașă în stilul de viață.
Calcularea sumei reale și finale care apar în contul dvs. bancar în fiecare lună poate oferi o doză sănătoasă de perspectivă. După ce ați făcut matematica, s-ar putea să constatați că ridicarea dvs. nu merită exact o mașină nouă sau o rază de cumpărături.
3. Experiența valorică asupra lucrurilor
Dacă începeți să câștigați mai mulți bani, nu ezitați să cheltuiți puțin pentru a vă îmbunătăți stilul de viață. Totuși, în loc să mergi la o mașină nouă, o casă sau o completare scumpă a dulapului, ia în considerare investiția în experiențe. Plecarea în vacanță sau înscrierea la o clasă poate crea amintiri care vă oferă o satisfacție de durată, ceea ce vă face mai puțin probabil să păstrați cheltuielile. Contrastă-l cu cumpărăturile pentru haine noi, ceea ce produce un nivel de viață scurtă care trebuie replicat.
Vorbiți cu familia despre noul dvs. buget personal și de ce preferați să nu cheltuiți banii în plus pentru „lucruri”. Șansele sunt, atunci când sugerezi experiențe distractive ca alternativă, vor fi la bord.
4. Hang out cu prietenii care au bugete similare
Să te simți gelos pe bani și să fii în pas cu Jonesele face parte din natura umană. Pentru că doriți să demonstrați că vă puteți permite aceleași lucruri ca și prietenii, cheltuiți mai mult decât doriți - mai ales atunci când obțineți un sold salarial. De aceea, plătește să petreci timp cu prieteni care au stiluri de viață și bugete similare ca tine.
De exemplu, ia în considerare o noapte de noapte: dacă prietenii tăi trăiesc un stil de viață umflat, s-ar putea să fii încântat să mergi la un restaurant mai scump, să comanzi băuturi scumpe sau chiar să ridici fila. Dacă prietenii tăi trăiesc mai modest, pe de altă parte, și îți asortezi comportamentul cu al lor, e posibil să cheltuiești mai puțin.
Un sondaj privind cheltuielile cu consumatorii din 2012 realizat de Biroul Statisticii Muncii din SUA a constatat că „cei bogați” - cei care realizează mai mult de 150.000 de dolari pe an - cheltuiesc 5,4% din veniturile lor pe alimente și 5,7% în divertisment. „Săracii” - cei cu mai puțin de 20.000 de dolari pe an - cheltuiesc puțin mai puțin: 4,7%, respectiv 4,8%. Deși acest lucru nu poate părea o diferență uriașă, înțelept procentual, înseamnă că o persoană bogată ar putea cheltui 8.100 de dolari pentru restaurante, comparativ cu 940 de dolari ai unei persoane sărace. Să stai cu cineva care are un buget cu totul diferit de al tău poate duce la presiuni pentru a cheltui mai mult.
La fel se poate spune și pentru mașini, case și alte bunuri. Dacă crezi că prietenii tăi au mai mult succes decât tine, s-ar putea să simți nevoia să îți împingi bugetul la maxim pentru a vă menține pasul. În schimb, prietenii cu obiective financiare similare nu vă vor presiona într-un restaurant scump sau vă vor face să vă simțiți rău cu mașina cu model mai vechi.
5. Transferați excesul
Lăsați-vă din vedere: dacă doriți să protejați banii în plus pe care îi primiți de la o majorare sau un nou loc de muncă, scoateți-l din contul dvs. bancar cât mai curând. La urma urmei, dacă sunteți mulțumit de stilul dvs. de viață actual, de ce ar trebui să se schimbe?
Soțul meu și-a schimbat recent locurile de muncă și a primit o creștere semnificativă a salariului. Nu aveam nevoie de bani în plus pentru a acoperi cheltuielile esențiale și știam că dacă într-un cont ușor de accesat ar fi prea tentant să tragem, așa că am înființat un nou cont de pensionare. Excedentul este acum transferat automat după fiecare perioadă de plată, așa că nu pot ajunge la el și să cheltuiesc fără să mă gândesc.
Înainte de a începe să cheltuiți venituri noi și suplimentare, stabiliți dacă sunteți mulțumit de stilul dvs. de viață actual. Dacă vă sunt satisfăcute nevoile, configurați-vă un cont și transferați excesul, astfel încât să nu le cheltuiți inutil.
6. Schițează-ți obiectivele
Schimbarea locurilor de muncă, obținerea unei creșteri sau obținerea unei promoții au toate o modalitate de a te forța să te concentrezi pe obiectivele tale financiare și dintr-un motiv întemeiat. Fără obiective clare pentru tine și familia ta, ai putea sfârși cheltuind banii în plus pentru lucruri care nu te apropie de aceste obiective.
