4 Temeri care te costă bani și cum să le depășești

Totuși, uneori teama funcționează împotriva ta. Când frica scapă de sub control, te poate duce să te ferești de lucruri care nu sunt periculoase și chiar ar putea fi de ajutor. Deoarece frica este o emoție primordială, aceasta îți poate supraviețui rațiunea și te poate duce la luarea deciziilor neînțelepte, inclusiv a deciziilor financiare, pe care nu le-ai lua dacă te-ai gândi drept.

Pentru a evita să lăsați fricile iraționale să vă prejudicieze finanțele, trebuie să le recunoașteți și să fiți în gardă împotriva lor. Iată câteva exemple de temeri care te costă bani, precum și ce poți face pentru a le combate.

1. Teama de a lipsi

Una dintre cele mai frecvente temeri din lumea modernă este teama de a pierde, adesea prescurtată ca FOMO. Această teamă este un sentiment molipsitor că toți cei cunoscuți se distrează mult mai mult decât tine. De multe ori se lovește când consultați paginile prietenilor dvs. pe social media, unde au postat povești și imagini cu toate lucrurile interesante din viața lor: copii, case, jucării noi pe care le-au cumpărat, vacanțe pe care le iau.

Un studiu din 2016 publicat în Computers in Human Behavior a dezvoltat o scară pentru a măsura nivelurile de FOMO ale oamenilor. S-a constatat că, cu cât oamenii petrec mai mult timp pe rețelele de socializare, cu atât nivelurile lor de FOMO tind să fie mai mari. De asemenea, studiul a găsit o legătură negativă între FOMO și fericire. Persoanele cu FOMO ridicat aveau mai puține șanse să se simtă competente, în controlul vieții lor și aproape de alte persoane.

Cum te costă banii

FOMO vă poate conduce să cheltuiți bani în toate felurile în care în mod normal nu le-ați face. Într-un sondaj realizat în 2018 de Credit Karma, aproape 40% dintre Millennials au recunoscut că au cheltuit bani pe care nu au fost nevoiți să-i țină pasul cu prietenii. Cel mai adesea, asta însemna să ieșim în oraș cu prietenii lor atunci când nu își permiteau acest lucru. Aproape 60% dintre respondenți au depășit alimente, 33% pe alcool, 21% în petreceri sau viață de noapte, 25% pe bilete de concert și 40% în călătorii.

FOMO poate duce, de asemenea, la cheltuieli cu chestii. De exemplu, să presupunem că ești un adoptator târziu care se descurcă de ani buni cu un vechi telefon flip, în loc să cumpere un smartphone. Cu toate acestea, când îi vezi pe toți prietenii ștergându-și iPhone-urile fanteziste și aruncând întrebări la Siri, începi să simți că ești blocat în secolul XX. Înainte de a-l cunoaște, fugiți la magazin și scăpați 700 de dolari pe un smartphone nou nemaipomenit - și încă 100 de dolari pe lună pe un plan de telefon mobil pentru a merge cu acesta - astfel încât, de asemenea, să vă puteți verifica fluxul pe Twitter în fiecare oră. la oră.

O mare problemă a cheltuielilor FOMO este că se poate alimenta de la sine. De exemplu, să presupunem că toate acele fotografii de pe Facebook din vacanțele exotice ale prietenilor tăi te fac atât de geloasă, încât te hotărăști să săriți obișnuita călătorie de camping în familie și să vă sufocați bugetul de vacanță într-o excursie la fel de fabuloasă. Costurile sunt suportate datoriei dvs. de pe cardul de credit, în timp ce imaginile cresc pe peretele dvs., unde contribuie la FOMO pentru toți prietenii. Prietenii tăi răspund încercând să-și facă următoarele vacanțe și mai uimitoare și postează fotografii chiar mai fabuloase, într-un ciclu care nu se încheie niciodată.

