5 Investiții cu risc redus care oferă randamente mari

Acest lucru creează o dilemă pentru mulți investitori care caută un randament decent pe banii lor, dar nu vor să riște să-și piardă mandantul. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni de investiții care plătesc rate de dobândă mai mari decât CD-urile și titlurile de trezorerie cu un risc foarte rezonabil. Cei care sunt dispuși să exploreze unele dintre aceste opțiuni își pot crește semnificativ veniturile din investiții fără trebuind să stau trezi noaptea îngrijorat dacă banii lor vor mai fi acolo dimineața.

Înscrieți-vă pentru un cont de verificare online gratuit la BBVA până la 28.02.2020 și ajungeți la un Bonus de 250 $ (cu activități calificate).

Înțelegerea riscului de investiții

Tipuri de risc

O greșeală comună pe care mulți investitori o fac este presupunerea că o investiție dată este „sigură” sau „riscantă”. Dar multitudinea de oferte de investiții disponibile astăzi nu pot fi adesea clasificate atât de simplu.

Există mai multe tipuri și niveluri de risc pe care o investiție dată le poate avea:

Risc de piață: Riscul ca o investiție să își piardă valoarea pe piață (se aplică în principal acțiunilor și în al doilea rând investițiilor cu venituri fixe). Riscul de piață este prezent pe piețele taurilor și ursului, conform acestui articol din Investment U.
Riscul ratei dobânzii: Riscul ca o investiție să își piardă valoarea din cauza modificării ratelor dobânzii (se aplică investițiilor cu venituri fixe)
Riscul reinvestirii: Riscul ca o investiție să fie reinvestită cu o rată de dobândă mai mică atunci când scade (se aplică investițiilor cu venituri fixe)
Risc politic: Riscul ca o investiție străină să piardă din cauza acțiunilor politice din țara respectivă (exploatațiile situate în țările în curs de dezvoltare sunt deosebit de sensibile la acest lucru)
Risc legislativ: Riscul ca o investiție să piardă valoare sau alte avantaje pe care le oferă din cauza legislației noi (toate investițiile sunt supuse acestui risc)
Riscul de lichiditate: Riscul ca o investiție să nu fie disponibilă pentru lichidare atunci când este nevoie (se aplică investițiilor cu venituri fixe și imobiliare și alte proprietăți care s-ar putea să nu poată fi vândute rapid la un preț echitabil)
Risc de putere de cumpărare: Riscul ca o investiție să își piardă puterea de cumpărare din cauza inflației (se aplică investițiilor cu venituri fixe)
Risc fiscal: Riscul ca o investiție să își piardă valoarea sau să se întoarcă din capital din cauza impozitării (majoritatea investițiilor sunt supuse acestui risc)

Investițiile cu venituri fixe, precum obligațiunile și CD-urile, sunt de obicei supuse ratei dobânzii, reinvestirii, puterii de cumpărare și riscului de lichiditate, în timp ce acțiunile și alte investiții bazate pe acțiuni sunt mai vulnerabile la riscul pieței. Și în timp ce câteva investiții, cum ar fi obligațiunile municipale și anuitățile, sunt cel puțin parțial protejate de riscul fiscal, nicio investiție nu este ferită de riscul politic sau legislativ.

Desigur, tipurile specifice de risc care se aplică unei investiții vor varia în funcție de caracteristicile sale specifice; de exemplu, investițiile care sunt adăpostite în interiorul unui Roth IRA sunt protejate efectiv de impozitare, indiferent de ceilalți factori. Nivelul de risc pe care îl are o anumită garanție va varia, de asemenea, în funcție de tipul său, întrucât un stoc cu capacitate mică în sectorul tehnologiei va avea, evident, un risc mult mai mare pe piață decât o ofertă preferată sau o ofertă de utilități..

