5 reguli de bani pentru a trăi în 30 de ani
Venitul dvs. nu este singurul lucru care se modifică pe măsură ce intrați la 30 de ani. De asemenea, mulți oameni au tendința de a-și asuma mai multe responsabilități în deceniul respectiv, indiferent dacă cumpără o casă, au un copil sau doi sau încep să se gândească mai serios la pensionarea lor. Respectarea mai multor reguli financiare te va ajuta să rămâi pe cale bună când vine vorba de banii tăi și să treci de 30 de ani cu sănătatea ta financiară intactă.
1. Construiți un buget realist
Pe măsură ce îmbătrânești și responsabilitățile tale financiare cresc (și pe măsură ce veniturile îți cresc), vei dori să te asiguri că bugetul tău reflectă într-adevăr viața și obiectivele tale, astfel încât să fii pe cale să îndeplinești orice obiective îți stabilești. Crearea unui buget personal realist presupune două etape de bază, precum și o evaluare a cheltuielilor și dacă obiceiurile dvs. de cheltuieli vă împiedică să vă atingeți obiectivele financiare.
Puteți utiliza stilou și hârtie pentru a vă face bugetul, dar foaia de calcul sau software-ul de bugetare pot facilita procesul, deoarece acestea pot face aritmetica pentru dvs. și, în unele cazuri, vă puteți conecta direct la conturile dvs. Există multe programe de bugetare disponibile acolo, cum ar fi Capital personal, Tiller, Mint și Mvelopes.
Cunoașteți-vă cheltuielile
Primul pas pentru crearea unui buget care funcționează pentru dvs. este să știți ce cheltuiți banii dvs. în fiecare lună. Deși poate fi ușor să urmăriți cheltuielile fixe (cum ar fi plata dvs. ipotecară sau chiria, facturile de utilități și plata mașinii), poate fi mai dificil să urmăriți cheltuielile mai frivole, cum ar fi o cană ocazională de cafea, o masă de restaurant. sau o achiziție de impuls la un magazin de îmbrăcăminte.
Întrucât poate fi ușor să omitem cheltuielile pe care nu preferăm să le admitem, este o idee bună să utilizăm un program sau o aplicație de bugetare pentru a urmări lucrurile. Nici o alunecare a cardului de credit sau de debit nu scapă din ochiul programului de bugetare și, deși poate fi un pic descurajant să vă dați seama cât de mult cheltuiți pentru preluarea într-o lună, este cea mai bună opțiune pentru a vă păstra sincer cu privire la cheltuielile dvs..
Pentru a-mi ajuta familia să reducă cheltuielile, am început să folosesc aplicația Trim. Acest lucru m-a ajutat să găsesc două cheltuieli recurente pe extrasul bancar pe care îl uitasem. Trim va negocia, de asemenea, rate mai mici pentru lucruri precum cablu și internet. Încercați să vă decupați și vedeți cât puteți economisi.
Cunoaște-ți veniturile
Al doilea pas în construirea unui buget este de a determina exact cât câștigați în fiecare lună. Vrei să fii sigur că cât cheltui nu depășește cât câștigi. Dacă aveți o singură sursă de venit și impozitele sunt scoase din plățile automate în fiecare lună, urmărirea veniturilor dvs. poate fi simplă.
Se complică mai mult dacă sunteți freelancer cu mai multe surse de venit sau dacă aveți un venit neregulat. În astfel de cazuri, vă poate ajuta să vă urmăriți veniturile și cheltuielile timp de câteva luni, astfel încât să înțelegeți câștigurile dvs. medii. Și amintiți-vă, dacă veniturile dvs. sunt neregulate, vă ajută să utilizați o estimare scăzută, astfel încât să nu depășiți accidental.
