Împrumuturi pentru studenți federale și private - Care sunt mai bune? (Avantaje dezavantaje)

Înainte de a lua în considerare împrumuturile pentru a acoperi costurile colegiului, asigurați-vă că maximizați toate celelalte forme de ajutor. Aceasta include burse și subvenții, oportunități de studiu de muncă și orice economie pentru tine sau familia ta pentru acest scop. Deși mulți experți financiari consideră că împrumuturile studenților sunt o datorie „bună”, orice datorie are potențialul de a vă limita viitorul financiar.

Dacă vi se pare că mai aveți nevoie să împrumutați bani pentru școală, așa cum o fac majoritatea studenților, este crucial să vă cântăriți opțiunile. Nu toate împrumuturile pentru studenți sunt create egale. Acordarea tipurilor corecte de împrumuturi este o parte cheie în a-ți putea gestiona datoria studenților după absolvire. Iată ce trebuie să știți pentru a cântări opțiunile.

Împrumuturi guvernamentale federale

Împrumuturile pentru studenți federali sunt cele acordate de guvernul federal, în timp ce împrumuturile private sunt furnizate de bănci, uniuni de credit și unele state.

Tipuri de împrumuturi federale

Există trei tipuri principale de împrumuturi pentru studenți federali: împrumuturi directe subvenționate, directe nesubvenționate și directe PLUS.

Împrumuturi directe subvenționate

Cu un împrumut direct subvenționat, guvernul plătește dobânda pentru împrumuturile dvs. în timp ce sunteți la școală, în perioada de grație după absolvire și în orice perioade de amânare.

Împrumuturile subvenționate sunt disponibile pentru studenții care demonstrează nevoia financiară. Școala dvs. vă va putea spune dacă vă calificați după ce completați o cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA).

Datorită potențialului lor de a economisi debitorii studenți o sumă semnificativă de bani pe dobândă, ar trebui să acceptați întotdeauna împrumuturi subvenționate înainte de orice alte persoane. Din păcate, pentru studenții absolvenți, împrumuturile subvenționate sunt disponibile numai pentru studenți.

Împrumuturi directe nesubvenționate

Când preiați un împrumut direct nesubvenționat, sunteți responsabil pentru plata tuturor dobânzilor care apar. Dobânda începe să acumuleze al doilea împrumut pe care îl împrumutați, acumulează tot timpul când sunteți înscris și continuă să acumuleze toată viața împrumutului până când îl plătiți. De asemenea, se acumulează prin orice perioade de grație sau amânări.

După ce ai terminat studiile și perioada de grație a expirat, toate dobânzile acumulate la împrumutul cât timp ai fost la școală se vor valorifica. Asta înseamnă că se va adăuga la soldul principal - suma inițială împrumutată - și veți începe să câștigați dobândă pentru noul sold.

Împrumuturi PLUS pentru părinți

Deoarece există limite pentru cât un student poate împrumuta în împrumuturi guvernamentale, mulți părinți se angajează să ia împrumuturi pentru copii pentru copiii lor. La nivel federal, acestea sunt sub formă de împrumuturi pentru părinți PLUS. Împrumuturile pentru părinți PLUS sunt destinate în special părinților cu studenți absolvenți dependenți.

Aveți grijă dacă sunteți un părinte care are în vedere să luați un împrumut pentru părinți PLUS. Deși pot fi utile pentru a vă ajuta să acoperiți costurile educației copiilor dvs., este ușor să intrați peste cap cu ei. Nu există limite specifice pentru împrumuturile PLUS; puteți împrumuta atât cât aveți nevoie, până la costul total de participare certificat al școlii. Aceasta include școlarizare și taxe, cameră și pensiune și cărți și consumabile, minus orice alt ajutor financiar pe care îl primește copilul tău.

Dar împrumuturile PLUS operează mai mult ca împrumuturile private decât cele federale. Acestea vin cu rate ale dobânzii și taxe de origine mai mari și necesită un cec de credit, ceea ce înseamnă că istoricul dvs. de credit trebuie să fie excelent pentru a vă califica.

Împrumuturi Grad PLUS

La fel ca împrumuturile pentru părinți PLUS, împrumuturile Grad PLUS sunt o sursă suplimentară de fonduri pentru studenții absolvenți și profesioniști care se extind dincolo de limitele împrumuturilor împrumuturilor federale subvenționate și nesubvenționate.