Spectrul riscului

În general, nivelul de risc pe care îl implică o investiție corespunde direct cu recompensele sale potențiale. Având în vedere acest lucru, spectrul de investiții risc-să-recompense poate fi defalcat după cum urmează:

Returnare sigură / scăzută: CD-uri, titluri de trezorerie, obligațiuni de economii, asigurări de viață (de la transportatori de înaltă calificare)
Risc / randament foarte redus: Anualități fixe și indexate, obligațiuni municipale asigurate
Riscul scăzut / rentabilitatea: Obligațiuni corporative de nivel investițional (BBB sau mai mari), obligațiuni municipale neasigurate
Risc / rentabilitate moderată: Acțiuni preferate, stocuri de utilități, fonduri mutuale cu venituri
Risc mediu / rentabilitate: Fonduri mutuale de capitaluri proprii, stocuri blue-chip, imobiliare rezidențiale. Investiții în artă plastică prin capodoperelor poate oferi, de asemenea, un randament ridicat.
Risc / rentabilitate mare: Stocuri mici și mijlocii, fonduri cu capacități mici și fonduri mutuale care investesc în anumite sectoare ale economiei, cum ar fi tehnologia și energia
Întoarcere speculativă / agresivă: Investiții în petrol și gaze, parteneriate limitate, instrumente financiare derivate, stocuri de bani, mărfuri

Înțelegerea locurilor în care diferitele tipuri de investiții se încadrează în spectrul de risc-de-a răsplăti poate ajuta investitorii să identifice oportunitățile de a căuta un profit mai mare, menținând în continuare un mod de siguranță. Mai mult, prin faptul că sunt conștienți de tipul particular de risc la care este expusă o investiție, investitorii pot lua decizii mai bune cu privire la ceea ce este potrivit pentru situația și portofoliul lor.

Investiții cu risc foarte scăzut până la moderat

Nu există o investiție fără riscuri - toate investițiile, inclusiv cele care sunt garantate să se întoarcă în principal, prezintă un fel de risc. Dar cei care sunt dispuși să se aventureze în categoria investițiilor cu risc redus până la moderat pot găsi randamente substanțial mai bune decât cele oferite în categoria sigură.

Există o serie de alegeri bune în aceste categorii:

1. Stoc preferat

Stocul preferat este o garanție hibridă care tranzacționează ca un stoc, dar acționează ca o obligațiune în multe privințe. Are o rată a dividendelor declarată, care este de obicei cu aproximativ 2% mai mare decât plata CD-urilor sau a tezaururilor și, de obicei, se tranzacționează cu câțiva dolari din prețul la care a fost emis (de obicei 25 USD pe acțiune).

Unele dintre celelalte caracteristici ale stocului preferat includ:

Ofertele preferate plătesc de obicei lunar sau trimestrial, iar dividendele lor se pot califica pentru tratamentul câștigurilor de capital în unele cazuri.
De asemenea, stocul preferat are un risc de lichiditate foarte mic, deoarece poate fi vândut oricând fără penalități.
Principalele tipuri de risc pe care le suportă stocurile preferate sunt riscul de piață și riscul fiscal.

Există câteva tipuri de stocuri preferate:

Cumulativ preferat. Acumulează dividende pe care compania emitentă nu le poate plăti din cauza unor probleme financiare. Atunci când compania va putea să-și asume obligațiile, atunci toate dividendele scadente vor fi plătite acționarilor.
Participant Preferat. Permite acționarilor să primească dividende mai mari dacă compania se descurcă bine financiar.
Preferat convertibil. Poate fi transformat într-un anumit număr de acțiuni ale acțiunilor comune.

Cele mai preferate probleme sunt, de asemenea, clasificate de agențiile de rating, cum ar fi Moody's și Standard & Poor's, iar riscul implicit al acestora este evaluat în același mod ca și pentru obligațiuni. Dacă emitentul unei oferte preferate este foarte stabil din punct de vedere financiar, atunci va primi un rating mai mare, cum ar fi AA sau A +. Problemele cu rating mai mic vor plăti o rată mai mare în schimbul unui risc mai mare de neplată.

De asemenea, acționarii preferați pot conta pe recuperarea banilor de la emitent înaintea acționarilor comuni, dacă compania este lichidată, dar aceștia nu au drepturi de vot.

