Consolidarea vs. Refinanțarea împrumuturilor dvs. pentru elevi - care este mai bine?
Potrivit Nitro College, suma medie împrumutată este de 37.172 dolari. Și aceasta este doar suma medie; mulți americani datorează mult mai mult. Studentul de drept mediu, de exemplu, împrumută 140.616 dolari pentru a obține o diplomă de drept.
Nu este de mirare că mulți absolvenți raportează că plata creditelor lor pentru studenți este o dificultate financiară. De altfel, potrivit unui raport Pew 2012, aproape jumătate dintre debitori pretind că plățile împrumuturilor lor pentru studenți îngreunează realizarea sfârșitului și doar 27% dintre debitorii cu datorii restante susțin că trăiesc confortabil, potrivit unui raport Pew 2017.
Mai mult, există un cost de oportunitate implicat în datoria de împrumuturi a studenților. Plățile lunare mari înseamnă mai puțini bani pe care să-i punem la alte lucruri. Conform raportului Pew din 2012, 25% dintre debitori raportează că plățile cu împrumuturile lor fac dificilă economisirea pentru o casă, 24% spun că le afectează alegerile de carieră, iar 7% susțin plățile de împrumut le-au determinat să se căsătorească sau să înceapă o familie. Un sondaj NerdWallet din 2015 a constatat că plățile cu împrumuturi ale studenților ar putea împiedica debitorii să economisească în medie 684.474 dolari pentru pensionare.
Opțiuni pentru gestionarea plăților de împrumuturi pentru studenți
Dacă sunteți unul dintre milioanele de împrumutați ai creditelor studenților care se luptă cu plățile lunare, există o serie de opțiuni disponibile. Acestea includ planurile de rambursare bazate pe venituri (IDR), opțiuni de iertare a împrumuturilor și consolidarea și refinanțarea împrumuturilor studenților.
Deși există mai multe modalități de a reduce suma pe care trebuie să o împrumutați în timp ce frecventați colegiul, dacă ați împrumutat deja banii și ați părăsit școala, sarcina dvs. este acum să descoperiți cea mai bună modalitate de a gestiona situația. În acest scop, merită să vă luați timp pentru a afla ce program se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. și vă poate economisi cei mai mulți bani pe termen lung.
Dacă datorezi mai mult de 100.000 USD, cele mai bune opțiuni sunt planurile IDR și iertarea împrumutului. Pentru debitorii care datorează mai aproape de suma medie de 37.172 USD; cu toate acestea, aceste tipuri de programe pot fi mai puțin benefice. Nitro raportează că media lunară de 37.172 de dolari este de 393 USD pe un plan standard de rambursare pe 10 ani. Dacă suma respectivă se ridică la 10% sau mai puțin din salariul pe care îl luați acasă, nu este posibil să vă calificați pentru o mare reducere a facturii dvs. lunare. Programele federale IDR vă calculează plata lunară ca 10% din valoarea dvs. de plată după contabilizarea mărimii familiei.
Mai mult, chiar dacă puteți reduce suma dvs. lunară de plată, nu aveți probabilitatea să aveți un sold restant de iertat în 20 de ani, termenul standard pentru iertarea împrumutului. Până la urmă, veți fi plătit cu mult mai mult decât ați avea în planul standard de rambursare pe 10 ani.
Dacă te încadrezi în această tabără, dar totuși cauți modalități de a-ți reduce plata lunară a împrumutului pentru studenți, este timpul să analizezi reducerea dobânzii tale, care va reduce atât plata lunară, cât și suma totală pe care trebuie să o plătești. înapoi. Cele două modalități de a face acest lucru sunt consolidarea și refinanțarea.
Consolidarea împrumutului pentru studenți
În consolidarea împrumuturilor studenților, luați mai multe împrumuturi și le combinați într-o plată lunară convenabilă. După absolvire, puteți combina oricare dintre împrumuturile dvs. pentru studenți federali într-un singur împrumut, cu o plată lunară și rata dobânzii, în cadrul Programului Federal de Împrumut pentru Studenți (FDSLP). În esență, guvernul federal vă eliberează un singur nou împrumut pentru suma totală a tuturor celor vechi. Asta înseamnă că, înainte, veți avea, de asemenea, o singură plată nouă și nu mai multe.