La fel ca în cazul împrumuturilor pentru părinți PLUS, nu există limite pentru împrumuturi, cu excepția a ceea ce școala dvs. certifică drept costul total al participării..

Spre deosebire de împrumuturile federale subvenționate și nesubvenționate, împrumuturile Grad PLUS necesită un cec de credit, deci trebuie să aveți un credit bun pentru a vă califica. Istoricul dvs. de credit trebuie să fie lipsit de orice elemente negative, cum ar fi falimentele, comisioanele sau datoriile din colectări. Dacă creditul dvs. este mai mic decât cel stelar, este posibil să aplicați cu un cosigner.

Deoarece toate împrumuturile PLUS vin cu dobândă mai mare decât alte împrumuturi guvernamentale, asigurați-vă că vă maximizați împrumuturile federale subvenționate și nesubvenționate înainte de a utiliza un împrumut PLUS.

Cât de mult poți împrumuta?

Suma maximă de împrumuturi federale pe care le puteți împrumuta depinde de mai mulți factori: anul dvs. în școală, statutul de student dependent sau independent și tipul de împrumut. Există limite pentru cât poți împrumuta pe an, precum și cât poți împrumuta în total. Limitele totale pentru debitorii absolvenți includ orice sumă împrumutată ca licență.

Așa cum am menționat, nu există un plafon stabilit pentru împrumuturile PLUS. Cu toate acestea, școala dvs. va determina un „cost total de participare” și nu veți putea împrumuta dincolo de orice limită.

Următoarele limite de împrumut sunt destinate numai împrumuturilor federale directe nesubvenționate și federale directe subvenționate.

Limite împrumutate pentru un student de licență dependent

Un student de licență dependent poate împrumuta de la 5.500 de dolari în primul an până la 7.500 de dolari în al treilea an și nu numai. Aceasta include atât împrumuturile federale directe subvenționate, cât și cele ne subvenționate. Suma totală totală pe care o poate împrumuta un student absolvent este de 31.000 USD.

Pentru a fi clasificat ca dependent, trebuie să fiți sub 24 de ani până la 31 decembrie a anului se acordă ajutor, chiar dacă părinții nu vă susțin financiar și nu vă pot ajuta sau nu vă vor ajuta să plătiți pentru facultate. Cu toate acestea, dacă părinții dvs. nu sunt eligibili să împrumute un împrumut Părinte PLUS, este posibil să puteți împrumuta dincolo de plafonul pentru un student dependent.

Limite împrumutate pentru un student independent de licență

Sunteți considerat independent dacă aveți peste 24 de ani sau dacă aveți sub 24 de ani și:

Sunt casatoriti
Au persoane dependente
Sunt orfani
Sunt un membru veteran sau activ în forțele armate ale SUA

Studenții de licență independenți pot împrumuta mai mulți bani decât studenții dependenți - oriunde de la 9.500 de dolari în primul an până la 12.500 de dolari în al treilea an și nu numai. Suma totală pe care o pot împrumuta este de 57.500 USD.

Limite împrumutate pentru studenți absolvenți și profesioniști

Studenții absolvenți și profesioniști sunt, prin natură, clasificați ca independenți, indiferent de vârstă. Nu numai că nu există nicio așteptare ca părinții să ajute la plata facturii pentru școala absolvită, dar limitele împrumutului sunt mai mari, deoarece școala absolvită și profesională poate fi mult mai scumpă decât o educație universitară.

Un student absolvent sau profesionist poate împrumuta până la 20.500 de dolari pe parcursul unui an în care sunt înscriși la școală și în total până la 138.500 de dolari. Aceasta include orice sumă deja împrumutată pentru a plăti școlarizarea.

Avantajele împrumuturilor federale

Dacă trebuie să împrumutați pentru a plăti școala, există o varietate de avantaje pentru împrumuturi prin intermediul programelor federale de împrumut.