2. Stoc utilitar

La fel ca acțiunile preferate, stocurile de utilitate tind să rămână relativ stabile în preț și plătesc dividende cu aproximativ 2% până la 3% peste valorile mobiliare. Aceste stocuri pot fi achiziționate prin intermediul unui broker online, cum ar fi Ally Invest. Unele dintre caracteristicile majore ale stocurilor de utilități includ:

Stocurile de utilitate sunt stocuri comune și vin cu drept de vot.
Prețurile acțiunilor acestora nu sunt în general la fel de stabile decât ofertele preferate.
Sunt stocuri neciclice, ceea ce înseamnă că prețurile lor nu cresc și scad odată cu expansiunea și contracția economică ca unele sectoare, cum ar fi tehnologia sau divertismentul. Deoarece oamenii și întreprinderile au întotdeauna nevoie de gaz, apă și energie electrică indiferent de condițiile economice, utilitățile sunt unul dintre cele mai defensive sectoare din economie.
De asemenea, stocurile de utilități sunt adesea clasificate de către agențiile de rating în același mod ca obligațiunile și emisiile preferate, sunt complet lichide precum acțiunile preferate și pot fi vândute oricând fără penalități.
Stocurile de utilitate au de obicei un risc de piață ceva mai mare decât emisiile preferate și sunt, de asemenea, supuse impozitării atât asupra dividendelor, cât și a tuturor câștigurilor de capital.

3. Anuități fixe

Anualitățile fixe sunt concepute pentru economii de pensionare conservatori care caută un randament mai mare cu siguranța principalului. Aceste instrumente au mai multe caracteristici unice, inclusiv:

Acestea permit investitorilor să pună o sumă de bani practic nelimitată și să-l lase să crească în raport cu impozitul până la pensionare.
Principalul și interesul pentru contractele fixe sunt susținute atât de forța financiară a companiilor de asigurări de viață care le emit, cât și de fondurile de garantare de stat care rambursează investitorii care au achiziționat un contract de rentă de la un transportator insolvabil. Deși au existat cazuri de investitori care au pierdut bani în anuități fixe, deoarece compania emitentă a dat faliment, șansele de a se întâmpla astăzi sunt extrem de mici, mai ales dacă contractul este achiziționat de la un operator de transport financiar solid.
În schimbul siguranței lor relative, anuitățile fixe plătesc, de asemenea, o rată mai mică decât utilitățile sau stocurile preferate; ratele acestora sunt în general cu aproximativ 0,5% până la 1% mai mari decât CD-urile sau titlurile de trezorerie. Cu toate acestea, unii transportatori cu renta fixă vor oferi, de asemenea, o rată inițială mai mare sau o rată „teaser”, ca mijloc de atragere a investitorilor.
Există, de asemenea, anuități indexate care pot oferi investitorilor o parte din profiturile pe piețele datoriei sau ale acțiunilor, garantând în același timp capital. Aceste contracte pot oferi o rentabilitate excelentă a capitalului dacă piețele funcționează bine, în timp ce pot oferi un mic câștig de consolare în condiții de baj.
Analitele se aseamănă cu IRA-urile și planurile calificate, prin faptul că acestea sunt amânate de impozit cu o penalitate de 10% pentru retragerile luate înainte de vârsta de 59 1/2. La fel ca IRA-urile și alte planuri de pensionare, toate tipurile de contracte de rentă sunt scutite necondiționat de la probă și, de asemenea, sunt protejate de creditori în multe cazuri.
Principalele riscuri care apar cu anualități sunt riscul de lichiditate (din cauza penalității de retragere anticipată și, de asemenea, orice taxe de predare percepute de către transportatorul de asigurare), riscul de dobândă și riscul de putere de cumpărare..

4. CD-uri intermediare

Acest tip de CD poate fi o opțiune atractivă pentru investitorii ultraconservatori care nu își pot permite să piardă niciunul dintre principalii lor. Aceste instrumente au următoarele caracteristici:

Deși nu plătesc rate cât mai mari decât stocurile preferate sau de utilități, CD-urile intermediate pot plăti semnificativ mai mult decât omologii lor care sunt vândute de bancherii personali.
CD-urile brokered sunt emise ca obligațiuni și se tranzacționează pe o piață secundară, dar sunt încă asigurate de FDIC - cu condiția să fie păstrate până la scadență. Dacă CD-urile sunt vândute înainte, atunci investitorul poate obține mai puțin decât valoarea nominală pe piața secundară.
Multe firme de brokeraj vând acest tip de CD. De exemplu, Edward Jones a folosit CD-uri intermediare pentru a atrage clienți de la băncile care căutau randamente mai mari.
CD-urile intermediate prezintă riscul de lichiditate care vine cu orice alt tip de obligațiune și sunt supuse impozitării.