Când obțineți această creștere, așezați-vă cu soțul și vorbiți despre locul în care doriți să vă aflați în doi, cinci sau chiar zece ani. Indiferent dacă doriți să călătoriți mai mult, economisiți pentru educația colegiului copiilor, plătiți datoriile sau cumpărați o casă, redefiniți-vă obiectivele și schițați un plan de joc, vă pot dezvălui unde trebuie să urce acești bani în plus. Pe scurt, ești mai puțin probabil să experimentezi inflația în stilul de viață dacă rămâi concentrat pe obiectivele tale și înțelegi cum această cădere te poate ajuta să le atingi.
7. Evitați datoriile noi
Racking-ul soldurilor cardului de credit, finanțarea unei mașini noi, sau altfel intrarea în datorii atunci când obțineți o majorare este un pas înapoi. Din păcate, este o mișcare comună, deoarece oamenii simt adesea că își pot „permite” acea nouă datorie.
Adevărul simplu este că nu există posibilitatea de a-ți permite datoriile. Tot ce face este să-ți răspândești bugetul mai subțire, chiar și atunci când câștigi mai mult. Când luați în considerare ratele dobânzilor, imaginea devine și mai sumbră.
În schimb, plătiți toate datoriile pe care le aveți în prezent, începând cu cea mai mică. Aruncați mai mult decât plata minimă la ele dacă doriți să aveți un impact real. Apoi, când totul este plătit, deschideți conturi de economii pentru lucrurile pe care le doriți în cele din urmă, cum ar fi o mașină sau o casă. Acest lucru vă poate ajuta să alocați o plată mai mare și de multe ori să obțineți o rată a dobânzii mai mică atunci când va veni momentul.
8. Efectuați modificări graduale
Nu e nimic în neregulă cu îmbunătățirea stilului tău de viață pe măsură ce obții succes în viață. Cu toate acestea, niciun milionar nu a ajuns acolo unde se află acum, suflând fonduri suplimentare în momentul în care au lovit contul bancar. În schimb, cei mai de succes oameni își cresc în general cheltuielile cu lucruri precum case, mașini, îmbrăcăminte, mâncare și vacanțe puțin câte puțin.
Este important să rețineți că atunci când vă creșteți stilul de viață, vă sporiți și cheltuielile pe termen lung. O mașină scumpă ar putea avea nevoie de un mecanic de preț, iar o casă mare necesită mai multă întreținere. Nu treceți „de la zero la șaizeci” în primele săptămâni după modificarea venitului. Sărbătește modest și bate-te pe spate. Apoi, planifică-ți următoarea mișcare, amintindu-ți că micile schimbări incrementale sunt mult mai durabile decât deciziile uriașe care să schimbe viața.
9. Nu echivalează succesul cu lucrurile materiale
Dacă a existat vreodată o epidemie financiară în Statele Unite, este obsesia pentru bunurile materiale ca mijloc de a ne dovedi averea și succesul. Ne dorim ca vecinii și prietenii noștri să ne vadă prosperitatea, așa că folosim bunurile prețioase pentru a-l evada.
Cu toate acestea, defectul fundamental este că trăim și într-o țară în care bunurile de lux nu sunt limitate la cei bogați. Aproape oricine se poate califica pentru creditul necesar pentru a achiziționa mașini, case, bărci și alte obiecte, fără a avea în realitate avere sau succes. Până la urmă, te-ai putea concura cu cineva dintr-o categorie fiscală complet diferită.
Nu mai măsurați succesul dvs. în viață cu bunuri materiale - ale voastre și ale vecinilor. Adevăratele măsuri de succes sunt sănătatea, dragostea, prietenii, familia și experiențele. Atâta timp cât sunteți mulțumit de calitatea vieții dvs., nu ar trebui să simțiți nevoia să o dovediți. De fapt, s-ar putea să vă descoperiți obiectul invidiei atunci când alții văd cât de ușor sunteți în stare să vă retrageți, să vă trimiteți copiii la facultate, să călătorească și, în caz contrar, să se bucure de viață, în timp ce încă își plătesc datoriile în anii următori..
Cuvânt final
Un venit mai mare vă ajută să atingeți obiective financiare în creștere pe măsură ce avansați pe parcursul vieții. Aveți grijă, totuși: Simțirea că aveți dreptul să cheltuiți mai mult pentru a demonstra succesul dvs. este tentantă și v-ar putea face să suflați prin acea cădere înainte de a face o diferență semnificativă. În schimb, faceți un plan și amintiți-vă că succesul dvs. nu trebuie să fie legat de bunurile materiale, ci mai degrabă de modul în care vă puneți banii să funcționeze pentru dvs. și obiectivele dvs. pe termen lung..
Ați experimentat vreodată o inflație a stilului de viață?
