7 sfaturi financiare importante din Biblie - Versete despre bani

Desigur, majoritatea oamenilor nu se gândesc la Cartea bună ca un ghid al finanțelor personale. Pentru unii, este Cuvântul literal al lui Dumnezeu; pentru alții, este o lucrare frumoasă de literatură; încă alții îl privesc ca un text istoric care a avut o influență profundă asupra societății noastre.

Orice altceva este Biblia, este, de asemenea, o sursă de îndrumare incredibil de utilă în chestiunile legate de bani. Numeroase povești și afirmații din Biblie, scrise cu mii de ani în urmă, ilustrează concepte financiare de bază care sunt la fel de relevante ca oricând în lumea modernă.

Sfaturi despre bani din Biblie

1. Stabiliți priorități

Proverbe 24:27 - Pune-ți munca în aer liber și pregătește-ți câmpurile; după aceea, construiește-ți casa.

Acest sfat de la Proverbe pare puțin surprinzător la început. Pentru un cititor modern, nu este clar de ce plantarea câmpului ar trebui să fie o prioritate mai mare decât construirea casei, deoarece ambele par a fi necesități ale vieții, mai degrabă decât luxuri..

Cu toate acestea, dacă vă gândiți la asta, răspunsul la întrebare devine evident: „câmpul” dvs. nu este doar ceva de care aveți nevoie pentru supraviețuire - este de fapt un mijloace de supraviețuire. Dacă ești fermier, recoltele tale sunt sursa ta de trai. Dacă câmpul dvs. nu este plantat și pregătit în mod corespunzător, nu veți avea banii de care aveți nevoie pentru a construi o casă sau pentru a vă asigura orice alte nevoi.

Astăzi, puțini oameni se bazează pe câmpuri reale pentru veniturile lor. Cu toate acestea, cu toții avem anumite nevoi de bază pe care trebuie să le îndeplinim pentru a supraviețui. Și pentru a răspunde acestor nevoi, cei mai mulți dintre noi avem nevoie de o formă de angajare profitabilă. Ce bine este o casă dacă nu ai mijloace pentru a pune mâncare pe masă sau pentru a plăti chiria sau ipoteca?

Deci, în termeni moderni, acest proverb înseamnă că trebuie să stabiliți priorități cu banii. Asigurați-vă că economisiți suficient pentru a acoperi elementele esențiale - ceea ce aveți nevoie pentru a vă menține în viață și capabil să lucrați - înainte de a cheltui bani pentru confortul creaturii. Cu alte cuvinte, alocați bani pentru a plăti toate facturile înainte să cheltuiți pe haine noi.

2. Faceți un buget

Luca 14: 28-30 - Să presupunem că unul dintre voi vrea să construiască un turn. Nu vă veți așeza prima dată și estimați costul pentru a vedea dacă aveți destui bani pentru a-l completa? Pentru că dacă pui bazele și nu reușești să o termini, toți cei care o văd vor ridiculiza, spunând: „Această persoană a început să se construiască și nu a putut să termine”.

Această zicală biblică este despre bugetare. Știți că trebuie să acoperiți costurile necesităților mai întâi, dar aceste costuri nu sunt întotdeauna disponibile imediat, așa că trebuie să planificați pentru ele sau să faceți un buget. Unele cheltuieli majore, cum ar fi plățile de chirie, se scad doar o dată pe lună. Altele, cum ar fi primele de asigurări pentru locuințe, se scad doar o dată pe an. Planificarea anticipată și economisirea acelor cheltuieli intermitente (dar cunoscute) reprezintă o componentă cheie a bugetului.

De exemplu, să presupunem că câștigați 600 de dolari pe săptămână. Din aceasta, cheltuiți 50 de dolari pentru alimente, 10 dolari pe gaz pentru mașina dvs. și 40 de dolari pentru a plăti factura electrică lunară, ceea ce se va întâmpla în această săptămână. În acest moment, s-ar putea să credeți că v-ați acoperit toate cheltuielile esențiale, iar restul de 500 USD este liber să cheltuiți după cum doriți. Cu toate acestea, dacă doar suflați cu acești 500 de dolari „în plus” în fiecare săptămână, veți intra într-o trezire nepoliticoasă când chiria dvs. de 700 USD se va termina la sfârșitul lunii.

Stând cu un pix și hârtie - sau un computer și un software de bugetare, cum ar fi Mint - vă puteți da seama care sunt cheltuielile pe care trebuie să le acoperiți - nu doar în viitorul imediat, ci pe termen lung. Apoi, puteți stabili câți bani aveți de acordat pentru a acoperi toate nevoile dvs. financiare, de la plata facturii săptămânale la alimente, până la finanțarea anilor de pensionare. În acest fel, vă puteți asigura că „turnul” dvs. - finanțele personale - pot fi finalizate, de jos în sus.