De asemenea, puteți extinde durata termenului de împrumut până la 30 de ani. Rata dobânzii la noul dvs. împrumut consolidat este stabilită pe durata de viață a împrumutului și se calculează ca media ponderată a ratelor dobânzilor la împrumuturile pe care le consolidați.
Beneficiile consolidării
Dacă alegeți să vă consolidați împrumuturile pentru studenți, există mai multe beneficii potențiale.
1. Îți simplifică plata
Nu este neobișnuit să părăsești școala cu un amestec de mai multe împrumuturi federale și private. Asta înseamnă că puteți termina cu mai multe facturi lunare, toate cu plăți minime diferite, date de scadență diferite și potențial chiar diferiți prestatori de credite..
Deși toate împrumuturile federale sunt susținute de guvernul federal, acestea sunt deservite de diferite organizații, precum Navient, Nelnet, AES și Marile Lacuri. Slujba de serviciu este să acționeze ca intermediar între dvs. și creditor colectând plăți, oferind suport clienților și gestionând programe precum iertarea și toleranța împrumutului.
Dacă aveți mai multe service-uri, acest lucru poate deveni rapid complicat. Urmărirea a ceea ce datorezi în fiecare lună, când o datorezi și cui i se poate confunda, și s-ar putea să ratezi chiar plățile care încearcă să jongleze totul. Dacă doriți să vă faceți griji pentru un singur serviciu, un împrumut și o plată lunară, consolidarea vă poate permite acest lucru.
2. Plata dvs. lunară ar putea fi mai mică
Dacă vă luptați să faceți plata lunară, consolidarea poate ajuta la reducerea acesteia, prelungind perioada în care sunteți obligat să vă plătiți datoria. Perioada de rambursare implicită este de 10 ani, dar când vă consolidați, puteți prelungi aceasta până la 30 de ani. Aceasta poate duce la o plată lunară semnificativ mai mică.
Desigur, compromisul este că, prin acumularea de dobândă pe o perioadă mai lungă de timp, veți ajunge să plătiți înapoi mult mai mult decât dacă v-ar fi blocat la programul de rambursare de 10 ani. Dar dacă plata dvs. lunară curentă vă restrânge bugetul, acest lucru vă poate oferi încă puțin spațiu de respirație. Și puteți plăti întotdeauna mai mult decât minimul odată ce câștigați mai mult pentru a scăpa de datoria mai rapid.
3. Aveți o rată a dobânzii fixă
Dacă aveți împrumuturi federale mai vechi, este posibil să aveți unele cu dobândă variabilă. Aceasta înseamnă că plata dvs. și dobânda pentru aceasta pot fluctua în funcție de condițiile pieței. Dacă doriți să aveți stabilitatea de a ști întotdeauna care va fi plata dvs., precum și posibilitatea de a bloca o rată care nu va crește în timp, consolidarea împrumutului poate oferi acest lucru.
Când înlocuiți mai multe împrumuturi cu un singur împrumut de consolidare, veți obține, de asemenea, o rată fixă pe durata de viață a împrumutului, deoarece împrumuturile federale directe de consolidare vin doar cu rate fixe.
4. S-ar putea să trebuie să rambursezi mai puțin în general
Rata dobânzii dvs. fixe pentru noul dvs. împrumut de consolidare se calculează luând media ponderată a ratelor dobânzilor la împrumuturile dvs. curente, rotunjite până la cea mai apropiată o optime din 1%.
O medie ponderată diferă de o medie simplă, deoarece în loc să adăugați totul și să împărțiți la numărul total de valori implicate, acordați fiecărei valori o importanță diferită. De exemplu, atunci când fac media notelor elevilor mei la sfârșitul unui semestru, nu adun pur și simplu toate sarcinile și nu le împărțesc cu numărul total. În schimb, este posibil să cântăresc un eseu care să cuprindă 25% din nota totală a cursului și temele ca 20%, ceea ce înseamnă că eseul este mai important decât temele în media finală.
Deși site-ul Federal Student Aid nu dezvăluie câtă importanță acordă împrumuturi specifice în media ponderată, media ponderată va încadra undeva între cele mai mari și cele mai mici rate ale dobânzii. Aceasta înseamnă că puteți economisi bani pe termen lung, reducând acele rate mai mari ale dobânzii. Cu toate acestea, această matematică poate sau nu funcționează în funcție de suma pe care o datorați la ratele mai mari.
