7 motive legitime pentru a întârzia economisirea pentru pensionare

Dacă banii sunt strânși și oricare dintre aceste situații vi se aplică, este posibil să doriți să luați în considerare amânarea contribuțiilor de pensionare sau contribuția la un RRA IRA - în care contribuțiile pot fi retrase în orice moment fără penalități.

Sfat: Dacă nu ați configurat încă un Roth IRA, puteți face acest lucru cu ușurință cu TD Ameritrade.

Când este în regulă să nu salvezi pentru pensionare

1. Investești în cariera ta
Urmărirea carierei dvs. poate însemna deplasarea dintr-un oraș în altul, achiziționarea unui nou dulap sau acceptarea unui internship pentru a vă asigura un loc de muncă cu normă întreagă. A avea succes poate însemna că veți experimenta perioade cu venituri inconsecvente, în special dacă lucrați la comisioane sau dacă bonusurile de performanță constituie o parte semnificativă a compensației dvs. Dacă lucrați pentru o companie mică, chiar și cu un potențial mare, este posibil să nu aveți o asigurare de sănătate sau alte beneficii importante pe care trebuie să le achiziționați individual.

2. Construiți un fond de urgență
În timp ce este posibil să nu știți detaliile evenimentelor neașteptate care vor apărea în viața voastră, voi poate sa fiți siguri că surprizele vor apărea mai devreme sau mai târziu. Mașinile se descompun, acoperișurile se scurg de izvor și o boală bruscă poate juca rău cu planificarea și poate crea haos financiar. O persoană prudentă se pregătește pentru neașteptate, construind un fond de urgență în valoare de șase luni de venituri după impozit înainte de a încerca să înceapă economiile la pensie.

3. Începi o familie
Chiar și pe două venituri, costul articolelor de zi cu zi, cum ar fi vesela, scule de mână, mobilier și aparate de bucătărie poate fi mare. Adăugați unul sau doi copii, pierderea unui venit, facturile medicului, hainele pentru copii și cheltuielile școlare și chiar cele mai bune bugete personale pot fi distruse. Din fericire, aceste cheltuieli scad în cele din urmă, eliberând venituri pentru economii. Grija de familie astăzi este o prioritate mai mare decât economisirea pentru pensionare mâine.

4. Îți protejezi familia și bunurile
Pierderea vieții, funcția fizică sau bunurile sunt evenimente neașteptate pe care toți sperăm să le evităm, dar pentru care trebuie să fim pregătiți, deoarece rezultatele pot fi catastrofale pentru noi și familiile noastre. Consecințele unor astfel de calamități dezastruoase sunt gestionate cel mai bine prin achiziționarea unei asigurări. Asigurările de sănătate, invaliditate și viață vă pot proteja pe dvs. și familia dvs. de consecințele financiare ale bolii și decesului prematur; Proprietarii de case și asigurările auto despăgubesc pentru pierderile provocate de incendii, inundații, accidente și furturi. Dacă alegerea dvs. este să plătiți primele de asigurare necesare sau să faceți o depunere într-un fond de pensionare, faceți primul.

Sfat profesional: Dacă aveți nevoie să vă ridicați o asigurare de viață sau orice alt tip de asigurare, PolicyGenius vă face munca ușoară. Vă vor oferi cotații de la toate companiile importante, astfel încât să știți că veți primi întotdeauna cele mai bune tarife. 

5. Ai un copil cu nevoi speciale
Satisfacerea nevoilor curente și viitoare ale copiilor noștri sunt primordiale în mintea fiecărui părinte, mai ales dacă un copil are un handicap mental sau fizic. În astfel de cazuri, planificarea pensionării este secundară construirii unui fond pentru îngrijire sau asistență de lungă durată. Părinții copiilor cu dizabilități ar trebui să solicite consultanță juridică profesională pentru a maximiza opțiunile disponibile copilului prin programe guvernamentale și private, legi fiscale și de încredere și investiții prudente.