Un program de bugetare poate fi cel mai simplu mod de a compara veniturile cu cheltuielile dvs. în fiecare lună, deoarece îl puteți conecta la diverse conturi, cum ar fi cărțile de credit, conturile bancare și conturile de pensionare. Procedând astfel, vă urmărește automat veniturile și cheltuielile. Multe programe folosesc diagrame și plăci grafice pentru afișarea veniturilor, cheltuielilor și economisirii în fiecare lună. Sau puteți pur și simplu să enumerați cheltuielile și veniturile pe o foaie de hârtie (sau într-o foaie de calcul) pentru a vă asigura că alocați suficient de mulți bani în fiecare lună în diferitele dvs. fonduri de economii.
Separa „Vrea” de „Nevoi”
După ce ai un număr dificil pentru veniturile și cheltuielile tale, determină cât cheltuiești pentru lucrurile de care ai nevoie (cum ar fi mâncare și locuințe) și cât cheltuiești pentru lucrurile pe care le dorești, dar poți trăi fără.
Să-ți dai seama dacă cheltuiești prea mult pentru „dorințe” este un proces personal. De exemplu, s-ar putea să cheltuiți 1.000 de dolari pentru îmbrăcăminte în fiecare lună, dar veniturile dvs. ar putea fi suficient de substanțiale pentru a susține acest obicei fără a vă deteriora conturile de economii.
Există câteva întrebări pe care ți le poți pune pentru a stabili dacă o anumită categorie de cheltuieli trebuie reevaluată sau tăiată:
- Cheltuiala te împiedică să economisești?
- Îți reduci lucrurile pe care trebuie să le acoperi?
- Folosești un card de credit pentru cheltuieli și te chinui să îl plătești în fiecare lună?
Dacă da, trebuie să eliminați aceste cheltuieli, sau să găsiți cel puțin o modalitate de a reduce costurile.
Găsiți modalități de a vă îmbunătăți veniturile
În 30 de ani, probabil că îți creezi scara în carieră, iar veniturile tale au crescut pentru a reflecta asta. Potrivit PayScale, veniturile bărbaților și femeilor cu studii universitare crește de obicei cu 60% de la 22 de ani până la 30 de ani. Pentru a vă ajuta să atingeți orice obiective pe parcursul anilor 30 și mai departe, este important să luați în considerare modalitățile de a continua pentru a-ți spori veniturile.
Găsirea unui loc de muncă parțial suplimentar sau efectuarea de locuri de muncă ciudate vă poate ajuta să creșteți veniturile. Economia concertelor face extrem de ușor să câștigi bani în plus. Ai putea deveni un conducător de livrare cu DoorDash sau Instacart. Ai putea ajuta chiar și persoanele cu locuri de muncă ciudate în jurul casei Handy.com.
Cu toate acestea, o strategie ideală este să găsești o modalitate de a maximiza ceea ce faci deja pentru muncă. Înscrierea la un program de masterat vă poate ajuta să obțineți o creștere și, în unele cazuri, compania dvs. ar putea să vă plătească drumul prin școală. O altă opțiune este să luați în considerare o mutare laterală către un nou angajator sau o mutare la un nou departament la compania dvs. actuală.
2. Cunoaște-ți opțiunile de pensionare
Nu este niciodată prea devreme pentru a începe economiile pentru pensionare. De fapt, momentul ideal pentru a începe economiile pentru pensionare este atunci când intri pentru prima dată în forța de muncă. Totuși, chiar dacă nu ați început încă, nu este prea târziu să începeți acum.
Banii pe care îi contribuiți la un cont de pensionare sunt amânate sau după impozitare. În cazul conturilor amânate din impozit, deduceți suma pe care o contribuiți în anul în care faceți contribuția din declarația de impozit pe venit. Nu trebuie să plătiți impozit pe banii din aceste conturi - indiferent de suma contribuției inițiale sau a câștigurilor - până când nu o retrageți efectiv. De exemplu, dacă retrageți 1.000 de dolari dintr-un cont amânat din taxe în anul 2050, veți plăti impozite pe 1.000 USD în acel an.
În cazul conturilor după impozitare, plătiți impozitul pe venit pentru suma pe care o contribuiți în cursul anului în care faceți contribuția. Când ajungeți la pensie, vă puteți retrage contribuția inițială fără a plăti impozite suplimentare.