5. Fonduri mutuale de venituri și venituri și trusturi de investiții unitare (UIT)

Investitorii care doresc un randament mai mare ar fi înțelept să ia în considerare multe dintre fondurile mutuale de obligațiuni sau alte fonduri mutuale sau UIT-uri orientate spre venit, care sunt acum disponibile. Aceste vehicule prezintă un set diferit de avantaje și dezavantaje față de ofertele individuale enumerate mai sus:

Fondurile de venit investesc într-o gamă largă de instrumente producătoare de venituri, cum ar fi obligațiuni, credite ipotecare, împrumuturi garantate în vârstă și stocuri preferate și de utilități. Diversificarea și managementul profesional pe care îl oferă diminuează riscurile de piață și de reinvestire găsite în titlurile individuale. Combinația diferitelor clase de valori mobiliare, cum ar fi obligațiunile și acțiunile preferate, poate combina, de asemenea, pentru a oferi o plată superioară cu un risc mai mic decât ofertele individuale.
Investitorii au o gamă largă de opțiuni atunci când vine vorba de fonduri de venit. Există sute, dacă nu mii, de fonduri de venit disponibile astăzi - investitorii ar trebui să știe exact ce caută și să își facă temele înainte de a investi într-unul. Unele fonduri sunt foarte conservatoare, investind doar în lucruri precum instrumentele de numerar și titlurile de trezorerie, în timp ce altele sunt mult mai agresive și se uită la obligațiuni necorespunzătoare și titluri garantate de credite ipotecare pentru a oferi un nivel ridicat de venit. Fondurile care investesc exclusiv în stocuri de utilități pot fi, de asemenea, considerate fonduri de venit, deși pot avea ca obiectiv secundar creșterea. Dar cei care iau în considerare stocurile de utilități se pot diversifica și cu un fond de utilitate sau cu un UIT.
Fondurile tranzacționate la schimb sunt cele mai noi jucătoare de pe bloc. Aceste instrumente seamănă cu UIT-uri, prin faptul că sunt un grup ambalat de valori mobiliare preselectate, dar spre deosebire de UIT-urile tradiționale, acestea tranzacționează zilnic pe piețe, precum acțiuni și pot fi cumpărate și vândute în tranzacționarea intra-zilnică. Multe ETF-uri sunt, de asemenea, orientate să producă venituri folosind strategiile descrise mai sus.
Fondurile de venit oferă risc de piață, risc de reinvestire și risc fiscal în majoritatea cazurilor. De asemenea, pot avea un risc politic pentru fondurile internaționale și riscul de putere de cumpărare din fonduri conservatoare.

Morningstar.com poate oferi informații obiective cu privire la caracteristicile, riscurile, stilul de management și istoricul performanței majorității fondurilor, precum și le poate compara pe fiecare cu colegii săi. Aceste fonduri pot fi achiziționate prin intermediul unui broker online sau al unui consilier robo îmbunătățire.

Cuvânt final

Investitorii care caută venituri au mai multe alternative din care pot alege plăți superioare cu risc minim. Este important să înțelegem că nu există o investiție cu adevărat fără riscuri, ci că investițiile diferite prezintă diferite tipuri de riscuri. Cu toate acestea, cei care sunt dispuși să ia în considerare alternative conservatoare până la moderate ale veniturilor, care nu sunt garantate pentru capital, pot primi o plată mai mare decât ceea ce pot oferi băncile tradiționale. Pentru mai multe informații despre investițiile producătoare de venituri, consultați consilierul financiar.

Care sunt opțiunile dvs. preferate de investiții cu risc redus până la moderat?