7 chei pentru obținerea succesului financiar

Mi-aș dori să existe o singură soluție, aceea că una în plus este întotdeauna egală cu două, dar nu este cazul în lumea reală. Fiecare persoană este unică cu un set diferit de obiective, responsabilități, cunoștințe, toleranță la risc, timp și energie. În consecință, calea pe care o vei parcurge pentru a-ți atinge obiectivele este personală și potrivită singurului tău; începe cu determinarea destinației dorite. Primul pas pentru a obține lucrurile pe care ți le dorești din viață este să decizi ce vrei.

Ce înseamnă pentru tine „Succesul financiar”?

H. L. Hunt, un cunoscut om petrolier din Texas din anii '50, a spus, „Banii sunt doar un mod de a obține scorul”. El a greșit. Căutarea bogăției nu este un joc - este mijlocul prin care obțineți următoarele:

• Securitate. Dorința de a te proteja pe tine și pe cei dragi de o eventuală calamitate viitoare necunoscută este un motiv bun pentru a construi active monetare.
• Confort fizic. După cum spunea Spike Milligan, „Banii nu vă pot cumpăra fericirea, dar vă aduc o formă mai plăcută de mizerie.”
• Timp liber. Bogăția înseamnă să nu aștepți în linii, să-ți urmezi propria agendă și să îți petreci orele în urmărirea dorințelor tale, nu a celorlalți.
• Pacea minții. Să știi că te-ai pregătit pentru orice curbe pe care viața le-ar putea arunca aduce încredere, liniște și satisfacție.

Succesul dvs. financiar ar trebui tradus într-o serie de repere financiare, active specifice sau niveluri de valoare netă care trebuie atinse în fiecare etapă a vieții voastre. De exemplu, s-ar putea să doriți să cumpărați o casă până la 35 de ani sau să plătiți educația universitară pentru copiii dvs. În consecință, valoarea, compoziția și caracteristicile financiare ale activelor dvs. financiare vor varia în mod necesar în timp, pe măsură ce circumstanțele dvs. se schimbă și o nouă etapă vizată.

Principalii financiari de bază

Nici eu, nici alt „expert”, indiferent de acreditările noastre profesionale sau de realizările noastre de afaceri, nu vă putem garanta că veți atinge oricare dintre reperele dvs. personale. Cu toate acestea, există principii și practici cheie care sunt urmate de fiecare investitor de succes și vor îmbunătăți șansele ca și tu să îți poți atinge obiectivele.

1. Cheltuiește mai puțin decât câștiga

Acest prim principiu este cel mai greu de implementat și cel mai esențial pentru succesul tău. Cu toate acestea, este crucial să înțelegeți diferența dintre o „nevoie” și o „dorință”. De exemplu, este posibil să „aveți” nevoie de o metodă de transport fiabilă pentru a vă deplasa dintr-o locație în alta, în timp ce „doriți” cel mai nou model de lux cu scaune din piele, sistem GPS și roți cromate. Nu te lăsa sedus de falsele promisiuni ale agenților de publicitate și vânzători. Folosiți-vă banii pentru elemente esențiale și economisiți excesul pentru viitor - este timpul pentru extravaganță după ți-ai atins obiectivele.

2. Ai încredere în instinctele tale

Nimeni nu are interesele tale în minte în același grad în care îl faci. Voi și familia dvs. veți fi beneficiarii finali sau victime ale deciziilor dvs. financiare sau a celor luate în numele dvs. Din acest motiv, ar trebui nu luați sau sunt de acord cu orice acțiune de investiții cu care nu înțelegeți pe deplin și sunteți în total acord.

3. Îndeplinește responsabilitățile față de cei dragi

Nu uitați, nu sunteți singurul din barcă. Dacă vi se întâmplă ceva, cum ar fi pierderea locului de muncă, o boală gravă, un accident dezactivant sau o moarte prematură, alte persoane dragi vă vor fi afectate emoțional și financiar. Aceste obligații sunt îndeplinite cel mai bine prin achiziționarea judicioasă a trei forme importante de asigurare:

• Asigurare de sanatate. Probabilitatea ca veți avea o boală, o stare medicală sau un accident care necesită tratament medical este extrem de mare, iar costurile tratamentului ulterior pot fi devastatoare. În consecință, achiziția unei asigurări de sănătate ar trebui să fie prima prioritate a fiecărei persoane. Puteți economisi bani pe prime primându-vă înscrierea în planul angajatorului dvs., dacă acesta prevede una și selectând o valoare mare deductibilă înainte ca firma de asigurare să devină responsabilă. Diferența dintre o deductibilă de 300 USD și o deductibilă de 3.000 USD poate fi de câteva mii de dolari pe an pentru o familie. Dacă puteți beneficia de un cont de economii de sănătate (HSA), stabiliți unul până la Plin de viață pentru beneficiile fiscale pe care le oferă.
• Asigurare de viata. O persoană tânără, singură are nevoie de o asigurare suficientă pentru a-și plăti datoriile și cheltuielile de înmormântare; părinții cu unul sau mai mulți copii au nevoie de suficientă asigurare pentru a-și înlocui veniturile pentru familie până când copiii devin adulți sau prin colegiu. Costul creșterii unui copil până la vârsta de 18 ani (fără a include colegiul), de exemplu, a fost de 226.920 USD în 2010 pentru familia de clasă medie. Costul mediu pentru școlarizare și cameră și pensiune pentru un student cu normă întreagă este de 17.633 dolari suplimentari pe an; dacă vrei ca copiii tăi să meargă la un colegiu privat de patru ani, plănuiește-ți un creștere de 32.790 USD pe an. Din fericire, costul asigurării de viață pe termen lung pentru un adult tânăr este surprinzător de ieftin. De exemplu, un nefumător sănătos la 25 de ani ar putea cumpăra o acoperire de până la 25 de dolari pe lună pentru o asigurare de 500.000 de dolari. Ambii venituri dintr-o familie ar trebui să aibă o asigurare de viață pe termen lung, deoarece venitul lor ar trebui înlocuit în caz de deces. PolicyGenius este unul dintre cele mai bune locuri pentru a căuta o poliță de asigurare de viață. Vă vor prezenta cotații de la toate companiile de top, astfel încât să știți că veți obține cea mai bună rată posibilă.
• Asigurare de invaliditate. Industria asigurărilor sugerează că șansele de a suferi o vătămare invalidantă care vă împiedică să lucrați cel puțin 90 de zile sunt de 80% pentru vârsta medie de 25 de ani. În timp ce șansele dvs. specifice pot fi mai mici, în funcție de stilul de viață și de ocupația dvs., impactul unui handicap este astfel încât să vă protejați pe dvs. și familia dvs. cu asigurare de invaliditate prin PolicyGenius. Majoritatea angajatorilor care oferă o asigurare de sănătate oferă, de asemenea, o componentă pentru handicap. Dacă este disponibil, luați-l - este un cost mic să plătiți pentru liniște.

4. Stabilirea unui fond de numerar de urgență

Se pot întâmpla lucruri rele. Suma fondurilor din fondul dvs. de urgență ar trebui să fie o sumă egală cu un venit de cel puțin șase luni într-un cont de numerar sau de economii. Cu alte cuvinte, dacă câștigați 60.000 USD după impozitare, economisiți minimum 30.000 USD înainte de a începe să luați în considerare alte investiții. În timp ce această sumă poate părea a fi nejustificat de mare, trebuie să rețineți că, conform unui sondaj de știri din SUA, durata medie a locurilor de muncă în 2010 a fost de 33 de săptămâni - sau mai mult de șapte luni. Nu are sens financiar să investești fonduri care ar putea fi necesare cu puțin preaviz într-o investiție care se ridică în sus și în jos; invariabil, va fi scăzut atunci când va trebui să lichidați.

Puteți construi mai rapid fonduri de urgență profitând de planurile de fonduri potrivite oferite de angajator. În multe cazuri, angajatorii vor corespunde dolarului dvs. de investiție pentru dolar până la un procent specific din veniturile dvs. într-un plan sponsorizat de companie. Acest lucru înseamnă că faceți un randament de 100% din porțiunea dvs. înainte de a face venituri din investiții. Profitați din plin de orice fonduri potrivite pe care angajatorul dvs. le poate oferi.

Întrucât fondul dvs. de urgență ar trebui să fie păstrat într-o securitate cu risc redus, luați în considerare ratele oferite de notele și obligațiunile Trezoreriei SUA, precum și conturile de economii ale diferitelor bănci și instituții financiare, precum CIT Bank. De exemplu, o uniune de credit, care are garanții federale similare pentru depozitele lor, ar putea plăti o rată a dobânzii mai mare la economiile dvs. decât o bancă.