Rețineți că, începând cu 2015, vârsta de pensionare este de 59 de ani și jumătate sau mai mult. Dacă încercați să retrageți banii din anumite conturi înainte de a împlini vârsta respectivă, veți fi lovit cu o taxă de penalizare de 10% și va trebui să plătiți impozitul pe venit pe suma pe care o luați.
Dacă aveți nevoie pentru a configura un cont de pensionare, o opțiune este TD Ameritrade. Acestea oferă o gamă variată de produse pentru pensionare, inclusiv IRA tradiționale și Roth, IRA-uri Rollover și chiar retrageri pentru întreprinderile mici.
Roth IRA
S-ar putea să vă gândiți la un Roth IRA ca la cea mai flexibilă dintre toate opțiunile de pensionare. Este un cont după impozitare, așa că plătiți impozitul în anul în care faceți contribuția. Pentru a contribui la un Roth IRA, tot ce ai nevoie este o sursă de venit câștigat.
Există o limită de venit pentru contribuții la un Roth și o limită de contribuție pentru fiecare an, pe care IRS o ridică ocazional pe baza inflației. În 2015, limita de venituri este de 131,00 dolari pentru persoane singure și 193 000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun împreună. Limita de contribuție din 2015 este de 5.500 de dolari.
Un avantaj potențial al unui IRA Roth în comparație cu celelalte conturi de pensionare este acela că puteți retrage contribuția inițială în orice moment, fără penalități. Asta înseamnă că puteți utiliza banii pe care i-ați contribuit la un Roth IRA pentru a plăti pentru o situație de urgență sau pentru a acoperi o altă cheltuială mare, fără a fi supus unei penalități de 10% sau impozite pe venit.
Desigur, dacă vă retrageți din Roth IRA din motive de neretragere, vi se poate cauza rău financiar în viitor, astfel încât să faceți acest lucru nu este de obicei recomandat. De asemenea, dacă retrageți câștigurile dintr-un Roth IRA înainte de a împlini vârsta de pensionare, aceste retrageri sunt supuse unei taxe de 10%, cu câteva excepții. (Excepțiile pot include dacă utilizați fondurile pentru a cumpăra o primă casă sau pentru a plăti colegiul sau pentru a deveni dezactivat.)
IRA tradițional
Una dintre diferențele dintre un Roth și un IRA tradițional este impozitarea. În majoritatea cazurilor, IRA-urile tradiționale sunt conturi amânate din taxe. Plătești impozit pe câștig și, în majoritatea cazurilor, contribuții odată ce începi să iei retrageri.
Cu toate acestea, există cazuri în care banii pe care îi contribuiți la un IRA tradițional sunt după impozitare. Dacă venitul brut ajustat modificat depășește o anumită sumă (în funcție de statutul dvs. de înregistrare) și sunteți acoperit de un plan de pensionare de la angajator, este posibil să puteți deduce o parte din suma pe care o contribuiți - sau niciuna din contribuția dvs., dacă veniturile dvs. sunt suficient de mari. Venitul brut ajustat modificat este venitul dvs. brut ajustat cu orice deduceri „peste linie” (cum ar fi dobânzile de împrumut ale studenților sau școlarizarea și taxele) adăugate înapoi la acesta.
IRA tradiționale și Roth variază în ceea ce privește penalitățile de retragere anticipată. Dacă scoți bani din IRA-ul tradițional înainte de a împlini 59 de ani și jumătate, trebuie să plătești o taxă de penalizare de 10% pentru suma pe care o retragi, plus impozitul pe venit pentru întreaga sumă, inclusiv contribuțiile și câștigurile inițiale. Există câteva excepții de la regula penalității de 10%, cum ar fi dacă utilizați fondurile de la un IRA tradițional pentru a cumpăra prima casă sau pentru a plăti costurile colegiului.