Economiile vor fi anulate, de asemenea, dacă decideți să extindeți termenul de rambursare peste 10 ani. De fiecare dată când efectuați plăți pe termen mai lung, creșteți dobânda pe care trebuie să o plătiți.
Un alt mod în care poți reduce valoarea totală a datoriei studenților este prin rata dobânzii fixe la noul împrumut. Deși legile privind împrumuturile pentru studenți sunt mereu supuse unor modificări, în prezent nu există o limită pentru rata dobânzii pentru împrumuturile de consolidare a guvernului. Înainte de 1 iulie 2013, rata dobânzii a fost plafonată la 8,25%.
Deoarece condițiile de piață pot fi modificate, în cazul în care unul dintre împrumuturile dvs. are în prezent o rată a dobânzii variabile, o rată fixă pe durata de viață a unui împrumut de consolidare ar putea împiedica rata dobânzii dvs. să crească în linie, economisindu-vă ceva bani.
5. Obțineți acces la planurile de rambursare conduse de venituri și la iertarea împrumutului de serviciu public
Toate împrumuturile federale directe subvenționate și nesubvenționate sunt eligibile pentru planurile IDR, care includ accesul la programe de iertare a împrumuturilor, cum ar fi iertarea serviciului public de împrumut (PSLF). Cu toate acestea, alte tipuri de împrumuturi trebuie să facă parte dintr-un împrumut de consolidare pentru a se califica. Acestea includ împrumuturi Stafford subvenționate și nesubvenționate, împrumuturi federale PLUS pentru studenți absolvenți și profesioniști și împrumuturi federale Perkins.
Când vă consolidați împrumuturile, toate acestea fac parte din FDSLP. Asta înseamnă că, înainte, vor fi eligibili pentru planurile IDR și pentru iertarea împrumutului.
Contra consolidării
Deși există cu siguranță beneficii de consolidare a împrumuturilor dvs. pentru studenți, există și unele potențiale aspecte negative.
1. Durează mai mult să vă plătiți datoriile de împrumuturi ale studenților
Deși este cu siguranță posibil să vă consolidați împrumuturile și să vă respectați programul standard de rambursare pe 10 ani, majoritatea debitorilor nu. În mod obișnuit, cei care își consolidează împrumuturile profită de condiții de rambursare mai lungi, care își pot prelungi programele de rambursare până la 30 de ani. Și în timp ce faceți acest lucru ar putea însemna o plată lunară mult mai atractivă, ar trebui să luați în considerare costurile înainte de a face această mutare. Unul dintre acestea este costul de oportunitate al unei facturi care va fi pe bugetul dvs. lunar pentru mai mult timp.
Mulți împrumutați raportează renunțarea sau chiar vânzarea de cumpărare a caselor, căsătorie, pornire a familiilor sau economisire pentru pensionare din cauza necesității de a devia bani către plățile de împrumuturi ale studenților. A lua 30 de ani în loc de 10 pentru a vă rambursa împrumuturile ar putea însemna până la 20 de ani în plus de a nu fi băgat în economiile de pensie.
Ratele dobânzilor funcționează în ambele moduri. Chiar dacă plătiți doar sume mici către pensie, puteți culege beneficii masive ca urmare a creșterii dobânzii în timp. Dar dacă plătiți economisirea pentru pensionare până după ce ați plătit împrumuturile, ați putea lipsi mulți bani - până la 684.474 USD, potrivit sondajului NerdWallet.
Mai mult, CNBC raportează că majoritatea debitorilor de împrumuturi studenți se așteaptă să-și plătească împrumuturile studenților în 40 de ani. Aceasta este vârsta la care probabil că doriți să vă deturnați banii către alte lucruri - nu doar economisirea pentru pensionare, ci și cumpărarea unei locuințe, acoperirea cheltuielilor familiei și chiar economisirea potențială pentru educația colegiului copiilor dvs..
De fapt, CNBC raportează că mulți debitori de împrumuturi studențești își plătesc încă împrumuturile studenților în anii de pensionare. După cum vă puteți imagina, acest lucru ar putea avea un impact semnificativ asupra calității vieții dvs. la pensionare.
2. Plătiți mai mulți bani pe termen lung
Pe lângă costurile de oportunitate, există simplul fapt că rambursarea unui împrumut pe o perioadă mai lungă înseamnă să plătești mult mai mult pe termen lung din cauza dobânzilor acumulate. Înfricoșător, acest lucru ar putea însemna mii, zeci de mii sau chiar sute de mii de dolari în funcție de cât de mult datorați. Chiar dacă rata dobânzii rămâne aceeași, veți ajunge să plătiți mult mai mult atunci când optați pentru un termen de rambursare mai lung.