3. Construiți un fond de urgență

Geneza 41: 34-36 - Fie Faraon să numească comisari peste țară pentru a lua o cincime din recolta Egiptului în cei șapte ani de belșug. Ei ar trebui să adune toată mâncarea din acești ani buni care vin și să păstreze boabele sub autoritatea faraonului, pentru a fi păstrate în orașe pentru hrană. Această mâncare ar trebui să fie ținută în rezervă pentru țară, pentru a fi folosită în cei șapte ani de foamete care va veni asupra Egiptului, pentru ca țara să nu fie distrusă de foamete.

În acest pasaj din Geneză, Iosif interpretează un vis pe care Faraonul a avut aproximativ șapte vaci grase pășunând pe un râu care este înghițit de șapte vaci slabe. Iosif concluzionează că cele șapte vaci grase din vis reprezintă șapte ani de prosperitate pentru Egipt, care va fi urmată de șapte ani de foamete. Pentru a planifica înainte acest dezastru, Iosif îl sfătuiește pe faraon să păstreze cereale în cei șapte ani buni și să utilizeze acel grăunț stocat pentru a trece țara în cei șapte ani grei de urmat.

Indiferent dacă credeți că Iosif a avut un dar divin pentru interpretarea viselor, nu se poate nega faptul că sfaturile pe care le dăruiește faraonului sunt în mod fundamental solide. Întotdeauna are sens să economisiți resurse în momente bune, astfel încât să le aveți pentru a vă ajuta să treceți prin perioade slabe. În America modernă, anii „slabi” sunt mai puțin susceptibili de a fi o foamete literală decât un fel de criză financiară, cum ar fi o pierdere de locuri de muncă sau o problemă de sănătate care te întristează cu facturi medicale grele. Indiferent, strategia de bază a lui Joseph - alocarea banilor pentru situațiile de urgență viitoare - rămâne valabilă.

Desigur, experții financiari din prezent tind să modifice puțin sfaturile lui Joseph. În loc să stocați numerar timp de șapte ani, aceștia spun că ar trebui să rezervați cheltuielile de trai în valoare de aproximativ șase luni într-un fond de urgență (mai mult dacă sunteți pe cont propriu sau dacă aveți un venit fluctuant). Și întrucât nu puteți prezice exact când va avea loc o criză financiară cum ar putea Iosif, acești bani ar trebui să fie păstrați în numerar sau investiții sigure care ar trebui să le păstreze valoarea, astfel încât banii dvs. să fie atrasi de fiecare dată când aveți nevoie de el.

4. Evitați datoriile

Proverbe 22: 7 - Regula bogată asupra săracilor, iar împrumutatul este sclav către creditor.

Acest proverb nu are nicio pricepere pentru a interpreta. Ea descrie datoria ca un fel de sclavie - și americanii moderni par să fie de acord. Un sondaj realizat de Pew Charitable Trusts a constatat că, pentru mulți americani, datoria este o condiție care durează o viață și este imposibil de scăpat.

Sondajul a constatat că 80% din toți americanii au datorii, iar majoritatea celor mai bătrâni americani mai poartă o formă de datorie la pensionare. Și 70% dintre cei chestionați au spus că datoria a fost o necesitate în viața lor - ceva ce nu și-au dorit, dar totuși nu și-au imaginat că trăiesc fără.

Toată datoria respectivă afectează cei care o transportă, atât mental cât și fizic. Un articol din 2014 în Sănătate raportează că nivelurile ridicate ale datoriei sunt asociate cu anxietate, depresie și probleme de relație. De asemenea, datoria poate fi legată de tensiunea arterială ridicată, imunitate scăzută și o serie de simptome fizice, inclusiv dureri de cap, dureri de spate și ulcere.

Cu toate acestea, sondajul Pew a descoperit, de asemenea, unele semne că atitudinile americanilor față de datorii se schimbă. Americanii mai tineri - cei din generația Millennial - au mai multe șanse să ia o perspectivă negativă asupra datoriilor, spunând că i-a împovărat decât să-și extindă oportunitățile. De asemenea, sunt mai înclinați să spună că modul în care americanii folosesc datoria este iresponsabil. Și în viața lor, au mai puține șanse să își asume noi datorii, cum ar fi datoriile cu cardul de credit sau ipotecile.

Se pare că acești tineri americani au luat sfaturile Bibliei despre datorii la inimă. Aceștia consideră datoria ca un tip de înrobire și vor să evite datoriile noi și să achite datoriile pe care le datorează deja.

