4 Norme financiare care vor fi provocate în timpul crizei economice actuale - Când eroii devin răufăcători

În mod evident, ne aflăm într-o perioadă de tranziție istorică și acest lucru se reflectă în aproape toate sectoarele societății noastre, inclusiv pe domeniul financiar. Când recesiunea economică din 2008 a izbucnit cu o răzbunare, a fost interesant de urmărit ca directorii generali puternici, politicienii și bancherii centrali, care anterior erau considerați eroi financiari, au devenit răufăcători aproape peste noapte. O mare parte din acest lucru a rezultat din faptul că multe dintre ortodoxiile financiare din ultimii 30 de ani au căzut în paralel în 2008, deoarece unele norme financiare au încetat să funcționeze..

Contestarea normelor financiare

Criza economică ne-a obligat să contestăm unele dintre obiceiurile financiare care au devenit standarde în ultimele decenii. Iată câteva ipoteze care au fost puse sub semnul întrebării în urma crizei:

1. Diversificarea funcționează întotdeauna
În 2008, am aflat că toate clasele de active poate sa coboară deodată. Cei care au căutat să investească în siguranță în obligațiuni au fost puțin mai buni, dar a existat un moment în timpul crizei, în care obligațiunile au scăzut și ele. Investiția în aur, considerată în mod normal un pariu sigur, a scăzut în cele din urmă cu toate celelalte mărfuri. De atunci a organizat un miting masiv, dar la vremea respectivă, nu a fost tratat mai bine decât stocurile.

Unii au susținut că căutarea neobosită a claselor de active necorelate a dus de fapt la o eroziune reală a beneficiilor diversificării. De îndată ce un administrator de investiții descoperă o clasă de active care pare să se miște diferit de acțiuni, sunt multe altele în așa fel încât să se piardă efectul de diversificare. Este vechiul fenomen „când toată lumea este specială, nimeni nu este special”. Am văzut că clasele de active au devenit mult mai corelate în ultimii ani și este foarte vizibil în modelele din ce în ce mai mari de „toată lumea din toată lumea”.

2. Datoria este normală
Am văzut că această idee se joacă la toate nivelurile economiei. Guvernele, corporațiile și consumatorii și-au asumat toate creanțele. Ratele dobânzilor erau atât de scăzute încât aproape că păreau bani gratuite. Am cumpărat case, mașini și televizoare mai mari. Instituțiile financiare au utilizat levierul (datoria) pentru a încerca să obțină randamente peste medie pentru a compensa mediul cu rata dobânzii scăzută. Guvernele au împrumutat sume astronomice pentru salvarea guvernelor și programele de acordare a drepturilor.

Unul lucru cu adevărat important pe care păream să-l uităm cu toții a fost că, chiar și la dobândă zero la sută, principalul trebuie să fie rambursat. Este posibil să ne fi trecut în minte și că ratele dobânzii poate sa urcați la fel de bine și în jos. Dacă s-ar întâmpla asta, întreținerea tuturor datoriilor ar deveni imediat mult mai scumpă.

3. Imobiliare merge mereu în sus
Mulți au împrumutat suma maximă față de casele lor, având încredere că vor continua să crească în valoare. Când prețurile imobiliare au scăzut cu precipitate, au rămas cu o capitaluri proprii mici, zero sau negative și o sarcină imensă a datoriei. Din nou, acordarea unei atenții deosebite valorii este întotdeauna o idee bună. Prețurile care arată prea bine pentru a fi adevărate, de obicei, nu durează - în ambele direcții.

4. Cumpărați și țineți investiții
Aceasta este abordarea investițională în care ați setat o alocare a activelor portofoliului de investiții personale pentru acțiuni, obligațiuni și numerar și reechilibrați periodic pentru a readuce procentele de alocare. Mulți au acceptat că aceasta este singura modalitate de a atinge obiectivele de economisire a pensiilor pe termen lung și au ajuns să se aștepte la randamentele anuale de 7% pe care le promit mulți consilieri financiari, cărți și mass-media. Însă, când cel de-al doilea piață s-a prăbușit într-un deceniu și investitorii au descoperit că au pierdut bani într-o perioadă de 10 ani, mulți s-au întrebat dacă au fost dublați de o industrie financiară care își câștigă banii păstrându-se pe ai noștri.

Asta nu înseamnă că ar trebui să tranzacționați deseori investițiile de pensionare. Majoritatea comercianților fără experiență pierd bani. Dar tu poate sa reechilibrează puțin mai strategic prin vânzarea investițiilor care devin supraevaluate. Puteți să vă monitorizați investițiile puțin mai îndeaproape, dar rezistați la dorința de a juca prea des.

Ce înseamnă?

Ce înseamnă toate aceste schimbări pentru tine, pentru situația ta financiară personală și pentru investițiile tale? Iată câteva moduri de a face față unui mediu în schimbare:

Fi pregatit
Doar recunoașterea faptului că ne aflăm în mijlocul unei perioade de tranziție semnificative poate face lucrurile puțin mai ușoare. Dacă ești pregătit pentru o minge curbă, este mai puțin probabil să te izbești pe măsură ce traversează placa.

Stai informat
Păstrați-vă la curent cu elementele de bază ale informațiilor economice și financiare actuale. Fiți la curent cu noile tendințe și produse de investiții și decideți cu atenție care sunt potrivite pentru dvs. (de exemplu, Jim Cramer Action Alerts Plus)

Controlează ce poți
Chiar dacă legile, reglementările și normele financiare se schimbă, multe dintre principiile de bază ale finanțelor personale nu se vor schimba niciodată. Întotdeauna va fi important să vă urmăriți cheltuielile folosind instrumente precum Mint.com și Aveți nevoie de buget (YNAB), să cheltuiți mai puțin decât câștigați și să setați obiective financiare flexibile pe termen lung pentru viitorul dvs..

Plata datoriilor
În prezent, ratele dobânzilor rămân foarte mici. Nimeni nu știe cât timp va fi cazul. Dacă vă plătiți acum principalul, o creștere a ratelor dobânzii va fi mult mai puțin stresantă și veți economisi o mulțime de bani în cheltuielile cu dobânzile viitoare. Ieșirea datoriilor vă va pune, de asemenea, în situația de a transforma dobânda compusă de la răufăcător la erou, deoarece vă ajută să generați economii decât să prelungiți datoriile.

Ați făcut modificări în modul în care vă ocupați de finanțele dvs. de la debutul crizei financiare?