O altă diferență majoră între un IRA Roth și un IRA tradițional este atunci când trebuie să retrageți fonduri. Sunteți bineveniți să vă lăsați banii într-un Roth IRA până când veți muri. Cu toate acestea, cu un IRA tradițional, trebuie să începeți să luați distribuții minime (retragerea unei anumite sume) în fiecare an, începând cu vârsta de 70 de ani și jumătate. Dacă nu retrageți minimul necesar în fiecare an după această vârstă, veți fi păstrat cu o acciză de 50% din suma pe care nu o retrageți (din 2015).
Limita de contribuție este aceeași pentru un IRA tradițional ca și pentru un RRA IRA, iar suma pe care o puteți contribui la IRA-urile dvs. este de fapt combinată. Aceasta înseamnă că, dacă aveți un IRA Roth și un IRA tradițional, puteți contribui doar la 5.550 USD în amândouă din 2015. Nu puteți pune 5.500 USD într-unul și 5.500 USD în cealaltă.
401k sau 403b
În funcție de angajator, este posibil să aveți ocazia să contribuiți la un plan 401k sau un plan 403b la locul de muncă. Marea diferență dintre cele două planuri este cine le oferă. Dacă lucrați la o școală sau nu aveți profit, probabil că planul dvs. de pensionare este de 403b. Dacă lucrați la o companie fără scop lucrativ, fără scutire de impozit, este probabil să aveți un plan de 401k.
Atât planurile 401k, cât și cele 403b sunt amânate din impozite, deci suma pe care o contribuiți este deductibilă din impozit atunci când faceți contribuția. Atunci plătiți impozit pe orice retrageți, odată ce aveți vârsta de 59 de ani și jumătate sau mai mare. Ca și în cazul unui IRA tradițional, dacă retrageți bani dintr-un 401k sau 403b înainte de a împlini vârsta de pensionare de aur, veți plăti o penalitate de 10% pentru suma pe care o luați, plus impozitul pe venit.
În multe cazuri, nu veți vedea niciodată banii care intră în plan, deoarece de multe ori sunt deduși direct din cecul dvs. de plată. Ca și IRA-urile, există o limită de contribuție pentru oricare plan. Spre deosebire de IRA, limita este destul de mare: 18.000 USD pe an începând cu 2015.
Dacă angajatorul dvs. oferă oricare dintre opțiuni, este în interesul dumneavoastră să începeți să contribuiți la aceasta, dacă nu ați făcut-o deja. Unii angajatori se potrivesc cu contribuții, până la o anumită sumă, cum ar fi o potrivire de 100% din contribuțiile dvs., până la 5% din venitul dvs., deci este o modalitate bună de a vă crește veniturile. Banii pe care îi contribuiți sunt ai voștri și rămân ai voștri, chiar dacă veți încheia mutarea sau ocuparea altui loc de muncă.
Sfat Pro: Dacă aveți un 401k, asigurați-vă că înscrieți-vă pentru o analiză gratuită de la Blooom. Te vor ajuta să găsești alocarea potrivită și te vor asigura că ești diversificat corespunzător. De asemenea, se vor asigura că nu plătiți prea multe taxe.
SEP IRA
Dacă sunteți angajați pe cont propriu, nu vă gândiți că puteți contribui doar cu maximum 5.500 de dolari pe an la un IRA tradițional sau Roth. Pensia simplă pentru angajați IRA sau SEP IRA arată ca un IRA tradițional, prin faptul că contribuțiile dvs. sunt deductibile din impozite, dar există o diferență majoră: Suma pe care o puteți contribui este semnificativ mai mare. În 2015, puteți contribui cu până la 25% din venituri sau 53.000 USD, indiferent de cel mai mic. În afară de o limită de contribuție crescută, un SEP IRA are aceleași reguli ca un IRA tradițional atunci când vine vorba de impozitare și distribuții.
Dacă nu sunteți sigur cum puteți profita la maxim de economiile pentru pensionare sau de a determina cele mai bune planuri, poate fi o idee bună să angajați un consilier financiar. El sau ea vă poate ajuta să înțelegeți regulile și să vă dați seama cum să economisiți pentru a planifica cel mai bine pensia.