5. Diversifică-ți investițiile

Eclesiastul 11: 2 - Investiți în șapte proiecte, da, în opt; nu știi ce dezastru poate veni pe țară.

Această linie de la Ecclesiastes este o explicație scurtă și clară a motivului pentru care are sens să vă diversificați investițiile. Aproape orice tip de investiție poate fi victimă a „răului” de un fel, fie că este vorba despre o ciumă de lăcuste care șterge o recoltă de cereale sau un accident de piață care reduce valoarea stocurilor sau a bunurilor imobiliare. Deci, are sens să alocați bani în mai multe tipuri diferite de investiții, astfel încât un singur dezastru să nu vă coste tot ceea ce aveți.

De exemplu, dacă ai fi negustor în vremurile biblice, în speranța de a câștiga bani tranzacționând pânză sau mirodenii cu țările vecine, nu ar avea sens să îți încarci toată marfa pe o singură navă. Dacă acea navă s-ar scufunda, ai pierde tot ce ai avut dintr-o singură lovitură. Cu toate acestea, dacă împărțiți marfa între șapte sau opt nave, toate conduse pe rute diferite, șansele ca toate să se scufunde ar fi foarte mici. Așadar, chiar dacă ai pierdut una sau două nave, ai putea încă spera să câștigi suficient de la celelalte pentru a obține un profit.

Este un principiu de bază al investiției pe care cu cât te diversifici mai mult, cu atât îți reduci mai mult riscul. Investiția în 100 de acțiuni diferite - de exemplu, prin cumpărarea de acțiuni într-un fond index - este mult mai sigură decât investiția într-un singur stoc.

Desigur, există unii care susțin că diversificarea este un mit. Pretenția lor este că puteți câștiga un randament mult mai bun, punând toate ouăle într-un singur coș - atât timp cât este coșul potrivit. Cu toate acestea, este nevoie de un adevărat geniu pentru a afla care este coșul potrivit, iar investitorii care îl încearcă sunt mult mai probabil să își piardă cămășile decât să devină milionari peste noapte. Pentru investitorul obișnuit, diversificarea pentru a reduce riscul este un plan mult mai sigur și mai solid.

6. Reduce riscul odată cu înaintarea în vârstă

Eclesiastul 5: 13-14 - Am văzut un rău înfricoșător sub soare: averea prăpădită de vătămarea proprietarilor săi sau averea pierdută printr-o nenorocire, astfel încât, atunci când au copii, nu mai rămâne nimic pentru a moșteni.

În această poveste din Ecclesiastes, un tată pierde totul pe o investiție proastă și nu are nimic de lăsat fiului său. Acest lucru este nefericit pentru fiu, dar în lumea modernă, ar putea fi un dezastru și pentru tată. Acest lucru se datorează faptului că aventura sa proastă nu ar sterge doar moștenirea fiului său - ar putea șterge și propriile economii de pensionare.

Oamenii de astăzi trăiesc mai mult ca niciodată. Conform datelor Institutului Național de îmbătrânire, speranța medie de viață în multe țări dezvoltate este mai mare de 80 de ani, iar aproximativ 12% din populație are peste 85 de ani. Se estimează că acest număr va crește dramatic în următoarele câteva decenii.

Deoarece oamenii trăiesc mai mult, aceștia petrec și mai mulți ani la pensie. Pensionarii de astăzi, în vârstă de 65 de ani, ar putea avea nevoie cu ușurință de economiile de pensionare pentru a-i rezista 20 de ani sau chiar mai mult. Așadar, dacă speculați cu venitul dvs. când aveți 60 de ani, nu numai că moștenirea copiilor dvs. puneți riscuri - banii de care aveți nevoie pentru a trăi pentru următorii 10, 20 sau chiar 30 de ani. Dacă pierzi o bucată mare din oul tău de cuib, ai putea ajunge să-ți închizi pensia, deoarece nu ai suficiente economii pentru a te întreține.

Dacă vrei să fii sigur că ai suficient pentru a te retrage - și, în mod ideal, ceva de lăsat copiilor tăi când ai plecat - trebuie să îți reduci riscul de investiție odată cu înaintarea în vârstă. Pe măsură ce apropiați vârsta de pensionare, ar trebui să vă mutați treptat banii din investiții cu risc ridicat, cum ar fi acțiuni, și în investiții cu risc mai scăzut, precum obligațiuni și anuități, care vă pot oferi un venit modest și constant.

Puteți lăsa în continuare o parte din banii dvs. pe piața de valori - de fapt, probabil că trebuie să câștigați suficient pentru a vă sprijini pe parcursul a zeci de ani de pensionare. Cu toate acestea, cel puțin o bucată bună din oul tău de cuib trebuie să rămână protejat de riscul pieței, astfel încât să ai întotdeauna ceva de atras pentru veniturile tale.