De obicei au tarife și taxe mai mici. În fiecare an, Congresul stabilește o limită legală a cantității de dobândă care poate fi percepută pentru împrumuturile studenților federali. Această limită este de obicei mai mică decât rata dobânzii oferită de creditorii privați. Ratele dobânzilor federale ale împrumutului sunt, de asemenea, fixate pe durata de viață a împrumutului.
Le puteți consolida. După absolvire, puteți consolida toate împrumuturile dvs. pentru studenți federali într-un nou împrumut cu o plată lunară și rata dobânzii. Acest lucru vă poate simplifica procesul de rambursare a împrumutului.
Acestea oferă opțiuni extinse de dificultate financiară. Dacă suferiți de greutăți economice, puteți amâna plățile pe un împrumut federal de până la trei ani, iar dobânda este întreruptă în acest timp. Puțini creditori privați oferă mai mult de 12 luni dacă oferă amânare. Dacă aveți capacitatea de amânare, împrumuturile federale au, de asemenea, opțiuni extinse de toleranță. În timpul asigurării, împrumutul dvs. acumulează dobânzi.
Condițiile lor implicite sunt mai generoase. Dacă rămâi în urmă cu plățile, împrumuturile federale îți oferă timp suplimentar înainte de a fi luate în considerare ca neplată. Nu veți fi raportat la birourile de credit sau considerați delincvenți până când nu pierdeți trei luni de plăți, iar împrumuturile dvs. nu vor fi implicite dacă nu pierdeți nouă luni de plăți. Un împrumutat privat vă poate considera în mod implicit după o plată ratată.
Acestea oferă o gamă largă de opțiuni de rambursare. Cu mai multe opțiuni de rambursare, inclusiv planuri de consolidare și rambursare bazate pe venituri (IDR), împrumuturile federale sunt ușor de lucrat dacă vă confruntați cu perioade grele. Dacă aveți un loc de muncă cu venituri mici sau sunteți șomer și nu vă mai puteți amâna împrumuturile, puteți beneficia de o rambursare lunară de 0 dolari, înscriindu-vă într-un plan de rambursare bazat pe venit (IBR). Și mai bine, acele plăți lunare de 0 USD contează spre ceasul de iertare de 20 până la 25 de ani (mai mult pe cel de mai jos).
Ele pot fi iertate. Dacă împrumutați o sumă mare în împrumuturi pentru studenți și vă înscrieți într-un program de IDR calificat, puteți fi eligibil să aveți soldul împrumuturilor dvs. în 20-25 de ani. Dacă lucrați cu normă întreagă într-un loc de muncă de serviciu public, puteți de asemenea să vă calificați pentru ca împrumuturile dvs. să fie iertate și mai repede prin programul Iertare de împrumut de serviciu public (PSLF)..
Acestea pot fi anulate sau descărcate. Dacă dumneavoastră sau școala dvs. îndepliniți anumite criterii, sunteți eligibil pentru anularea sau descărcarea împrumutului. Printre criterii se numără descărcarea împrumuturilor dvs. în faliment, devenirea dezactivată total și permanent, muribundul, închiderea școlii sau că școala dvs. a făcut promisiuni false.
Ei nu necesită G.ood Credit sau un Cosigner. Cu excepția împrumuturilor PLUS, împrumuturile federale nu necesită un cec de credit, ceea ce înseamnă că nu aveți nevoie de un cosigner sau chiar un credit bun pentru a aplica. Este util pentru mulți studenți care nu au stabilit încă istoricul creditului.

Dezavantajele împrumuturilor federale

Deși împrumuturile federale sunt, în general, preferabile celor private, ele prezintă unele dezavantaje.

Există capacități pentru cât de mult poți împrumuta. Costul mediu de școlarizare la o universitate privată în cursul anului școlar 2018 - 2019 a fost de 35.676 USD. Cu toate acestea, un student universitar din primul an poate împrumuta numai împrumuturi federale directe subvenționate sau nesubvenționate până la 5.500 de dolari. Acest lucru este insuficient pentru multe familii, forțându-le să apeleze la surse de împrumut mai puțin atractive, cum ar fi împrumuturile PLUS și private.
Nu le puteți descărca în faliment. Dacă nu puteți dovedi că plata împrumuturilor dvs. este o „dificultate economică nejustificată”, nu puteți descărca împrumuturile federale în faliment. Dovada greutăților necuvenite este extrem de dificilă indiferent de venitul dvs. sau de mărimea datoriei.
Guvernul îți poate câștiga salariul fără să fii nevoit să te uiți mai întâi. Dacă imprimați împrumuturile dvs. pentru studenți federali, guvernul vă poate acumula automat salariile sau poate capta restituirile fiscale sau prestațiile de securitate socială fără a fi nevoie să vă dea în judecată. Cu toate acestea, cu atât de multe opțiuni pentru a vă plăti împrumuturile pentru studenți, nu există prea multe motive pentru a vă regăsi în această situație.
Împrumuturile PLUS sunt mai mult ca împrumuturile private. Spre deosebire de alte împrumuturi federale, împrumuturile PLUS necesită un cec de credit. Au rate și dobânzi mai mari decât alte împrumuturi federale, iar împrumuturile pentru părinți PLUS au mai puține opțiuni de rambursare. Din această cauză, debitorii părinți pot găsi o afacere mai bună printr-un creditor privat, mai ales dacă au un credit excelent.