Cum să-l depășești

Întrucât media socială contribuie major la FOMO, o modalitate de a evita cheltuielile FOMO este reducerea utilizării dvs. de social media. Darlene McLaughlin, un medic care a cercetat fenomenul, spune în Science Daily că oamenii care suferă de FOMO „privesc spre exterior în loc de interior”, concentrându-se pe ceea ce văd pe alții făcând în loc să trăiască propriile vieți. Soluția este să îți închizi telefonul și să privești de fapt lumea din jurul tău: anotimpurile în schimbare, gustul mâncării, oamenii din cameră cu tine. Fii atent la experiențele pe care le ai acum, în loc să te îngrijorezi că cineva, undeva, ar putea experimenta ceva și mai bine.

Dacă viața ta reală pare plictisitoare sau dezamăgitoare după lumea strălucitoare, aerisită a Facebook, cultivă un sentiment de recunoștință. În loc să te gândești la toate jucăriile frumoase pe care le au ceilalți pe care nu le faci, concentrează-te pe lucrurile pe care ai norocul să le ai, precum sănătatea bună, prietenii apropiați sau chiar un acoperiș deasupra capului tău. Nu numai că veți economisi bani, ci veți fi probabil mai fericiți decât toți oamenii obsedați de ceea ce fac alții.

La un nivel mai practic, dacă prietenii îți propun în continuare excursii pe care nu ți le poți permite, oferă alternative mai ieftine. Sugerați-vă să luați o cină de potluck în loc să ieșiți să mâncați sau să mergeți la o drumeție în pădure în loc să vă petreceți ziua într-un parc de distracții. Dacă prietenii tăi sunt prieteni adevărați, vor fi dispuși să își regleze planurile, cel puțin o parte din timp, astfel încât să poți face parte din grup. Ar putea fi chiar recunoscători că sugestia dvs. salvează lor de la cheltuirea mai mult decât își permit.

2. Frica de a cădea în spatele

Uneori, ceea ce te determină să depășești excursiile cu prietenii nu este teama că vei pierde o perioadă bună; este teama că toți ceilalți se vor gândi mai puțin la tine dacă nu te alături. Oamenii au o nevoie adâncă de a face parte și de a fi acceptați ca parte a unui grup. Așadar, atunci când ești singura persoană din grupul tău care nu are un smartphone sau nu merge la un anumit concert, este firesc să te îngrijorezi dacă încă mai încap. Poate te temi chiar că prietenii tăi te vor decide ești o pătură umedă și te goli.

Agenții de publicitate știu despre acest fel de frică și nu ezită să o exploateze. Una dintre cele mai frecvente strategii de publicitate este anunțul „bandwagon”, care trimite mesajul că toți oamenii cool poartă acest pantof, beau acest sodiu sau folosesc acest nou gadget tehnic. Dacă nu doriți să fiți lăsați în urmă, aceste anunțuri implică, ar fi bine să rămâneți și să primiți și unul.

Cum te costă banii

Teama de a cădea în urmă poate duce la o inflație a stilului de viață, altfel cunoscut sub numele de „a ține pasul cu Jonesii”. Acest termen se referă la o familie de bancheri înstăriți din New York, din secolul al XIX-lea. Unul dintre ei a construit un magnific conac de 24 de camere în Rhinebeck, cunoscut sub numele de Castelul Wyndclyffe, inspirând alți proprietari din zonă să construiască conace și mai mari în încercarea de a concura.

Deși probabil că nu ați construit un conac care să țină pasul cu vecinii sau prietenii, obiceiurile lor ar putea să vă influențeze pentru a depăși în alte moduri. De exemplu, s-ar putea să decideți să construiți o punte pe casa dvs., chiar dacă nu așteptați să o utilizați, doar pentru a evita să fiți singura casă din bloc fără una. Ai putea să-ți cumperi haine de designer pentru copiii tăi, pentru că toți prietenii tăi, sau să le arunci petreceri de naștere fanteziste, pentru că nu vrei ca sărbătoarea ta să pară agitată în comparație cu a lor.