3. Soldul dvs. principal ar putea crește
Când consolidați mai multe împrumuturi într-unul singur, orice dobândă restantă pentru creditele anterioare devine parte a soldului principal al împrumutului dvs. de consolidare. Deoarece dobânda datorată este calculată pe baza soldului principal, asta înseamnă că veți începe să acumulați dobânzi la noul împrumut de consolidare la o sumă mai mare decât ați putea avea la creditele dvs. vechi.
4. Puteți pierde unele avantaje ale împrumutatului
Deși consolidarea vă poate oferi acces la unele beneficii ale împrumutului pentru care este posibil să nu fiți calificat anterior, reversul este de asemenea adevărat; puteți pierde unele beneficii, inclusiv reduceri la dobândă, rabaturi principale sau opțiuni de anulare a împrumutului.
Dacă nu v-ați consolidat încă și în prezent plătiți orice împrumuturi în cadrul unui plan IDR, înseamnă că ați efectuat deja mai multe plăți care să conteze pentru iertarea potențială a împrumuturilor, inclusiv PSLF. Deoarece consolidarea înseamnă a-ți elibera un împrumut cu totul nou, vei pierde creditul pentru plățile pe care le-ai făcut pentru iertarea împrumutului. În esență, ceasul tău de iertare de 10, 20 sau 25 de ani va începe din nou.
De asemenea, nu veți mai beneficia de circumstanțe speciale legate de anumite tipuri de împrumuturi. De exemplu, împrumuturile Perkins sunt eligibile pentru iertare sau anulare dacă îndepliniți anumite criterii. Dar dacă vă consolidați împrumutul, nu veți mai avea un împrumut Perkins; veți avea un împrumut federal direct și, în consecință, nu veți mai beneficia de programul respectiv.
Rețineți, totuși, că nu trebuie neapărat să vă consolidați toate împrumuturile. Puteți alege să consolidați doar unele dintre ele și să lăsați afară orice împrumuturi care au beneficii pe care nu doriți să le pierdeți
5. Nu poți fi strategic în ceea ce privește rambursarea împrumutului
Consolidarea utilizează media ponderată a ratelor dobânzilor la împrumuturile dvs. curente pentru a calcula noua rată a dobânzii. Asta înseamnă că nu îți vei scădea în mod necesar dobânda generală, mai ales dacă ai unul sau mai multe împrumuturi cu o rată a dobânzii deosebit de mare.
Metodele tradiționale de plată a datoriilor cât mai rapid implică adesea plata datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii. Dar dacă îți consolidezi toate împrumuturile, nu poți fi strategic cu privire la modul în care îți plătești datoria.
Dacă doriți să vă consolidați, dar aveți unul sau mai multe împrumuturi cu dobândă mare, poate doriți să luați în considerare părăsirea acestor împrumuturi, astfel încât să obțineți cea mai bună rată a dobânzii posibilă la restul creditelor. Apoi, pune tot ce poți pentru a obține acel împrumut cu rată mare cât mai repede posibil.
6. Nu puteți consolida împrumuturile pentru studenți privați
Doar împrumuturile studenților federali sunt eligibile pentru programul de consolidare a împrumuturilor directe. Dacă aveți împrumuturi private pe care doriți să le consolidați, singura modalitate de a face acest lucru este să le refinanțați. Dacă vă calificați pentru a refinanța împrumuturile cu un creditor privat, puteți alege să combinați totul - împrumuturi guvernamentale și private - deopotrivă - într-un singur împrumut. Dar nu poți face acest lucru prin programul federal.
Refinanțarea împrumutului pentru studenți
Deși unii utilizează termenii „consolidare” și „refinanțare” în mod interschimbabil, ei sunt de fapt diferiți. În primul rând, dacă aveți împrumuturi pentru studenți privați, nu le puteți consolida cu cele federale prin intermediul Programului de consolidare a împrumuturilor directe. Cu toate acestea, este posibil să refinanțezi totul împreună, deoarece refinanțarea implică creditorii privați.