Cum să aplici

Pentru a solicita ajutor federal pentru studenți, va trebui să completați FAFSA. FAFSA este aplicația dvs. pentru toate împrumuturile federale, precum și orice ajutor pe bază de necesitate, cum ar fi subvenții federale, studii de lucru și anumite burse

După ce trimiteți FAFSA, veți primi un Raport privind ajutorul pentru studenți în care este prezentată contribuția familiei preconizate (EFC). Nu trebuie să plătiți această sumă din buzunar pentru educația dvs. Cu toate acestea, EFC este suma pe care guvernul federal o așteaptă ca familia ta - sau tu, dacă ești student absolvent - să poată plăti, indiferent dacă intenționezi să contribuie cu ceva. Școala dvs. folosește această sumă pentru a determina cât de mult ajutor, inclusiv împrumuturi pentru elevi, sunteți eligibil să primiți.

Asigurați-vă că completați un FAFSA în același timp când solicitați școlilor și includeți școlile la care faceți cerere. În acest fel, atunci când primiți scrisori de acceptare a colegiului, veți primi și un premiu de ajutor financiar în care sunt detaliate tipurile de ajutor pentru care beneficiați.

Împrumuturi private

Înainte de a lua în considerare împrumuturile private, asigurați-vă că ați extins toate celelalte surse de ajutor, inclusiv împrumuturile federale. Împrumuturile pentru studenți privați - care sunt făcute de bănci, uniuni de credit și alte instituții financiare - nu oferă același nivel de protecții sau opțiuni de rambursare a împrumuturilor ca și împrumuturile federale.

Dacă aveți nevoie de ajutor suplimentar după epuizarea tuturor celorlalte surse sau sunteți în situația de a obține o rată a dobânzii mai bună cu un împrumut privat și știți că nu veți avea nevoie de protecția împrumuturilor federale, împrumuturile private sunt o opțiune de luat în considerare.

Tipuri de împrumuturi pentru studenți privați

Împrumuturile pentru studenți privați există în orice fel de scopuri, inclusiv acoperirea cheltuielilor de viață, a costurilor școlii medicale și pregătirea examenelor de bar. Pentru a găsi împrumuturi private care se potrivesc nevoilor dvs., încercați un instrument online cum ar fi credibil. Credibil vă permite să comparați opțiunile între o mare varietate de creditori. Trebuie să completați o singură cerere pentru a primi oferte personalizate de la mai mulți creditori. Procesul este gratuit și nu afectează scorul dvs. de credit.

Unii dintre cei mai buni împrumutați pentru creditele studenților includ Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Credit Loans, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust și Wells Fargo. Fiecare are propriile tipuri, rate, condiții și plafoane de împrumut.

Cât de mult poți împrumuta?

Limitele împrumutate variază în funcție de creditor. Unii creditori nu permit ca suma pe care o împrumutați să depășească costul total certificat de participare al școlii. Alții vă permit să împrumutați bani peste acest cost. Dacă sunteți absolvent, medic sau student în drept și aveți nevoie de mai mulți bani decât va atesta școala, împrumuturile private vă pot ajuta. În timp ce un împrumut Grad PLUS nu poate depăși costul de participare certificat de școală, împrumuturile private pot.

În plus, împrumuturile PLUS nu sunt disponibile pentru debitorii studenți, așa că mai mulți creditori privați au intervenit pentru a umple lacunele de finanțare lăsate de plafonele de împrumuturi federale. Iar împrumuturile private pot oferi rate mai bune decât un împrumut Parent PLUS pentru împrumutații părinți cu un credit excelent.

Nu împrumutați mai mult decât vă puteți acorda în mod rezonabil

Rețineți că doar pentru că puteți împrumuta o anumită sumă, asta nu înseamnă că ar trebui. Faceți tot posibilul pentru a evita cât mai multe datorii de împrumuturi pentru studenți.