La fel ca FOMO, teama de izolare socială te determină să depășești pentru a merge împreună cu mulțimea. Cu toate acestea, motivația din spatele acestei cheltuieli este diferită. În loc să vă faceți griji pentru cât de multă distracție aveți în comparație cu toți ceilalți, sunteți concentrat pe ceea ce cred ceilalți despre modul în care trăiți. De exemplu, în loc să cumpărați un smartphone nou, deoarece toți ceilalți par să se petreacă atât de bine cu ai lor, cumpărați unul pentru că vă temeți că prietenii dvs. vor privi în jos pentru că sunteți singura persoană care încă folosește o clamă.

Ținerea pasului cu Joneses poate fi un timp foarte costisitor. Un document de lucru din 2016 publicat de Federal Reserve Bank of Philadelphia a constatat că atunci când cineva dintr-o zonă câștigă la loterie, vecinii lor sunt mai susceptibili să cheltuiască mai mulți bani pe „active vizibile” - lucruri ușor de văzut, cum ar fi case și mașini - deci nu vor părea săraci prin comparație. Din păcate, această cheltuială crescută duce adesea la faliment. Pentru fiecare creștere de 1.000 $ a jackpot-ului de loterie, falimentele din cartier cresc cu 2,4%.

Cum să-l depășești

Dacă sunteți tentat să cheltuiți bani pentru că sunteți îngrijorat de ceea ce vor crede alții despre dvs. dacă nu, încercați să vă puneți aceste întrebări: Ați privi vreodată pe cineva pentru a nu cheltui în acest fel? Te-ai gândi mai puțin la un prieten care conduce o mașină veche în locul unui Mercedes nou sau își trimite copiii la școala publică în locul unei școli private? Dacă răspunsul la aceste întrebări este nu, atunci ceea ce te face să crezi că prietenii tăi ar privi în jos pentru a face același lucru?

Cu toate acestea, dacă se întâmplă să știi că prietenii tăi do uită-te la tine pentru modul în care trăiești, poate ai nevoie de prieteni noi. Petreceți mai puțin timp cu frenezii financiare și mai mult cu oameni ale căror stiluri de viață și bugete sunt similare cu ale voastre.

3. Frica de esec

Eșecul este o parte normală a vieții și, în special, a vieții de afaceri. Este greu să numești pe oricine a trecut prin viață fără să greșești vreodată nimic. Desigur, nimănui nu-i place să eșueze, dar majoritatea oamenilor se ridică singuri și merg mai departe. Uneori eșecul îi motivează chiar să încerce mai mult și îi ajută să reușească data viitoare.

Cu toate acestea, unii oameni urăsc ideea de eșec atât de mult încât ar prefera să nu încerce ceva deloc decât să încerce și să eșueze. Poate au avut părinți exagerat de stricți, care i-au criticat de fiecare dată când au făcut o treabă mai puțin decât perfectă, sau au suferit în trecut un eșec umilitor pe care nu-l pot suporta să repete. Oricare ar fi motivul, frica lor de eșec îi împiedică să încerce lucruri noi.

Cum te costă banii

Să presupunem că vă gândiți să începeți o afacere mică. Cu toate acestea, ați văzut date de la Biroul Statisticilor Muncii care arată că aproximativ jumătate din toate întreprinderile noi nu reușesc în primii șase ani. Față de acest fapt, pare prea riscant să tranzacționezi într-un loc de muncă constant, chiar și un job pe care îl urăști, pentru o afacere de afaceri de care nu poți fi sigur.

Ce treci cu vederea în această situație este că ești sigur că eșuezi dacă nu încerci niciodată. Sigur, nu există nicio garanție că noua ta afacere va reuși, dar atâta timp cât veți avea suficiente economii de urgență, familia dvs. va putea ajunge chiar dacă nu reușește. Și dacă nu încercați, nu aveți de unde să știți dacă noua afacere ar fi putut fi următorul Facebook.