Sfat Pro: Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi un consilier financiar, SmartAsset are un instrument gratuit. Îți vor pune câteva întrebări și apoi îți vor oferi informațiile a trei consilieri care ar fi o potrivire bună.
3. Fii serios despre eliminarea datoriei
Dacă sunteți ca mulți americani, s-ar putea să aveți datorii de împrumuturi pentru studenți, datorii de carduri de credit și o serie de datorii noi, cum ar fi un credit ipotecar și un automobil. Este posibil să fi trecut în treizeci de ani făcând plata minimă pentru tot - dar dacă doriți să avansați financiar în 30 de ani, este timpul să aruncați o privire mai atentă asupra a ceea ce datorați.
Concentrați-vă mai întâi pe datoria cu cardul de credit
Datoria cu cardul de credit tinde să aibă rate de dobândă foarte mari. În cele din urmă, nu îți face nimic bun pe termen lung, deoarece sfârșești să plătești mai mult pentru lucrurile care nu te ajută să-ți construiești averea și chiar poți pierde valoare.
Dacă aveți un sold pe cărțile dvs. de credit, este timpul să vă concentrați asupra plății acestuia. Aruncați o privire la bugetul dvs., scrâșniți câteva numere și aflați ce vă puteți permite să acordați datoriei pentru a-l elimina în cel mai scurt timp. Pentru a reduce suma pe care trebuie să o plătiți pe termen lung, este util să vă concentrați mai întâi pe plata cardului cu cea mai mare rată a dobânzii. Cu toate acestea, dacă aveți nevoie de un impuls motivațional, plata cardului cu cel mai mic sold - indiferent de rata dobânzii - se poate face doar așa.
Dacă aveți nevoie de ajutor, luați în considerare utilizarea unui împrumut personal de la LendKey. Veți putea să vă consolidați soldurile într-unul cu o rată a dobânzii mult mai mică. În mod alternativ, puteți utiliza un card de credit APR scăzut.
Nu vă preocupați de unele tipuri de împrumuturi pentru studenți
În timp ce împrumuturile pentru studenți pot fi o problemă, acestea pot fi, de asemenea, mult mai benigne decât alte tipuri de datorii. Împrumuturile pentru studenți federali au o dobândă fixă și vă permit să alegeți un plan de plată care să funcționeze cu situația dvs. financiară actuală.
De exemplu, dacă ați împrumutat înainte de 2014, puteți alege un plan de rambursare bazat pe venit, care acoperă suma pe care o plătiți în fiecare lună la 15% din venitul dvs. discreționar. Mărimea și venitul familiei dvs. joacă un rol important în determinarea eligibilității pentru plan, la fel ca și dimensiunea plății lunare. Dacă plata dvs. lunară în cadrul unui plan de rambursare bazat pe venit este mai mare decât ar fi în cadrul unui plan standard de rambursare pe 10 ani, nu vă calificați. În conformitate cu planul de rambursare bazat pe venit, orice sumă pe care nu ați plătit-o va fi iertată după 25 de ani.
Un alt beneficiu potențial al împrumuturilor pentru studenți federali este că dobânda pe care o plătiți poate fi deductibilă dacă venitul dvs. brut ajustat este mai mic de 80.000 USD dacă sunteți single, sau mai puțin de 160.000 USD dacă sunteți căsătorit depune în comun. În schimb, dobânda pentru împrumuturile pentru studenți privați tinde să fie mai mare și nu este deductibilă în majoritatea cazurilor.
Dacă aveți împrumuturi atât federale, cât și private, ar putea fi cel mai bine să vă concentrați asupra plății creditelor private, făcând în același timp plata minimă pe împrumuturi federale. Odată ce împrumuturile private sunt plătite, vă puteți orienta apoi asupra plății creditelor federale. În plus, s-ar putea să meriteți timpul pentru a vedea dacă puteți reduce rata dobânzii la împrumuturile dvs. cu o refinanțare a împrumuturilor de la LendKey.