Practic, toți debitorii studenți care datorează peste 100.000 de dolari în datorii de împrumuturi pentru studenți împrumutați pentru a obține diplome avansate. Dar nu toate gradele avansate sunt create egale. De exemplu, potrivit Biroului Statisticilor Muncii (BLS), medicii obțin un venit median de 208.000 USD pe an, ceea ce poate face împrumutarea unor sume mari de bani pentru școală. Totuși, avocații obțin un venit mediu anual de aproximativ jumătate, la 120,910 USD. Și venitul median al unui profesor de colegiu, alegerea principală a carierei de doctorat. studenți, este de doar 78.470 USD pe an. Acest lucru face ca împrumuturile mari pentru aceste grade să pară mai puțin valoroase.

Așadar, înainte de a împrumuta șase cifre sau mai multe din împrumuturile pentru studenți, luați în considerare care ar putea fi câștigurile viitoare pentru a determina cât de ușor veți putea plăti împrumuturile. Și când vine vorba de împrumuturi de bani privați, rețineți că nu veți avea opțiuni precum IDR sau iertare pentru a reveni dacă aveți probleme.

Avantajele împrumuturilor private

Pentru toate dezavantajele lor, împrumuturile pentru studenți privați oferă următoarele avantaje.

Ele pot acoperi lacunele din finanțare. Din nou, asigură-te că epuizezi toate celelalte resurse înainte de a apela la un împrumut pentru studenți privați. Dar dacă ai făcut acest lucru și mai ai nevoie de bani suplimentari, un împrumut pentru studenți privați poate rezolva această nevoie.
Puteți împrumuta bani pentru scopuri specifice. Creditorii privați oferă o varietate mult mai largă de tipuri de împrumut decât guvernul federal. Din această cauză, puteți găsi împrumuturi private care sunt specializate în finanțarea tuturor, de la cheltuielile cu examenul de bare, cum ar fi orele de pregătire și taxele de cerere, până la studii internaționale. Creditorii privați oferă, de asemenea, împrumuturi pentru școli medicale la dobândă mai mică decât împrumuturile federale pentru cei cu credit bun.
Unii au rate ale dobânzii mai bune decât împrumuturile federale. Părinții cu un credit excelent care dorește să împrumute bani pentru a finanța un student absolvent pot găsi o afacere mai bună cu un creditor privat decât cu un împrumut PLUS. Cu toate acestea, dacă scorul lor este mai mic de 700, probabil că sunt mai bine cu un împrumut PLUS.
Îi puteți refina. După ce ai absolvit și ai stabilit un istoric de credit și un scor de credit bun, poți economisi bani prin refinanțarea cu un creditor privat. Când refinanțați, creditorul vă plătește împrumuturile curente și vă emite un nou împrumut cu o dobândă și termene noi. O rată a dobânzii mai mică și o plată lunară mai mică sunt principalele motive ale refinanțării. Cu toate acestea, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 700 pentru a vă califica pentru refinanțarea cu majoritatea creditorilor privați.

Dezavantajele împrumuturilor private

Dezavantajele împrumuturilor pentru studenți privați sunt numeroase și pot fi severe. Experții financiari recomandă să epuizați opțiunile pentru alte surse de ajutor înainte de a apela la împrumuturi private.