În al doilea rând, deși consolidarea împrumuturilor dvs. poate avea unele avantaje, este puțin probabil să vă economisiți bani, în timp ce economisirea de bani este întregul scop al refinanțării. În refinanțare, luați un împrumut de la un creditor privat care vă plătește celelalte împrumuturi pentru studenți. Aveți apoi o singură plată lunară și un singur împrumut, similar cu consolidarea.
Cu toate acestea, în timp ce consolidarea necesită media ponderată a ratelor dobânzii anterioare pentru a vă calcula noua, punctul de refinanțare este să obțineți o rată a dobânzii cât mai scăzută posibil, ceea ce va ajuta la reducerea plății lunare și va avea ca rezultat mai puțini bani. plătiți înapoi pe termen lung.
Sfat Pro: Dacă vă gândiți să refinanțați împrumuturile pentru studenți, începeți căutarea la Credible.com. În câteva minute veți primi cotații de rată de la până la opt creditori. În plus, acestea oferă un bonus de până la 750 $ oricărui cititor Crashers Money.
Beneficiile refinanțării
Iată care sunt potențialele beneficii ale refinanțării împrumuturilor dvs. pentru studenți.
1. Economisiți bani
Dacă refinanțați împrumuturile pentru studenți, puteți beneficia de o rată a dobânzii mai mică. În funcție de cât de mult datorați, acest lucru vă poate ajuta să economisiți mii sau chiar zeci de mii de dolari pe durata creditului dvs..
De exemplu, dacă ați împrumutat media națională de 37.172 dolari, pe un plan de rambursare pe 10 ani la o dobândă de 7%, ați plăti 51.792 dolari. Dar dacă ați refinanțat la o rată a dobânzii de 3%, ați plăti în total 43.072 de dolari în aceiași 10 ani - o economie de 8.720 de dolari.
2. Plata dvs. lunară este mai mică
Dacă vă luptați să faceți plata lunară curentă, refinanțarea împrumuturilor dvs. pentru studenți vă poate ajuta să o reduceți. Puteți beneficia de o rată a dobânzii mai mică și puteți profita de un termen de rambursare mai lung, oricare dintre acestea putând reduce suma pe care trebuie să o plătiți în fiecare lună.
De exemplu, la soldul mediu al creditului studențesc de 37172 USD, la dobândă de 7%, veți efectua o plată lunară de 432 USD. Dar dacă puteți refinanța la o dobândă de 3%, noua dvs. plată lunară va fi de 359 USD pe un program de rambursare de 10 ani. Dacă alegeți să extindeți plata lunară la 15 ani, plata dvs. lunară va scădea la 257 USD, ceea ce va elibera 175 USD în bugetul dvs. lunar..
Acesta este locul în care intră într-adevăr costul de oportunitate al unei plăți lunare mai mari. Ați extinde ușor termenul de rambursare, mergând cu un termen de 15 ani și vă va costa o dobândă suplimentară de 3.135 USD. Dar dacă ați lua acei 175 de dolari în plus pe lună și ați investi în pensie în acei 15 ani, ați investi un total de 31.500 de dolari. La 9,8%, rentabilitatea medie istorică a S&P 500, că 31.500 USD va crește la 72.109 dolari - o creștere de 40.609 dolari sau mai mult decât dublul investiției inițiale.
3. Îți poți consolida toate împrumuturile (inclusiv cele private)
Spre deosebire de Programul Federal de Consolidare Directă Federală, dacă refinanțezi cu un creditor privat, poți combina toate împrumuturile tale - atât federale, cât și private - într-un nou împrumut. Acest lucru se datorează faptului că creditorii privați pot gestiona banii privați, în timp ce guvernul federal se ocupă doar de împrumuturi federale.
Contra de refinanțare
În ciuda beneficiilor refinanțării, există unele dezavantaje demne de remarcat.
1. Pierdeți accesul la beneficiile și programele de împrumut federal
Dacă decideți să refinanțați toate împrumuturile împreună, veți pierde accesul la programele guvernamentale, inclusiv planurile IDR, iertarea împrumuturilor, opțiuni de amânare și perioade mai lungi de toleranță..
Deși unii creditori oferă amânare pentru reînscrierea academică și desfășurarea militară, precum și opțiunile de toleranță pentru greutăți financiare, amânări și perioade de concediere sunt de obicei mult mai scurte decât cele oferite de programele guvernamentale..