Fii realist în ceea ce privește datoria de locuințe
Dacă vă gândiți să cumpărați o casă, încercați să nu vă mușcați mai mult decât puteți mesteca când vine vorba de împrumut. În general, se recomandă ca suma pe care o plătiți pentru locuințe să nu depășească 28% din venitul brut. Asta înseamnă că dacă aduceți 3.500 USD lunar înainte de taxe, costul lunar al ipotecii dvs. - inclusiv principalul și dobânda, precum și costul impozitului pe proprietate, asigurarea proprietarilor de case și asigurarea ipotecară privată - nu ar trebui să depășească 980 USD.
4. Nu neglijați asigurarea
Asigurarea de sănătate este doar o poliță pe care ar trebui să o aveți în 30 de ani și nu numai. Pe lângă protejarea sănătății tale, este important să îți protejezi bunurile și oamenii pe care îi iubești.
Asigurare de viata
Asigurarea de viață nu este ceva pe care doar persoanele în vârstă trebuie să le cumpere. Scopul asigurării de viață este de a oferi persoanelor dragi o pătură de securitate financiară în cazul în care tu sau soțul tău vor muri. De fapt face Mai Mult sens pentru tinerii care susțin un soț sau partener sau care au copii să dețină o poliță de asigurare de viață.
În cazul în care vi se întâmplă ceva rău, planul va plăti supraviețuitorilor dvs. o sumă specifică, pe care o alegeți atunci când aplicați pentru poliță. De obicei, valoarea nominală (sau „prestația de deces”) a asigurării dvs. de viață este ceva pe care îl determinați în funcție de venitul dvs. și cât de mult vă puteți permite atunci când vine vorba de prime. Cu cât beneficiul este plătit supraviețuitorilor, cu atât primele lunare sunt mai mari.
Există două tipuri generale de poliță de asigurare de viață: întreaga viață și termenul. Asigurarea de viață pe termen lung oferă protecție pentru o perioadă determinată de ani, cum ar fi 20 sau 30 de ani. Plătiți prime pentru acea perioadă de timp și, dacă vi se întâmplă ceva, planul plătește. După expirarea termenului, nu mai ești acoperit. Polițele de asigurare de viață la termen sunt mai puțin costisitoare decât polițele de viață întregi.
Asigurarea vieții întregi, numită uneori și asigurare de viață permanentă, durează tot restul vieții. Acestea tind să fie mult mai scumpe, deoarece oferă o acoperire pentru o perioadă mai lungă de timp, iar probabilitatea de a muri în timp ce ai un întreg loc de asigurare de viață crește până la 100%. De multe ori există o componentă a valorii de numerar a investiției, încorporată în polițele de asigurare de viață întregi, pe care le puteți împrumuta sau retrage, ceea ce înseamnă că puteți beneficia de poliță în timp ce sunteți încă în viață. Cumpărarea unei asigurări de viață poate fi complicată, dar merită ca sloganul să fie dat prin toate detaliile pentru a oferi familiei un strat esențial de protecție.
PolicyGenius este un bun punct de plecare pentru oricine dorește să își încheie o poliță de asigurare de viață. Acestea vă vor oferi cotații de la mai mulți asigurători și vă puteți odihni ușor știind că primiți cea mai mare acoperire la cel mai bun preț.
Asigurare pentru casă sau pentru chiriaș
Dacă în prezent vă închiriați casa, asigurați chiriașii de la PolicyGenius poate fi o investiție minunată pentru protejarea obiectelor din interiorul casei. Când dețineți casa dvs., achiziționarea unei polițe de asigurare a proprietarilor de case face parte din afacere.
Dacă aveți deja polița de asigurare pentru chiriași sau proprietari, este important să o revizuiți în mod regulat pentru a vă asigura că încă răspunde nevoilor dumneavoastră. De exemplu, în cei douăzeci de ani, este posibil să fi avut mobilier ieftin, cu o valoare scăzută de înlocuire. Acum că sunteți mai în vârstă, lucrurile dvs. ar putea fi ceva mai valoroase și este posibil să doriți să vă actualizați politica pentru a oferi mai multă acoperire.