Ei au nevoie de credit excelent. Împrumuturile private necesită un istoric de credit bun și un scor de credit de 700 sau mai mare. Acest lucru pune împrumuturile private la îndemâna celor mai mulți studenți, deoarece puțini au istoric de credit.
Solicitanții fără credit excelent au nevoie de un cosigner. Deși capacitatea de a adăuga un cosigner la aplicația dvs. poate părea un plus, cosigningul are propriile riscuri. Dacă împrumutatul student devine incapabil să plătească împrumutul, cosignerul este obligat să facă acest lucru. Și în timp ce unii creditori au o opțiune pentru o eliberare a cosignerului, procesul este adesea complicat. Biroul de protecție financiară a consumatorului a dat în judecată Navient, un prestator de credite pentru studenți privați, pentru această problemă.
Ratele dobânzilor se bazează pe istoricul creditului dvs.. Deși creditorii privați publicizează rate ale dobânzii cât mai mici decât jumătate din împrumuturile federale, numai debitorii cu cele mai mari scoruri de credit se califică pentru aceste rate. Pentru debitorii cu scoruri de credit mai mici sau fără istoric de credit, ratele dobânzilor ar putea fi la fel de dublu sau mai mult decât limita legală pentru împrumuturile federale.
Nu există limite legale la ratele dobânzilor. În timp ce creditorii încearcă să rămână competitivi între ei, oferind o gamă similară de rate ale dobânzii, nu există o limită legală stabilită pentru ceea ce pot percepe. Vă pot ridica ratele pentru plățile întârziate la fel cum o fac cărțile de credit. Și ratele lor sunt adesea variabile, ceea ce înseamnă că fluctua cu condițiile pieței.
Interesul începe imediat. Spre deosebire de împrumuturile federale subvenționate, împrumuturile pentru studenți privați încep să acumuleze dobândă de îndată ce vă sunt achitate. După ce absolviți și perioada de grație a rambursării expiră, dobânda se capitalizează.
Oferă opțiuni limitate pentru dificultatea economică. Împrumuturile pentru studenți privați au condiții mult mai puțin generoase pentru greutăți economice decât împrumuturile federale. Probabil veți plăti împrumuturile pentru studenți pentru un deceniu sau mai mult și nu se spune ce evenimente de viață pot avea loc. Chiar dacă vă pierdeți locul de muncă fără nicio vină a dvs., veți fi totuși responsabil pentru plata creditelor private.
Nu pot fi iertate. Pentru studenții care împrumută peste 100.000 de dolari, iertarea împrumuturilor pentru studenți poate fi crucială și este ceva ce nu oferă împrumuturi private. Creditorii privați nu oferă nicio opțiune pentru iertarea împrumutului de serviciu public.
Au condiții implicite mai puțin generoase. Consecințele lipsei plăților la împrumuturile private pot fi severe. Unele împrumuturi private sunt implicite în a doua ratare a unei plăți, ceea ce înseamnă că sunt raportate imediat la birourile de credit și potențial introduse în colecții. Când se întâmplă acest lucru, împrumutul dvs. este scadent în întregime. Ratele dvs. de dobândă pot crește, de asemenea, ca urmare a plăților ratate, iar creditorul vă poate da în judecată. Ce este mai rău, lipsa opțiunilor de rambursare, cum ar fi amânarea și IDR, înseamnă că lipsa unei plăți este probabilă pentru debitorii care se confruntă cu perioade grele.
Nu le puteți descărca în faliment. Deși este extrem de dificil să descarci împrumuturile studenților federali și în faliment, lipsa opțiunilor de rambursare a împrumuturilor private face mai probabil ca împrumutatorii să piardă în situația de a rămâne în urmă. O variantă implicită poate declanșa creditorii să dea în judecată debitorii și cosignantii lor, iar o hotărâre ar putea duce la acumularea salariilor, indiferent de situația economică sau de capacitatea dvs. de a rambursa.
Multe împrumuturi nu pot fi descărcate dacă mori. Dacă mori din cauza unui împrumut privat, acea datorie devine creditoare împotriva averii. Dacă ai împrumutat cu un cosigner, ei devin responsabili de plata soldului împrumutului tău chiar și după ce ai plecat. Din fericire, mulți creditori oferă acum descărcare de moarte, dar asigurați-vă că citiți amprenta fină a creditorului dvs. înainte de a semna un împrumut.

Cum să aplici

Solicitați un împrumut pentru studenți privați direct prin banca sau instituția financiară de la care doriți să împrumutați. Dacă folosești credibil, veți putea să introduceți toate informațiile personale o singură dată și veți primi până la nouă citate de rate prealabile în doar câteva minute.

Fiecare creditor are propriile cerințe, dar, în general, împrumuturile private necesită un proces complet de subscriere. Creditorii privați vor să vadă punctajul dvs. de credit, raportul de credit și dovada că aveți sau veți avea un loc de muncă bine plătit și mijloacele de a plăti înapoi împrumutul. Dacă nu îndepliniți aceste cerințe de bază, va trebui să aplicați cu un cosigner.

Deoarece există atât de multe opțiuni de împrumuturi pentru studenți privați, este important să comparăm creditorii. O varietate de factori diferențiază împrumuturile private, inclusiv ratele dobânzilor și taxele. Alți factori importanți care trebuie să-l aveți în vedere includ opțiunile de protecție a împrumutului, indiferent dacă împrumutul oferă o eliberare cosigner și dacă există avantaje, cum ar fi dobânzile mai mici pentru studenții cu note bune.

Ce tip de împrumut este cel mai potrivit pentru dvs.?