5. Fă-ți timp prietenului tău

Recunoașteți că securitatea financiară pentru majoritatea oamenilor este rezultatul unei vieți de acumulare, nu a unui eveniment norocos și nici a unei minuni subite. Nu există o cifră mitică care să ofere cadouri de un milion de dolari și toate investițiile nu sunt Apple sau Microsoft. Cu toate acestea, timpul și investițiile consistente pot duce la sume foarte mari.

De exemplu, 100 de dolari pe lună la 25 de ani investiți într-un cont de economii de 5% pe an vor crește până la 145.000 de dolari la pensionare la 65 de ani. Aceeași investiție într-un fond echivalent de acțiuni și obligațiuni cu rata istorică de 30 de ani de rentabilitate de 9,5. % în perioada respectivă va crește la peste 460.000 USD. Stabiliți obiceiul de a face investiții, oricât de mici, în fiecare lună. Nu aveți deschis un cont de investiții? Începeți una astăzi cu M1 Finanțe. Nu au comisioane comerciale și nici comisioane.

6. Diversificați-vă investițiile pentru a echilibra riscul și recompensa

Când aveți o asigurare adecvată și un sold al fondului de urgență, este momentul să luați în considerare alte investiții. Există o serie de investiții posibile, fiecare cu caracteristici de investiții diferite.

Acțiunile comune sunt populare în rândul investitorilor începători, deoarece prețurile lor sunt ușor disponibile, iar valorile mobiliare pot fi ușor achiziționate sau vândute de cele mai multe ori. Titlurile de capitaluri proprii pot fi achiziționate ca acțiuni într-o singură companie, ca portofoliu neadministrat al diferitelor acțiuni ale companiei sau al acțiunilor din diferite companii din diferite industrii sau ca un portofoliu de acțiuni gestionat de un manager profesionist cu înaltă pregătire, cu antecedente publice de rezultate. Imobilul este, de asemenea, popular cu beneficii speciale pentru impozitul pe venit, dar imobiliarele sunt, în general, mai scumpe pentru a cumpăra și vinde și mai puțin lichide; este mai greu să transformi investiția în numerar.

Indiferent de alegerea investiției dvs., nu uitați că toate investițiile sunt volatile - urcă și coboară în funcție de numărul de cumpărători și vânzători în orice moment. Cu toate că suntem mai conștienți de acest lucru în ceea ce privește stocurile, deoarece variațiile de preț sunt raportate în cotidian, valoarea imobilelor variază de asemenea în timp. Din acest motiv, nu mai mult de 10% din activele dvs. ar trebui investite într-o singură garanție sau o parte imobiliară.

7. Relaxați-vă și luați un drum lung și sigur către succesul financiar

Capacitatea de a accepta necunoscutul și de a face față cu neașteptatul (cum ar fi variații largi ale prețurilor acțiunilor) este adesea denumită „toleranță la risc”. Fiecare are un nivel diferit de toleranță la risc, care poate varia, de asemenea, de la zi la zi în cadrul unei singure persoane.

Dacă aveți vreo investiție sau puteți lua în considerare o investiție care vă va ține pe timp de noapte îngrijorat de rezultatul acesteia, evitați-o sau scăpați de ea. Există prea multe alte oportunități viabile de investiții disponibile, care îți vor îndeplini obiectivele pentru a pierde somnul sau a suferi îngrijorare nejustificată. Dacă apare nenorocirea, țipă, respiră adânc și ia cea mai bună decizie pe care o poți baza pe faptele de care dispui. Există puține lucruri care nu pot fi remediate, inclusiv randamente proaste ale investițiilor.

Cuvânt final

Indiferent dacă sunteți un nou investitor care începe doar pe drumul către securitatea financiară, sau un investitor de vârstă mijlocie care se uită la pensionarea viitoare, acestea sunt cheile care vă pot ajuta să vă puneți într-o situație financiară confortabilă. Amintiți-vă că realizarea securității financiare necesită adesea o parte mai mare din viața cuiva și există puține scurtături. Dacă ați făcut alegeri bune și ați evitat majoritatea dezastrelor financiare ale vieții, vă veți petrece restul vieții trăind din fructele investițiilor dvs., lăsând eventual o moșie pentru copiii dvs..

Ce alte sfaturi puteți sugera, care pot ajuta la un succes financiar?