De asemenea, puteți avea articole de valoare suplimentare (cum ar fi un inel de logodnă, un mostenitor de familie sau un instrument muzical costisitor) care necesită acoperire suplimentară. În acest caz, un flotator de articole personale ar trebui să fie adăugat la polița dvs. de asigurare. Înscrieți-vă obiectele de valoare în fiecare an și ceva și verificați acoperirea oferită de plutitor pentru a vă asigura că încă oferă o protecție vastă.
Proprietarii de case și polițiștii de asigurare oferă, de asemenea, acoperire de răspundere civilă. O poliță poate oferi o anumită protecție dacă un accident are loc la domiciliul dvs. și persoana vătămată în accident vă va da în judecată. De exemplu, dacă o bucată de covor este liberă în partea de sus a scărilor și un oaspete călătorește și este rănită, polița de asigurare va plăti probabil pentru daune și cheltuieli legale.
Polița de asigurare a proprietarilor dvs. de locuințe poate acoperi, de asemenea, costurile pentru reconstruirea casei dvs. dacă aceasta este distrusă sau deteriorată. Întrucât costul reconstruirii unei case și valoarea casei dvs. este probabil să crească în fiecare an, merită să vă revizuiți regulat politica pentru a vă asigura că încă oferă o protecție suficientă.
Asigurare auto
Dacă dețineți o mașină, aveți nevoie de asigurare auto. Polițele de asigurare auto oferă diferite tipuri de acoperire, cum ar fi vătămări corporale și daune materiale (daune aduse mașinii sau proprietății altei persoane), precum și coliziune (deteriorarea propriei mașini) și cuprinzătoare (daune aduse mașinii dvs. care apar din alte motive decât un accident de mașină).
Cu cât este mai mare valoarea mașinii tale sau cu cât îți datorezi mai mult, cu atât este mai probabil să ai nevoie de protecție mai presus de cele cerute de statul tău. În fiecare an, verificați-vă acoperirea de asigurare auto pentru a vă asigura că va rămâne adecvată pentru situația personală și a vehiculului dvs..
Dacă nu sunteți sigur dacă obțineți cea mai bună ofertă, începeți să faceți cumpărături. Vedeți ce alte companii pot oferi și care ar fi prima lunară. Câteva companii de luat în considerare sunt Liberty Mutual și Esurance.
Asigurare de sanatate
Asigurarea dumneavoastră de sănătate trebuie să se schimbe odată ce ajungeți la 30 de ani. În primul rând, nu mai sunteți eligibil pentru opțiunea de plan catastrofal mai ieftin, care oferă doar acoperire scenarii cele mai grave și îngrijiri preventive de bază. Planurile catastrofale sunt disponibile doar pentru persoanele sub 30 de ani, cu o scutire de greutăți.
În plus, să te căsătorești sau să ai un copil înseamnă că trebuie să faci ajustări la politica ta. De exemplu, dacă vă gândiți să aveți un copil, este înțelept să alegeți un plan care să ofere o anumită cantitate de îngrijire pentru maternitate.
Oricât de sănătos sunteți în acest moment, nu credeți că puteți săriți asigurarea de sănătate. Nu numai că vă protejează, dar este necesar și datorită Legii de îngrijire la prețuri accesibile. Dacă nu neglijați obținerea unei acoperiri, va trebui să plătiți o taxă care este egală cu 2% din venitul dvs. (pentru 2015) sau 325 USD de persoană, oricare dintre acestea este mai mare.
5. Nu uita să salvezi
Deși este important să vă concentrați pe creșterea economiilor la pensie, nu este singurul lucru pentru care trebuie să economisiți.