6. Cumpărați o casă
Cumpărarea unei case are sens din mai multe motive:

• Securitate psihologică. Casa ta este castelul tău, locul pe care îl numești al tău. Deținerea unei case oferă un sentiment de permanență și stabilitate pe care oamenii le caută instinctiv.
• Economii forțate. Casele sunt investiții pe termen lung și sunt finanțate prin credite ipotecare pe termen lung. Pe măsură ce efectuați plăți în fiecare lună, capitalul propriu în casă crește și ipoteca scade. Capitalul propriu este de cele mai multe ori cel mai mare atu unic al persoanelor pensionate și poate fi o sursă de numerar prin refinanțare, HELOC prin Figura.com sau ipoteci invers.
• Costuri stabile ale locuinței. O ipoteca ipotecară cu rată fixă ​​rămâne aceeași pe toată durata perioadei ipotecare. În perioadele inflaționiste, banii plătiți mâine valorează mai puțin în puterea de cumpărare decât banii pe care îi aveți astăzi, deci plățile viitoare vă costă mai puțin. Dacă sunteți chiriaș, este probabil ca chiriile să crească pe măsură ce trece proprietarul încearcă să țină pasul cu inflația.
• Aprecierea potențială a activelor. Până la recesiunea recentă, casele s-au bucurat de an de an de apreciere a prețurilor, în principal din cauza creșterii costurilor de construcție a materialelor și a forței de muncă, a locației unice (o casă ocupă un anumit spațiu într-o anumită comunitate dintr-un anumit oraș) și inflație. Succesele financiare din ultimul deceniu au promovat o supraaprovizionare de locuințe la nivel național, urmată de implosiunea de securitate ipotecară; în consecință, prețurile la locuințe au rămas stagnate, chiar în unele zone ale țării. Pe măsură ce economia se redresează, este probabil ca locuințele rezidențiale să revină la modelul lor istoric de apreciere anuală a prețurilor.

7. Investești în educația ta
Conform statisticilor Biroului de recensământ din S.U.A., un absolvent de sex masculin câștigă, în medie, cu 2.233 de dolari mai mult pe lună decât un absolvent de liceu, iar un absolvent de facultate câștigă 1.550 de dolari în plus lunar. Potrivit colegiului Colegiului de Advocacy & Policy Center, o diplomă de master merită, la nivel median, un plus de 1.266 dolari lunar pentru un bărbat și 875 dolari pentru o femeie. Absolvenții de la colegiu au mai puține pierderi de locuri de muncă sau suferă scăderi salariale în timpul recesiunilor și, în general, au acces la locuri de muncă cu beneficii mai bune. Investiția într-o diplomă universitară este una dintre cele mai bune decizii pe care le veți lua vreodată în viață și justifică întârzierea economiilor la pensie.

Finanțarea educației colegiului copiilor tăi

Costurile unei educații universitare sunt în curs de explorare: Un colegiu public în stat cu studii, taxe și cameră și consiliu au avut o medie de 22.261 dolari pentru anul universitar 2012-2013, conform College Board, un colegiu privat cu o medie de 43.289 dolari. Și potrivit CNN, seniorul tipic absolvent de facultate în 2011 datora aproape 27.000 de dolari în datorii școlare.

Cu costuri atât de mari, părinții adaugă deseori finanțarea planurilor de pensionare pentru a ajuta copiii cu costurile lor la colegiu. Deși este de înțeles, decizia este scurtă din mai multe motive:

• Costurile colegiului pot fi reduse prin alegerea unei școli mai scumpe, deși la fel de prestigioase, participarea la colegii comunitare pentru anii de școală și studenții și urmărirea plasării avansate în multe cursuri, reducând astfel numărul de ore necesare absolvirii.
• Finanțarea poate fi asigurată prin burse și subvenții publice și private (care nu necesită rambursări) și angajare cu normă parțială în timp ce frecventează școala. Există, de asemenea, o serie de programe de „iertare” pentru anumite profesii sau activități care pot elimina mii de dolari din datoria studenților.
• Împrumuturile pentru studenți sunt ușor disponibile studenților care doresc să urmeze colegiul prin școli, creditori privați și guvernul S.U.A. În ianuarie 2013, guvernul federal a introdus programul „Plătește cum câștigi” pentru a reduce în continuare povara pentru noii absolvenți care intră în forța de muncă pentru prima dată.
• Nu există împrumuturi, subvenții sau burse pentru pensionare. Copilul dvs. care intră în colegiu are o serie de opțiuni, inclusiv achitarea întregii datorii din creșterea veniturilor anuale oferite de o educație universitară. Ca pensionar, pe de altă parte, nu ai opțiuni. Până la vârsta de patruzeci de ani, vârsta multor părinți când copiii lor urmează facultatea, trebuie să vă maximizați contribuțiile în conturile amânate de taxe și să obțineți beneficiile compunerii în ultimii 25 sau 30 de ani de viață profesională..

Cuvânt final

Deși există motive logice, legitime pentru a amâna economiile pentru pensionare, bunul simț ne spune că economisirea cât mai curând posibil și luarea de decizii bune despre alternativele de investiții este cea mai bună metodă pentru a vă asigura că veți avea securitate financiară în anii de aur. Alegerea amânării investițiilor va avea un impact negativ asupra soldului fondului pe care îl puteți acumula. Pe de altă parte, luarea deciziilor astăzi cu privire la modul în care vă cheltuiți veniturile va multiplica beneficiile pe care le puteți primi mâine. Securitatea și confortul în anii de pensionare se referă la alegerile pe care le faceți în anii precedenți.

Există și alte cazuri în care considerați că este necesar să întârziați economisirea pentru pensionare?