Teama de eșec vă poate împiedica să schimbați cariera, deoarece vă temeți că nimeni nu vă va angaja într-un domeniu în care nu aveți experiență. Sau te-ar putea ține să te lenevi în școala absolvită, deoarece ești convins că nu vei putea obține un loc de muncă fără acel grad avansat. Mihaela Jekic din Money for Meaning estimează că decizia ei de a continua să lucreze pentru doctoratul ei. de teamă că angajatorii ar respinge-o dacă „s-ar plasa pentru un maestru” i-ar costa peste 300.000 de dolari în salariile pierdute și profiturile de investiții.

Cum să-l depășești

Există mai multe modalități de a trece de frica de eșec. Acestea includ:

• Văzând valul eșecului. Adesea, ceea ce arată ca un eșec deschide calea către succesul viitor. De exemplu, când Thomas Edison și-a dezvoltat becul, a testat mii de filamente înainte de a lovi pe unul care a funcționat suficient de bine pentru a fi comercializat. Întrebat despre aceste numeroase „eșecuri”, Edison a răspuns cu renume că nu a eșuat; reușise să descopere mii de moduri care nu funcționau. În mod similar, Steve Jobs a eșuat spectaculos cu Apple Lisa, prima sa încercare de a dezvolta un computer care a folosit o interfață grafică de utilizator, însă multe dintre caracteristicile acelui computer au devenit ulterior o parte a Macintosh-ului de mare succes al Apple..
• Punerea eșecului în perspectivă. Uneori, ideea de a eșua este atât de chinuitoare, încât nu te gândești niciodată la ce s-ar întâmpla dacă ai eșuat. De exemplu, să presupunem că încercați să schimbați cariera, și suficient de sigur, nimeni nu vrea să vă angajeze în noul dvs. câmp ales. În acel moment, cel mai probabil, fie te-ai întoarce la vechiul loc de muncă, fie ai găsi un nou loc de muncă în vechea ta carieră. La final, nu ai fi mai rău decât acum.
• Folosind regula 10-10-10. Scriitoarea de afaceri Suzy Welch a dezvoltat un truc numit regula 10-10-10 pentru a face față unei decizii care te sperie. Întrebați-vă dacă vă asumați acest risc, cum vă veți simți despre decizie în 10 minute, în 10 luni și în 10 ani. Dacă toate răspunsurile sunt pozitive, decizia este clară: mergeți pentru ea. Dacă unele dintre ele sunt negative, pășește-te înapoi și privește problema din celălalt unghi: Cum te vei simți în legătură cu decizia ta dacă tu nu asuma-ti riscul? Dacă vă imaginați că vă simțiți mai rău în această situație decât ați făcut-o după ce ați scufundat, acesta este un semn că merită să vă asumați.

4. Teama de a pierde banii

Pare bizar să spui că teama de a pierde bani te-ar putea costa. La urma urmei, dacă îți este teamă să nu-ți pierzi banii, cu siguranță asta te va conduce să fii prudent cu asta. Și în cele mai multe cazuri, acesta este un lucru bun. Îți împiedică să preiai în mod nechibzuit toate economiile în proiecte riscante, precum tranzacțiile de mărfuri sau schemele de marketing pe mai multe niveluri. Cu toate acestea, există un asemenea lucru ca să fii prea precaut cu banii tăi.

Cum te costă banii

Dacă îți este atât de speriat să pierzi bani, încât refuzi să investești în orice, cu excepția investițiilor cu cel mai scăzut risc, cum ar fi CD-urile și obligațiunile Trezoreriei, vei fi blocat câștigând profituri mult mai mici decât ai face dacă ai pune o parte din banii tăi în stocuri.