7. Realizați un plan financiar

Proverbe 21: 5 - Planurile harnicului duc la profit la fel de sigur pe cât de grabă duce la sărăcie.

Această regulă finală din Proverbe însumează mai mult sau mai puțin toate celelalte. Bugetare, planificare pentru pensionare, economisire pentru situații de urgență - sunt modalități diferite de a fi sârguinți, planificând în viitor.

Elaborarea unui plan financiar este un proces în trei etape:

1. Identificați-vă obiectivele. Este mult mai ușor să te convingi să economisești și să investești atunci când ai un sens clar pentru ceea ce economisești. În funcție de locul în care vă aflați, obiectivele dvs. financiare ar putea include plata creditelor pentru studenți, cumpărarea primei case, finanțarea educației universitare a copiilor sau investiția pentru pensionare. Scrie-ți obiectivele personale și du-te înapoi la ele din când în când pentru a vedea dacă s-au schimbat.
2. Evaluează-ți situația. În continuare, aflați care este situația dvs. financiară actuală. Acesta este un pas pe care îl puteți face pe cont propriu sau cu ajutorul unui contabil sau consilier financiar. Stabiliți valoarea netă curentă, cât câștigați, cât cheltuiți și ce fel de rentabilitate obțineți în prezent pentru investițiile dvs..
3. Listă pașii de făcut. Acum că știți atât unde vă aflați cât și unde doriți să mergeți, tot ce trebuie să faceți este să vă dați seama ce pași trebuie să faceți pentru a ajunge din punctul A în punctul B. De exemplu, să presupunem că obiectivul dvs. este să cumpărați o casă în cinci ani și credeți că aveți nevoie de 55.000 USD pentru o plată. Dacă aveți deja 15.000 de dolari economisiți, atunci știți că trebuie să economisiți încă 40.000 de dolari în următorii cinci ani - o medie de 8.000 de dolari pe an. Dacă în prezent economisiți doar 5.000 de dolari în fiecare an, atunci trebuie să câștigați mai mulți bani, să cheltuiți mai puțin sau să câștigați mai mult din investițiile dvs. - sau toate cele trei - pentru a vă atinge obiectivul în cinci ani. În mod alternativ, ați putea să vă revizuiți obiectivul, planificând să cumpărați o casă de început mai ieftină, care necesită o plată mai mică de doar 40.000 USD - obiectiv pe care îl puteți îndeplini fără să faceți modificări.

Fără un plan financiar, este ușor să derivați prin viață, câștigând și cheltuind bani fără niciun gând real pentru viitor. Redactarea unui plan financiar și verificarea acestuia la fiecare câteva luni pentru a vedea dacă sunteți pe cale, vă ajută să vă asigurați că doriți să ieșiți din viață și sunteți pe o cale de a-l obține.

Cuvânt final

Dacă sunteți un savant biblic, cu siguranță ați observat până acum că multe versete biblice despre bani nu erau incluse în această listă. De exemplu, nu include „Nu te uza pentru a te îmbogăți; nu te încrezi în propria ta istețime. Aruncați, dar aruncați o privire spre bogății și au dispărut, căci vor încolți aripi și vor zbura spre cer ca un vultur. ” (Proverbe 23: 4-5) sau cel mai cunoscut verset biblic referitor la bani, „Căci iubirea de bani este o rădăcină de tot felul de rele. Unii oameni, dornici de bani, au rătăcit de la credință și s-au străpuns cu multe suferințe. ” (1 Timotei 6:10).

La prima vedere, acest lucru pare contradictoriu. Unele părți ale Bibliei vorbesc despre cum să ai grijă de banii tăi, în timp ce alții par să sugereze că este o greșeală să te preocupe deloc de bani. Cu toate acestea, când priviți toate aceste versete diferite una lângă alta, începeți să obțineți o imagine mai echilibrată. Mesajul general pe care Biblia îl transmite despre bani nu este că banii în sine sunt răi - ci doar că nu este cel mai important lucru din viață.

Când sunt folosiți cu înțelepciune - pentru a vă sprijini, îngrijiți-vă de familie și ajutați cei care au nevoie - banii sunt un instrument util. Cu toate acestea, ar trebui să vă controlați banii - nu ar trebui să-l lăsați să vă controleze. În loc să vă obsedați de câți bani aveți și cum puteți face mai mult, luați ceva timp pentru a fi recunoscător pentru ceea ce aveți deja. Aceasta este un pic de înțelepciune biblică de care poate beneficia chiar și cel mai experimentat investitor.

Vă puteți gândi la alte versete biblice care predau lecții utile despre bani?