Fond de urgență
Cu cât îți asumi mai multe responsabilități, cu atât poate fi o viață imprevizibilă. De aceea, un fond de urgență, cu suficient numerar pentru a acoperi venitul de câteva luni, poate fi atât de util. În general, fondul dvs. ar trebui să conțină un venit între trei și opt luni. Cu cât veniturile dvs. sunt mai instabile, cu atât mai mult ar trebui să aveți în fondul dvs. pentru a vă ajuta să supraviețuiți eventualelor patch-uri.
Dacă nu aveți încă un fond de urgență, deschideți un nou cont de economii și începeți să dați deoparte ceea ce vă puteți permite în fiecare lună în funcție de bugetul dvs. A rezerva 1.000 de dolari pe parcursul a câteva luni sau un an este mai bine decât să nu ai niciun fel de pernă. Fără economii, este posibil să fiți nevoit să apelați la carduri de credit atunci când mașina dvs. se descompune sau venitul vă scufundă, ceea ce înseamnă că puteți ajunge să plătiți dobândă ridicată și să vă deteriorați scorul de credit.
Fondul Colegiului Copilului Tău
Datele din USDA relevă că ar costa aproape 250.000 USD pentru creșterea unui copil născut în 2013 până la vârsta de 18 ani - iar această sumă nu include costul colegiului. Micuțul tău ar putea fi încă în scutece, dar poate merita să începi să explorezi astăzi conturile de economisire a colegiului.
O opțiune este să deschideți un plan de economii de 529 de colegi pentru copilul dumneavoastră. Fiecare stat are propriul său program de plan 529, iar unele state au de fapt mai multe. 529 de planuri oferă avantaje fiscale, atâta timp cât copilul dvs. ajunge să le folosească pentru a plăti colegiul sau alte cheltuieli de educație calificate, cum ar fi manuale și taxe. Plătești impozitul pe venit pentru contribuțiile pe care le aduceți la plan, dar veniturile sunt de obicei scutite de impozitele federale și pot fi scutite și de impozitele de stat.
Deschiderea unui plan 529 într-un singur stat nu înseamnă că copilul tău se limitează la frecventarea colegiului în acel stat și nici nu-l limitează să participe la o școală publică. De asemenea, nu vă limitați la deschiderea unui plan 529 în starea în care locuiți. Dacă un plan dintr-un alt stat oferă stimulente mai bune sau o afacere mai bună, puteți căuta să deschideți un cont.
Dacă doriți să investiți în altceva decât un plan 529, luați în considerare imobiliare. Cunosc mai multe persoane care au achiziționat proprietăți de închiriere prin Roofstock având în vedere cheltuielile colegiului. Ei finanțează proprietatea folosind o ipotecă de 15 ani, permițându-le să vândă proprietatea și să utilizeze capitalurile proprii pentru a acoperi costurile de școlarizare.
Cheltuieli majore
Indiferent de vârsta dvs., nu ar trebui să utilizați cărți de credit pentru a face cumpărături majore pe care nu vă puteți permite să le plătiți integral la sfârșitul ciclului de facturare. Dacă doriți să investiți în ceva scump - fie că este vorba de o vacanță în familie, o mașină nouă sau o îmbunătățire a casei - puneți deoparte o anumită sumă în fiecare lună până când veți avea suficient pentru a acoperi costurile. Economisirea unei cheltuieli mari ar putea să nu aducă fiorul încărcării nechibzuite a ceva, dar nu aduce și durerea rambursării datoriei.
Cuvânt final
Între stocarea banilor în diverse conturi de economii și menținerea bugetului personal, sunt multe pentru a ține evidența când vine vorba de finanțele dvs. Amintiți-vă doar, este bine să faceți pași mici. Obțineți mai întâi sub control problema bugetului, datoriilor și asigurărilor. Apoi, concentrează-te pe pensie și alte economii.
De asemenea, rețineți că situația financiară a tuturor este diferită. Faceți tot posibilul pentru a vă reduce la minimum datoriile, a vă proteja pe dvs. și familia dvs. și planificați-vă pentru viitorul vostru.
Ești în 30 de ani? Ce reguli financiare trăiești?