Potrivit Investopedia, randamentul anual al S&P 500 - un indice al stocurilor celor mai mari 500 de companii din Statele Unite - a înregistrat o medie de 10% din 1928, când a început indicele, până în 2017. Asta înseamnă că dacă investești 200 USD în fiecare lună. într-un fond de indici S&P, în 10 ani, vă puteți aștepta să aveți aproape 41.000 USD. Desigur, există o șansă ca piața să ia o întoarcere descendentă și veți termina cu mai puțin de acest lucru, dar, pe de altă parte, ar putea fi câțiva ani de boom care vă vor face întoarcerea și mai mare.

În schimb, cea mai bună rată de dobândă anuală pe care o puteți câștiga într-un cont de economii este în jur de 2%, potrivit Bankrate. Dacă introduceți 200 de dolari în fiecare lună într-un cont de economii la această rată, veți ajunge la aproximativ 26.500 de dolari în 10 ani. Pe partea de plus, puteți fi sigur că nu veți termina cu nimic mai mic decât acesta, dar puteți fi, de asemenea, sigur că nu veți termina cu nimic.

Și mai rău, această cifră nu ține cont de modul în care inflația măsoară profiturile generale. Dacă inflația în următorii 10 ani este în medie de 2,5% - un nivel destul de tipic - atunci un cont bancar care plătește 2% nici măcar nu va câștiga suficient pentru a ține pasul cu acesta. Aceasta înseamnă că puterea de cumpărare reală a banilor dvs. va scădea de fapt.

Cum să-l depășești

Investiția conservatoare nu este întotdeauna un lucru rău. Dacă este posibil să aveți nevoie de banii dvs. în câțiva ani - de exemplu, dacă stocați bani într-un fond de urgență sau economisiți pentru o plată în avans pentru o casă - este o idee bună să-l păstrați în investiții destul de sigure. Dar când investiți pe termen lung, cum ar fi economisirea pensiei pentru mai mult de 10 ani pe drum, este mai important să vă creșteți banii cât mai mult posibil.

Cheia unei investiții înțelepte este să vă dați seama ce nivel de toleranță la risc este rezonabil pentru dvs. Chestionarele online de toleranță la risc, cum ar fi Vanguard și Wells Fargo, vă pot ajuta în acest sens. Răspundeți la câteva întrebări despre situația și atitudinile dvs. și vă vor oferi o idee generală despre cum să vă împărțiți dolarii între diferite tipuri de investiții. Vă puteți simți mai încrezător în ceea ce privește riscul cu banii dvs. știind că este ceea ce recomandă experții financiari.

Cuvânt final

În multe cazuri, depășirea fricii este pur și simplu o problemă de a o privi în față. Gândește-te la orice este ceea ce te sperie și întreabă-te: „Ce este cel mai rău care s-ar putea întâmpla cu adevărat?”

Desigur, în unele cazuri, scenariul cel mai rău este într-adevăr rău. De exemplu, dacă încercați să decideți dacă renunțați la locul de muncă și începeți o afacere fără economii de urgență pe care să vă bazați, rezultatul cel mai rău este că veți ajunge să vă rupeți și să vă pierdeți casa. Acesta este un lucru perfect rezonabil de care să vă faceți griji - și un semn bun că nu sunteți gata să faceți acest pas.

Dar, în alte cazuri, cel mai rău care s-ar putea întâmpla nu este chiar atât de mare. De exemplu, dacă vacanța ta frugală nu este la fel de mișto ca a prietenului tău, cui îi pasă? Atâta timp cât te distrezi, asta este tot ce contează. De asemenea, dacă câțiva oameni se uită în jos, pentru că hainele, mașina sau casa ta nu sunt la nivelul standardelor lor, asta dovedește doar că sunt niște snobi superficiali, deci prietenia lor nu este pierdută.

Pe scurt, dacă aruncați o privire bună și dură la temerile dvs. și totuși arată rezonabile, atunci știți că merită să le acordați atenție. Dar, dacă arată o prostie la o inspecție atentă, veți găsi mult mai ușor să le dați deoparte și să continuați viața. Vei fi mai fericit pentru asta, la fel și contul tău bancar.

Care sunt cele mai mari temeri ale tale despre bani? Crezi că sunt realiste?