Nici nu ar trebui să luați în considerare acordarea unui împrumut privat pentru a ajuta la acoperirea costurilor școlii decât dacă sunteți în totalitate în afara altor opțiuni. Dezavantajele sunt prea severe și, dacă nu ești atent, te-ai putea găsi în probleme financiare grave.

Dacă ratați plățile sau sunteți implicit la un împrumut pentru studenți privați, scorul dvs. de credit va scădea, ceea ce face aproape imposibil să cumpărați o mașină, să obțineți o ipotecă sau chiar să închiriați un apartament. Și întrucât este aproape imposibil să descarci vreun împrumut studențesc în faliment, nu poți scăpa de plățile lunare, chiar dacă crearea lor devine o greutăți grave.

Pe de altă parte, în cazul în care veți cădea vreodată în perioadele grele și nu puteți face plățile lunare pe un împrumut federal, aveți o varietate de opțiuni de rambursare, inclusiv întreruperea completă a plăților prin amânare sau calificare pentru plăți de 0 USD prin IBR.

Aceasta face ca aproape orice împrumut federal să fie o opțiune mai bună decât împrumuturile private, chiar dacă aveți creditul pentru a beneficia de o rată a dobânzii mai bună la un împrumut privat. Apelați la împrumuturi private numai după ce ați extins toate celelalte opțiuni.

Exerciti prudenta inainte de a lua orice imprumut

Apelați la împrumuturi federale numai după ce ați epuizat toate resursele pentru ajutor „gratuit”, cum ar fi subvenții, burse, studii de muncă și economiile proprii. Există un motiv pentru care datoria de împrumut pentru studenți se numește criză în America; criptează viitorul financiar al multor familii.

Conform Pew Research Center, aproape jumătate (48%) dintre debitorii studenților din credite afirmă că efectuarea plăților de împrumut este o dificultate financiară și doar 27% spun că trăiesc confortabil. Plățile de împrumuturi ale studenților îngreunează 25% dintre împrumutați să cumpere o casă, au o opțiune de carieră pentru 24% dintre debitori, iar 7% dintre împrumutați își pun căsătoria sau încep o familie din cauza plăților.

Datoria poate deveni rapid o închisoare financiară care vă limitează opțiunile pentru crearea vieții dorite. Din păcate, pentru marea majoritate a studenților, împrumutarea banilor pentru plata școlii este inevitabilă. Dar, dacă datoria dvs. va ajunge să depășească capacitatea dvs. de a o rambursa, studiile universitare și universitare se vor simți nevrednice de investiție.

Deci, indiferent dacă împrumutați bani federali sau privați, asigurați-vă că puteți gestiona plățile lunare. Utilizați calculatoare precum cel de la FederalStudentAid pentru a afla care vor fi plățile dvs. și cât timp ar putea dura pentru a plăti înapoi un împrumut. Cântărați informațiile în funcție de posibilitatea de a găsi un loc de muncă și care ar putea fi salariul dvs. potențial. Căutați industria dvs. pe un site precum Glassdoor pentru a vă face o idee despre potențialul dvs. salarial.

Cuvânt final

Din nou, doar pentru că vă calificați pentru a împrumuta o anumită sumă, asta nu înseamnă că ar trebui. Întotdeauna epuizați orice alt tip de ajutor financiar, precum și propriile economii, înainte de a-și asuma datoria, deoarece orice fel de datorie poate avea consecințe severe. Deși mulți experți financiari clasifică banii pe care îi împrumutați pentru colegiu drept datorii „bune”, acesta se poate transforma în cel mai rău tip de datorie dacă vă treceți peste cap.

Am multe regreturi pentru a împrumuta mai mult pentru doctoratul meu. decât aș fi putut întoarce vreodată veniturile mele didactice. Și deși am împrumutat mult mai mult în împrumuturi pentru studenți federali decât în cele private, sunt împrumuturile private pe care le regret cel mai mult din cauza lipsei de opțiuni de rambursare.

Deci, încercați să împrumutați cât mai responsabil. Împrumutați numai împrumuturi pentru studenți după ce ați epuizat toate celelalte resurse, împrumutați împrumuturi federale la suma maximă pe care o puteți înainte de a recurge la împrumuturi private și împrumutați doar atât cât este necesar.

Vă dați seama cum să plătiți pentru școala universitară sau absolvită? Ești absolvent cu orice sfat financiar pentru studenții care sosesc?