În plus, dacă decideți să luați o reducere de salariu pentru un loc de muncă cu condiții de muncă mai bune sau să lăsați forța de muncă pentru a-și îngriji familia, nu veți mai avea acces la planurile IDR, care vă calculează plata lunară în funcție de venitul și mărimea familiei. . Și după ce te refinanțezi, nu se mai întoarce. Împrumuturile dvs. vechi vor fi plătite de noul împrumut și, prin urmare, nu mai există.
Din acest motiv, este important să vă gândiți cu atenție dacă doriți cu adevărat să refinanțați împrumuturile dvs. pentru studenți federali. Deși vă poate economisi o mulțime de bani, vă va afecta și opțiunile viitoare.
2. Este dificil să te califici
Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți este notoriu dificil de calificat. Nu numai că majoritatea creditorilor necesită scoruri de credit în creștere de peste 700, dar mulți creditori necesită, de asemenea, debitorii să aibă locuri de muncă bine plătite. Cu alte cuvinte, dacă un creditor își va asuma riscul de a vă împrumuta zeci de mii - sau chiar sute de mii de dolari, vor să se asigure că meritați acest risc.
Toate acestea înseamnă că s-ar putea să vă calificați pentru refinanțare doar dacă sunteți deja într-o poziție financiară bună. Deci, dacă te uiți la refinanțare ca o modalitate de a-ți reduce plata lunară, deoarece te chinui să o faci, probabil că nu vei găsi răspunsul în refinanțare. În schimb, mai bine te uiți la planurile IDR.
Care este cel mai bun pentru mine?
Ca în orice caz, atunci când stabiliți ce opțiune are cel mai mult sens pentru dvs., este esențial să aveți în vedere toate unghiurile. De exemplu, refinanțarea vă poate economisi mii de dolari pe termen lung, dar consolidarea vă oferă acces la programe guvernamentale precum planurile IDR și iertarea împrumuturilor.
De asemenea, este mai important să vă plătiți împrumuturile pentru studenți cât mai repede sau să vă reduceți plățile lunare? Ceea ce ar merge mai departe pentru a vă îmbunătăți calitatea vieții și a vă ajuta să îndepliniți obiective financiare pe termen lung?
Când vine vorba de plata creditelor pentru studenți, matematica este importantă, dar există mai mult decât atât. Probabil că aveți alte obiective financiare la care lucrați, cum ar fi cumpărarea unei case sau crearea unei familii. Deci, pentru dvs., s-ar putea să se alinieze mai bine obiectivelor dvs. pentru a avea un termen de rambursare mai lung, dar o plată lunară mai mică. Sau ar putea avea mai mult sens să vă plătiți împrumuturile cât mai repede posibil, astfel încât să nu le mai plătiți acum 30 de ani.
Gândiți-vă unde vă vedeți în următorii 10, 20 sau chiar 30 de ani și cum pot afecta plățile dvs. de împrumuturi pentru studenți. În mod ideal, ai împrumutat banii astfel încât să poți duce o viață mai bună pentru tine și familia ta. Deci, întrebarea este acum: Ce metodă vă va ajuta să faceți asta mai bine?
În cele din urmă, plătește să te uiți la fiecare opțiune posibilă pentru gestionarea împrumuturilor tale pentru studenți și să o alegi pe cea mai potrivită pentru situația ta.
Cuvânt final
Încă un lucru de luat în considerare când vine vorba de consolidarea sau refinanțarea împrumuturilor dvs. pentru studenți și asta trebuie să vă feriți de escrocherii. În ultimii ani, au apărut mulți escroci care pradă debitorii disperați care se luptă să-și facă plățile lunare.
Acești escroci se oferă să vă „ajute” prin consolidarea sau refinanțarea creditelor pentru studenți contra cost. Cu toate acestea, consolidarea împrumuturilor federale este complet gratuită și puteți aplica online în mai puțin de 30 de minute.
Dacă optați pentru a refinanța în schimb, puteți compara ofertele de la mai mulți creditori înainte de a decide cu privire la unul. În plus, majoritatea creditorilor de refinanțare - și cu siguranță cei mai buni - nu percep taxe. Așadar, dacă vi se oferă o consolidare sau o refinanțare a împrumuturilor studenților pentru o taxă, alergați în cealaltă direcție. Este o înșelătorie.
Aveți în vedere consolidarea sau refinanțarea creditului studenților? Care pare a fi opțiunea mai bună pentru situația ta?
